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优点&还清成年子女的缺点’s Debt & 贷款额

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  • 它没有’无论您的孩子是学龄还是成年成年人– if they’re in trouble, you’我背了他们的背。但是,如果您的孩子的经济选择不佳,需要帮助来偿还巨额债务,您可能会质疑您是否应该介入并提供帮助。

虽然它’不一定要负责修理孩子’财务困境,您会意识到债务可能对债务的未来产生影响。太多了 降低他们的信用分数,限制他们获得房屋抵押贷款或汽车贷款的能力,甚至可能影响他们的就业前景。写支票并清理孩子’债务肯定可以减轻沉重的负担,但这可能不是最好的举动。采取此行动既有优点也有缺点,因此最好花点时间,权衡这两种选择,然后做出一个决定,认为自己对您和您的孩子最合适’s unique situation.

还清孩子的好处’s Debt

1.让您的孩子重新开始

许多年轻人在大学期间都获得了第一张信用卡。这为他们提供了一个机会 建立信用记录 在很小的时候。但是,对于某些学生来说,管理信用卡的责任可能太大了。在预算不足和超支之间,有些最终导致帐户用完。

还清债务可以让您的孩子重新开始。但是,除了财务上的帮助外,还需要对他们进行正确和错误的信贷和资金管理方法教育–否则他们可能会再次陷入同样的​​境地。

这里’s如何帮助您给孩子一个干净的状态:

  • 审查每月费用和收入。有几种可用的预算应用程序,例如 薄荷 和MoneyWise,这可能会非常有用。或者,如果您愿意,您可以教孩子如何 建立个人预算 老式的方式:用笔和记事本。他们需要列出并计算所有固定的每月支出(例如交通,住房和公用事业费用),然后从其净收入中减去该总额。“Budgeting”听起来可能很丑陋,因为它暗示着节俭和财务限制,但它可以帮助您的孩子准确了解他们每个月的收入去向,并帮助他们评估是否’尽其所能。
  • 修剪每月费用。如果您的孩子的月支出低于他们的月收入,则他们的方向正确。但是,如果他们’比他们多花钱’重新引入,与他们一起削减成本。例如,您可能建议乘坐公共交通工具以减少燃料成本, 剪优惠券省钱买杂货在家做饭 在二手店购物,或寻找便宜的住所。
  • 创建每月支出计划。帮助您的孩子制定每月的支出计划。这根据可支配收入(即支付账单后剩余的任何资金)来确定他们可以在特定领域花费多少。例如,根据您的孩子’的收入,他们每月只能在娱乐上花费$ 50,在食物上每月花费$ 150。建议 信封预算系统 帮助您的孩子节省预算。有各种支出类别的信封–娱乐,杂货店购物,加油站–并每周或每月分别存储一定数量的现金。对于每个类别,只需花费’放在信封里,仅此而已。
  • 提供信用知识。如果负责任地使用信用卡,则很有用。偿还债务后,与您的孩子坐下来,讨论良好的信用习惯。如果你不这样做’您对自己的信用知识不多,可以上网研究该主题。鼓励您的孩子只收取他们负担得起的费用,并每月全额还清余额,以避免产生债务和利息费用。确保他们了解及时付款的重要性,并建议他们在收到邮件后立即支付信用卡账单,或者在手机或计算机上创建提醒。另外,鼓励他们 获得免费的信用报告 每年至少一次。

2.保护您的个人信用评分

为了帮助您的孩子建立信用记录,您可能已共同签署了贷款或信用卡。这是一个很好的手势;然而, 共同签署有其风险。虽然你’不是主要帐户持有人,与此帐户相关的任何活动都会在您的信用报告中显示,包括逾期付款和余额。另外,你’如果您的孩子不承担这笔债务的责任’t pay.

如果主要帐户持有人每笔付款都可以进行共同签名。但是,如果跳过付款(或’完全停止),它可能会出现在您的信用文件中。这项负面活动最多可以保留7年,并降低您的分数。而且,既然你’对这笔债务负责,债权人将与您联系以付款。

如果您签了一份贷款但您的孩子无力负担还款,那么偿还这笔债务是保护您的成绩并避免债权人出现问题的唯一方法,例如判决,收款帐户和诉讼。但是,不要’只需偿还债务并继续前进。将其视为贷款,并且仅在您的孩子同意偿还这笔钱时才有帮助:

  • 建立付款安排。确定您的孩子可以偿还多少,是否’s全部或仅一部分。接下来,决定分摊付款的时间–大概是12、24或36个月,具体取决于’是可行的。如果您选择收取利息,请决定多少。您可以收取与许多银行贷款相当或更低的利率。使用在线贷款计算器可以根据金额,期限和利率计算每月还款额。
  • 获得书面协议。您和您的孩子之间的正式书面协议强调了上述所有条款,可以减轻任何错误的想法。例如,您可能在假设您的孩子将还钱的情况下还清债务,但他们可能会将您的手势视为礼物。通过以书面形式表达您的期望可以轻松避免这种潜在的误解。孩子阅读协议后,您都需要签署合同并保留副本以备个人使用。

3.帮助您的孩子’s Credit Score

由于欠债权人的款项占信用评分的30%,因此过多的债务会降低孩子的收入’的分数明显。低信用评分使他们更难获得抵押贷款,汽车贷款和其他类型的融资。此外,低评级可能会导致较高的保险费。但是,如果您还清全部或部分债务,则会减少其欠款,从而有助于提高其信用评分。

4.保护您与孩子的关系

It’您没有义务还清您的孩子’的债务。但是,拒绝帮助可能会加深您的关系,尤其是当他们感到受伤或被抛弃时。

另一方面,提供帮助表示您的支持。即使你’如果财务上无法写支票,您可以放心,甚至可以与孩子一起制定债务策略。

儿童债务不是您的义务

偿还债务的缺点

1. They 唐’t必须承担责任

还清孩子’的债务可能会阻止催收电话,并防止信用损失。但是,除非您要求孩子还钱,否则他们不会’不能对自己的行为承担全部责任,也不会经历选择不当的全部后果。可以理解的是,您想让孩子免受这些后果的影响– but if they’如果对他们的错误决定不负责任,或者不要求应对后果,他们可能会重复过去的错误。

通过自己处理债务,您的孩子被迫负担“problem-solving”并提出切实可行的债务消除策略。这可能涉及在线进行研究或与信贷或债务顾问进行交谈。如果您选择不偿还债务,您的孩子可能会学习有用的技术,例如预算,减少支出,谈判降低利率以及转移余额。此外,退后一步可以教会您的孩子经济上的耐心。换句话说,他们可以了解到每个与金钱相关的目标都需要时间,并且他们可以’总是向父母寻求帮助。

2.它可能会损害您的财务状况

为了保护您的孩子而努力’的财务状况,最终可能会损害自己的财务状况。从您的个人储蓄帐户中取出资金,或 应急基金 可能会大大降低您的缓冲能力,这可能会使您更难以度过自己将来可能会遇到的财务困难,例如突然失业,大修房屋或生病。

如果您有401k, 退休帐户或其他退休储蓄帐户,您可能正在考虑提早提款以帮助偿还债务。在任何情况下,您都不应从这些帐户中提取资金 –提税和罚款适用于提早提款。此外,您会降低增长潜力,这可能会影响退休后的财务安全。

帮助您的孩子还清债务也可以每月带走您家中的钱。如果您有大量可支配收入,那么这可能不是一个大问题。但是,如果你’勉强维持生计,您可能难以支付自己的账单(抵押,公用事业,信用卡和贷款)。这可能导致付款延迟和信用评分受损,甚至可能导致您对孩子的怨恨或其他人际关系问题。

3.它可以触发您配偶的问题

唐’同意付钱给你的孩子’的债务,而无需先与您的配偶讨论。你们两个人对于处理这种情况的最佳方法可能有不同的看法。您可能渴望并愿意提供帮助,但是您的配偶可能会觉得有帮助’s your kids’处理余额的唯一责任。

为了维持和平,它’s important that you’两者都在同一页面上。考虑上述优点和缺点,然后决定正确的举动。无论您做什么,都要诚实并不要’不要让债务来分你的关系。如果你在配偶身后’自己做出决定,这会给您的家庭造成压力。

最后的话

最后,只有您可以决定是否还清孩子’的债务。如果他们are悔并完全理解情况的严重性,或者如果他们无法控制的情况在积累平衡方面发挥了作用,例如失业,生病或离婚,那么伸出援助之手可以帮助他们的财务恢复正常。但是,如果您的孩子有不负责任的行为方式,或者’对此经历表示遗憾,’最好是搁置一边,让他们自己解决。

你认为父母应该帮助付钱给孩子吗’s debt?

巴伦西亚·伊格拉(Valencia Higuera)
瓦伦西亚·希格拉(Valencia Higuera)是一位个人金融迷,他喜欢阅读有关预算,节省资金和信用卡的文章。她为一些在线出版物撰写了个人理财文章和博客。她拥有Old Dominion大学的英语文学士学位,目前居住在弗吉尼亚州的切萨皮克。

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