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您是否应该拿出个人贷款来为您的婚礼提供资金?

根据 结2019真正的婚礼研究,2019年的平均美国婚礼造成33,900美元,包括订婚戒指。相比之下,2019年美国中位家庭收入为68,703美元。

要确定,结’S学习平均超过14,000多个婚礼账单。它的样本尺寸毫无疑问包括带有六位数价标签的大片婚礼,以及一些低调后院事务,最多花费了几个盛大。大多数夫妻靠近美国中位家庭收入’炮轰为34,000美元来捆绑结。但有些是,他们’重新转向外面的资金来源寻求帮助。

那些家庭金钱或良好的朋友们幸福的人可能没有努力提供私人贡献的奢侈婚礼,也许与个人储蓄相结合。那些不幸的人可能别无选择,只能减少他们的婚礼或推迟庆祝活动’更好地定位以实现他们的愿景。

一些预算约束的夫妻选择了一个不同的路径:借用以涵盖他们的一些或全部婚礼成本。

对于许多年轻夫妇没有大量资产借用, 无担保个人贷款 通过一家公司 可信的 是最灵活,价格实惠的借款选项。那’s not to say it’建议取出个人贷款来为婚礼提供资金;事实上,很少呼吁婚礼的婚礼,并且所有财政负责的夫妻都归功于自己以及他们的婚姻,以便在参加本课程之前仔细考虑缺陷。

这里’看看个人婚礼贷款如何工作,当使用个人贷款覆盖婚礼费用是有意义的,以及所有夫妻的替代方案和策略在进入债务之前应仔细体重。

婚礼贷款如何工作

婚礼储蓄贷款罐硬币piggybank

覆盖婚礼成本是一个常见的 获得个人贷款的理由。出于实际目的,为表达婚礼提供资金的明确目的而取消了无担保的个人贷款与任何其他允许目的,如债务合并,家庭改善费用或医疗账单所取出的不同。个人贷款利率和术语通常不 ’T因贷款目的而异。您的利率或提供条款’T TRANGE只是因为您说明您计划使用您的个人贷款来涵盖婚礼费用而不是说,巩固信用卡债务。

婚礼贷款利率& Terms

个人贷款利率和条款确实因贷款人和借款人而差异很大。一个合格的借款人,最低的FICO得分为720– ideally, above 740 –可以期待个人贷款提供:

  • 发起费用为2%或更少(如果有的话)
  • 价格低于12%的APR(包括任何始发费用,并随着普遍的基准更改)
  • 至少五年,也许只要七年

A borrower with good credit (a minimum FICO score of 660 to 680)可以期待个人贷款提供:

  • 发起费用为4%或更少(如果有的话)
  • 15%以下的费率(包括任何发起费用和基准依赖)
  • 至少三年的条款,也许只要五年

如果你r borrower profile isn’t as attractive –您的信用评分低于660或您的信用评分 债务到收入率 is higher than 40% –然后,您应该期望提供更高的价格,更高的费用和更短的术语。

比较婚礼贷款

因为每个贷款人都不同,因为它’您必须使用多个贷方购物并抵制您发现的第一个体面贷款所提供的诱惑并抵制诱惑。

在大多数情况下,请求初始贷款提供’T伤害了您的信用评分。它’只有当您接受贷方时’提议并正式申请贷款,这需要同意信用检查,您的信用评分可能会暂时击中。如果您在初始查询期间提供的信息是准确的,并且在承销过程中没有出现隐藏的问题(例如异常高的债务与收入率),您可能只需要申请单一贷款–即,您收到的最有利的报价。

是有利的报价是什么?作为一个例子,这里’何种次数和术语变化如何影响您的每月付款和10,000美元的婚礼贷款融资成本:

  • 8% APR:有36个月的术语,每月付款额为313.36美元,而利息费总计1,281.09美元。随着60个月的期限,每月付款额为202.76美元,而利息费为2,165.84美元。
  • 11%4月:有36个月的术语,每月付款额为327.39美元,而利息费总计1,785.94美元。随着60个月的术语,每月付款额为217.42美元,利息费3,045.45美元。
  • 4月14%:有36个月的术语,每月付款额为341.78美元,而利息费总计2,303.95美元。随期60个月的期限,每月付款额为232.68美元,利息费3,960.95美元。
  • 17%4月:有36个月的术语,每月付款额为356.53美元,而利息费总计2,834.98美元。随着60个月的期限,每月付款额为248.53美元,而利息费为4,911.55美元。

当利率保持不变时,缩短贷款期限总是在提高月度付款时始终减少总利息费。延长贷款期限总是减少每月付款,同时增加总收费。



如何使用个人贷款来涵盖婚礼费用

婚礼计划核对清单列表

你 can use your wedding loan’在以下方式中以一种或多种方式进行。

直接支付婚礼费用

在这种情况下,您的贷款必须在您进行第一次与婚礼相关支出之前进行资助–可能会在您的场地或需求供应商处存款,例如花店或官方。

前进,你保留贷款’s proceeds in an FDIC保险 检查帐户并使用该帐户’借记卡将存款和支付账单放置起来。你’LL需要通过大日子掌握足够的资金,以涵盖最后一分钟的费用,并占婚后票据的可能性。

偿还与婚礼相关的储蓄草稿

在这种情况下,您可以在液体储蓄上覆盖婚礼费用。然后,您可以在方便的时候申请您的婚礼贷款,并根据需要使用资金来补充您的储蓄。

这里的主要缺点包括潜在的财务紧张,而您的储蓄耗尽– after all, you can’T控制金融紧急情况罢工–以及您的个人储蓄或退休目标的长期损坏的可能性。在正常情况下,你不’要倾向于紧急储蓄或从税收优势退休账户中提前提取(有一个例外’LL进入以后)将存款或支付供应商放在前面。

如果你 don’T足以覆盖前面的所有预期的婚礼费用,您可能需要在这里采取混合方法–涵盖您可以储蓄的内容,然后使用部分贷款来补充您的储蓄和剩余部分以直接覆盖成本。

在他们累计兴趣之前,还要偿还与婚礼相关的信用卡费用

在这种情况下,您使用a 返现金 或者 旅行奖励信用卡 在您的贷款资助之前,请初始存款和付款。您的贷款资助后,您将继续使用您的信用卡根据需要涵盖婚礼费用。然后你用你的贷款’在避免对收费兴趣之前,在避免兴趣之前,我们收益完整偿还信用卡余额。 (你’当然,LL仍然对您的贷款余额付出息息。)

该策略的主要优点是1%至2%的增压– and perhaps more –来自您的信用卡’S奖励计划。假设你’能够使用您的贷款’在归零后,融资后的信用卡余额,这一战略的主要缺点是您的个人贷款申请可能出乎意料地拒绝的风险,在您收取重要信用卡余额后可能会出乎意料地拒绝。


使用个人贷款的专业贷款为您的婚礼提供资金

婚礼爱情光线质朴的华丽蜡烛神奇

It’从未有必要使用个人贷款来为您的婚礼提供资金。您和您的订婚可以随时选择一个替代的行动课程’需要承担大量债务。不过,使用个人贷款为您的婚礼提供资金确实具有一定的优势。

1.您可能不需要损害您的愿景

你’在你是一个孩子的婚礼之日间,过去一直在做白日梦,它’终于靠近了。你愿意在你的愿景下妥协吗?’曾经养了几年?

许多夫妻队’t –或者至少,没有没有耗尽所有其他选择。无论缺点,资助还是补充您的婚礼预算,带有个人贷款资金的可能性会降低您的可能性’LL需要严重妥协您的婚礼愿景。您可以在储蓄中获得15,000美元的贷款和2,000美元,而不是储蓄只有2,000美元。

只知道个人贷款不是花费的许可证’不太可能能够借用奢侈婚礼的全部费用。在美国婚礼的平均成本附近,大多数在线个人贷款人借入30,000至40,000美元的限制– and that’借款人为借款人在740年以北的北部,收入超过10万美元。较少合格的借款人应期望较低的借款限额。

你’LL有资金准备存款

如果你’计划传统婚礼,你’LL几乎肯定需要放下多个存款来保护婚礼的关键元素,例如:

  • 地点
  • 迎合,如果与场地分开
  • 婚纱摄影或摄像
  • 音乐(DJ或BAND)
  • 新娘派对服装
  • 官方
  • 排练的晚餐场地,如果与前台场地分开
  • 运输

在某些情况下,您可能预计将支付供应商’整个票据前面。根据您的预付款数量’RE所需,以及每个人的成本’在你说你的誓言之前,我可能会探讨四个数字的潜在支出。如果你不’T在手上有那种金钱,可以派上携手的一次性贷款。

3.您可能不必达到您的储蓄

即使您和您的伴侣具有大量储蓄,您也可能对突袭,暂时或不征收合法担忧。例如,你可能只有一个 节省的类型 at the moment –说,紧急基金你’多年来仔细努力建立,而且你’除了在真正的麻烦时,否则致力于触摸。您可以决定贷款’与耗尽您的应急储备的耗尽相比,S利率和预算影响值得。

4.它可能比使用信用卡便宜

除非你’重新获得0%的APR促销(一瞬间更多)或有资格获得一个 低4月,携带信用卡余额几乎总比取出个人贷款几乎总是更贵,特别是如果您在最低金额,并且多年来与这些平衡斗争。在真正的紧急情况下携带余额可能是不可避免的,但您的婚礼没有资格如此。

5.资金比其他一些信用产品更快

许多在线贷款人基金批准贷款,只有一个工作日。假设没有承销延误,合格的借款人可能只在初始贷款查询到全部资金的贷款查询只有36到48小时。

那’即使是最优质的借款人也可以从其他一些信用产品中获得的速度更快。即使您的在线信用卡申请当场批准,许多合格借款人的情况也是如此’请等待几天才能在邮件中获取卡。

如果你’重新借用借款来资助你的婚礼和时间是本质的,选择很清楚。那一点’然而,这是谨慎的选择。


利用个人贷款为您的婚礼提供资金

额外财务费用信用卡计算器婚礼乐队账单

合并高利息信用卡债务是更好地利用个人贷款’获得的收益比覆盖什么’最终是一个大的虚荣牺牲,但是对你和你所爱的人有意义。考虑使用个人贷款来融资您的婚礼的这些缺点–或任何其他自由裁量权购买。

你赢了’T避免融资费用

所有其他方面都是平等的,信用卡利率通常是个人贷款利率。但您可以在所有兴趣均可享受任何兴趣之前完整地偿还信用卡余额。那不是’个人贷款的情况。

当您拿出个人贷款时,您将向您的借入余额支付至少一些兴趣。那’因为每个个人贷款支付包括本金和利息;多少取决于你的贷款’S摊销时间表。一旦发出第一次付款,您的贷款也不再是免费的,即使它没有发货。

2.可能会对您的信誉产生不利影响

你r wedding loan could temporarily lower your credit score or otherwise lessen your appeal to lenders.

在信用评分前面,最大的风险是您的可能性’LL错过了贷款付款。缺少甚至一个付款截止日期是一些贷方的理由,以向三大信用报告局发出不利报告。如果您的财务状况受到突然的失业或主要意外费用的严重影响,并且您无法在多个月内偿还贷款,那么您的信誉可能最终更糟糕,特别是如果您的贷款被收取并发送收集。付款历史信息通常仍然存在于您的信用报告七年,因此失效可能会产生深远的后果。

在非信贷前沿,您个人资产负债表的新分期付款贷款在没有比例收入增加的情况下提高您的债务与收入率(DTI)。虽然它’没有FICO得分组件,DTI是贷方的主要因素’承销决策。高DTI是拒绝的理由;很少有个人贷款提供商向借款人提供高于50%以上的借款人,并且许多人写下超过40%的人。抵押贷款贷款人一般不’借用以高于43%的DTI借款人–如果你思考的东西’re planning to 买房子 在绑了结后很快。

3.您可能需要抵押抵押品

如果您的信用良好–一般来说,如果您的FICO评分高于660至680– you probably won’被要求举办抵押品来确保您的婚礼贷款。如果您的信用评分较低,您可能需要将标题放在您的汽车或其他资产,以便保证您的贷款。您的无抵押贷款期权(如果有的话)可能会享有高利率,短暂的术语和高于您的高度发行费用’愿意或能够接受。

超越信贷损失,担保贷款违规呈现严重风险:确保贷款的资产损失。在进行之前仔细考虑。

你’重新看出3年的承诺(至少)

三年是在线个人贷款提供商可靠的最短贷款期限。这意味着,如果您在没有任何预付款的情况下按时付款,您可以期待从其起源中偿还36个月的婚礼贷款–只要你希望你的婚姻将持续,但仍然仍然存在。

假设您的婚礼贷款没有预付款处罚–借款人的借款人提供良好信用的人最无抵押的个人贷款’t –您可以并应将任何未使用的贷款基金放在最后的婚礼账单后进行收益。那说,如果你’你仔细借来,靠近准确的婚礼预算,你’不太可能有太多剩余的。

你的婚礼是’对你未来的投资

一些个人贷款目的比其他人更好的投资回报。例如,一些 家庭改进项目增加您的家’s resale value,并持续努力偿还高利息信用卡债务可以让您参加金融自由的道路。不幸的是,这一天美丽或令人难忘的是,你的婚礼不太可能加强你的个人或家庭财务状况;事实上,它’可能会这样做。

6.您的预算可能会糟糕

提出个人贷款为您的婚礼提供资金,以两种方式对您的预算不利。

首先,假设为期三年的承诺,你’阅读每月预算的36次相等。使用上面的最低价格贷款示例–10,000美元借入8%的APR 36个月– that’S 36平等付款,每月313.36美元,或收入的10.4%,为税后每月赚取3,000美元。

其次,使用个人贷款,而不是储蓄,涵盖婚礼费用可以导致超支。如果你耗尽你自己的储蓄,没有仔细规划和健康的纪律衡量,你可能会花费比你花费更多。它’s like 生活方式通货膨胀;毕竟说完了并完成了,您可能会发现您允许您的婚礼预算扩展以符合您的贷款平衡而不实现它。

7.它设置了一个危险的先例

除了对预算的潜在短期和长期后果之外,婚礼贷款可以设定一个可疑的先例,多年来困扰着你。

如果你’重新能够解决您的婚礼贷款而不落后于付款或遭受严重的财务痛苦,您可能会允许在未来占用更加轻浮的贷款–说,为家庭度假或融资一项闪烁的珠宝购买。持续维修分期付款可能会抑制您的长期储蓄率,影响您的财务恢复力,限制您的孩子’教育方案,也许延迟退休。


使用个人贷款为您的婚礼提供资金的替代方案

婚礼DIY花束安排储蓄

在申请婚礼贷款之前,请仔细考虑这些替代方案。大多数人不需要新的债务,那些可能比无担保个人贷款更低的成本。

1.彻底缩小了你的婚礼计划

如果你’一直在梦想你的婚礼当天多年来,这无疑是你最痛苦的选择。但它’也毫无疑问地是最责任的。根据一些专家,一个 更便宜的婚礼对你的婚姻有益 too.

即使你结束了一些债务来提供你的婚礼,你应该总是寻找机会 在你的婚礼上省钱。考虑:

  • 尽可能多地在您自己的准备工作(以及朋友和志愿者的帮助)
  • 让朋友和熟人在婚礼当天提供劳动代替礼物
  • 呼吁有利于或提供以减少供应商票据的实物交易(例如,如果您的需求对齐,您可以免费提供您的专业服务,为您提供同样的供应商)
  • 上述付费DJ或乐队
  • 寻找合理的机会 减少婚礼食品和饮料费用 (如跳过开放式酒吧和供应家庭式的餐点)

最终,你的长度’愿意去控制你的婚礼预算取决于你的范围’愿意妥协你的婚礼梦想。

2.开始婚礼储蓄基金

如果你 haven’T已经这样做了,勾勒出婚礼的详细愿景,并估计其总成本。为了这个练习工作,你’LL需要从供应商处获取引号,并进行一些使用的每访客消费计算。你的估计–或者更有可能,估计范围– is the amount you’D需要借用婚礼,没有其他资金来源。

接下来,从至少六十个贷方获得贷款报价。这可以快速完成 可信的。几分钟之内,您将从最多11个不同的贷方引用。选择一个术语的报价,适合您的时间范围,每月付款您的预算可以吸收。但是,而不是申请该贷款,而不是每个月在a中的报价每月付款的金额 CIT银行储蓄构建器帐户.

如果你 don’要等三到五年来建立你的婚礼基金,寻找机会,从预算中修剪多余的脂肪并增加收入。一种 车库销售 是产生一次性意外收获的好方法;要定期生成额外收入流,请考虑一个 一边喧嚣。使用自动化 储蓄应用程序 喜欢 橡子 捕获您可能否则可能花费的数字宽松变化。

3.要求现金(前面)代替礼物

婚礼登记处的大多数物品注定要收集阁楼的灰尘。现金更有用。

大多数便士捏20个 - 某些事情可以’不起奢侈品支付 目的地蜜月 从口袋里掏出。许多人缺乏预算带宽 保存蜜月 根本他们鼓励婚礼客人为蜜月的注册管理机构提供婚礼的客人而不是传统的礼品注册表–美味的休假储蓄账户。

蜜月登记处是节俭新婚夫妇的越来越普遍的黑客’等待休假他们的生命。它’也有点轻浮。更实用的是婚礼预算登记处–收集客人的自由裁量基金’提前现金礼品,您可以用来覆盖婚礼成本,因为它们出现或偿还在促销4月期间产生的信用卡余额。

4.从朋友筹集资金(或采取低息贷款)& Family

如果你r immediate circle contains liquid assets and generosity in ample measure, a wedding budget registry may be overkill –并且可以减少您在实际的婚礼日接收的现金礼品的数量。您可能可以通过来自亲人的赠款或低息贷款来提高大多数或所有婚礼预算。

你’LL希望单独与每个贡献者协商条款,会计上下文。如果情况允许,您的父母可能愿意贡献无论是无线的资金,但明确到更远的关系和你的非亲戚 ’愿意用或没有兴趣支付资金。

5.利用0%APR(或低4月)信用卡推广

这是一个寻求金额相对少量资金的合格借款人的选择。

大多数信用卡发卡机构限制0%APR介绍性购买促销优惠向申请人提供FICO分数以上680或700以上,信贷利用率低,债务到收入比率低。您的信用评分和DTI越好,您的信用额度越高。但是,为了避免损坏您的信用评分,您’LL希望在6,000美元的信用额度下保持您的信用利用率下降50%以下,或不超过3,000美元。

没有说你’LL希望在促销期间将信用卡收费限制在与婚礼相关的费用中。你’LL也希望避免收费超过您在促销期间的偿还。促销活动持续超过21个月越来越罕见,最持续的是15至18个月。在某些情况下,追溯性的利息,导致促进过促进结束时的余额。尝试在第一个月或两个期间收取大部分婚礼费用,或者至少是最昂贵的婚礼费用,然后专注于将其支付在促销的其余部分。

6.使用担保贷款或信用额度

对于许多年轻的夫妻,婚姻就在家里毕业。但是’并不总是如此。第二次婚姻更容易将至少一个房主带到祭坛上。

如果你 or your spouse-to-be own a home, consider applying for a home equity loan or 家庭股权信用额度(HELOC) 通过 。它’虽然不保证,但是,您的安全房屋股票产品产品可能’S利率将低于无担保个人贷款’S,如果您和您的配偶计划,您可以获得税收优惠 删除扣除 – though you’LL希望咨询税务专业人员进行指导。

如果你 or your spouse have a well-funded 401(k) plan, you may have an even lower-cost borrowing option. Generally, plan holders can borrow the greater of $10,000 or 50% of their vested account balance, up to a maximum of $50,000. Though you must repay the loan with interest, you’重新偿还自己–意思是,美元为美元,您实际上可能会贷款赚钱。


最后一个词

I’从来没有参加过婚礼而不是’以自己的方式难忘,我还记得自己的婚礼,就像昨天一样。那里’据说是为了拔出所有的停车来创造一个独特的体验,你的配偶,你的客人将珍惜多年来来。

那里’也有些东西可以说是在声音的财政基础上开始婚姻生活。你会选择哪个?

您是否在考虑提出个人贷款来为您的婚礼提供资金?你算了任何替代品吗?

Brian Martucci.
Brian Martucci.写信给信用卡,银行,保险,旅行等等。当他没有调查金钱架子读者的时间和节约额外的策略时,你可以找到他探索他最喜欢的小径或抽出新美食。在推特上到达他 @brian_martucci..

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