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大型评论– Banking & Automated Investing

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大楼

  • 账户:一般投资账户(应税经纪账户),税收优惠投资账户(IRA,529份大学储蓄计划),现金管理账户
  • 管理费:所有投资账户余额0.25%Aum
  • 帐户开放奖金: 没有任何
  • 屈服:所有现金账户余额0.10%APY
  • 最低存款要求:500美元投资;股票税收亏本收获100,000美元;智能测试版500,000美元
  • 其他福利:低成本投资组合信贷额度(借用高达30%的投资组合的余额为2.40%至3.65%APR)

大楼 是其中之一 First Robo-Advisor平台 闯入零售投资主流。它仍然存在 市场上最好的Robo顾问 today.

大楼持久性的原因很清楚。大型投资最低限度,合理的管理费,清洁和用户友好界面,A 现金管理账户具有竞争性收益率,以及越来越多的增值特征。有许多有价值的竞争对手存在,可以肯定,但很难找到具有大楼及其产品的耀眼性。

这是否意味着你应该打开一个大楼账户并转移你的 应税经纪资产 在您方便的时候?也许。但首先,让自己熟悉大楼的所有关系以及它如何与竞争对手相连。

主要特征

HealthFront提供了由其Robo-Advisor算法提供的几种类型的投资账户:一般(纳税)帐户,三种类型 个人退休账户(IRA),以及大学投资账户(529教育储蓄计划)。

Healthfront还提供现金管理账户和低成本产品组合信贷额度,投资者可以利用借用其证券的价值。

个人投资账户(应税经纪账户)

HealthFront的原始投资账户是仅作为个人投资账户(或“一般投资”账户)所知的应税产品。

在管理层(AUM)下的平台管理费用等于0.25%的资产,个人投资账户在A中分配投资余额 多样化 基于低成本指数和部门的混合 交易所交易资金(ETFS),许多家庭名称等Vanguard和Schwab。这些资金分为六大类:

  • 美国股票
  • 外国股票
  • 新兴市场
  • 股息股票
  • 自然资源
  • 市政债券

大型算法自动将客户余额分配给每个类别(通常是两到三个)的少数基金选项。随着时间的推移,算法重新平衡这些分配,以确保它们保持符合客户的规定的投资目标和 风险宽容,始终通过 委托交易.

所有大楼账户都带有内置的税收最小化功能。对于低于$ 10,000的余额的账户,这通过标准进行 税收损失收获。大型普通战略销售出于前一税收年度损失的损失,以抵消通过重新平衡交易产生的资本收益。

余额余额超过10万美元使用股票级税收损失收获,更复杂的税收最小化策略。 Heverfront的算法从S中购买高达500股&P 500指数和1,000股来自s&P 1500索引并减少或减少或增加这些职位,以抵消其他地方产生的资本收益。

因为大楼客户可以手动排除任何s&P股来自于储存水平税收中,从而从投资组合整体上,这具有支持的额外利益 社会责任投资 (SRI)策略。例如,如果您不想投资化石燃料公司或烟草公司,例如,您无需 - 只是排除这些名称,而且大楼不会触及它们。

退休账户(IRA)

Healthfront提供三种类型的IRA: 传统的iras., Roth Iras., 和 SEP IRAS.。大楼也支持 401(k) 翻身进入持有经纪人的IRA。

除了税收优惠和联邦政府缴纳年度贡献和撤回限制之外,大型退休账户还与其应税投资账户相同,完整,配备了相同的Robo-Advisor算法,资产混合和税收最小化策略。

客户可以开设多个退休账户,虽然不超过同名的退休账户。对于大多数客户来说,一个罗斯IRA和一个传统的IRA就足够了。 自雇人士 如果需要,客户可以添加SEP IRAS。

大学投资账户(529教育储蓄计划)

大楼提供A. 529教育储蓄计划,避税账户,用于展望私立学校或高等教育费用的投资者。贡献在没有触发州或联邦所得税的情况下,可以在不触发国家或联邦所得税的情况下撤回免税。

在屋顶计划中持有的资产是由大楼的Robo-Advisor算法分配和管理,并根据账户持有人的时间地平线和风险容忍定制。

大门是建议潜在的529个计划持有人调查他们的家庭州的529计划,该计划可能提供更大的税收优惠 - 例如年度门槛的税收捐款 - 比财富的国家可用的选择。

现金账户(现金管理账户)

大楼 提供现金管理帐户,符合最佳脚趾脚趾 免费检查帐户 大约。被称为现金账户,它具有可忽略的要求最低存款和高于国家大银行平均水平的收益率 - 目前为0.10%的APY - 符合顶部 高收益支票账户.

现金账户用户可以利用:

  • 一个免费的借记卡,在全国范围内使用成千上万的无费用
  • 直接存款最多两天,符合条件的付款人
  • 在HealthFront应用程序中发送一次性或重复检查的能力
  • 移动支票存款在应用程序中
  • 使用Apple Pay或Google支付在线和店内购买的能力
  • 通过PayPal,Venmo和Cash应用程序的点对点转移
  • 几乎没有账户费用,包括撤销透支或过剩的活动费 - 对传统日常使用的重要障碍 储蓄和金钱市场账户
  • 高达100万美元 FDIC保险,通过大楼所需的最低限度四倍’s partner banks
  • 通过自动转移功能自动转移到您的个人投资账户,智能传输功能 - 只需指定最大的现金账户余额和大楼即可转移多余的,较少的100美元缓冲区,而不会有任何动作
  • 自驾™,一个更全面的功能,自动将资金从您的现金账户中途定向到预算费用(包括支票支付的账单),您的紧急基金,根据您的个性化储蓄计划(可让您同时保存未来)像国际度假一样的目标 在房子上付款)和您的投资账户 - 一切都在几分钟之内

投资组合信贷额度

HealthFront的投资组合信用额度是一个低成本的借款工具,适用于个人投资账户25,000美元或以上的客户余额。不需要信用检查 对您的信用评分没有影响 当你绘制线路时。在投资账户价值的30%上限制,或每10,000美元的资产上限为3,000美元。

Healthfront的投资组合信贷额度与 家居股票产品:目前2.40%至3.65%,具体取决于余额,符合现行率的变化。没有固定的偿还术语或金额,但利息兑换不断,因此偿还迅速偿还的经济上有利。

虽然绘制余额仍然出现优势,但大楼会自动将入站转移应用于个人投资账户 - 无需支付单独的账单或手动将转账分配到您的信用额度。


好处

Healthfront的上诉植根于所有余额的合理管理费用,高于平均水平的现金账户收益率 税收优惠账户类型以及低成本的产品组合杠杆,其他差异化。

  1. 所有余额的合理管理费用。无论账户余额如何,大楼费用等于管理(AUM)的0.25%的资产。这明显低于一些竞争的Robo顾问,比全方位服务的人力资料顾问收取的费用低,这可以平均为1.00%或更多。
  2. 非常好的现金账户收益率。大型现金管理账户(现金账户)的收益率高:0.10%的APY全部余额。这高于大多数大银行储蓄账户和一些竞争现金管理账户。
  3. 用于现金管理账户持有人的免费借记卡。所有大楼现金账户持有人均有题为数百万商人接受的免费借记卡。因为现金账户是一个 免费支票账户 这不受联邦政府储蓄每周期提取六提款的提款,借记卡可用作日常支出账户。
  4. 可用的几种类型的税务优惠账户。 Healthfront提供传统的IRA,Roth IRA和SEP IRA。集体,这些上诉到广泛的退休投资者,包括 自雇人士.
  5. 社会责任投资更高资产投资者的灵活性。虽然大楼并没有提供完全独立的社会负责任的投资计划,但它确实允许更高资产投资者 - 凭借大楼的管理人数至少为10万美元 - 以排除不符合其标准的个人股票。
  6. 自动驾驶仪和自动驾驶资金,节省和投资超级简单™。 HealthFront的AutoPilot功能使得低平衡,“设置它并忘记它”轻松投资。只需在现金账户上设置最大余额,以确保大楼将您的超额资金放在市场上。同样,自驾™毫不费力地为您的储蓄目标提供资金,使得账单付款,并确保您’根据您的长期财务计划促进您的应税和税收优势投资账户。
  7. 投资组合信贷系列提供低成本的安全杠杆。 Healthfront的投资组合信用额度提供了低成本的安全杠杆源。费率可比 家庭股权贷款和信贷额度 远低于 无担保个人贷款的利率 - 除了不拥有房地产的消费者的信用卡之外,最常见的利用来源。

缺点

大型缺点包括缺点高资产投资者,低产投资者的灵活性有限,基金选项相对较少的费用。

  1. 所有余额的管理费是公寓。大型的平面管理费 - 0.25%Aum - 全部平衡是一把双刃剑的东西。一方面,它对竞争对手像橡子和藏品等竞争对手所带来的净美元金额费用的百分比百分比率相当高。另一方面,对于从资产管理世界中流行的分层费用中受益的高资本投资者来说并不棒。
  2. 余额低于10万美元的投资者无法购买个人股票或非股票工具。大楼对更少的富人投资者提供了许多资产购买灵活性。如果您的余额低于10万美元,则无法在任何大楼投资账户中占据个人股票。您必须满足于Heverffront的ETF阵容。没有大型投资者可以购买外汇, 期货, 或者 选项。为此,需要全方位服务的经纪。
  3. 相对较少的ETF选项。 HealthFront的有限ETF选择熊重复。虽然其ETFS携带低费用,但通常是独立分析师的高度评价,但他们根本不提供更复杂的投资者需求的战略选择程度。 “多样化但基本”,你可能会称之为。
  4. 低资产投资者没有社会责任的投资选择。在可投资资产上不到10万美元的大型客户不能利用该平台的核心社会负责投资特征:排除来自您的投资组合的个人股票的能力。那些寻求真正的社会意识投资的人需要看看更广泛地获得SRI资金和战略的平台。

最后一个词

大楼 是最好的波罗顾问之一。其用户友好的功能和合理的成本使其成为优秀的 新手投资者的在线股票经纪人 as well.

但是,大型财务状况不适合所有投资者或财务状况。重要的是,对于寻求实践帮助的投资者,大楼无法复制全方位财富管理专业人员与客户之间的关系。它没有内部 人力资助顾问 或投资组合经理,并以个性化建议的方式提供很少。

这对投资者舒适的问题并不是一个令人援助的投资方法。但是,如果只是这样,它确实忍受了他们在大楼里找到的动手投资者没有被抓住。

判决
HOLESHFRONT LOGO.
4.4 / 5.
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大楼

大楼 是一位圆润的Robo-Advisor,具有全面的纳税和税收投资账户,这是一款出色的免费检查选项,以及充足的经纪余额的投资者准备好的低成本杠杆源。

大楼应该是任何移交的投资者的候选名单。它的高收益现金账户在评估您的经纪账户选项时,它足以吸引您的液体储备,即使您最终选择不使用大楼。

编辑: 该页面上的编辑内容不是由任何银行,信用卡发卡机构,航空公司或酒店链提供的,并且尚未得到任何这些实体的审核,批准或以其他方式审核。这里表达的意见是当作者的单独,而不是银行,信用卡发卡机构,航空公司或航空公司或酒店链条,并且尚未得到任何这些实体的任何人的审核,批准或以其他方式核准。

Brian Martucci.
Brian Martucci.写信给信用卡,银行,保险,旅行等等。当他没有调查金钱架子读者的时间和节约额外的策略时,你可以找到他探索他最喜欢的小径或抽出新美食。在推特上到达他 @brian_martucci..

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