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点对点(P2P)贷款– What It Is &投资指南

互联网的诞生就改变了一切,但互联网改变了一个行业是财务。投资者不再需要专业的帮助 买股票 ,银行业务可以在智能手机上完成,传统的银行不再是唯一寻找贷款的地方。

贷款是一个最迅速的进化的领域。当您在互联网之前需要贷款时,您的选择仅限于您可以前往或贷方汽车经销商或房地产经纪人与其关系的贷款。这些天,有几个选择,其中一个最受欢迎的同伴贷款 - 个人借款人从愿意的个人贷方寻求贷款,他们将分期付款作为投资回报。

什么是点对点贷款?

对等贷款,通常被称为P2P贷款,是一种相对较新的贷款服务,可以将借款人与借款人联系起来。有几种流行的平台,可促进P2P贷款 - 更多关于那些后来的贷款。

投资对等贷款相对简单。如果您想从投资者到贷方,请按照下列步骤操作:

  1. 选择P2P借贷平台。今天有几个点对点贷款平台。但是,您将希望与其借款人及其贷款人具有稳固服务历史的人员。下面列出了今天的四个最受欢迎的P2P贷款平台。
  2. 注册和存款。一旦您决定哪种对等贷款网站最适合您,您需要做的就是注册并存入资金以提供贷款。请记住,您需要满足最低的投资要求,这可以低至25美元,具体取决于您使用的平台。
  3. 基金贷款 。最后,现在是时候开始贷款了。为此,请滚动P2P贷款平台中所要求的贷款,以确定您要为其资助的贷款。一旦您发现贷款,您想要返回,请选择和资助平台上的贷款。

贷款点对点贷款盖的类型

提供的贷款类型将根据您选择的借贷平台而有所不同。通过点对点贷款网络发现的一些最常见的贷款类型包括:

  • 债务合并贷款. 债务合并贷款 用于偿还信用卡和以高利率所称的其他无抵押贷款。通过将这些贷款巩固到单一的同行贷款中,借款人的利益从减少利息和单一的每月付款,而贷方利益通过贷款所提供的利息提供的回报。
  • 助学贷款 。对等贷款通常使用 助学贷款 ,涵盖书籍,房间和董事会的成本和大学学费。
  • 小企业贷款。一些点对点贷款网络旨在为小企业提供贷款。从历史上看, 小企业贷款 已知为高利率,因此小型企业对等贷款通常为贷款人提供更高的回报,而不是为消费者提供的对等贷款提供更高的回报。
  • 无担保的个人贷款。寻求A. 个人贷款 对于购买汽车购买新的无人机或仅仅在银行里有钱,许多消费者都会向P2P贷款站点寻找。原因是简单 - 消费者往往与同伴一起工作,而不是欠传统银行或信用合作社。

看看借款人

你不会 - 或者至少不应该 - 通过向任何人提供贷款来投资。在决定投资哪种贷款时,您需要知道借款人是否要求贷款将要退缩。

在使用大多数点对点平台时,您可以选择选择谁以资助和达到金额。为帮助您进行受过教育的决定,大多数P2P贷款服务都为投资者提供了以下有关在其平台上寻求贷款的借款人的信息:

  • 信用历史 。作为贷方,您通常能够研究潜在借款人的信用历史。如果您发现借款人的信用历史风险,您可以选择不为其贷款提供资金。
  • 就业状况。在提供贷款时,重要的是,您有合理的期望返回退款。你不能合理地期望从失业者那里偿还。因此,大多数P2P贷款平台都会让您一睹潜在借款人的就业状况。
  • 债务到收入率。即使借款人有良好的信誉历史,也是一名全职工作者,如果他们在债务的头上,你就把钱作为投资者减少了。所以,大多数点对点贷款平台都提供借款人 债务到收入率 to their investors.

作为一名投资者,你最终寻找的是击中所有三个目标的人。借款人应雇用,具有持续履行其月度义务的稳固史,缺乏过度债务。


对等贷款的利弊

与任何其他形式的贷款一样,对等贷款具有自己的优缺点列表。以下是在成为同行贷方之前应该考虑的利弊投资者。

P2P贷方专业人士

同行对等贷款可能是一种高度利润的努力,对投资者的贷款人参加该过程的投资者而有很多好处。与点对点贷款相关的一些最引人注目的额外津贴包括:

  • 更高的回报 。 P2P贷款返回的范围从7%到11%平均。虽然这些回报符合 历史平均整体股市回报,它们远高于平均回报 债券 和别的 固定收入投资。由于这些投资提供了固定的每月付款,因此他们比传统的固定收入证券对一些投资者更具吸引力。
  • 帮助你的同胞。当您通过P2P贷款平台提供贷款时,您将向您的同行提供贷款 - 一个真正的人,其目标您经常与其应用程序一起看到。在为借款人提供资金时,您可以帮助您的社区成员。因此,与点对点贷款有一个感觉良好的效果。
  • 对谷物进行。有些人不喜欢银行或传统的金融生态系统,因为它在今天运营。投资点对点贷款而不是传统股票,债券和CD,意味着您将抵御谷物,并且可以觉得将其视为大银行。许多人都找到了慰借或满足。

贷方的P2P缺点

同行对等贷款是参与进程的投资者的令人兴奋的努力。但是,在P2P贷款上冒着第一美元之前,您应该考虑一些缺点。

  • 没有预付款。在传统意义上的固定收入投资时,您知道您的投资回报将随着时间的推移。当您投资P2P贷款时,您的回报将根据金钱的回报方式。一般来说,没有涉及预付款惩罚,所以如果借款人选择早期偿还贷款,那么您必须找到其他有宝贵的长期回报的来源。
  • 没有保险或政府保护。目前,对同行贷款人没有保险。此外,政府保护是不存在的,因为P2P贷款行业是高度不受管制的。没有规定,资助P2P贷款的投资者正在接受额外的风险。
  • 流动性风险。当您通过点对点贷款平台资助贷款时,您将接受您不会在借款人退缩之前收到退款的事实。虽然一些P2P贷款平台允许将贷款销售给其他投资者,但如果您立即访问您借出的贷款,您将不得不接受退货,甚至亏损。
  • 默认风险 。作为P2P投资者,您不会投资股票,债券或任何其他有形价值投资车辆的资产。相反,您正在投资于你的男人或女人。但是,如果您的同行决定不偿还,您就会运气。如果P2P借款人违约,您可能永远不会恢复您的主要投资。

受欢迎的点对点贷款平台

P2P Lending提供了令人兴奋的投资机会,为借款人获得所需资金的令人信服的方式。但是,如果您将成为一个P2P贷款人,您将希望通过声誉良好的借贷平台来实现。今天市场上最受欢迎的一些包括:

  • 贷款俱乐部 。成立于2006年, 贷款俱乐部 是同行贷款行业的先驱之一。因此,该公司提供个人和小型企业贷款。个人贷款收于40,000美元,小企业贷款收于500,000美元。
  • 繁荣 。成立于2005年, 繁荣 又是同行贷款行业的另一个先驱。但是,该公司仅提供个人贷款。虽然有些人使用这些个人贷款的资金作为小型企业贷款,但这不是建议的,因为不同类型的贷款都有不同的成本,结构,以及后果应该出错。与贷款俱乐部一样,繁荣的个人贷款寄出40,000美元。
  • 资金圈 。资金圈成立于2010年,是第一批对等贷款平台之一,专门针对寻求小型企业贷款和寻求资助它们的贷​​方的人。资金圈子提供小型企业贷款,价值观从25,000美元到500,000美元。
  • 暴发户 。成立于2012年, 暴发户 也有一个强有力的卓越服务历史。像繁荣一样,Upstart只提供个人贷款。但是,凭借50,000美元,他们为同行贷款行业提供了一些最大的个人贷款。

最后一个词

对等贷款可能相对较新,但它很快就会变得压倒性地受欢迎。因此,市场正在为消费者和小企业提供贷款,同时为有兴趣支持同龄人创造令人信服的投资机会。

虽然对P2P贷款的投资可能是一个有利可图的努力,但它也会带来重大风险。尽管如此,绝大多数借款人确实支付贷款人回报,并利用P2P投资机会,可以在a内提供完美的平衡 丰富多多的投资组合.

Joshua Rodriguez.
约书亚罗德里格伊斯在金融和投资行业工作超过十多年。 2012年,他决定从9到5只RAT比赛中准备脱离。到2013年,他成了自己的老板,并没有回头看。如今,约书亚喜欢分享他的经验和专业知识,并取得了帮助,以帮助丰富群众的金融生活,而不是促进正在进行的经济鸿沟。当他没有写作,帮助和采家在自由行业中,并制作自己的投资和明智的财务决策,约书亚喜欢与妻子,儿子,女儿和八只大型狗共度时光。看看Joshua遵循了什么 推特 或通过他的网站与他联系, 阿尔法股票新闻.

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