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父母如何最大化与儿童相关的税收减免& Credits

在税收期间,您在银行,信用卡公司和抵押贷款公司的旧收据,取消支票,W-2表格,1099年和陈述,试图记录每种可能的扣除和降低您的旧收据 联邦所得税 bill?

符合税务申请要求–并试图挤出越来越复杂的税收代码–是一个很大的事业。美国国税局每周七天七天,提供免费税收援助,有用于电子归档返回,计算扣缴和估计税款的工具。然而,尽管有税收优势,DIY软件就像你所获得的那样 H&R Block和美国国税局,许多有孩子的纳税人仍然担心他们’留在桌子上的钱。

如果你’re one of them, here’s a look at the 扣除和学分 您可能有资格申请。

拿着存钱罐储款财政成本费用的小孩男孩

有孩子的终身财务成本

抚养一个家庭是昂贵的。一些费用是明显的,例如 食物, 服装, 托儿所, 医疗费,健康保险和教育。其他人更难以量化,例如当父母留在家庭以照顾孩子和额外的生活空间,公用事业和更大的家庭所需的大型车辆时,可能损失。

你可能不会保持跑步,因为它需要花费多少钱,但有人是。 2016年,美国农业部发布了其 2015年儿童支出由家庭报告,估计平均水平,中产阶级的夫妇将花费筹集2015年的孩子。该机构估计,每年在17岁时,每年花费12,350美元至13,900美元,或者在17岁时支付233,610美元。那’在涵盖任何高等教育成本之前。

虽然该费用基于家庭收入水平而变化很大’安全假设每个父母都有兴趣利用每一个恢复税收资金的机会。到那个结局,这里’S看起来可能与您的家人有关的税收扣除和学分’s situation.

专家提示:通过使用公司的税务准备软件 H&R Block,你会有信心,你可以获得每一个可用的税收扣除和最小化税务责任。

与儿童有关的扣除& Credits

在你之后’收集,分类,收入和费用信息,您或您的税务顾问可以开始完成 税收形式 您必须提交给IRS。有关这些填妥的表格的信息决定了您是否需要发送支票以获得额外的税款,退还您的税收’全年支付或甚至支付。

特别注意以下扣除和学分,可以最大限度地减少税收票据。

1.标准或逐项扣除

当您提交返回时,您可以选择接受 标准扣除或逐项扣除,以较低的税收账单为准。

标准扣除是基于归档状态的设定量。对于2020个返回,标准扣除如下:

归档状态 标准扣除金额
单身的 $ 12,400
已联合申请& Surviving Spouse 24,800美元
结婚申请单独申请 $ 12,400
户主 18,650美元

美国国税局还为年龄65岁或以上或盲目的已婚人士提供额外的标准扣除1,300美元。对于年龄65岁或以上的未婚纳税人或盲人,额外的标准扣除为1,650美元。

逐项扣除包括家庭抵押贷款利息,州和地方税和慈善捐款。

逐项扣除还包括超过2020年的经过7.5%的医疗费用支付的购股票费用。对于有权获得雇主补贴的健康保险的纳税人,这可能是一个困难的纳税人阈值见面。然而,具有自闭症,脑瘫和ADHD等特殊需求的儿童的父母可能有更多的费用适合这一类别。

如果你’这些父母之一,考虑一下你为这些物品支付多少钱:

  • 特殊学校教育,培训或治疗,包括合格的医务人员推荐的运动计划
  • 孩子所需的助手从普通或特殊教育中受益
  • 诊断评估
  • 一些家庭改进
  • 特殊医疗饮食

当您将这些成本添加到其他医疗费用时–如保险费,经费和处方费用–它们可能超过AGI门槛的7.5%,并使逐项进行有益。

要排除扣除,请追踪您在年内使用这些类别的金额,然后扣除它们 安排一个 attached to your 表格1040.。如果您的总逐项扣除超过您的申请状态的可用标准扣除,您应该选择删除扣除额。

2.扣除学生贷款利息

学生贷款利息扣除 即使您使用标准扣除而不是逐项扣除返回扣除,也可用。它允许您向合格的学生贷款扣除高达2,500美元的兴趣,以至于您合法义务代表自己偿还您的配偶或家属。

扣除为高尚纳税人有限。对于2020年,如果您的修改后的调整后的总收​​入(MAGI)逐步逐步逐步淘汰单个文件的70,000美元至85,000美元(或联合联合夫妇为已婚夫妇申请140,000美元)。如果您的MAGI大于归档状态的上限,则无法申请此扣除。

3.教育税收抵免

税收代码提供了许多 教育相关的税收抵免 那些帮助资助他们受抚养子女的父母’大学教育。税收抵免比他们的税收扣除更有价值’重新兑美元减少您可能欠的任何所得税。一些税收抵免甚至可退款,这意味着如果信用额度大于今年欠款的税额,则可以获得退款。

美国机会税收抵免

美国机会税收抵免(AOTC) 每个学生每年价值高达2,500美元。它’S部分可退还的信用,所以如果它带来欠零的税额,您可以获得高达1000美元的退款。

为了获得资格,学生必须在其前四年的中学后的教育中,并注册至少半场。可以在给定年份获得资格的儿童人数没有限制。

申请AOTC也有收入限制。要尊重全额信贷,您的MAGI必须为80,000美元或更少(如果已联合申请,则为160,000美元)。该信贷分阶段为纳税人派对,Magis在80,000美元至90,000美元之间(联合联婚申请160万美元至180,000美元),没有比上限更大的人的人提供信贷。

终身学习信用

终身学习信用 每个退货价值高达2,000美元,您可以在合格的教育机构支付学费,费用和所需的书籍和用品时,您可以申请无限数年。

学生不必致力于学位计划或注册至少半场。

如果您的MAGI在59,000美元到68,000美元之间(已婚夫妇共同提交的已婚夫妻118,000美元和136,000美元),则信贷开始逐步淘汰。除了这些上限之外,没有可用的信用。终身学习信贷不可用归属撰写单独退货的夫妇。

4.儿童的其他税收抵免

其他税收抵免在儿童多年中直接享受父母’s dependency.

孩子Tax Credit

在17岁以下的每个受抚养子女的儿童税收抵免可以在一年以上的一年以上。每年,信贷价值高达2,000美元。高达1,400美元的信用可退款。

如果您的MAGI大于200,000美元,则信贷开始逐步淘汰(已婚备案,共同提交)。您可以了解有关宣称儿童税收抵免的更多信息 IRS公开972..

收养信贷

收养信贷 在合格的收养费用上,最多可达14,300美元,以便采用合格的儿童。合格的收养费用包括:

  • 合理和必要的收养费
  • 法院费用和律师费
  • 旅行费用(包括在饭菜和住宿时花费的金额)
  • 与采用合格的孩子直接相关的其他费用

如果您支付了这些费用以采取您的配偶,则不可用信用’s child.

虽然信贷是不可退回的,但如果它带来欠零的税额,您可以提出多达五年的任何超额信贷。信用额度为纳税人逐步淘汰,MAGIS在214,520美元至254,520美元之间。

孩子&依赖护理税收抵免

为托儿所支付的父母,以便他们可以工作可以索取 儿童和依赖护理税收抵免,该费用的价值为20%至35%,为一个孩子的3,000美元或两个或更多儿童为6,000美元。

符合资格,孩子必须年满13岁,或任何年龄,身体上或精神上无法照顾自己。

您可以了解有关孩子和依赖护理税收的更多信息 IRS出版物503..

获得所得税信贷

获得所得税信贷 根据其申请状况和他们所拥有的合格子女数量,为达到某个收入门槛的申报人提供可退还的贷款。

对于2020年,您的收入和AGI必须少于:

归档状态 符合条件的儿童声称
三个或更多
单身,家庭负责人,或丧偶 15,850美元 $ 41,756. 47,440美元 50,954美元
已联合申请 21,710美元 $ 47,646 53,330美元 $ 56,844

2020税收年度的最高信用金额如下:

  • 3,660美元用于三个或更多合格儿童
  • 两个合格儿童5,920美元
  • 一个合格的孩子3,584美元
  • 没有合格的儿童538美元

税收计划

一旦您’一年提出了您的纳税申报表’是在明年开始计划的时候了’返回。税务计划可以减少您的总税金’LL通过深思熟虑的扣除,税收抵免和将收入从高税收到降低税收的贡献。

以下是您可能考虑的一些方法。

灵活的储蓄账户

如果你 have access to a 灵活的支出账户(FSA) 通过您的雇主,您可以使用税前美元来支付医疗保健或儿童保育费用。

对于2020年,您可以为医疗保健FSA提供高达2,750美元的贡献。贡献的金额不受联邦所得税,社会保障税或医疗保险税。只要您使用它来支付您的健康保险计划未涵盖的合格医疗费用,也可以撤销免税。包括经过复制,减扣,牙科服务,眼镜和助听器。

依赖护理FSA可用于支付日常护理,幼儿园,夏日营地和课后方案。您可以为每年为依赖护理FSA提供最高可达5,000美元(如果已与已婚备案分别为每年2,500美元)。您所贡献的金额不受联邦所得税或工资税,只要您使用它来支付合格的依赖护理费用,就可以免税。

能力账户

实现更美好的生活经验(能干)行动使父母每年允许每年预留15,000美元,以利用残疾人。虽然贡献 能干账户 在您的联邦纳税申报表上没有税收,储​​蓄和投资可以允许无税收,并且只要账户持有人花在合格的残疾资格的费用上的所得费用即可,就可以免税。有些州确实允许您采取国家所得税扣除能力缴纳捐款。

为了有资格获得能干账户,必须在26岁时之前发生残疾。

529计划

合格的学费计划,通常被称为 529计划 在授权税务代码的第529条后,允许父母省钱以支付合格的教育费用。

各国,教育机构和一些金融机构运营大多数529个计划。虽然你不’由于您使用合格教育费用,如学费,费用,书籍,计算机等资金,因此,账户中的账户内的收益和账户的提款不受联邦所得税的汇率不受联邦所得税的约束,例如学费,费用,书籍,计算机等资金设备,互联网接入和房间和董事会。许多国家为其国营计划提供捐款的税收。

虽然529年计划使用限制在2018年开始的高等教育费用,但您也可以使用529计划在小学或中学或宗教学校的学费中的年度费用高达10,000美元。

如果你 don’T有一个529个帐户设置,今天开始开始 大学.

最后一个词

导航美国税代码可能是乏味的,令人沮丧,但是所有的 税收扣除 和父母可用的信用’S值得花时间研究可用的税收损失,可以增加税收退款或最小化您的税额’ll owe.

Janet Berry-Johnson
Janet Berry-Johnson是一名注册会计师。在离开会计世界之前,专注于自由撰稿人,她专注于所得税咨询和对个人和小企业的合规性。她住在内布拉斯加州的奥马哈和她的丈夫和儿子和他们的救援狗,德克斯特。

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