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今年大扫除财务的14种方法

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积累财富并不只是在发生。实际上,恰恰相反。

要创建您梦dream以求的生活方式,需要仔细计划和有纪律的工作。就像您的房屋无法自我清洁一样,如果您忽视它的时间太长,金钱也会变得混乱和混乱。

就像您春季大扫除房屋以进行更彻底的清理一样,您也应该对财务状况做同样的事情。

打破财务困境,安排一个周末的早晨清理财务状况,并计划今年的财务状况要比开始时好得多。

如何大扫除财务

1.从字面上清理你的旧东西

您可以同时执行多个房屋清洁和财务清洁任务。

在现代生活中,我们都积累了太多东西。它慢慢地填满了我们的房屋,使我们不断地拖着东西逛逛,注定要整理。

停止混洗,然后开始 整理 。用细齿梳子穿过每个房间,壁橱和储物空间。如有疑问,请将其丢弃,然后通过出售 十进制 或提供给可以使用它的人。

将您的外出物品分成三堆:出售,捐赠和垃圾。您会惊讶于人们会买什么。您的旧手机,计算机和其他电子产品,衣服,家具和儿童用品都有一个市场。在Craigslist,eBay或Etsy上出售这些产品可收回部分初始费用。

您卖不出去的东西,捐给慈善组织。您可以 捐衣服, 家具类 旧电子产品。您几乎无法卖出的一切都可以捐赠。您的垃圾堆最终应该是这三个堆中最小的一个。

确保保留捐赠收据,以防万一您决定要求 慈善捐赠的税收减免。您’ll need to itemize each of these deductions come tax time.

2.清理文书工作

像大多数美国人一样,我曾经为重要的文书工作保留一个大而笨重的文件柜。然后大约五年前,我移居国外,除了摆脱它,别无选择。

今天我 保留我所有的重要文件 数字化。我通过两个系统对其进行备份:一个自动云备份服务,该服务不断上载我的文件以进行安全的异地存储;以及一个我在公寓中保存的外部硬盘驱动器。如果在洒水后笔记本电脑停止工作(这样做),我不会丢失重要文件。

我们生活在一个越来越多的世界 数字化钱包,文档和财务服务。我的几乎所有“cash”持有的款项在银行帐户中。即使是拥有黄金和白银等硬资产的投资者,也通常不会将其作为实物商品持有-他们通过经纪帐户将其作为商品购买。

使您的文件存储更加数字化,并减少混乱。如果您无权使用一台扫描仪,则可以借用或租用一台扫描仪,以使过渡过程轻松进行。对于您根本无法忍受的任何原始文档,请将它们放在便携式防火保险箱中。如果某物不足以证明您的防火保险柜中的空间合理,那么该物也不足以作为硬拷贝保存。

最后,请确保在丢弃所有财务或个人文件时将它们切碎 避免身份盗用。许多银行和航运公司,例如FedEx,都提供碎纸服务。您也可以购买不到50美元的碎纸机, 亚马逊网 .

3.设定(或检查)年度财务目标

当您清楚自己的 长期财务目标,然后可以向后进行设置,以设定未来两到五年的中期财务目标以及今年的短期财务目标。例如,我想达到 财务独立 在接下来的五年之内,因此我为今年年底之前的净资产和被动收入设定了目标。

您的财务春季大扫除为您检查进度提供了绝佳的机会。您可以根据需要调整和调整支出,储蓄和投资,以使自己步入今年年底的短期目标。

从长期目标开始,然后向后努力是解决问题的一种方法 富人对金钱的看法不同。中产阶级的预算是为了今天的舒适,而不是他们设计完美生活的长期计划。

通过设置并查看您的长期,中期和短期目标,您可以重新评估您的即时每月预算,以确保预算能够满足您要完成的任务。

4.查看您的每月预算

大多数人讨厌“B”字:预算。它立即让人联想到牺牲的想法,放弃了他们所享有的所有舒适感。

但是,那只是查看预算的一种方法。毕竟,积累财富并不方便。如果是这样,每个人都会花更少的钱,节省更多。

我从以下角度看预算 生活方式设计:我非常重视国际旅行,被动收入以及到处行走或骑自行车的能力。我并不特别喜欢住在一栋巨大的房子里,并把很多东西填满。因此,我和妻子设计的生活围绕一年中大部分时间在海外度过,她的雇主为我们提供了免费的公寓,我们选择了一个不需要汽车的城市。

重新设计预算。与其以牺牲为代价,不如以优先考虑,并根据对您重要的事物有意识地设计自己的完美生活。而不是花两年时间 节省定金购买房屋,例如,如果您每月减少$ 500或$ 1,000的支出,就可以合而为一。

回到优先级。您是愿意每月在有线电视上花费100美元还是更快地节省首付款?花钱买新衣服,小玩意,外出就餐以及其他 酌情支出。放平“necessary”在显微镜下的费用。即使支付房租也是可选的;问问谁 家庭黑客 .

专家提示 :如果你不’目前尚有预算,现在是预算的最佳时机。首先使用以下任一方法设置一个帐户 分iller 要么 个人资本,然后连接您的每个财务帐户。您 ’能够跟踪您每月的支出,从而更好地了解自己’重新财务。

每月预算电话应用可组织计划财务

5.取消未使用或不必要的订阅

您每月可以在有线电视上花费100美元。或者,您可以在视频流服务上花费10美元,例如 葫芦 或Netflix。但是,不那么明显的订阅是使大多数美国人陷入困境的订阅。试试这个两分钟的练习。

列出您每月支付的每笔订阅,无论是每月还是每年-视频和音乐流,健身房会员资格, 盒子订阅,座机,防病毒软件,硬盘备份服务。您支付的费用可能远远超出您的想象。您可以手动列出这些内容,也可以使用自动化工具(例如 真比尔 要么 修剪 。这些服务可以安全地与您的银行和信用卡同步,以帮助您管理经常性费用。

在获得订阅列表之后,进行一个简单的石蕊试纸:我是否每周使用多次该订阅,这会使我的生活明显改善吗?例如,如果您在上个月去过健身房10次,则可能有理由保留您的会员资格。但是,如果您去过一次或两次,请取消会员资格并切换到 家庭锻炼程序 代替。有几种免费的优质资源可以提供 免费的流媒体锻炼.

6.计划&今年剩余的不正常支出预算

不定期的支出是大多数人预算中的美中不足。

没有人会忘记为房租或抵押付款做预算。但是大多数人都忘记例如为婚礼,生日,淋浴和节日礼物预算。

但是,仅仅是因为这些费用并非每个月都在弹出,并不意味着它们不会花费您的钱,也不会消耗您的预算。因此,请从 花旗银行 。然后将该帐户指定为不定期支出。

您还应该预算旅行费用。您今年可能至少要休假一次。

计划一年余下的时间要花在这些和其他非常规支出上的费用,并相应地留出​​资金。

7.计划您的退休供款

是否要最大化您的 退休帐户  or 401(k) 或只是利用对等的供款,现在是计划您今年如何实现目标退休储蓄的好时机。同样,这些贡献不只是发生的-您需要仔细为其预算。

对于雇主赞助的退休计划,您只需告诉您的人力资源部门就可以从每个薪水中支付更多。您可能需要填写表格或遵循设定的流程,因此请确保您知道正式增加供款额所需的内容。即使是您的IRA,您也可以将直接存款拆分成既可以存入IRA,也可以存入支票账户。

无论您要捐款多少,都应将其作为每笔薪水的第一笔支出,这样您就永远不会忘记捐款。

专家提示 :请确保您的IRA和401(k)符合您的目标。 从Blooom注册免费分析。关联帐户后,他们将确保您’适当多元化,并拥有最佳资产配置。他们’我还要确保你’不支付太多费用。

8.如果需要,调整您的预扣税

如果您去年获得退税或欠美国国税局(IRS)款项,则需要调整预扣税。

预扣太多,您就给山姆大叔无息贷款。预扣税太少,您会受到IRS罚款的打击。

争取在4月15日前收到$ 0的税单, 调整您的预扣所得税 with your employer as 必要. A consultation with a tax professional would likely be helpful.

9.检查您的健康&人寿保险单

您的健康保险和人寿保险要求随着年龄的增长而发展。与未婚人士相比,有配偶和子女的人可能需要更多的人寿保险。研究 您需要多少人寿保险(如果有),然后再与销售代表交谈。如果你不这样做’觉得您不需要与销售代表合作,可以通过以下方式在线查看人寿保险 赐给 。您’几秒钟之内就能收到报价,并在短短几分钟内就可以申请。

同样,您在人生的不同阶段也需要不同的健康保险。如果您的工作没有提供,您有很多选择 没有雇主福利的健康保险。当您看着 最佳健康保险计划 在您的预算和位置,并且不要忽略协会健康计划或 ACA公开交流。为了避免保险方面的差距,您还可以通过以下方式研究短期健康保险: 敏捷健康保险.

还可以考虑打开一个 健康储蓄账户 (HSA)通过 活泼 结合高扣除额保险计划。除了低保费外,您还可以享受HSA独特的三重税收优惠。

10.自动储蓄

自动执行储蓄的一种方法是将直接存款拆分为不仅进入您的支票账户,还进入储蓄或投资账户。但这远非唯一选择。

您还可以设置在每个发薪日进行自动定期转帐。例如,您可以将抵押付款设置为每月自动付款,并且如果您愿意的话,还可以支付比最低付款额更多的金额 尽早还清抵押贷款。也有 自动储蓄应用 , 喜欢 橡子 ,以节省您的零钱。另外,某些网上银行,例如 Simple.com ,包括所购买商品的汇总。

通过自动执行良好行为,例如省钱,可以确保它们确实发生。另外,自动节省您的储蓄 欺骗自己节省更多的方法 因为它消除了支出的诱惑。像警笛一样,从您的支票账户打电话给您的钱更少,您可以轻松地减少支出。

储蓄帐户在线计算机键盘

11.自动化您的投资

一些投资者只喜欢研究和挑选股票。他们发现该过程本身很有趣,并以此为嗜好。

我不是那些投资者之一。而且机会也不是。

在20世纪,投资者有一个选择:他们可以选择股票和高估价格 共同基金 ,或者他们可以花一臂之力聘请一名 投资顾问。幸运的是,时代已经改变。

如今,投资者拥有数百种出色的低成本产品 指数基金 从中选择。还有数十位杰出的机器人顾问,例如 改善 罗宾汉 ,为他们管理投资。他们中的许多人根本不收取任何费用。

我使用Schwab Intelligent Portfolios,该基金对管理至少5,000美元的投资者免费。您可以每周,每两周或每月将可选的自动转帐设置到帐户中。他们会根据他们在代表您开始投资之前根据您所批准的需求所建议的资产分配来完成其余的工作。

您甚至可以自动化股票和债券以外的其他类型的投资。我通过实验投资了一点钱 基金的 例如,私人房地产投资信托基金,以使我的房地产投资多样化。他们也提供自动定期投资,其他几个也一样 房地产众筹公司.

12.查看您的资产分配

你的理想 资产分配 随着时间的变化。随着您接近退休年龄,您应该开始减少库存以避免 收益风险顺序。取而代之的是,您应逐渐选择更稳定,以收入为导向的投资,例如债券和风险较低的房地产资产。

随着投资组合中的某些投资跑赢其他资产,您的资产分配也会随着时间推移而自行漂移。即使您不打算更改目标资产分配,也需要定期检查投资组合,以便 重新平衡您的投资组合 返回您的目标。

即使在资产类别中,也应定期重新平衡。例如,如果您的国际股票在过去一年中跑赢美国股票,那么您的投资组合就会失衡。现在,您的太多股票投资组合将包含国际股票。再平衡迫使您卖出高价而买低。它还可以使资产分配适合您的年龄,目标和风险承受能力。

假设您的目标是50%的美国股票,30%的国际发达国家股票和20%的新兴市场股票。然后,美国股市经历了糟糕的一年,而新兴市场股市却爆炸式增长。这会使您的资产分配不协调。因此,您可以在新兴市场股票处于高位时卖出它们,而在它们处于低位时买入美国股票。

如果您不想为资产分配和投资组合重新平衡而烦恼,请雇用投资顾问或通过自动顾问开设一个账户。他们将为您的年龄,财务目标和风险承受能力推荐理想的资产分配。您批准他们的建议分配后,他们会自动为您重新平衡您的投资组合。

13.创建一个简单的每月系统以跟踪密钥号

可能太喜欢查看您的财务数据了,例如Scrooge McDuck经常玩他的金币。但是,大多数美国人面临相反的问题:他们没有给予足够的重视。

商界有句俗话:“被衡量的事情就完成了。”实际上,这意味着您应该确定最重要的任务和进度指示器,并定期跟踪它们。

我开始创建一个非常简单的电子表格,以跟踪我自己每个月的财务进度。我知道,如果花了我超过五分钟的时间,我最终会把它付诸东流。因此,我首先只选择三个数字:储蓄率,可投资净值和金融投资比率(金融独立比率或FIRE比率)。

储蓄率是每月储蓄的净收入的百分比。如果您每月赚取$ 5,000并节省$ 1,000,则储蓄率为20%。的 更高的储蓄率,您更快地积累财富。

您的净资产是您所有资产的总和,减去债务和其他负债。您不必每个月手动进行计算。使用Mint.com或Personal Capital等免费工具为您自动跟踪。

最后,您的FI比率就是您可以支付的每月生活费用的百分比 被动收入 来自投资。如果您每月生活费为4,000美元,每月被动收入为1,000美元,则FI比率为25%。您的FI比率越高,您越能实现财务独立。

创建自己的系统来跟踪您的 关键财务数字,并确保每个月的​​工作时间不超过五分钟。

14.查看您的信用报告中是否有错误

征信机构一直在犯错误。根据 消费者金融保护局,五分之一的美国人的信用报告有误。幸运的是你可以 免费检查您的信用报告 三个主要征信机构每年一次。

您的财务春季大扫除是抽查报告并查找错误的绝佳时机。如果发现任何问题,可以按照以下简单过程进行 争议信用报告错误。它是免费的,您几乎不需要付出任何努力。

修正所有错误后,请考虑免费注册 信用监测服务 , 喜欢 信用业力 。它们不仅可以向您发布有关信用评分变化的信息,而且还可以在发现可疑身份盗用的可疑模式时提醒您。

最后的话

干净的家和干净的财务不会误发生。它们只有在您竭尽全力使其实现时才会发生。

随着时间的流逝,随着您满足短期和中期目标的变化,您的需求也会发生变化。有时,即使您的长期目标也需要重新审视,以确保它们真正代表您的理想生活。

于今年春季预留一些时间来审核您的财务状况,并在必要时进行调整。当我开始每月仅跟踪这三个财务数据时,我的生活发生了变化。通过每年仅执行一次上述步骤,您可以将自己的生活指引到您想要的去处,而不是像我们许多人一样,只向下游漂流。

您今年计划执行哪些财务春季大扫除任务?您还有其他任务要添加吗?

布莱恩·戴维斯(G. Brian Davis)
布莱恩·戴维斯(G. Brian Davis)是房地产投资者,个人理财作家,对FIRE的痴迷程度很高。他一年中的九个月都在阿布扎比度过,其余的时间则在他的家乡巴尔的摩和环游世界之间进行。

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