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检查VS.储蓄账户– What’他们之间的区别

世界充满了赚钱的地方。应用程序,加密货币交换和投资基金比比皆是,试图帮助您充分利用您的资金。

但是,我们大多数人都需要从两种基本类型的银行账户开始,以保​​持我们的资金:检查和储蓄。检查和储蓄账户的功能旨在鼓励智能资金管理。但是如果您不知道每个使用的方法,您可以轻松地错过了好处。

了解检查和储蓄之间的差异,以了解哪些最适合您以及如何使用这些类型的帐户来确保Savvy Money Management。

基础知识:检查与储蓄

检查帐户可能被称为借记帐户,支出帐户或交易账户,具体取决于您的银行。您的支票帐户专为频繁的交易而设计。这意味着短期内容,所以你可以花钱 - 例如,支付账单,商店,写支票或向朋友汇款。

您还可以从您的支票账户中存款和取款。然而,随着我们的大部分金融生命进行数字化,您更有可能使用像数字钱包这样的支票账户:它在您花费时持有现金储备,您可以轻松地支付人员。

储蓄账户是一个持有金钱的地方,你不打算度过一天。它从您的支票账户中有一个单独的帐号,通常不会带有借记卡或支票支出。相反,您使用该帐户储存金钱以达到财务目标,并且在您需要花费之前,您将现金或其他账户退出账户,例如您的支票账户。

根据您的金融机构已成立的储蓄账户的类型,政府法规可能会限制您可以每月储蓄账户所做的撤销人数。银行账户由联邦存款保险公司(FDIC)规范,这些公司在美国特许银行保留金钱。


节省和支票账户的主要特征

支票和储蓄之间的关键差异是他们允许的交易类型,您可以获得利率和提取限制。

借记卡和ATM卡交易

借记卡让您从帐户中退出,而不去银行或写一张支票。它们看起来像信用卡,您可以类似地使用它们来资助日常交易,如购买杂货或天然气,购物或为晚餐付款。

您还可以使用借记卡撤回现金或在ATM上查看您的帐户余额。相比之下,ATM卡类似,还可以让您在ATM上访问您的帐户,但您无法使用它来支付借记卡的直接交易。

支票账户借记卡

检查账户通常会带有借记卡,以便在几乎任何地方随时随地访问您的款项,而无需进入银行或ATM。

随着竞争的增加,特别是随着在线银行的越来越受欢迎,许多银行提供与类似的奖励或现金返还计划提供借记卡 信用卡。您可能会获得零售商网络的折扣,或者为每次借记卡购买赚取百分比的现金返还。

当您刷借记卡时,金融机构在零售商交易费用中赚取资金,因此奖励是一种方式给您一部分盈利,并鼓励您继续使用您的卡。

储蓄账户ATM卡

储蓄账户不带借记卡,但您可能会获得ATM卡,让您从ATM上撤回现金并管理帐户。您将无法使用ATM卡进行其他类型的交易,例如在登记册或在线购买。您的银行可能会或可能不会将ATM撤回到您的月度提取限制。

A 金钱市场账户 是一种借记卡和支票的储蓄账户。它可以像储蓄账户一样赚取利益,并征收相同的FDIC撤回限制,但如果您需要,您可以立即直接访问您的资金。


利率

大多数银行提供某种兴趣账户,这让您赚取金钱只是为了保持账户中的钱。

那是因为你的钱是金融机构的资产。它让银行进行业务,就像贷款一样。它赚钱并通过一些收益回到客户奖励你并鼓励你把钱放在它的电库中。

支票账户利率

传统上,基本检查账户具有低或无兴趣,通常为0.001%。对于大多数遗留银行而言,这仍然是这种情况 信用社.

您可能赚取更高的利率 - 仍然可能低至0.01% - 保持最低余额,进行多项交易,或升级到每月费用的账户。否则,检查账户未建立以获得兴趣,因为您不应该持有大量资金。

在线和挑战的银行喜欢 瓦罗 但是,正在改变这个标准。他们通过与现有银行合作,避免了银行分支机构和人员的开销费用,所以他们有更多的空间 支付账户的利息。有些人提供了支票账户的1%或2%的利息 - 虽然这一数额 显着波动 与之 美国联邦储备 汇率,银行向其他银行提供资金的速度。

储蓄账户利率

储蓄账户是消费银行业务的传统兴趣产品。你应该在他们身上保持更大的钱,而不是经常撤回它,所以你每年都会在他们身上赚一点钱。

尽管如此,这些收益并不壮观。 FDIC轨道 储蓄账户的平均利率 每周,它于3月2021年3月周期定位约0.04%。在2019年的利率高点,平均水平达到0.10%。一个 高产储蓄账户 可能支付1%,2%或更多,具体取决于当前的普遍利率。

储蓄账户对于短期储蓄目标有利,如 紧急基金, 一个 假期, 婚礼,或家庭 首付.

然而,它们相对较低的收益率使它们成为长期储蓄的不良选择。为了更高的产量 - 并且在许多情况下, 税收优势 - 为此目的设计的长期节省,如a 退休账户, 529 College储蓄账户,或者 应税经纪账户.


费用

与任何消费产品一样,银行正在竞争您的业务。在线银行扰乱市场 免费银行账户,传统机构正在争先恐后地跟上,而且收费到处都是。

在比较银行账户时调查费用,因为这种差异可以节省大量资金并防止任何惊喜。

支票账户费

基本检查账户传统上,每月维护费用,每月约为4至10美元的标准,无兴趣,无褶皱账户约为4%至10美元。如果您达到每月直接存款,交易或余额要求,则放弃最少的费用。

传统银行通常会降低65岁以上的学生和客户的类似账户的费用。尽管提供更好的功能,如更高的利率,ATM费用报销和预算应用程序,但在线银行往往跳过每月费用。

根据您的活动,检查帐户可能会额外成本,包括:

  • 支票和支票簿。一些银行在开放帐户时免费提供一些支票或支票簿,但由于我们对纸张的需求来检查Dwindles,因此Perk越来越少见。如果您想在手头检查,您将购买银行或第三方的支票。大多数银行让您安排在线检查,如果您必须按纸质支票支付账单,他们会在邮件中发送。
  • ATM费用。当您在ATM上取款时,您可以支付拥有该机器的机构收取的费用,以及您的银行的费用。您的银行通常让您免费使用其网络ATM。有些人甚至偿还你的其他银行收费的费用。
  • 纸张陈述。如果您不想在线进行银行业务,您可能会支付银行打印并邮寄您的声明。
  • 借记卡更换。您的第一个借记卡在开户时是免费的,但如果它丢失或被盗,您可能需要付费以替换它。
  • 透支和NSF费用。如果您的帐户包括透支保护,如果您将您的帐户余额低于0美元,您的银行将涵盖您。它将收取契约费用 - 通常为35美元 - 为服务。
  • 其他服务费。银行经常为较少的共同服务收取费用,如电汇,停止付款或硬币处理。

银行在线包括全额费用表,因此您可以在打开支票账户之前确切地看到您支付的代价。

储蓄账户费用

储蓄账户倾向于每月维护费用与支票账户相似,在4美元至10美元之间。当您达到最低余额和存款要求时,他们会放弃费用 - 如果您按照预期使用您的储蓄账户,这不应该难以满足。

您还支付每次退出的费用以超出您的每月限额。 FDIC在六个提款时设置这个限制,但您的银行可以将其设置为低于此。储蓄账户的FDIC提款限额无限期地暂停,以应对Covid-19大流行,但银行不需要举起限制。


判决:您应该何时使用检查与储蓄账户?

检查和储蓄账户具有大量不同的预期用途。正确使用它们可以帮助您随着时间的推移节省和赚钱,实现您的财务目标。

您应该使用支票帐户...

  • 薪水存款。设置直接存款以直接将您的薪水或其他收入接收到您的支票账户中,因此您可以立即使用它来支付费用。
  • 日常支出。当您以人或在线购物时,使用借记卡,购买杂货,海上驾驶室,或在您的日常生活中做其他任何事情,要求您花钱。
  • 支付账单。写下支票或计划在线账单支付以支付支票账户的资金,以支付租金或抵押贷款,公用事业,订阅和债务。
  • 现金提款。当您需要日常支出的现金时,通过ATM或银行分行从您的支票账户中撤回。
  • 支付朋友。在您的机构内汇款给朋友和家人’S移动银行应用程序或通过将支票帐户连接到与Zelle,Venmo或PayPal等对等付款应用程序。

您应该使用储蓄账户...

  • 紧急基金。留出资金以涵盖储蓄账户中的意外费用或收入损失,在它坐下来的地方可以赚取利息。
  • 节日储蓄。全年节省少量支付节日礼品和活动,这样您就不必立即占据票据。一些传统银行提供圣诞节或假期储蓄“俱乐部”账户,将您的存款放在一边,但不要赚取常规储蓄账户的利益。
  • 短期目标。在储蓄账户中保存在储蓄账户中的下调或其他主要即将到的费用,在那里难以访问和支付的费用,而不是支票账户。
  • 薪水存款。通过将一部分直接存款进入储蓄来建立巢蛋,或安排从您的检查到每个发薪日的节省的自动转移。

检查和储蓄账户如何共同努力

当您在同一银行保存帐户时,您可以访问以下功能:

  • 透支保护。许多银行允许您将检查到储蓄账户连接到储蓄账户,以便您在超出您的支票余额之外覆盖您。由于您涵盖了您自己的资金的交易,费用通常远低于典型的透支费用。
  • 忠诚特权。银行奖励使用许多金融产品的客户。如果您的银行储蓄和支票账户,您可能会降低费用或更高的利率。您可能还会获得与该银行一起拿出的抵押贷款或其他贷款的利率。
  • 重复转移。通过将支票账户从支票账户设置为储蓄账户,自动化您的节省。您可以在任何帐户之间执行此操作,即使它们不在同一机构,但有些银行在管理两个帐户时使流程变得容易。

专家提示: 如果你’我们希望建立一个检查和储蓄账户,我们的最爱之一是 CIT银行储蓄连接。当您打开两者时,您将通过收到您的储蓄中获得最高可见的APY来提高收益。


最后一个词

通常,您希望将支票账户限制在每月费用中,并将您的资金大部分转移到合适的储蓄账户中,您可以在那里获得更好的回报并避免超支。

警告一词:储蓄账户不应该是您不需要费用所需的所有资金的捕获量。许多其他类型的账户专为特定的节省目标而设计,并具有优惠,您不需要使用储蓄账户。调查:

请注意,如果您使用在线银行使用储蓄帐户,则可能无法在上面提到的所有功能。银行应用程序有助于以不同的方式节省,并且许多人在技术上储存在技术上是基于FDIC定义的支票账户。

他们可能会使用预算界面将您的消费余额分开在一个帐户中,或者设置第二次支票账户以以不同的利率持有储蓄。你的钱还在 FDIC保险 与传统储蓄账户一样安全;只是确保你不能太容易花费!

达娜itar.
自2011年以来,Dana Sitar一直在编写和编辑,涵盖个人金融,职业和数字媒体。打个招呼,然后在Twitter @Danasitar上关注她。

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