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今年税收改革可能影响您税收的6种方式

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2017年《减税与就业法案》(TCJA),通常称为“tax reform,”现在已经几岁了。但这继续使纳税人感到惊讶’不了解各种规定如何影响他们。作为30年来美国税法最重大的变化,TCJA降低了个人 税率 在限制或消除其他抵扣和抵免额的同时,扩大了某些抵扣和抵免额。

想知道它将如何影响您的2020年联邦纳税申报表?虽然每个人’s的税收情况是独特的,您需要考虑影响大多数纳税人的几项变化。

专家提示:如果您想确保无需花大笔钱就能准确地完成纳税,请使用诸如 H&R Block。他们拥有真正的注册会计师,可以逐行进行审核,使您高枕无忧’重新提交100%准确的回报。

今年的税制改革将如何影响您的税收

1.您可用的标准扣除额

提交纳税申报单时,您可以选择计算 逐项扣除 或进行标准扣除–国税局根据您的申请状态预先确定的金额。

逐项扣除包括自付费用的医疗保健和健康保险费用,房屋抵押贷款利息,州和地方税以及慈善捐款。

通常,如果可用的标准扣除额高于分项扣除额,则您’我会选择要求标准扣除额。

2017年,单身纳税人的标准扣除额为6,350美元,夫妻共同申报的标准扣除额为12,700美元。 2018年,税收改革将所有申报身份的标准抵扣额几乎提高了一倍,将单身申报人的标准抵扣额提高至12,000美元,已婚夫妇共同申报的标准抵扣额提高至24,000美元。

在2020年的收益率上,标准抵扣额增加了以跟上通货膨胀的步伐。以下是2020年的新标准扣除额:

  • :$ 12,400
  • 已婚 Filing J有点:$ 24,800
  • 已婚 Filing S分别地:$ 12,400
  • 的头 H赶走:$ 18,650

在过去几年中,许多以前习惯于逐项扣除的纳税人发现他们’d通过要求标准扣除额获得更大的税收减免。如果去年您正处于风口浪尖,则可能需要双向计算纳税申报单–逐项列出并再次使用标准扣除–看看这将为您降低2020年的税单。

唐 ’不用担心税务准备软件,例如 H&R Block (请参阅我们的 H&R Block review)可以为您处理计算。

2.在那里’对国家数量的限制&您可以扣除的地方税

当你’重新汇总您的逐项扣除额时,请记住,税收改革对州和地方税收扣除额设置了上限。

根据以前的规则,纳税人可以扣除以下各项的100%:

  • 他们的州和地方财产税
  • 他们要么 国家所得税 or sales tax

从2018年退税开始,扣除州和地方税-称为SALT扣除–上限为$ 10,000。

那’对于加利福尼亚,康涅狄格州,马里兰州,新泽西州和纽约等高税率州的纳税人而言,这是一个重大变化。但是,如果您居住在收入和财产税较低的州,您可能根本不会注意到两者之间的差异。

3.您的房屋抵押贷款利息扣除额可能会受到限制

如果您为房屋抵押贷款,房屋净值贷款或房屋净值信贷额度支付利息,税制改革可能会影响您可以扣除的利息金额。

在TCJA之前,纳税人最多可以扣除100万美元的房屋抵押债务利息。纳税人还可以扣除高达100,000美元的房屋净值债务的利息,无论他们如何使用房屋净值贷款或信贷额度的收益。从2018年的收益率开始,政府将房屋抵押贷款利息的扣除额限制为最高75万美元债务支付的利息。

税收改革还消除了对房屋净值债务支付的利息的扣除。但是,如果您使用房屋净值贷款或信用额度“购买,建造或大幅改善”您的房屋,仍然可以扣除利息支出。 $ 750,000的上限适用于您的第一抵押和可扣减的房屋净值债务的总和。

如果你付钱 私人抵押保险 (PMI)和您的抵押贷款一起,《 2020年综合拨款法案》又恢复了您去年可能错过的旧税收优惠。一项允许房主扣除PMI的税收规定于2017年底到期。但是,在2019年最后几天通过的新法律将扣除额追溯延长至2020年。纳税申报单但没有’不要求它,您可以通过提交来修改以前提交的申报表 表格1040X.

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4.您丢失了一些其他逐项扣除

Before 税制改革 taxpayers could claim certain miscellaneous 逐项扣除 as long as their total miscellaneous 逐项扣除 exceeded 2% of their adjusted gross income.

受此2%下限限制的其他逐项扣除包括:

  • 报税费
  • 投资费用
  • 求职成本
  • 业余爱好费用
  • 保管箱费用
  • 未报销的员工费用

许多纳税人没有’t的扣除额足以达到2%的门槛,并从扣除额中受益。但是,这些扣除额的损失对于拥有家庭办公室的雇员或使用私人车辆工作的雇员来说是一个重大不利条件。根据TCJA,自营职业者和小企业主可以继续 扣除家庭办公室开支 和工作里程作为业务费用。但是员工不再需要为这些自付费用的工作费用获得税收减免-如果您因2020年COVID-19大流行而在2020年开始在家工作,这是个坏消息。

仍有一些其他扣除,包括合格的灾难损失和赌博损失。有关可用杂项逐项扣除的更多信息,请查看 国税局附表A的说明.

5.您的个人免税额已经消失,但是儿童税收抵免额更加慷慨

在2018纳税年度之前,美国国税局允许纳税人为自己和任何合格的受抚养人(例如其子女)申请个人免税。 2017年,每项豁免价值4050美元。税收改革取消了个人免税,但它扩大了儿童税收抵免,并为其他家属增加了另一税收抵免。

儿童税收抵免 过去,每个未满17岁的孩子的身价为$ 1,000,从2018年开始,现在每个孩子的信用额为$ 2,000,最多三个孩子。现在,最多还可以退还$ 1,400的儿童税收抵免,这意味着如果您的应纳税额为零,您可以通过退还的形式获得最高$ 1,400的税收抵免,超过所支付的任何税收。孩子满17岁的那一年。

其他家属的信用适用于’没有资格获得儿童税收抵免,例如大学生或受养父母。每个合格受抚养人的抵免额最高为$ 500。

如果您为孩子或年迈的父母提供了超过一半的支持,请熟悉一下 要求受抚养人的规则。您可以’要求免税$ 4,050,但其中一项税收抵免可能会帮助您降低2020年的税收支出。

6.你可能可以’t扣除搬家费用

过去一年,您是否为了工作而长途搬家?除非你’重新现役军人,唐’不能期望今年减税。

Before 税制改革 taxpayers who moved for a new job could deduct their 搬家费用,包括旅行和运输家庭用品的费用以及个人物品。如果雇主偿还了这些费用,美国国税局将其视为免税附加福利,’计入员工人数’s taxable income.

从2018年的收益表开始,除美国武装部队现役成员外,所有其他人都无法获得移动费用减免和税收优惠的移动费用报销处理。

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最后的话

您的终极 税单 取决于很多因素,所以它’很难确切地说出新税法’的更改将影响您的2020年税单。许多纳税人可以通过使用较高的标准扣除额来节省时间和金钱,因为他们不再需要跟踪每个逐项扣除额,维护文档并提交纳税申报单。 安排一个. 那 could mean less time spent planning for and preparing your return or using a do-it-yourself tax prep software like H&R Block 而不是雇用税务专业人员。

珍妮特·贝里·约翰逊
珍妮特·贝里·约翰逊(Janet Berry-Johnson)是注册会计师。在离开会计界专注于自由职业者之前,她专门从事个人和小型企业的所得税咨询和合规性研究。她与丈夫和儿子以及他们的救援犬德克斯特一起住在内布拉斯加州的奥马哈。

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