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PPP贷款还款& Forgiveness –常见问题得到了回答

2020年6月5日,唐纳德特朗普总统签署了法律修改了关键条款 薪水保护计划 (PPP),其中一个档案之一 冠状病毒相关的经济援助和刺激措施 在美国国会的开放月份通过 2019冠状病毒病大流行.

根据A. 福克斯生意 报告,薪水保护计划灵活性(PPPFA)允许贷款收件人使用高达40%的贷款收益,以获得与工资单(现金赔偿)无关的某些费用 - 具体而言,租用或租用付款,抵押贷款和公用事业 - 没有提供了危及全贷款宽恕的资格,只要他们使用剩余的工资费用。

A 后续规则 由小型工商管理局(SBA)发布,联邦机构负责监督PPP,澄清了贷款收件人不需要达到60%的工资栏目,以便有资格获得部分贷款宽恕,只要他们使用至少60%损坏金额供工资费用。

根据自雇人员借款人,SBA更宽容,无论如何使用资金,宽恕贷款额外贷款最高额为20,833美元 福布斯。值得注意的是,对宽恕资格的其他限制(例如,借款人,借款人也接受了SBA的EIDL救济)仍然存在。

美国的小型企业社会欢迎PPPFA和SBA的后续行动。但是,许多企业所有者,索帕尔妇女甚至自由职业者仍然留下的问题仍然留住了自营职业收入使他们有资格获得PPP的自由职业者。

关于PPP贷款宽恕的常见问题

最初构思的PPP旨在削弱大规模崩溃对雇主工资的需求的影响。为此,该计划的宽恕条款是对薪资费用的大部分贷款所得款项的企业仍然非常慷慨。

但宽恕远非自动,所以要了解程序如何在花钱之前工作。

在剩下符合宽恕的情况下,我需要多长时间才能支付贷款所得款项?

PPPFA允许所有PPP借款人申请贷款的宽恕,在贷款支付后24周的24周期间,在2020年12月31日或之前的符合条件的费用。根据借款人是否选择在实际贷款支票日期或支付后的第一次薪酬日期开始这一时期。’s known as the “薪资涵盖期限” or “alternative 薪资涵盖期限,” respectively.

这会令人困惑,但最重要的是,借款人必须花费他们希望在2020年底之前宽恕的任何收益。如果正确计算贷款金额并按预期运作的业务,这不应该是一个问题。

另外一个注释:贷款起源于2020年6月5日之前的借款人,可以选择将宽恕资格限制在关心行为所规定的期间,该行为颁布了PPP。贷款资金日期,此初始资格期限持续了八周。

我需要申请什么商业文书工作才能申请宽恕?

PPP贷款宽恕应用程序的细节因贷方而异,但预计会提供以下文件和记录,以证实您的宽恕请求:

  • 验证您的工资单的每个全职员工或全职等效(FTE)的全职状态
  • 每个全职员工或FTE的薪资或工资率
  • 抵押贷款文件
  • 房地产租赁协议
  • 支付租金证据
  • 任何适用的公用事业账单

我需要什么表格来完成申请宽恕?

这取决于您业务的规模和结构。一般来说,收到2 000万美元的PPP贷款的企业应该使用 PPP贷款宽恕申请表3508S (俗称SBA表格3508)申请宽恕。但是,符合三个标准之一的借款人可以使用更简单 PPP贷款宽恕申请表3508EZ:

  1. 借款人是一个自雇人士,独立承包商,或在PPP贷款申请时没有雇员的独立承包商或唯一的主人。
  2. 借款人在覆盖期间没有将任何员工的薪资或工资减少超过25%,借款人没有减少1月1日至2020年1月1日至最终员工的员工的人数(雇员人数)或员工的平均薪酬小时覆盖的时期。
  3. 借款人在未覆盖期间,任何员工的年薪或每小时工资超过25%,借款人在覆盖期间无法在覆盖期内运营,因为相关的内容相关要求某些公认的健康或劳动部门(如疾病控制和预防中心)的任何一点发布的指导。

我必须等待我的贷方批准我的宽恕申请?

SBA要求您的贷款人确定是否在收到宽恕申请后60天内原谅您的PPP贷款。

PPP贷款费用是否有资格以任何金额用于宽恕?

四种类型的费用有资格以任何金额(包括宽恕),其中包括三种类型的非缴纳费用:

  • 工资收费
  • 抵押权兴趣
  • 公用事业

PPP的宽恕过程与工资成本最慷慨,但所有四种类型都受到限制。

赔偿费用的宽恕的限制是什么?

SBA定义符合符合条件的薪酬费用,如下所述:

  • 薪金,工资,提示和佣金,每名员工每年高达100,000美元
  • 员工的福利,如付费和休假时间,团体保险福利,遣散费和退休福利
  • 国家和地方雇主付费工资税
  • 合同工作的自雇人士净收入和收入,每位员工每年高达100,000美元

除了这些制约因素之外,用于涵盖工资交易费用的PPP贷款有资格宽恕,宽恕全部本金额。因此,如果您使用100%的贷款所得款项以涵盖员工每年不到100,000美元的员工持有资格的薪酬费用,您可以申请整个贷款的宽恕。

对于在2020年6月5日之后获得贷款的自雇借款人,贷款收入高达20,833美元有资格宽恕,而不管它们是如何花费的。对于2020年6月5日前收到贷款的自雇人员借款人,宽恕资格收于15,835美元。

对非偿还费用的宽恕的限制是什么?

根据PPPFA,贷款所得贷款的宽恕资格纳入非缴纳费用 - 租金,抵押利息和公用事业 - 被限制在总贷款金额的40%。

例如,如果您的价格,您有资格获得9,000美元的$ 9,000的宽恕:

  • 在PPP贷款基金获得10,000美元
  • 在涵盖期间将5,000美元(50%)达到合格的非缴纳费用
  • 在涵盖期间将剩余的5,000美元(50%)纳入符合条件的薪酬费用

未经许可的1,000美元代表非Payroll宽恕上方的非缴纳费用。

如果您在涵盖期间,您将仅为4,000美元(40%)迈向符合条件的非缴纳费用,并保留6,000美元(60%)符合条件的薪酬费用,您可以享受整个贷款余额的宽恕。

如果我不使用至少60%的贷款的收益费用,该怎么办?

您仍然可以申请宽恕的宽恕费用高达40%的贷款金额,以及在涵盖期间的整个工资支出。

未能达到60%的工资单费用门槛不会危及部分宽恕的资格 - 您只需要偿还超额的非缴纳费用。

如果我收到EIDL(经济伤害灾难贷款计划),我还有资格宽恕宽恕吗?

最有可能的。在将PPP宽恕基金汇入贷方之前,SBA自动扣除任何经济伤害灾难贷款计划(EIDL)的数量。如果您收到EIDL进展,您的宽恕资格将减少到这一进展的金额,但您仍然应该收到一些宽恕基金。

如果我在覆盖期间下定雇员或减少工资,我还有资格符合宽恕吗?

从技术上讲,如果您在覆盖期间裁员雇员,您没有资格获得PPP贷款宽恕,并且在涵盖期限结束之前未能执行以下内容之一:

  • rehire下岗员工
  • 聘用类似合格的员工,以替换拒绝返回的下岗员工

但是,如果您可以证实您的证明,您有一个不合格的机会,您可以获得重新提交要求的一个相当广泛的例外情况:

  • 善于努力将下岗雇员或雇用类似合格的工人,并无法这样做
  • 由于政府的健康和安全任务,例如由于政府的健康和安全任务,例如防止全部能力运行的社会疏散要求,无法将您的业务活动返回其前大流行状态(2月15日,2020年2月15日,为基准)

如果任何一个条件适用于您的业务,那么您符合宽恕的机会仍然很高,但绝不是不放心的。

PPP贷款宽恕应纳税吗?

宽恕的PPP贷款余额不受联邦税收。但是,即使美国财政部(通过美国国税局)赢得了’T试图收取任何原谅金额的税款, 大约有一半的州 请考虑PPP贷款宽恕要纳税。

一些国家立法机构正在努力通过宽恕的余额或授权抵消PPP贷款收件人的法律税收要求’已经缴纳了宽恕金额的税款。但是,这些是国家具体的流程和政策,所以它’最好核实有合格的CPA和州的收入当局,在那里您做生意,以确保您达到所有本地税务义务。


关于PPP贷款还款的常见问题解答

贷款日期是借款人对PPP贷款偿还问题最重要的审议。

如果您的业务或独资企业在2020年6月5日之前获得了PPP贷款,您将很可能需要在大约两年内偿还任何未经许可的金额。 2020年6月5日之后收到的贷款载有五年的偿还条款。

我欠未经许可的贷款资金有多兴趣?

所有PPP贷款余额的利率为1%。每年有100美元的利息支付,每年100,000美元在未经许可的贷款所得款项。

我可以减少偿还未经许可的贷款资金吗?

在PPPFA下,您可以推迟偿还未经许可的贷款资金,直到SBA向贷款人支付贷款宽恕金额。如果您不打算申请宽恕,您可以在贷款资金日期后长达10个月推迟偿还。

在忍耐期结束后,我必须多长时间偿还贷款?

如果您的贷款起源于2020年6月5日前,您必须在发布日期的两年内偿还所有未经许可的余额(包括兴趣和费用) - 即您拥有24个月的到期日。

如果您的贷款起源于2020年6月5日或之后,您有五年从发起日期(60个月的到期日)才能偿还所有未经许可的余额。

我可以预付贷款吗?

是的,尽管利率非常低,但如果您能负担得起,您应该这样做。 PPP贷款人不允许征收预付期罚款或提前贷款支付的任何其他费用。


最后一个词

Covid-19大流行的经济影响的真正规模只会在后敏感中变得显而易见。那说,飙升 失业率,近乎停止 国际旅行并在美国的需求下崩溃,提供了它程度的斯塔克瞥见。虽然PPP毫无疑问地提供了数千个企业,但仍然需要急需的支持,并且可能挽救了许多破产,这并不是足以转动潮流。

幸运的是,PPP并不是唯一一个在大流行的第一个月陷入困境的生命线。特别是明确使得它愿意尽一切力量避免全面的金融危机,美国联邦储备银行使美国主要贷款人继续贷款的保证 - 并采取了最糟糕的情况在桌子上,至少现在。

但是,很少有人预计刺激措施和财政政策尚未宣布,这一切都是让经济回到轨道的必要条件,特别是如果是严重的话 第二波 促使国家大幅拖到2021年及以后。这可能需要为PPP或类似的继承方案提供额外的资金,为企业和独立的专业人士提供错过第一次回合的另一个机会利用。

Brian Martucci.
Brian Martucci.写信给信用卡,银行,保险,旅行等等。当他没有调查金钱架子读者的时间和节约额外的策略时,你可以找到他探索他最喜欢的小径或抽出新美食。在推特上到达他 @brian_martucci..

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