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什么是税收抵免与税收扣除–你知道这有什么区别吗?

在互联网上征收税务建议时,您’ll遇到的名单 税收扣除和税收抵免 这可以帮助您减少税收票据。但是,您是否知道税收扣除和税收抵免之间的差异?他们’回复不一样。扣除很好,但积分更好。

扣除和学分都降低了您的税收票据,但他们以不同的方式工作。扣除减少了您的应税收入,而学分降低了您的纳税责任。例如,如果你’re the 22% 税率 而且您有100美元的扣除,扣除将挽救税收22美元(占100美元的22%)。但是,如果您有100美元的税收抵免,它将节省100美元的税收。那’什么时候税收抵免是税收抵制的税收优势是什么税收优惠。

这里’仔细看看税收扣除和税收抵免之间的差异–他们如何帮助您省钱。

专家提示:如果您从公司中使用税务准备软件 H&R Block,他们将根据税收抵免和税收扣除,适当地计算您的纳税责任’re allowed to claim.

税收扣除

所得税扣除

简单地说,所得税减免将您的收入金额减少到税率。扣除两种:

1.逐项扣除

逐项扣除税收扣除您可以用来降低应税收入。常见的逐项扣除包括:

  • 医药费用
  • 国家和地方所得税
  • 物业税
  • 抵押权兴趣
  • 慈善捐助

房主和生活在高税国家的人喜欢逐项扣除,因为他们通常涉及他们支付的费用,例如抵押贷款利息,财产税和国家所得税。税收休息是恢复他们的一些钱的好方法’已经花了。但是,不是每个人都利用这些扣除。

要从声称删除逐项扣除的福利,您必须使用 安排一个 单独列出您的扣除,而不是拨打标准扣除。标准扣除是根据您的申请状态差异的固定美元金额。对于2020年回报,标准扣除是:

  • 单身或已婚申请单独或已婚备案的12,400美元
  • 共有24,800美元联合或合格寡妇(ER)
  • 为家庭负责人18,650美元

对于65岁或以上的纳税人或盲人来说,单一文件的标准扣除额增加1,650美元,已婚纳税人1,300美元。

您可以申请标准扣除或逐项扣除,以赋予您更大的税收优惠。许多纳税人不’T逐项扣除大于其标准扣除,但这并不是’t mean they can’急于扣除税收扣除。

2.在线上方的扣除

有一些税收扣除,人们声称标准扣除仍可用于降低税收票据。这些被称为“above-the-line”扣除,因为他们减少了调整后的总收​​入(AGI),而逐项扣除减少了应税收入。

AGI是征收税收年度的衡量标准,减去某些扣除额。 AGI是许多人的重要号码,因为它会影响纳税人’批准许多其他扣除和学分的资格。例如,当您声称为逐项扣除的医疗费用时,如果您的医疗费用超过您的2020年税收的7.5%,您只能受益。因此,AGI的纳税人为40,000美元,2,000美元的医疗费用可以扣除1,000美元,或费用4,000美元减去7.5%的限额(7.5%x $ 40,000 = $ 3,000)。

另一方面,纳税人的AGI为60,000美元,医疗费用为4,000美元’T从那些医疗费用获得任何益处;他们需要超过4,500美元(60,000 x 7.5%)来获得扣除。那’为什么在线扣除是如此有价值–它们影响您要求许多税收休息的能力。

出现在线上方的扣除“调整收入” section of 附表1. 附加到表格1040.它们包括:

  • 教育工作者费用
  • 某些商业费用,表演艺术家和基于费用的政府官员
  • 健康储蓄账户(HSA) contributions
  • 移动费用 对于武装部队成员
  • 可扣除部分 自营职业税
  • 对自雇人士的贡献 SEP IRA,简单的IRA和其他合格计划
  • 自雇健康保险 premiums
  • 早期储蓄提款的处罚
  • 赡养费支付(如果在2018年12月31日或之前执行的离婚或分离协议)
  • 对IRA的可抵税贡献
  • 学生贷款利息
  • 可扣除的学费和费用

线上的扣除可能不像税收抵免那样有价值,但你仍然可以从中受益。通过降低您的AGI,这些扣除可以使您根据收入限制索赔其他税收休息。

税收抵免

可用的税收抵免

虽然税收扣除降低您的应税收入,但税收抵免是直接减少您的税收。弄清楚AGI后,应用标准扣除或逐项扣除,并计算您的税款,您可能会减少该金额–有时显着–通过利用可用的税收抵免。

主要税收抵免通常会得到充足的新闻,所以你’可能听说过其中一些:

  • 获得所得税信贷(EITC)。这 获得所得税信贷 专为收入低或中等收入的家庭而设计。对于2020年纳税年度,它’S价值在538美元到6,660美元之间,具体取决于您拥有的孩子,您的婚姻状况以及您的制作。
  • 儿童税收抵免。这 儿童税收抵免 每名儿童的价值高达2,000美元,每名非儿童依赖于500美元。这笔信用被淘汰了更高的纳税人。
  • 儿童和依赖护理信贷。这 儿童和依赖护理信贷 旨在抵消儿童或其他家属的照顾成本,以便您可以工作。它’对于一个孩子的成本高达30%至30%,为两个或两个以上儿童的6,000美元的费用。
  • 美国机会税收抵免。这 美国机会税收抵免 每个学生的价值高达2,500美元。本学分是在本科教育的前几年的学费,活动费用,书籍,用品和设备。必须注册至少半余的学生才能获得信贷资格。
  • 终身学习信用。这 终身学习信用 合格的学费和相关费用,每返回最高可达2,000美元。它可用于本科,毕业生和专业学位课程。
  • 收养信贷。该信贷额为每名儿童收养成本高达14,300美元。如果信贷超过所欠的税额,您可以将未使用的部分携带长达五年。
  • 储蓄’s Credit。这 储蓄’s Credit 旨在帮助低于中等收入的纳税人在IRA或雇主赞助退休计划中保存退休。它’单身纳税人的价值高达2,000美元,或已婚夫妇为4,000美元。
  • 住宅能源税收抵免。这 住宅能源税收抵免 值得高达30%的替代能源系统成本的30%,包括太阳能热水器,太阳能电气设备,风力涡轮机和燃料电池特性。
  • 插入式电动机动车信用。该信贷价值高达7,500美元购买 某些插入式电动车辆。汽车必须具有至少四个轮子和可充电电池,容量至少为4千瓦时。符合资格,你必须买新的车;二手车aren’t eligible.
  • 外国税收抵免。该信用卡可用于外国或外国来源的投资收益的纳税人。它为外国税收或欠外国或美国的税收提供了学分’重新缴纳美国的税收。

一些学分是可退款,其他人则不可退还。

可退还的税收抵免

可退还的税收抵免是特别有价值的,因为即使您没有税务责任和避风港,您也可以从中受益’T扣缴了任何税。此类别中有几个学分,包括EITC,美国机会税收抵免和一部分儿童税收抵免。

例如,假设您的纳税责任为1,000美元,您的计算EITC为2,500美元。一千美元的EITC将减少税收责任为零,您将退还1,500美元的余额。

不可退还的税收抵免

不可退还的税收抵免也可以对您的纳税人责任产生很大差异。但是,虽然他们可以减少欠零的金额,但信贷不能超过您欠的税额。换句话说,不可退还的贷记将永远不会在通过扣缴本年度扣缴或估计付款所支付的金额之外的退款。

不可退还的信用包括:

  • 儿童和依赖护理信贷
  • 终身学习信用
  • 收养信贷
  • 储蓄’s Credit
  • 住宅能源税收抵免
  • 插入式电动机动车信用
  • 外国税收抵免

许多学分都有复杂的规则,收入限制和例外情况。你的 税务顾问 可以帮助您通过可用的信用筛选,并找到适用于您的任何申请。

最后一个词

导航适用于这些税收扣除和税收抵免的限制,规则和例外可能具有挑战性。使用 在线税务准备软件H&R Block 可以让工作更容易。

无论您是准备自己还是租用税务专业人士,需要一些时间浏览这些减税适用于您的情况。利用其中一个或多个可以对您欠的税额或退款产生重大影响’ll get.

Janet Berry-Johnson
Janet Berry-Johnson是一名注册会计师。在离开会计世界之前,专注于自由撰稿人,她专注于所得税咨询和对个人和小企业的合规性。她住在内布拉斯加州的奥马哈和她的丈夫和儿子和他们的救援狗,德克斯特。

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