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6个针对未婚同居夫妻的提示,以减少税收

根据A. 2016年美国人口普查局数据分析在美国约有1800万成年人与未婚伴侣同居。人们有自己的同居而不是结婚的原因。在捆绑结之前,一些测试驱动关系;其他人选择一起生活而不是结婚。

无论动机是什么,如果你’它的一部分未婚夫妇’熟悉税法对您的方式以及如何降低所得税责任的好主意。

未婚夫妇如何减少税收票据

税收代码提供了一些 结婚夫妇的优势 那伙伴们夫妻唐’T有,但您可能能降低税收账单并从以下提示中受益。

1.明智地分配家属

你有孩子是否共同支持?较高收入的伴侣可以通过声称这一目标来获得更大的免税额 家庭归档状态 并声称将孩子们作为家属。

请记住,美国国税局不允许您声称您的伴侣’孩子们是你自己的孩子,除非他们 有资格作为家属。因此,如果一个孩子在生物学或合法地只属于一个伴侣,那么另一个必须提供几乎所有的孩子’支持将它们视为依赖者。如果两个父母都在孩子上市’出生证明或采用记录,如果他们在经济上支持儿童,任何一个合作伙伴都可以扣除孩子作为扣除。

另外,你可以“assign”只要你,你的孩子就像伴侣一样’重新工作,两人都被列为父母。当一个伙伴收入很少而且没有这样做’t owe much in taxes –例如,如果一个伙伴是一个 留在家里的父母。换句话说,那里’s no sense in “wasting”无论如何,伴侣缴纳税款时的税收津贴。

在翻盖方面,因为纳税人的信贷金额为具有更高调整后的总收​​入(AGI),可能对较高收入的伙伴放弃信贷并将其传递给另一个父母,这可能会导致纳税人更大的信用。

请记住,您必须在家中居住在家中的孩子作为家庭的负责人,您必须支付儿童保育费用,以允许您遵循孩子和依赖护理信贷。因此,如果您有一个逗留逗留合作伙伴和没有次要的孩子,则应该单身文件。

专家提示:通过使用公司的税务准备软件 H&R Block,你会有信心,你可以获得每一个可用的税收扣除和最小化税务责任。

2.利用抵押贷款利息扣除

如果您和您的伴侣在一起拥有家,均在抵押贷款中列出,并且都向其缴纳资金,您可以选择是否将抵押贷款利息扣除或将其分配给作为抵押贷款的主要借款人的合作伙伴分配给伙伴。

请记住,美国国税局预计社会安全号码出现的合作伙伴 表格1098. 由抵押贷款公司发送扣除抵押贷款利息。如果其他合作伙伴声称抵押贷款利息扣除或其中一部分,期望从IRS询问扣除的美国国税局。您可能必须响应IRS通知并发送支持您的扣除的文件。如果您与专业的税务制作人合作,他们可能能够以避免IRS混淆的方式报告兴趣。

此外,请记住,抵押贷款是一个逐项扣除。您可以逐项扣除或索赔 标准扣除,无论你让你更好的税收利益。对于2020年,标准扣除为单个文件员为12,400美元。根据您的总逐项扣除额 - 包括医疗费用等事物,抵押贷款利息, 国家和地方税收, 和 慈善扣除 - 您可能会更好地扣除标准扣除。

3.卖家时拆分收益

你有没有卖掉你和你的伴侣的家?允许单一纳税人从收入中排除高达250,000美元的收益。

例如,让’S表示您和您的合作伙伴在2011年购买了家庭,以150,000美元,并在2020年以每辆650,000美元的价格销售。每个合作伙伴都可以在销售中获得250,000美元的500,000美元,并不缴纳交易税。

当然,与任何税收突破一样,您应该有意识到的规则。为了有资格进行排除,您必须拥有家庭,并将其作为您的主要住所,至少在销售前五年中的两个留出。

另外,你可以’如果您在销售房屋出售前两年的其他家庭销售的收益,则利用排斥。查看 出版物523. 完整的规则和限制。

唐’忘记了采用信贷

收养父母可以申请每名儿童支付高达14,300美元的信贷,包括通过收养费,法院费用和律师费,旅行费用和其他与采用儿童相关的费用。如果您对通过的收养费用贡献,并且均被列为收养父母,则可以在合作伙伴之间分配信用金额。

一旦您的修改调整后的总收​​入(MAGI)在2020年达到214,520美元,信贷开始逐步淘汰。纳税人以超过254,520美元’T得到任何信誉。

5.互相姓名为受益者

虽然已婚配偶通常能够在少数或没有问题之间转移退休资产,但未婚夫妇通常需要更多的努力。这使得将您的伴侣指定为您的人寿保险和退休账户的受益人来说非常重要。

当有人在没有遗嘱或任何退休账户上市的受益者的情况下消失时,资产进入 遗嘱认证和它’由国家决定亲属的状态–这很少有利于幸存的伴侣。但是,如果您将伴侣命名为退休账户的受益人,那些资金即使在没有意志的情况下也会死亡。

无论如何,它’对于定期审查所有账户的好主意。如果你以几年前的人命名–例如,前配偶,父母或兄弟姐妹– and haven’T改变了您的受益人,如果您今天过世,您将代理几年前的人仍将获得IRA或401(k)的余额。

这些只是几个考虑因素和遗产税和 遗产规划 是复杂的主题。如果您想控制在您的资产发生在您的资产发生的情况下,请联系遗产计划讨论您的特定情况。

6.避免礼品税

已婚夫妇可以互相制作无限的礼物,没有税务后果,但有一个富有的伴侣和一个少富裕的伴侣的未婚夫妇可能会遇到 礼品税 如果富裕的合作伙伴将钱转移给其他合作伙伴,则会出现问题。即使转移是用于互利的家庭费用,例如杂货或家庭改善,也可能发生。

年度礼品税为2020年和2021美元,这意味着只要您仍低于此门槛,您赢得了’T必须提交礼品纳税申报表以报告转移的金额。

如果您有联合账户,即使是高收入伙伴和其他伴侣撤回的银行存款也可能被视为礼物。避免问题,它’如果高收入的伴侣使大多数相互有益的购买,或者至少制造更昂贵的伴侣,更好。

最后一个词

处理财务问题并处理税收规则可能比已婚夫妇更具挑战性。但有一点努力,你仍然可以利用各种各样的 税收减免 并避免超出山姆大叔。

Janet Berry-Johnson
Janet Berry-Johnson是一名注册会计师。在离开会计世界之前,专注于自由撰稿人,她专注于所得税咨询和对个人和小企业的合规性。她住在内布拉斯加州的奥马哈和她的丈夫和儿子和他们的救援狗,德克斯特。

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