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退休储蓄供款信贷–获得仅用于储蓄的税收抵免

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为退休储蓄 并非总是那么容易,但是对于选择优先考虑这些长期储蓄的中低收入家庭而言,这可带来可观的所得税优惠。的 退休储蓄供款信贷 (否则称为“Saver’s Credit”)是旨在鼓励退休储蓄的税收抵免。这样,个人申报者最多可获得1,000美元的税收抵免,而共同申报的已婚夫妇最高可获得2,000美元的税收抵免。

最好的消息是,“储蓄者抵免额”可与您已经从中受益的任何其他基于退休的税收优惠一起使用。例如,如果您可以从税款中扣除401(k)供款,那么您仍然可以使用“储蓄者抵免额”,从而进一步减少了纳税义务。

专家提示: 如果你’通过401(k)或IRA重新保存退休金, 从Blooom注册免费的投资组合分析。关联您的帐户后,他们将确保您分配正确并且分散了资金。他们还将调查您的费用’re paying.

储户额度 Eligibility

Not everyone is eligible for the 储户额度 since it’s a tax credit designed to encourage low- to moderate-income families to start saving for retirement. Therefore, there are limits on age, income level, and filing status.

首先,以下个人没有资格获得信用:

  • 18岁以下
  • 全日制学生
  • 可以声称是依赖于其他人的纳税申报表的人

如果这些都不对您适用,那么您可能有资格获得退休供款的10%,20%或50%税收抵免,个人总供款额为$ 2,000,夫妻共同提交的供款额为$ 4,000。这意味着,如果一个人向退休账户捐款2,000美元,则个人最多可获得1,000美元的信用额度;而一对夫妇每人向自己的退休账户捐款2,000美元,则可获得最高2,000美元的信用额(4,000美元退休金的50% )。

档案状态和收入水平

您有资格获得多少积分取决于您的申请状态和收入水平。

  • 共同结婚。如果你是 已婚共同申报 在2020纳税年度,如果您的调整后总收入(AGI)为$ 65,000或以下,则您有资格获得抵免额。全部50%的抵免额适用于年收入低于$ 39,000的已婚夫妇;年收入在$ 39,001至$ 42,500之间的人可获得20%的抵免额;年收入在$ 42,501到$ 65,000之间的人可享受10%的抵免额。
  • 户主。如果您以 户主 在2020纳税年度,如果您的AGI为$ 48,750或以下,您就有资格获得抵免额。全部50%的抵免额适用于收入少于$ 29,250的个人;年收入在29,251美元至31,875美元之间的人员可获得20%的抵免额;而收入在31,876美元至48,750美元之间的人则可享受10%的赠送金额。
  • 单身,已婚单独提交或寡妇(er)。如果您要申请2020纳税年度的任何上述身份,而您的AGI为$ 32,500或以下,则有资格获得抵免额。全部50%的抵免额适用于收入少于$ 19,500的个人;年收入在$ 19,501到$ 21,250之间的人可获得20%的抵免额;而收入在21,251美元至32,500美元之间的人可获得10%的赠送金额。

请记住,信贷仅限于您的退休金的百分比。例如,如果一对已婚夫妇共同申报的调整后总收入为40,000美元,并且每人分别向各自的退休账户供款500美元,则他们有资格获得1000美元供款总额的20%税收抵免。换句话说,他们将有资格获得$ 200的税收抵免($ 1,000的20%为$ 200)。

根据 国会研究处, for the tax year 2016, only 5.6% of all taxpayers claimed the 储户额度, and the average credit amount claimed was $182.

专家提示:通过使用像这样的公司提供的税务准备软件 H&R Block,你’相信你’重新获得所有可用的税收减免,并最大程度地减少您的纳税义务。

符合资格的退休供款

Almost all retirement plan contributions qualify for the 储户额度, including those contributed to the following accounts:

  • 401(k)
  • 403(b)
  • 45(7b)
  • 传统或罗斯IRA
  • 简单的爱尔兰共和军
  • SARSEP
  • 501(c)(18)
  • ABLE帐户

如果您参加了雇主匹配的退休基金,则您的雇主投资的资金不符合信用额度,但您自己的供款额也符合资格。例如,如果您向401(k)捐款500美元,而雇主与您的捐款相匹配,则只有您捐款500美元才有资格获得“储蓄者抵免额”。

最后,如果您最近从退休帐户中进行了分配,那么您的资格可能会降低。换句话说,如果您向退休帐户捐款2,000美元,但您分配了1,000美元,那么您的储蓄者的总信用资格将减少为1,000美元,即您所分配的金额与您作为分配方式收到的金额之间的差额。

收益增加,税收责任减少

与其他税收抵免一样,“储蓄抵免额”会减少您的总税收负担。您所欠的税款会直接减少您有资格获得的抵免额。例如,如果您欠国税局$ 2,000,但有$ 500的储蓄者抵免额,您的税费将减少为$ 1,500。

但是,请务必注意,储户额本身就是“nonrefundable”信用。换句话说,虽然抵免额可以将您的应纳税额减少到$ 0,但您不能使用任何“leftovers”以获得退税。例如,如果您在2020年的总应纳税额为$ 516,并且您有资格获得全部$ 1,000的储蓄者抵免额,则您的应纳税额将降至$ 0,而您无法将剩余的$ 484用作退税。

就是说,由于“储蓄者抵免额”适用于个人自愿退休的前2,000美元(对于夫妻共同申报的则为4,000美元),因此,使用此抵免额可以使其他可退还抵免额加起来。结果要么是给山姆大叔降低了税款,要么是增加了年末退款。

Claiming the 储户额度

To include the 储户额度 on your 2020 tax refund, simply fill out 美国国税局(IRS)8880表格 并与你一起上交 1040。最 税务准备软件程序 喜欢 H&R Block 会确定您是否符合条件,填写适当的表格,然后将节省的金额应用于您的税单。

即使您在2020年没有做出重要的退休供款,或者您想增加捐款,您仍然有时间利用“储蓄者信贷”。在2021年4月15日之前投资于Roth或传统IRA的供款可在您的2020年纳税申报表中申领。不幸的是,必须在2020年12月31日之前向雇主退休基金(例如401(k)或403(b))捐款,才能符合2020纳税年度的条件。

最后的话

退休储蓄供款抵免额是税法中的一项永久性补充,因此,即使您无法利用2020年的抵免额,也要开始计划未来。与您的雇主讨论在工作中为您的退休帐户设置自动供款的问题,或者与您的银行或 理财规划师 帮助您确定哪个个人退休帐户适合您。

退休储蓄是长期财务计划中极为重要的组成部分,储蓄的税收优惠非常重要。定期缴纳可享有长期财务稳定,同时还可以每年减少应纳税额。就像在吃蛋糕一样。

珍妮特·贝里·约翰逊
珍妮特·贝里·约翰逊(Janet Berry-Johnson)是注册会计师。在离开会计界专注于自由职业者之前,她专门从事个人和小型企业的所得税咨询和合规性研究。她与丈夫和儿子以及他们的救援犬德克斯特一起住在内布拉斯加州的奥马哈。

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