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15种保存方式&支付孩子的大学学费

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To say 那 college costs have skyrocketed is an understatement. After adjusting for inflation, CNBC 指出,私立大学的平均学费从1988年的15,160美元增加到2018年的34,740美元。’美元,增长129%。在过去的30年中,公立大学的平均学费从3,190美元增加到9,970美元,按通胀因素调整后的成本增加了213%。

这些数字对父母来说是一个痛苦的药,尤其是当许多18岁的孩子还不够成熟不能上大学的时候。有些不高兴了;其他人则经历了四,五年的父母带薪天堂,然后在没有第一条线索的情况下毕业,想对自己的生活做些什么。父母应该认真思考 是否为孩子付款’s college education.

如果经过一番深思–也许是钱包搜寻–您决定要帮助孩子’大学费用,您面临的下一个问题是,“我将如何支付呢?”

这是为孩子们付款的15种创新方式’大学教育,您可以结合其中的许多知识以发挥最大作用。

1.创建一个债券阶梯

债券阶梯业务概念投资图表增长

虽然键梯听起来很复杂,但它们’其实很简单。

当您购买债券时,您仅在特定的月份或年份内借钱。到期后,您将收回初始投资。因此,如果您在10年内将10,000美元投资于5%的利率债券,则在10年内每年可获得500美元,而在10年末,您将获得10,000美元的原始投资。

债券阶梯背后的想法是,您购买了一系列计划在一个又一个到期的债券。这样一来,您便可以按照自己的需求按计划收到一系列大笔付款。例如,您可以购买一套在您的孩子即将到期之前到期的债券’一年级,另一组在大二年级之前成熟,依此类推。

债券阶梯通常用于退休计划,因为 低风险投资,涵盖退休的头几年 和减轻 收益风险顺序。但是没有什么可以说的’不要用它们来支付大学学费。

2.购买租赁物业

房屋出租物业标志

出租物业可以帮助您的孩子’大学的学费 in several ways, the most obvious being income. Rental properties are income-generating investments, and 那 income can put a dent in tuition bills or even cover them entirely.

但是,即使抵押贷款余额减少,房地产也会随着时间的推移而升值。想象一下,当您的孩子8岁时,您以100,000美元的价格购买了出租物业,并借了80,000美元的抵押贷款。十年后,当您的儿子或女儿准备上大学时,您的抵押贷款余额可能只有$ 55,000,但该物业可能已升值到$ 160,000。剩下的105,000美元为您的权益。您可以出售财产以实现股权并为您的孩子付款’的大学费用,或者您可以为房地产再融资以将现金净值提取。

Just remember 那 rental properties are not completely passive investments like equities or bonds. They require some education and work to buy, and they require ongoing labor to manage. Before deciding to buy a property, read up on some of the 拥有和管理租赁物业的利弊. 如果你 are thinking about purchasing a rental property, a great place to start is 屋顶材料 .

3.利用罗斯IRA

罗斯·艾拉(Roth Ira)现金罐子存钱罐

在不可思议的之中 罗斯个人退休账户的好处 是他们的灵活性;帐户持有人可以提取捐款,以免收大学学费。但是您只能提取捐款,而不能提取收益。如果您向Roth IRA投资了30,000美元,并且根据收益,您的帐户余额已增至40,000美元,那么您最多只能提取30,000美元,而无需执行IRS罚款。

使用Roth IRA支付学费的另一个好处是’出于经济援助目的而看不见。大学和其他基于需求的奖学金和资助委员会不’检查孩子时不要考虑罗斯IRA’的经济援助申请。但是在第一或第二年之后,他们可能会注意到大量现金流入并修改您的孩子’向下的经济援助,因此在对存钱过于自鸣得意之前,请考虑一下。

您可以找到更多关于 最大限度地提高您的经济援助资格.

专家提示 : 如果你 don’如果您目前已为自己设置了IRA,或者希望退休时采用更为放任的方法,请考虑投资 改善 . 他们不仅拥有业内最低的管理费,而且还能自动重新平衡您的投资组合并帮助您最大程度地减少税收影响。

4.利用529储蓄计划的鲜为人知的收益

529计划大学储钱罐街区

父母可以使用 529个图 作为税收优惠账户,为子女储蓄和投资’的大学费用。与罗斯IRA一样,如果用于大学学费,则所得免税。 529计划有些毛病的地方是’在州一级而非联邦一级重新运营,因此税收优惠因州而异。在某些州,帐户持有人可从捐款中扣除少量税款,有些州甚至提供税收抵免。

What parents may not know is 那 they can participate in multiple states’529个计划(如果愿意);他们’重新锁定为一种状态’s plan.

Another perk is 那 you can change beneficiaries at any time. 如果你 have three children, and your oldest scores a free ride to Harvard based on their impressive pole-vaulting abilities, you can switch their 529 plan to benefit one of your other children.

For 那 matter, you can capitalize on this rule to invest in 529个图 even if you don’还没有孩子。为此,将您自己设置为最初的受益人,然后再将受益人切换到您的孩子–或您的侄女或侄子’最终有孩子。

说到侄女和侄子,您的家人和朋友可以为您的孩子做出贡献’也是529个计划。根据状态’根据529计划规则,这些捐赠者可能会或可能不会收到税收优惠。但是对于那些不愿实践的家庭成员’不想打扰玩具潮流或购物,529份礼物可以使您过生日或度假礼物–即使你的孩子不’当他们充分欣赏它的价值时’re 11.

5.购买预付学费

学费毕业帽现金

许多州在其529计划中提供了预付费学费选项。您可以在孩子小的时候向州支付预设的金额,而不是储蓄和投资帐户,并且该状态会锁定您的孩子’学费。想法是国家投资这笔钱,而收益则可以弥补随着时间的推移而增加的学费。那’从理论上讲很棒,但也有一些棘手的警告。

首先,如果您的孩子没有’不想在那个州上大学?那几乎发生在我的家人中。我的父母为我姐姐投资了预付的学费,但是在她十几岁的时候,她开始大声疾呼自己想去州外读书的方式。如果她留在州内,我父母通过给她旧车贿赂她。–她接受了一笔交易。

州确实有相应的规定,最常见的是,如果学生在州外就读,学生将欠学费。但是,如果该州’s fund doesn’表现不足以覆盖您的孩子’学费。在细则中,大多数州都包含不保证预付费学费的条款。如果市场崩溃,您将可能会面临一文不值的纸钞和无动于衷的州政府。虽然它’s not likely, it’在进入任何州之前进行研究都有风险’s prepaid program.

6.寻找利基奖学金& Grants

奖学金寻找在线笔记本电脑

奖学金和助学金可能会很奇怪。例如, 国家马铃薯委员会 向有农业学历的学生提供$ 10,000的奖学金,这些学生有说服力地宣布对土豆的热爱,而 鸭牌胶带 赞助5,000美元的奖学金,为使用胶布装饰舞会装束的学生。

有各种奖学金供学生使用,从那些居住在流动房屋或工业房屋中的学生,到红头发的人,到侏儒症的学生。简而言之,您的孩子可能会获得奖学金,无论他们的爱好或个人特质是什么。

有关如何开始研究的详细信息,请点击此处 ’s how to 查找大学奖学金和助学金.

7.利用AOTC

税收抵免Higlighter现金计算器

美国机会税收抵免(AOTC)可使您每位学生每年最多减少2500美元的税收。它可以应用于您,您的配偶或您的家属。大学费用中的前2,000美元为您赢得了1美元兑换1美元的税收抵免,此后您每学费中的1美元可获得0.25美元的抵免额,另外还有500美元的税收抵免。

Keep in mind 那 a tax credit is far more beneficial than a tax deduction. Deductions come off your taxable income; credits come off your actual tax bill. You can find more details about the American Opportunity Tax Credit and other 此处大学减免学分.

8.利用ROTC

罗特陆军学院行军

武装部队的每个分支机构都提供ROTC奖学金,代表后备役军官训练团。前提很简单:军队为您的部分或全部孩子付钱’作为大学的学费,作为交换,您的孩子毕业后要承担一定的服务年限。

当学生毕业并开始服兵役时,他们将以军官身份进入,接受额外的培训并专长。在许多方面,’双赢;该学生将获得免费或打折的大学教育,毕业后有保证的工作,以及额外的职业和领导才能培训。他们还会收到一些结构和个人价值说明以进行引导–一些年轻人比其他人更需要。

Beware, though, 那 ROTC scholarships are far from guaranteed; students must apply for them and be accepted into the program. And like all scholarships, they’re contingent on performance. 如果你r child slacks off and earns Ds, don’不能期望军方继续支付学费。

作为父母,您可以通过投资一些您自己的钱来节省孩子的钱,他们节省了学费。您可以将其用于首套房的首期付款,也可以将其投资于IRA。因此,您可以将其投资于自己的退休生活中,这样您的孩子就不会’当你坚持时支持你’re old and broke!

9.合作教育或雇主报销

合作社教育实习学院合作

军事是’唯一愿意为您的孩子提供保险的雇主’交换工作的学费和毕业后的雇用合同。一些雇主-例如星巴克,IBM和UPS–为全职或兼职员工提供部分学费补偿。

另一种途径是合作教育,其中学生可以利用大学和当地雇主之间的合作关系。合作教育模式差异很大,其中一些提供全职或兼职的并行就业和教育。其他则涉及工作与学习之间的交替学期。根据大学的不同,学生可能会因其工作经验而获得学分,并从雇主那里获得薪水以进行启动。

有关合作社教育的更多信息,请查看 合作教育与实习协会(CEIA).

10.House Hack with a“Kiddie Condo”

大学室友沙发女孩

在进入什么之前“kiddie condo” program is, it’值得解释什么是家庭黑客。以最简单的形式,房屋骇客正在寻找一种方法,让其他人支付您的房屋付款。经典模式是购买小型多户住宅,例如复式房屋(可以从 屋顶材料 ),然后租用一个单元,而租用另一单元。理想情况下,租户’租金涵盖了您的全部抵押。另一个常见的模式是购买有许多卧室的房屋,然后租用其他房屋来支付抵押贷款。

根据公立大学的数据,2018年至2019学年的平均年度食宿费用为11,140美元,私立大学为12,680美元。 The 学院Board。替代每月向孩子支付$ 1,000的费用’在大学里为他们提供食物和住宿,为什么不为您的孩子和一些朋友买房呢?室友(或他们的父母)向您支付租金,理想情况下可以支付您的抵押付款。

Upon graduation, your child can either continue to live there, or they can move out and you can sell the property or keep it as a joint investment property. 如果你 sell it, you profit from any appreciation. 如果你 keep it as a rental, you earn a monthly cash flow.

许多贷方提供“kiddie condo” programs 那 allow you and your child to jointly buy and finance a property, according to FHA指南. In addition to the financial benefits, you also get the tax benefits of writing off 费用 s such as mortgage interest, closing costs, and repairs.

这肯定比付给大学食宿费高。

11. House Hack Yourself

出租钥匙标签木桌

当你不这样做时,生活会容易得多’不必支付住房费用。

如果你’重新努力弄清楚如何负担得起与孩子一起帮助的费用’上大学的费用,首先需要取消自己的住房费用。你不’不必搬入多户家庭或带入室友;您可以用当前的房屋安置黑客并修剪或取消住房费用。

12.带孩子翻房子

父亲和儿子一起做家庭装修

付钱给孩子的一种方法’的大学学费,同时仍使他们参与其中,是让他们与您一起从事房地产联合投资项目。

你们两个可以在一起搜索清单,漫步房屋,购买,翻新和出售。您可以与儿子或女儿一对一地学习,同时教给他们宝贵的技能,从房地产投资到装修和房屋装修。他们学习努力工作的价值,并在自己的教育中拥有真正的利益。而且,当然,你们两个赚了一些钱来支付他们的学费。

与出租物业一样,转移房屋需要一些教育和工作。如果您对此策略感兴趣,请从这些开始 有效转移第一套房子的五个技巧.

13.与孩子一起开始忙碌

母亲和女儿创作工艺品的照片道具

我喜欢房地产投资,但是’您不能与孩子一起做的唯一选择。您可以购买和翻转古董或古董车。您可以开始美化业务或教他们 日内交易 和股权投资。

这些想法仅受您的想象力限制。试试这些 18个方面的经营思路 to get your creative juices flowing, and remember 那 the more invested your child is in their education, the more likely they are to take it seriously and graduate.

14.让您的孩子获得大学学费

女孩思考她的津贴

也许你给孩子一个 津贴 那’与家务有关。一种选择是扣除他们的部分津贴,并将其投资到529计划中,以支付未来的学费。更好的是,给他们全部津贴,然后让他们退还一部分学费,以使他们的贡献更加切实。

如果你 like, you can give them a “raise” to cover the extra “expense” –尽管您可能还需要一些额外的杂务并作为交易的一部分来工作。

那里’s no reason you have to stop at their college tuition when charging them for 费用 s. One way to 教孩子们如何省钱 是给他们更高的津贴,但要求他们偿还租金,杂货和水电等费用。最终,津贴的目的不仅是为了给孩子赚钱来换做家务,而且还要教给他们如何在预算上创造生活。

15.提供有条件的贷款偿还

贷款协议合同钢笔

您愿意为孩子付款吗’的大学学费,但前提是他们必须认真对待,取得良好的成绩并真正毕业?

I’已知有孩子的父母借学生贷款来支付大学学费,但前提是父母在毕业后会部分或有条件偿还学生贷款债务。解决此问题的一种方法是将报销与学生挂钩’的成绩。想象一下,如果您的孩子知道4.0意味着100%的学费偿还,但是3.0只会产生75%的贷款偿还,他们会努力工作多少?

除了作为努力学习和取得良好成绩的极好激励之外,这还给父母提供了更多的时间来积蓄钱来支付学费。四年的复利可以为您的529帐户带来奇迹。当然啦’与学生贷款的利息竞争。但是如果你的孩子没有’毕业,或仅符合部分报销的条件,则表明’比您的问题更多的是他们的问题。

最后的话

Whether you or your child pays for their college education, always keep costs in mind. Does your child really need to attend a tiny private college 那 charges $55,000 per year? Or can they get a comparable education for $15,000 per year?

It’如果您的孩子确切地知道他们想学习什么,那么也值得研究联合学位或加速课程。至少要确保他们在四年内毕业。父亲毫不犹豫地告诉我他不会’我大学四年级以后,只赚一分钱。我按时毕业了。

寻找多个 降低孩子的方法’大学的学费 并将它们与上述尽可能多的想法结合起来,您可能会逃脱孩子’大学时代的溶剂。

您最喜欢的大学学费窍门是什么?

布莱恩·戴维斯(G. Brian Davis)
布莱恩·戴维斯(G. Brian Davis)是房地产投资者,个人理财作家,对FIRE的痴迷程度很高。他一年中的九个月都在阿布扎比度过,其余的时间则在他的家乡巴尔的摩和环游世界之间进行。

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