广告商披露
X

广告商披露: 该网站上显示的信用卡和银行优惠来自MoneyCrashers.com从其获得补偿的信用卡公司和银行。这种补偿可能会影响产品在该网站上的显示方式和位置,例如,包括它们在类别页面上显示的顺序。虽然已尽最大努力不计任何补偿,将MoneyCrashers.com包括所有报价,报价清单在内,但并不包括所有银行,信用卡公司或所有可用的信用卡报价。广告商合作伙伴包括American Express,Chase,U.S。Bank和Barclaycard等。

通过

观看次数

24.6K

分享

15

深入挖掘

成为摇钱树!
加入我们的社区。

繁荣 Review –点对点贷款在线贷款市场

观看次数

24.6K

分享

15
乍看上去
繁荣 Logo 2018
3.9 / 5
评分

现在申请

繁荣

  • 贷款类型:个人(无抵押)
  • 贷款条款:3至5年
  • 贷款额:$ 2,000至$ 40,000
  • 费率:年利率约6.00%至36.00%(可能会发生变化)
  • 开办费:0.50%至5%,具体取决于贷款金额,期限和借款人资料
  • 最低投资额: $25

繁荣,一个流行的P2P(P2P)借贷网络,提供3或5年期的无抵押个人贷款, 共享经济 with gusto. 通过 matching individual borrowers with individual or institutional 投资人 willing to lend funds at competitive interest rates, 繁荣 cuts out the middle man (传统银行或信用合作社). Relative to those institutions, 繁荣 has more relaxed approval standards 和 faster funding times for borrowers.

该平台通过来源和服务费赚钱。其主要竞争对手包括其他P2P贷方,例如 借贷俱乐部 和Peerform,以及低成本的个人信贷提供商(如Avant),’使用P2P模型,因此不是’可供潜在贷方使用。

繁荣 offers unsecured personal loans with principals ranging from $2,000 to $40,000. You can expect to pay an interest rate of about 6.95% APR to about 35.99% APR, depending on your 信用评分, credit history, 和 past borrowing record on 繁荣. Though 繁荣’的利率领域’t tied to Libor or another index, these rates are subject to change with prevailing market conditions 和 繁荣’s internal policies.

投资者如何运作

对于 投资人,繁荣’最受欢迎的产品是票据,或价值25美元及以上的个人贷款的份额–这也很繁荣’最低投资额。票据是避险资产中的份额’尚未产生,尚未资助的贷款。一些繁荣贷款不’没有足够的资金来发起。但是,如果您在没有’t originate, you don’不会损失您用于该笔贷款的金额。相反,Prosper会退还您的资金并将其分配给其他贷款’ Notes.

预期收益

通过每笔贷款25美元的低投资门槛,投资者可以创建具有相对较低初始投资的多元化贷款组合。如果您在每张票据中进行最低投资,则$ 2,500的投资可让您获得100笔个人贷款。贷款的表现范围很广,但Prosper吹捧彭博社的分析显示,2011年进行的10,000美元多元化投资产生的收益与S相当。&截至2016年的P 500股指。

借款人审查

繁荣 isn’完美尽管平台会仔细审查其借款人,但有些人可能会违约。借款人’创始费用和其他费用也可能会增加贷款的总成本。而且由于他们的资金不是’t FDIC保险,繁荣的投资者会损失本金的风险。与任何重大财务决策一样,’s important to understand all the risks associated with lending or borrowing through 繁荣’s platform.

选择贷款和投资

繁荣可让您浏览其贷款清单,并手动投资25美元或更多的个人贷款来吸引您。您可以按借款人筛选清单’■繁荣评级,贷款目的,本金金额,上市剩余时间,收益率,融资金额以及其他条件。它’请务必注意,收益较高的贷款–发行给信用评分和繁荣评级较低的借款人–与收益率较低的贷款相比,破产风险更大。

评估贷款选择
在投资贷款之前,请使用Prosper’的信息密集清单,以确定它是否符合您的标准。清单包括有关贷款的高级信息,例如本金大小,期限,借款人评级,放款人的收益率和借款人的利率。它还显示了贷款’的估计违约风险(基于借款人’s繁荣评级),这对于您的风险计算非常重要。它们还包括有关借款人的信息’的信用资料(仅对注册的Prosper投资者可见),借款人的自我描述以及贷款摘要’s purpose.

资助程序& Cost
如果你借钱’如果您选择投资了资金,那么这笔钱将在一个工作日内从您的帐户中扣除。请注意,Prosper会评估每笔贷款1%的年服务费’s current outstanding principal. It passes this cost on to 投资人, so your yield is always a percentage point lower than the rate paid by the borrower. 繁荣’的服务费与竞争性P2P借贷平台收取的费用相当。

自动投资

繁荣’s的快速投资工具使投资符合您标准的贷款的时间减少,从而使您可以快速建立多元化的投资组合。该工具称为快速投资(Quick 投资),它会根据您想要的任何列出条件自动筛选贷款,显示所有待批准的合格贷款池,并在确认订单后以每笔指定的美元出价。

如果你 want more control over the process, you can manually screen each loan that meets your Quick 投资 criteria. 如果你 want less control, you can automate the Quick 投资 process, allowing it to place bids without asking for confirmation.

收款资金

All 繁荣 loans throw off monthly payments that can arrive in your 繁荣 account at any time of the month, typically on the numerical day of the loan’的初始资金。作为贷款人,您会得到一部分借款人’的每月付款,与您对贷款的总拥有量成正比。

例如,如果您拥有相当于贷款的5%且每月付款(减去​​服务费)为$ 200的Notes,则您’每月将收到$ 10。如果借款人延迟付款,您将按比例分得该月他或她的滞纳金。您可以随时将资金从Prosper帐户中提取到银行帐户中,或将其重新投资到新的贷款中’ve已达到$ 25美元的最低提款或投资门槛。

合格

繁荣 is available to lenders most U.S. states plus the District of Columbia. State law partially restricts lending in some places. These restrictions generally manifest in minimum income or net worth requirements for lenders, below which individuals may be ineligible to invest their own funds. These restrictions are subject to change, so check with 繁荣 for up-to-date information.

应用

To set up your 繁荣 account, you need to provide current contact information and your Social Security number. You also need to provide a bank account 和 routing number so that you can deposit 和 withdraw funds from your 繁荣 account.

It can take up to 3 business days for 繁荣 to verify your bank account. Once this occurs, you can make an initial deposit of $25 or more 和 begin investing. You must have enough money in your 繁荣 account to cover any attempted investments.

借款人如何运作

这里’s what you need to know before you borrow from 繁荣.

合格

繁荣没有 ’不会透露有关其如何批准贷款申请的所有详细信息,但首次申请者通常需要至少640的信用评分。信用评分越高,信用评分越低 债务收入比, 和 steady employment 和 income all increase your likelihood of approval. Standards may be more lenient for borrowers who successfully pay off their first 繁荣 loan.

繁荣 is available to borrowers in most U.S. states, but you’我想与您当地的银行监管机构进行仔细检查,以确认您所在辖区允许P2P贷款。这些规则可能会更改(并且会在过去更改)。

贷款特征和限制

Using your 繁荣 评分 和 requested term length, 繁荣 sets an interest rate 和 principal amount for the loan. 60-month loans tend to have higher rates. 借er rates range from about 6.99% APR to about 36% APR, with rates for borrowers with good or 优秀的 credit coming in at the lower 8% to 10% of that scale. This rate range is competitive with personal loan rates at traditional banks, which typically start in the 7% to 8% APR range.

信用度中等的借款人的利率可能等于或高于分数相似的候选人可获得的信用卡年利率。

繁荣 also charges an origination fee of between 1% 和 5%, depending on your 繁荣 评分 和 loan term. 对于 instance, a borrower with an A rating pays an origination fee of 4% on a 36-month loan. This origination fee is subtracted from the loan’的本金,因此,为A级借款人提供10,000美元的36个月贷款,其净支出为9,500美元。

您的贷款’s principal amount is usually the amount you request, less the origination fee. However, it could be lower if your 繁荣 评分 doesn’t qualify you for a higher principal amount. Upper borrowing limits generally decline as borrower quality declines, but actual borrowing maximums are subject to change. Check with 繁荣 before applying.

验证,批准和资金

As soon as 繁荣 sets your 繁荣 评分, interest rate, loan term, 和 principal amount, your listing appears in its database. This enables investors to bid on Notes to fund your loan.

Next, 繁荣 begins its pre-loan review. During this period, Prosper thoroughly assesses your risk profile, verifying additional information such as employment status, annual income, homeowner status, past judgments 和 liens, 和 ongoing obligations (such as child or spousal support). This process can take between two 和 eight business days, with 自雇 applicants tending towards the longer end 和 applicants with regular, full-time employment trending toward the shorter end. You need to repeat this process, including the credit check, for each 繁荣 loan.

When the pre-loan review process is complete, your application is officially approved and you receive funding within two business days. 如果你 don’t make it through the verification process for any reason (for instance, if 繁荣 can’无法验证您的收入或就业),您赢了’不会收到任何资金,并且同意为您的债券提供资金的任何投资者都将保留其资金。

还款

对于 all disbursed loans, 繁荣 charges an origination fee between 1% 和 5%, depending on 繁荣 评分. This amount is deducted from your loan principal, so even a fully funded loan can be up to 5% smaller than the requested amount. The origination fee is part of the principal 和 accrues interest over the loan’s term.

发放后,您可以通过每月从提供的银行帐户中自动扣款来偿还贷款。您的每月付款,具体取决于贷款’的大小,利率和启动费在贷款期限内保持不变。但是,您可以以任何金额进行人工的一次性付款,也可以在到期前的任何时间全额偿还您的贷款。

如果你’如果您延迟付款超过15天,您’re charged a late fee equivalent to the greater of $15 or 5% of the unpaid installment amount. 如果你’re more than 30 days late on a payment due to insufficient funds in your linked account, 繁荣 may refer you to a collection agency. 借ers who become delinquent may find it harder to get future 繁荣 loans, though there’没有自动取消资格。

On the bright side, 繁荣 never charges prepayment fees. 如果你 choose to pay off your loan early for any reason, you won’无需支付其他任何费用。

应用

要放置您的应用程序,您需要提供有关您自己和您的贷款的一些基本信息:您想借多少钱,贷款是什么,您的信贷质量“poor”(FICO分数低于640)至“excellent”(FICO得分高于760),您的当前地址和您的司机’的许可证号。您还必须提供有关您的银行帐户的信息’将用于偿还您的贷款。

然后Prosper会验证您的身份并从三个主要的消费者信用报告机构中的一个或多个中提取您的信用评分和报告。使用此信息,Prosper估计您的可能性’会在12个月内拖欠您的贷款。它将这种可能性转化为您的繁荣评级,范围从高质量的AA(估计的年度违约率低于2%)到A,B,C,D和E,再到低质量的HR(估计的年度违约率) 15%以上)。

主要特征

繁荣 has some additional features worth noting:

退休账户

繁荣 投资人 can set up a 传统或罗斯IRA 并使用它来购买和出售全部票据或为贷款筹集资金(尽管由于IRA的年度缴款限额,第二种选择对于较大的贷款可能不切实际)。

借款人未偿还的多笔贷款

As a 繁荣 borrower, you can have up to two outstanding loans at once, provided you don’在任何时候都超过$ 35,000的未偿本金。自上次贷款发放起,您必须等待至少六个月,并且至少要连续六个月按时付款才能申请第二笔贷款。

客户支持

繁荣’周一至周五,美国东部时间上午8点至晚上9点提供借款人支持团队。其投资者支持团队的服务时间为周一至周五东部标准时间上午8点至晚上7点。周六时间较短。那里’也是电子邮件支持专线,通常会在一到两个工作日内产生回复。

优点

1.最低投资要求低
对于 投资人, 繁荣 accounts require a minimum opening deposit of $25. That’也是您可以投资贷款的最低金额。一些竞争性平台要求投资者获得认可,从而大大削弱了准入机会。最低年收入要求为200,000美元(已婚夫妇为300,000美元),大多数人都无法获得认证。

2.极快的资金
繁荣’s popularity with 投资人 leads to very fast funding for most listings, even those with lower 繁荣 评分s. Many listings are fully funded within minutes of appearing –提前14天到期。这不’t impact 繁荣’的验证和批准过程,因此资金充裕的列表不会’t保证将实际发放贷款。但是快速的融资无疑为借款人消除了一些不确定性。

相比之下,Peerform的投资者较少,这意味着其贷款可能没有那么快(或根本没有)获得资金。 借贷俱乐部的融资流程比较繁琐,可能会持续数周。

3.您最多可以借入$ 40,000
Depending on your 繁荣 评分 和 loan term, 繁荣 allows you to borrow up to $40,000 in a single loan. 通过 contrast, some smaller competitors limit borrowing to $20,000 or less.

4. Diversified Portfolios Have an Excellent Track Record on 繁荣
虽然它’重要的是要注意,过去的表现并没有’为了预测未来的结果,Prosper自豪地向投资者兜售’多元化投资组合的正收益的完美记录。自Prosper于2009年中重新启动其网站(在金融危机后关闭之后)以来,拥有100多项个人贷款的每一个投资组合都为其所有者带来了正的年度回报。使用25美元起的Notes,只要投资2500美元或以上,便可以实现此性能。

5.无需投资$ 25的倍数
繁荣 allows you to make investments of any amount above $25 – $45, $74, $1,010, whatever. 如果你’重新尝试最大化您的投资能力,它’不必担心人工盖帽的好处。

缺点

1.严格的借款人信贷要求
繁荣没有 ’•不管信贷收入,就业,房屋所有权状况和当前信贷使用情况等其他因素如何,均应批准信用评分低于640的首次借款人的贷款申请。这可能会任意将一些借款人拒之门外,这些借款人可能会保持最新贷款状态– impacting borrowers’获得信贷的机会以及愿意接受向信用评分较低的人贷款的风险的投资者的选择范围。

2.参加者的地域限制
由于法律限制,Prosper不能’所有人都可以使用。这些限制因州法律的不同而有所变化,但是’值得注意的是,投资者’在P2P贷款受到严格监管的几个州中,部分或全部限制了参与。借款人的资格范围通常较广,但一些对P2P持怀疑态度的国家也可能限制其活动。如有疑问,请咨询您的州银行监管机构。

3.某些贷款的较高发起费用
繁荣 may have higher origination fees than some competitors – up to 5%, on the most expensive loans. Origination rates at 借贷俱乐部, 繁荣’尽管它的主要竞争对手’很难确定将要发生什么承保过程。

4.相对较高的违约率
对于投资者而言,Prosper可能会带来更高的本金损失风险。自2009年重新启动以来,其36个月贷款的年度损失率大部分高于Lending Club’s。 2011年和2012年是最糟糕的一年,Prosper’的损失率比Lending Club高约4%’s。一个例外是2009年,当时其损失率比Lending Club低约0.5%’s。但是,那一年Prosper处于离线状态,这使得Apple与Apple之间的比较变得棘手。

5.仅限无抵押个人贷款
繁荣仅提供一种主要类型的信贷产品:无抵押个人贷款。除了无抵押个人贷款外,Lending Club还提供高达300,000美元的商业贷款,年利率约为5.9%,为医疗服务提供商和车主提供利基产品。 Avant提供个人信贷额度和无抵押个人贷款。随着时间的流逝,Prosper可能会涉足其他贷款领域,但到目前为止,它似乎一直坚持其舒适区。

最后的话

喜欢 拼车应用共享空间,Prosper和其他P2P借贷平台都与效率有关。与传统银行不同,Prosper不’不必保留实体分支机构或向熟练的信贷员支付时间。由于它没有’如果不使用自有资金进行贷款,它将承担的风险较小,从而允许更多的借款人参与(同时将风险明确传达给潜在投资者)。而且,由于它可以汇集数十个或数百个投资者的资金来进行一笔贷款,因此可以为更多的参与者创造切实的利益。

虽然它’很难想象传统银行会完全消失,P2P贷款模式可能会影响他们的业务方式–为借款公众带来潜在利益。如果像这样的拼车应用 优步Lyft 可以让拥有百年历史的出租车行业屈服,一切皆有可能。

Have you used 繁荣 to borrow funds or diversify your investments?

判决
繁荣 Logo 2018
3.9 / 5
评分

现在申请

繁荣

繁荣 是传统资本来源的绝佳替代品。贷款可能比标准发行的信用卡大得多’ spending limits, 和 substantially cheaper (for borrowers with 优秀的 credit) to boot. 对于 投资人, 繁荣 offers valuable diversification – though it’在平衡良好的投资组合中只占很小的一部分。

繁荣 is a little one-note –它的唯一产品是无抵押个人贷款。它’因此不适合企业借款人,也不适合寻求专门融资或再融资的个人。和它的贷款天堂’t FDIC已投保,因此没有必要风险承受能力的投资者应谨慎行事。

主要好处包括最低的最低投资要求,为借款人提供的快速资金,较高的借款限额,历来稳定的收益以及灵活的投资金额。

明显的缺点包括对借款人的严格信贷要求,地域限制(主要是对投资者),较高的发起费用,比某些竞争平台更高的违约率以及产品选择有限(仅无抵押个人贷款)。

Overall, 繁荣 is a solid P2P lending platform that’对于寻求多样化的风险承受能力的个人而言,这是合适的利基投资;对于寻求信用卡替代品的借款人而言,这是一种良好的融资来源。

社论说明: 此页面上的社论内容不是任何银行,信用卡发行商,航空公司或酒店连锁店提供的,并且未经任何这些实体的审查,批准或认可。这里表达的观点仅是作者的个人意见,而不是银行,信用卡发行人,航空公司或酒店连锁店的观点,并且未经任何这些实体的审查,认可或认可。

布赖恩·马丁奇
布赖恩·马丁奇撰写有关信用卡,银行业务,保险,旅行等方面的文章。当他不为《 摇钱树门户网》读者研究节省时间和金钱的策略时,您会发现他在探索自己喜欢的路线或品尝新菜。在Twitter上找到他 @Brian_Martucci.

下一步继续
摇钱树门户网

纳税期限计算器

如果错过了纳税期限,会发生什么?–逾期提交的罚款

如果你 missed the tax deadline, you're likely very concerned about fees, penalties, 和 how to file your taxes late. The good news is that it can happen to anyone, for a variety of reasons, 和 you can still get back on track. 这里 is some advice for doing just that, whether you’re owed a refund or you owe tax to the IRS.
Blockfi比特币奖励信用卡

BlockFi比特币奖励信用卡– Review

BlockFi比特币奖励Visa信用卡是一种创新的奖励卡,非常适合希望接触比特币市场的中度到重度消费人群。该卡赚取比特币,而不是现金返还奖励或旅行积分;请继续阅读以了解此奖励卡以及它是否适合您。

流行于
摇钱树门户网

注册我们的通讯

了解为什么有218,388人订阅我们的新闻通讯。

你想让我做什么
用你的钱?

使

探索

保护

探索

保存

探索


探索

管理

探索

投资

探索