广告商披露
X

广告商披露: 本网站上出现的信用卡和银行提供来自信用卡公司和Moneycrashers.com的银行收到赔偿金。此补偿可能会影响产品出现在本网站上的方式以及位置,包括例如它们在类别页面上显示的顺序。 Moneycrashers.com不包括所有银行,信用卡公司或所有可用的信用卡优惠,尽管不管赔偿如何,所以要包括全面的优惠清单。广告商合作伙伴包括美国运通,追逐,美国银行和巴克莱卡等。

经过

挖掘更深

27,233粉丝喜欢
26,719追随者跟随
43,692追随者跟随

成为钱克萨斯!
加入我们的社区。

如何开始&在储蓄中建立您的紧急基金

圣诞节前五天去年,我家的楼下充斥着地下水。虽然经验不是’乐趣,我们幸运的是它不是’t a budget disaster.

我们许多邻居询问我们如何能够处理与洪水相关的损害赔偿金的费用2,300美元。

答案:我们的紧急基金。

什么是紧急基金?

良好财务规划的中央原则之一正在为未来做准备,无论它可能带来什么。稳固财务计划的重要组成部分是应急基金。

急救基金旨在涵盖意外费用作弊时的财务短缺。当您发现自己面临大量费用时,您的急诊基金可以作为您需要的金额的地方 ’期待。由于您的紧急基金必须可靠,因此需要保证投资。换句话说,储蓄账户对紧急资金有利,而股票也很糟糕。

本质上,紧急基金也需要持有液体或以其他方式获得的投资。理想情况下,你赢了’需要在你的紧急基金中使用这笔钱,而你’LL保持长期。但是,这可以创造一个有趣的难题:长期账户持有短期,低息贷的投资。

要解决这个问题并加强我的投资回报,我喜欢将紧急资金分为两大类:

  1. A 短期应急基金 在您立即紧急情况时,您的进展是您的进展。它应该在一个可访问的帐户中,这可能会带来很少的兴趣– unless it’s a CIT银行储蓄构建器帐户,它赚取高达2.20%。最重要的考虑因素是可访问性。你’LL希望将借记卡附加到此帐户和检查写入权限。短期应急基金的目的是较小的紧急情况,例如汽车维修或更换违反的主要电器。它也可以用作桥梁来让您度过几天,直到您可以在更极端的情况下访问您的长期应急资金。
  2. 长期应急基金 允许您保存大规模紧急情况,例如 失业 或像地震或火灾一样的主要自然灾害,并获得略高的兴趣水平。可访问性在此处仍然很重要,但它仍然重要’可以选择花几天清算的投资 –只要您有一个短期的紧急基金来占用临时。

当您有紧急基金时,您有安心。你的钱在警卫中,所以说,只是等待被调用。你不’不得不争夺你需要的钱,你不’不得不转到信用卡。即使你的紧急基金是’足够大的是处理一切,它仍然可以帮助减少你必须从朋友和家人或信用卡寻找的金额。

什么是紧急情况?

It’重要的是意识到紧急基金是’T A Slush基金用于大型娱乐和休闲目的。一个新的大屏幕电视’T作为紧急情况,即使您的旧电视打破。

为了确保您的紧急基金在需要时,您需要能够识别真正的紧急情况。真正的紧急情况是一种情况,需要某种即时行动,这可能影响您的长期福祉或影响重要资产的可行性,例如您的家。

构成真正紧急情况的某些情况可能包括:

  • 在健康紧急情况下进行大量免赔额或额外的扣除。但是,你可以省钱 与医疗费用有关的税款 如果您考虑使用一个 HSA. from 活泼 拥有高可扣除的健康计划。
  • 紧急旅行。这可能包括家庭紧急情况所需的旅行,例如家庭中的死亡。
  • 主要意外的汽车维修。这可以包括为汽车事故或更换破坏发动机造成的损害赔偿。但是,常规汽车维护应安排在您的每月预算中。你甚至可以遵循这些 DIY汽车维护提示 and save money.
  • 主要设备的失败。如果您的炉子或冰箱突然停止工作,您可能需要快速支付替代品。
  • 大型和意外的家庭维修或减少措施。如果树枝落在你的家里,你’LL至少可以扣除作为您的一部分支付 房主保险并且可能出现进一步的问题。它’自从您的房屋往往是您最大的资产,因此立即解决如此的家庭维修至关重要。

意外的住宅维修

您的紧急基金应该多大?

在2008年金融危机之前,个人金融专家建议您的急诊基金包含三个月’价值的费用。现在,新的金融智慧至少有六个月’值得的费用保存。

当然,在艰难的经济中建立紧急基金可能是困难的。如果你’重新试图摆脱债务,一种方法是首先建立一个1000美元的紧急基金,然后重定向您的努力 消除你的债务。一旦您’无债务,您可以继续进一步建立应急基金。

要计算精确的美元金额,您需要确定六个月的内容’对你的价值。只需将您的家庭预算中的每个月和六倍乘以六个。或者如果您,您可以查看过去六个月的支出’一直在使用个人金融软件,如 个人资本 or 薄荷, 或追踪费用的借记卡或信用卡。

确保您包括您支付的抵押贷款,公用事业,汽车贷款,保险,杂货等必要支出。我喜欢包括在月份播种的娱乐物品和杂物。此外,账单账单或其他费用,只有每年只有一次或几次。例如,我每年支付汽车保险季度,并每年在汽车上获得四个新轮胎。

您投入的金额和长期紧急资金的金额将取决于您所能负担的资金以及您的作用’再次舒适。为了我的需求,我在短期基金中保留了大约2,000美元,而我的目标是建立六个月’在我的长期基金中的价值。

基本应急基金特征

如前所述,需要保证应急基金投资或至少非常低风险。它们也必须是液体和可访问的。在建立急诊基金时寻找这些关键功能。

低/没有风险

不幸的是,投资通常会实现返回率’与他们携带多少风险成正比。那’s why you’LL需要满足您的紧急基金中的低息账户。

检查, 储蓄, 和 金钱市场账户以及银行CD甚至物理现金,是良好的选择。 从Cit Bank打开储蓄建设者帐户 可能是最好的选择。因为它赚到2.20%,你’LL获得低风险账户的最高利率之一。

只需确保您的银行账户或银行保证投资携带 FDIC保险。财政部票据,票据和债券传统上是良好的选择 安全投资。但是,由于所附文书的担保已经存在问题,因此这些可能被视为低风险投资期权,但不一定保证。

对于其他高度评分,也是如此 债券和债券基金。此类投资可能构成您的长期紧急基金的一部分,具体取决于您的一部分 你带来风险有多舒服.

2.流动性

流动性代表您的资产如何转换为可用现金的速度。例如,储蓄账户是100%液体,因为资金已经现金。然而,必须在使用它们之前出售债券,并且您必须等待现金结算期–有一天,政府发行的证券,其他三天为所有其他证券– to pass.

在某些情况下,现金产品也可能是有问题的。例如,如果您提前撤回资金,CD可以享受罚款。了解CDS的处罚’考虑或已经拥有,因为他们可以并确实有所不同。像债券一样,CD应该构成长期紧急基金的一部分。

3.可访问性

几年前,我需要立即访问现金,但它处于在线储蓄账户,并花了三天才能获得。那不是那样的’很快就够了。幸运的是,我的父母在他们的紧急基金中有足够的钱来潮流,直到我可以访问我的紧急基金。

这种经验是我决定创造短期和长期紧急基金的一个原因。我可以立即访问我的短期账户。对于更大的费用,短期账户在等待我的长期资金通过时,短期账户足以让我抱过来。

除了在手头扣除现金外,请确保您有借记卡,理想的核对应急基金的选证特权。这样,您可以在几乎任何地方随时访问金钱。

为短期和长期应急资金分配资金

您可以的任何投资’立即访问–通过借记卡,写一张支票,或将钱拉出安全–进入你的长期紧急基金。我喜欢在高收益的在线储蓄账户中保留我的更大,长期的紧急基金,以获得略高的回报率。

我使用的一个策略是将我的一部分长期基金放在高质量的债券中。通过这样做,我可以通过最小的风险达到更好的回报率,并且可以在几天内清算现金,我应该遇到大型紧急情况。我在当地银行保留我的小型短期紧急基金。产量是’那么高,但我可以立即访问我的钱。

有些人还在长期基金中创建了CD阶梯。您可以通过购买多个CD来创建CD梯形图,使得每个月每月到期,每三个月或您选择的任何其他间隔都会到期。这样,你知道钱将何时可用,你只会失去对一张CD的兴趣–与所有人相反–你需要拿到钱吗?此外,CD梯形图允许您访问仅伴随长期CD的较高的产量。但是,CD梯子只能弥补您的长期紧急基金的一部分,以免任何与早产权相关的处罚。

最后,如果可以,请考虑使用收取的信用卡’及时访问您的紧急资金。但是,只有你可以这样做 明智地使用信用卡 通过在截止日期之前支付全额余额。

建立您的紧急基金

建立紧急基金的最令人沮丧的方面之一是您必须贡献的大量资金。对于某些人来说,5,000美元的紧急基金似乎遥不可及。好消息是你不’T必须立即为您的紧急账户提供资金。你可以一次建造一点。最重要的是开始并保持一致,以便随着时间的推移,您可以达到您的紧急基金目标。

以下是有效构建您的紧急基金的一些提示。

  • 打破它。决定您在紧急基金中的需求,并弄清楚每月有多少。然后,确定根据您的月度贡献来达到目标​​需要多长时间。以这种方式突破它可以为您的紧急基金和其他目标进行更加易于管理。
  • 用“Wasted” Money。一些估计表明,每个家庭每个月都浪费至少10%的收入。寻找预算中的款项泄漏,例如在餐馆过度订购或离开灯’没有在一个房间里。插上这些泄漏,然后使用这笔钱来建立您的紧急基金。
  • 使它自动。从您的支票账户安排定期转移到您的紧急基金 自动储蓄工具。您还可以将您的薪水中的一部分转移到您的紧急基金。这样,你不’必须记住每个月都自己这样做。
  • 用股息收益填补您的基金。股息股票’t just for 收入投资 您还可以使用它们来打击您的紧急基金。构建包含的投资组合 股息股票,并存入您的紧急基金中的股息。它为N’尽管如此,可以提供资金的最快方法,因此请确保您’再做其他事情。
  • 用Spare Change。让你的整个家庭从口袋里清空变化,也许包括他们的一个和五美元的钞票,每天结束的罐子里。在每个月结束时,拿到罐子里的钱并将其添加到您的紧急基金中。再次使用这种技术来补充或提升您的紧急基金,但唐’T取决于它完全达到你的目标。
  • 庆祝里程碑。显然,你不’想要挥霍大,但是当你到达里程碑时, 用一个小的善待奖励自己,例如在电影或一本新书的夜晚。跟踪您的目标并标记特殊成就。即使在家里烹饪有趣的庆祝晚餐也可以是奖励和激励自己的好方法。

专家提示:另一种节省备用变化的方法是通过 橡子。它在每次购买时都舍入并投资差异。钱是液体,可以在需要时访问。

建设紧急基金

最后一个词

紧急基金可能意味着金融失败和财务成功之间的差异。它将为意外挫折准备,并减少对借贷的依赖,最有可能高利率。

仔细检查您的费用并使用该信息来制定紧急基金目标,看看您每月可以节省多少,并确定不必要的费用或浪费金钱。制定计划建立紧急基金并决定您想要分配的方式。最后,通过了解构成真正的紧急情况,明智地使用您的紧急资金。

你有紧急基金吗?你用什么策略来建立它?什么情况迫使您访问账户中的资金?

Miranda Marquit.
Miranda Marquit.是一位自由作家和专业的博客,专门从事个人融资。她写了几个网站,她的工作已经出现在众多在线和离线出版物中。

你想让我做什么
用你的钱?

制作

探索

管理

探索

保存

探索


探索

保护

探索

投资

探索