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金钱心理学–如何在大脑中规划储蓄和支出习惯

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您是否曾经想过为什么以这种方式处理金钱?也许你’成为储蓄者,每次查看不断增长的帐户余额并在需要购买商品时不满意时,您都会感到满意。也许你’re a 强迫性购物狂,将生活视为享受的事物,因此您一时冲动就买了,而很少关注自己’将来会生存。

虽然许多人认为 理财习惯 来自父母或照顾者,目前的研究证明我们的习惯不是’只是基于条件和 我们小时候学的理财课程。在相同的家庭中有支出者和储蓄者,在贫穷中成长但仍然积累了巨大财富的孩子,以及继承家庭财富的继承人。

如果它’s not how you’re brought up, what 确实 塑造您看待金钱的方式?专家发现,大脑化学物质在您的财务习惯中起着重要作用。

脑活动

由Rick,Cyder和Loewenstein进行的一项研究发表在 消费者研究杂志, 参加者 ’假装做出购买决定时对大脑进行了扫描。研究人员观察到大脑中称为绝缘体的区域的活动,当您感到不适时会受到刺激。绝缘中的刺激越多,您继续做自己的事情的可能性就越小’在做。当涉及到金钱时,刺激胰岛素可以阻止您的消费。

另一方面,储蓄行为–通过在银行中拥有现金或在产品或服务上节省大量资金–带给储户强烈的愉悦感。讨价还价的胜利使每个人都感觉很好,但自储钱以来,储户们更加感到仓促’从需要花的不舒服中解脱出来。

圣克拉拉大学(Santa Clara University)的行为经济学家梅尔·斯塔特曼(Meir Statman)使用这样的比喻:如果您在一家通常每盘收取70美元费用的餐厅吃饭,而您只花7美元就可以得到一顿饭,那对您来说会更好吃。但是,如果您在同一家餐厅吃饭而又不知道花费多少,那您就不会’尽量享受食物。知道节省的总额会给储户带来极大的乐趣。

研究人员得出的结论是,大脑中具有较高绝缘活动的人更可能是储蓄者,而大脑活动较少的人则是储蓄者。而且由于我们倾向于偏向极端,因此支出者最终可能会陷入 财务上的麻烦 在生命的后期,储户可能会后悔莫及。认清自己是哪个人可以帮助您达到更健康的平衡。

支出者

在早期的儿童实验中,通常称为’60年代,斯坦福大学的研究人员向托儿所的孩子们展示了一盘糖果,里面装有棉花糖,椒盐脆饼和饼干。研究人员告诉孩子们选择一种零食,如果他们立即吃了,他们不会’再也没有收到,但是如果他们只等了几分钟,他们就会’d收到另一个。如果他们可以延迟满足一会儿,他们’d加倍他们的糖果。他们观察了孩子们直到他们成年,并了解到那些能够延迟满足感的孩子在生活中取得了比那些想要即刻满足的孩子更多的成功。

如果你’重新消费,您可以’延迟满足。有了现金,就像棉花糖一样,您可以’即使你现在也不要抗拒拥有它的冲动’d还有更多。那’s why you don’银行里没有很多储蓄,但是没有’t bother you. You’一直很乐意购买并在当下享受购物。它’s的效果足够好,持续了足够长的时间,因此您只需要坚持这个习惯即可。但是如果你’ve realized that you’重新趋向于极限支出,那么你’可能想踢或遏制你的习惯。

通过以下7种方法来平抑自己的冲动,可以帮助您减少支出:

  1. 切勿使用信用卡或其他信贷额度。 通过使用现金,您强迫自己考虑自己有多少’re spending.
  2. 自己从银行帐户提取现金, 这样您就可以看到余额的减少。
  3. 现收现付。 唐’不要在酒吧上运行标签页,然后不要’提前支付一切 浪漫周末度假。支付一切费用,而您’我会更好地了解所有这些钱“gets away from you.”
  4. 对储蓄目标大声疾呼。 如果你 tell close friends and family how much you intend to save and by what date, they’让你负责。你甚至可以使用 个人目标设定工具,例如stickK 投入资金实现目标 长期财务目标.
  5. 奖励你自己 当您达到自己的储蓄目标时,只能花费您所​​储蓄的一定百分比。这可以帮助防止 节俭疲劳.
  6. 停下来问自己 每次购买之前,无论您是否真正 需要 该项目。知道了 需求与需求之间的差异.
  7. 展望未来,无论它有多难受。 问自己类似的问题 你多少钱’ll 需要 to retire,或你如何’ll 付钱给你的孩子’s college education.

储户

在另一个著名的实验中,成年人可以选择立即获得$ 50或等待一年并获得$ 100。大多数参与者花了50美元使研究人员感到惊讶。即时的满足似乎比延迟后获得的收入翻倍更有价值。储户是为数不多的人,他们会牺牲很多满足感以确保在付款时获得全部100美元’s available.

有时候你’不会有您真正需要的东西,例如通过 健康保险单 或保暖外套,因为银行里的钱比您买的任何东西都更令人满意。您很少持有信用卡余额,即使是平均薪水,您也会以巨大的储备金震惊他人’ve积累了很多年,而他们只拿了一个棉花糖和即刻的50美元。

虽然许多人乐于购买东西,但储户却没有’不会有同样的感觉。相反,你’对购物感到不舒服,当您感到真正的情绪痛苦时’重新付款。但是,是什么让您打勾并为您节省呢?你错过了一些生活吗’简单,便宜的欢乐?您是否牺牲太多并危害健康?

研究人员解释说,储蓄的两个主要动机是痛苦和愉悦。如果你’如果您没有享受到足够的乐趣,就应该放松一下钱包,尽情地花点时间。

  1. 什么时候’是时候去享受一些愉快的事情了,例如度假, 疏远自己 用信用卡付款。您’您已经设定了预算,并且有足够的现金来支付预算,因此现在您可以省去开支,放松身心。
  2. 发声 关于您的支出目标。当你’重新计划进行一次令人兴奋的购买,即使听起来很无聊,也要告诉您认识的每个人,并设定完成交易的日期。
  3. 将您的购买视为奖励 为了你’做得很好,所以他们’在您的脑海中会带来更多价值。
  4. 想想你的未来:您真的想对自己所做的事情感到后悔吗’这样做是因为你不会’花些钱在娱乐上吗?

最后的话

最终,我们’是负责我们现在和未来财务的人。我觉得我们很奇怪’由我们所不愿意的大脑驱动’甚至不完全了解。但幸运的是,这些知识可能是克服我们的不良习惯所需要的–这是否意味着过度支出或节俭–使我们的生活充实,负责任。

你呢?您是消费者还是储蓄者?如果给了您您喜欢的东西,并告诉您如果挂了一个小时,’d加倍,可以吗?一世’d喜欢在这里开始讨论并深入探讨!

苏珊娜·凯恩斯(Suzanne Kearns)
苏珊娜(Suzanne)居住在德克萨斯州,已经有20年的专职自由作家。她为在线和传统印刷媒体上的众多商业和金融出版物撰稿。她还拥有自己的小企业,并热衷于帮助他人实现自己的财务独立梦想。她的目标是最终在配备Wi-Fi的偏远岛屿工作。

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