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值得债券评论–赚取5%的小企业利息

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值得债券

  • 帐户类型:应纳税; IRA(传统,罗斯,翻转); HSA.
  • 费用 : 没有
  • 奖金 :转介计划向双方支付一个免费债券(10美元价值),双方推荐
  • 好处 :为常规零售投资者而非机构建造;没有费用;所有债券上的固体回报率;对早期利息或本金兑现没有处罚;多种税收优惠账户选项;债券购买支持小企业主;值得导致捐赠支持非营利组织,可能是税收扣除
  • 缺点:账户不是FDIC保险;购买限制可能是Stymie高等资产投资者;没有办法在其他地方购买公司债券;在通货膨胀环境中,返回可能不太竞争力

美国人越来越多地看涨。根据一份报告 美国SIF基金会,在账户中持有的专业管理资产的总价值 社会责任投资 (SRI)战略在2018年初达到12万亿美元 - 从两年后增加了38%。这是美国专业管理层所有资产的25%。

这不仅仅是那些愿意支付专业货币管理人员进入行动的人。小美元,DIY投资者享受越来越多的SRI选项组合。

值得债券 是这些选择最有趣的。这是一个Niche平台,只提供一个乐器:36个月的优惠券债券以10美元的增量销售。债券收益有利于小企业和非营利组织,而不是公司发行人或政府国债。这是对等贷款的差异,没有高利息的个人贷款。

刚性购买限制和缺乏投资多样性,但确保有价值的债券将仍然是您的核心投资策略的重点,而不是您的核心投资策略。但是没有平台费用或罚款提前退出和平稳的5%的回报率,有价值的债券是短期和中期储蓄工具的替代方案,包括存款证书 - 尽管有价值的账户缺乏 FDIC保险.

有价值的债券的潜力感兴趣吗?阅读有关其特征,优点,缺点和对零售投资者的整体适用性的更多信息。

主要特点

这是值得债券的期望。

值得债券

有价值的债券是单位注册债券,可供个人投资者以10美元的增量购买。值得投资所有债券销售所得款项资产支持(担保)小型企业贷款。

值得的商业借款人一般使用这些贷款来资助像库存购买等短期投资,并在36个月的期限上偿还兴趣。值得披露与商业借款人收取的费率,但所有债券都会为值得同行投资者提供5%的年度回报(优惠券费率)。因为所有债券都被切实资产支持,投资者对任何给定债券的损失风险相对较低。但是,值得建议违约确实发生,缺乏FDIC保险限制投资者的追索权。

值得的债券无需费用或隐藏费用。与所有传统贷方一样,有价值的汇率差饷 - (较高)收取给商业借款人的利率和(较低)费率的差额为个人债券持有人。

购买限制

有价值的债券对债券购买施加了严格的数值限制:不超过100,000美元(10,000个债券) 认可的投资者 不超过非入侵投资者的年收入或净值的10%以上。

证券证据定义了认可的投资者:

  • 在未来一年的两年税收年度和合理预期的两份税收年度赚取至少20万美元的个人
  • 在前两次税收年度赢得了至少30万美元的夫妻,并且合理地期望未来的未来收益
  • 净值超过100万美元的个人或夫妻

帐户类型

值得的债券提供了几种不同的账户类型:

  • 应税账户(利息征税为普通收入)
  • 税收优势退休账户(传统,罗斯和翻转IRA)
  • 税务优势健康储蓄账户(HSA)

手动和预定的债券购买

设置有价值的债券账户并链接外部资金账户后,您可以在任何金额中手动购买债券(根据全部购买限制)。您还可以在每周,双周或每月日程中确定固定金额的重复债券购买。

自动投资

如果您愿意,您可以在链接的资金账户中使用从圆形交易中的收益,以自动购买有价值的债券。圆满始终转到下一美元,意思是3.50美元的购买在额外的资本中生产0.50美元。每当您的余额达到10美元时,圆满向您的价值债券账户转移到您的价值债券账户,并触发新的债券购买。

兑现和利息退出

值得债券允许在36个月期间的任何时候才能享受兴趣提款和本金兑现,没有早期退出罚款。较大的提款可能需要几周才能处理,但仅限较小的兴趣提款通常会迅速执行。

值得的原因

值得的原因使用有价值的债券的综合特征来向非营利组织捐赠债券。注册有价值的原因时,在您的联系外部账户基金债券购买中的圆满购物收益以10美元的增量购买。

然后将这些债券转移到您选择参与的非营利组织,使其赋予5%的返回率和完全兑现权限。如果您选择了合格的免税非营利组织,如果您的话,您的债券捐款可能会缴纳税收和联邦所得税的税收 删除扣除.

推荐计划

对于每个成功的推荐,有价值的债券支付双方 - 推荐人并提到 - 标准10美元面值的债券。当有天赋的债券持有到期时,每一方的转介价值为10美元加36个月的利息,年化率为5%。

好处

这是值得债券的所作所为。

  1. 建造低美元投资者。值得的债券是为日常投资者设计的。债券以10美元的价格售价,很容易有限的债券持有人在这里浸入水中的脚趾。
  2. 债券持有人没有任何费用。值得债券不会对债券持有人施加任何费用。相反,它通过支付债券持有人来赚钱来赚钱 - 标准贷款安排。
  3. 所有债券的固体回报率。值得的债券总是产生5%的年度5%。这显着高于储蓄和CD产量,尽管值得的债券比那些FDIC保险工具风险。也许更重要的是,值得的收益率较少,而不是储蓄产量。每值得,他们的因素与联邦资金率或10年美国财政税率等基准有关,尽管他们不保证仍有5%的固定。
  4. 没有罚款提前兑现。在36个月的期限到期之前,兑现了债券的校长没有罚款。这是一些很大的优势 公司和政府债券,这可能有呼叫限制,并在收取早期终止处罚的CD上。
  5. 若干税收优惠账户选项。值得债券提供IRA和HSA,两个账户类型,具有重要联邦和州税收优惠。您可以在此处开设传统,罗斯和翻转IRA,以在分离后从雇主赞助账户转移的退休资产的适当着陆场所。
  6. 易于提取应计兴趣。通过定期撤销您的价值账户的应计息,很容易创造可靠的收入流。与早期提款一样,这样做就没有罚款。
  7. 支持小企业所有者。每个有价值的债券都支持一位小型企业主,否则可能会努力寻找有竞争力的融资 - 而不是十亿美元的公司或政府财政,具有无底借贷。
  8. 圆形功能增加了债券购买权。值得债券的圆满特征是减少固定收入投资的现金流量影响的好方法,同时保持整体储蓄率。当您通过有价值的原因投资时,您的圆润也可能是免税(尽管您不会赚取任何利息债券)。

缺点

在以有价值的债券开户之前考虑这些缺点。

  1. 账户不是FDIC保险。有价值的债券账户未被联邦存款保险公司保险。这是平台相对于传统银行或信用社的储蓄车辆的最大缺点,并且肯定证明优惠券率较高。
  2. 购买限制适用于所有投资者,包括认可。有价值的债券将任何个人投资者限制在累积面值100,000美元的债券。非入侵投资者必须遵守甚至更低的投资限制:每年收入或净值的10%。这些规则几乎肯定会阻碍社会意识的投资者寻求重大的固定收入曝光。幸运的是,所得寻收人员存在大量的其​​他众所周知的SRI选项。
  3. 没有办法购买公司或政府债券。与传统经纪人和一些新的Fintech解决方案不同,有价值的债券不能销售公司或政府发行的债券。这些仪器可能持较低的风险,提供更高的回报,或提供促进净返回的某些税收优势。
  4. 在更高速率的环境中,返回可能不太竞争 。 虽然 通货膨胀  多年来一直很低,经济状况总是可能会发生变化。一般而言,固定收入投资在高通胀的长期期间遭受遭受,有价值的债券看似严格的回报可能比大多数人更糟糕。

最后一个词

值得债券 是投资支持当地企业主的债券的好方法,这些企业主人拼命需要营运资金,而不是大量公司或已经有很多的政府。

策略,有价值的债券是一个不错的地方,以获得更高的收益率,而不是在任何传统或在线银行赚取的地方 - 尽管您必须了解债券投资和影响的含义所固有的风险没有FDIC保险。

有价值的债券甚至提供税收优势,归功于多种税务账户类型(包括HSA,DIY投资空间中的相对罕见)和值得导致的慈善选择选择。

总而言之,有价值的债券是一个有趣的小利基产品,具有很大的潜力。看看它是如何发展的,是否如何成为其他社会负责任的固定收入平台的模型。

你投资有价值的债券吗?您对流程和退货感到满意,还是存在更好的固定收入选择?

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值得债券

值得债券 is a worthy 除了您的固定收入组合。它不应该(并且不能)是您更广泛的投资策略围绕的核心,但这是支持小企业的好方法,同时获得合理的回报率。它也是液体现金储蓄的更高产量替代品 - 只要介绍缺乏FDIC保险。

值得债券为任何投资组合增加了多样性和深度。甚至甚至更好的回报甚至是最长的CD,也没有对早期校长或利息退出的处罚,这是将现金偿还在短期和中等时间范围内的好方法。值得的购买限制是不幸的,但你会发现有很多具有相似或更好的回报的SRI替代品。

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Brian Martucci.
Brian Martucci.写信给信用卡,银行,保险,旅行等等。当他没有调查金钱架子读者的时间和节约额外的策略时,你可以找到他探索他最喜欢的小径或抽出新美食。在推特上到达他 @brian_martucci..

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