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一个主要的 Financial Review –在线个人贷款人

乍看上去
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一个主要的 Financial

  • 贷款类型:无抵押和有抵押的个人贷款,用于债务合并,车辆购买,重大生活事件购买(例如婚礼)和房屋装修项目
  • 贷款条款:24至60个月
  • 贷款额:$ 1,500至$ 20,000
  • 贷款利率:可变,但实际年利率通常低于36%
  • 附加费用:滞纳金(可变),违约金(可变),始发费(最高$ 300)

需要一个 个人贷款 巩固债务,资助房屋装修项目或支付意外医疗费用? 一个主要的 Financial 也许能够提供帮助。

花旗集团下属的巴尔的摩在线贷方主要为美国各地的消费者提供有担保和无担保个人贷款。贷款金额从1,500美元到20,000美元不等,较大的贷款通常以车龄少于10年的车辆的所有权作为抵押。 一个主要的以快速的贷款批准和资金而闻名,资金通常在一个工作日内分配。

如果您有良好的信誉,但仍然可以’t get a 个人贷款 or credit card from a traditional bank or issuer, 一个主要的 Financial isn’t您唯一的选择。该公司与提供无抵押个人贷款和信贷额度的其他在线贷方竞争,包括 前卫的NetCredit,第一财经以及点对点(P2P)贷方 繁荣借贷俱乐部.

合格

To be eligible for a 一个主要的 loan, you need to meet the following criteria:

位置

一个主要的’s loans are available in most U.S. states. Check with 一个主要的 Financial for the latest list of excluded states, if any, 和 note that the company doesn’不接受来自美国海外领土的申请。

年龄

您必须年满18岁(阿拉巴马州和内布拉斯加州为19岁)。

信用记录

你必须有“某种既定的信用记录,” according to 一个主要的, 和 have no bankruptcy filings on your 信用报告. 一个主要的 doesn’尽管没有稳定的就业或信用评分低于500的借款人不太可能获得批准,但要公开发布比这更具体的指南。

其他贷款人的地位

即使你’ve been turned down for a loan at a traditional lender, you may be eligible for a 一个主要的 Financial loan. Though it doesn’t divulge proprietary details about its approval process, 一个主要的 has less stringent lending requirements (and often lends in smaller amounts) than traditional banks.

抵押品

You may be eligible for a larger loan if you agree to put your car up as collateral. A car is the only form of collateral accepted by 一个主要的 Financial.

费率& Principals

一个主要的 Financial没有’t在线发布其利率或通过电话显示各州的利率。但是,信誉良好(得分在750分及以上)的借款人可以预期无担保个人贷款的年利率低至15%。有抵押个人贷款的利率可能较低,但OneMain不会’公开披露此类贷款的利率范围。信用评分较低的借款人可能必须支付35%或更多的费用–大大高于大多数信用卡的APR。

所有利率都是固定的’s entire term, which can range from 24 to 60 months. 一个主要的 doesn’t表示利率是否与更广泛的指数挂钩,例如 Libor,但费率确实随市场而变化。

尽管OneMain Financial提供高达20,000美元的个人贷款,但高本金贷款必须由具有以下特征的车辆的所有权担保:’通常是10年或更晚,并且通常’可供信贷受损的借款人使用。在某些州,包括佛罗里达州和德克萨斯州,最高贷款额要低得多(不到10,000美元)。


这个怎么运作

As a potential 一个主要的 customer, here’关于合格和申请贷款,获得贷款资金以及还款的知识。

资格,申请和批准

To get a 一个主要的 loan, you first need to qualify, apply, 和 be approved. The application 和 approval process doesn’t cost anything. From start to finish, it can take anywhere from two business days to more than two weeks, depending on the length of your credit check 和 whether you actively negotiate loan terms with 一个主要的.

取得贷款资格

首先,请填写在线资格申请表,其中包含您的联系信息,就业和房屋所有权状况,收入,住房费用,所需的贷款金额和贷款目的。使用此信息,OneMain在三个主要的消费者信用报告局(Experian,Equifax或TransUnion)之一中管理您的信用,并在一个工作日内获得初步批准。这触发了获胜的软信用拉动’不会影响您的信用评分。

获取贷款条款& Applying

收到初步批准后,您的申请将发送到您当地的分支机构。然后,该办公室的贷款员通常会在您初次批准的同一天与您联系,并为您提供详细的贷款报价,其中包括您的利率,期限,每月还款以及其他信息。

请记住,此报价的金额可能比您要求的金额少,或者它的利率可能比您认为的信用评分和历史记录要高。但是,这不是’一定是OneMain’的最终报价。您的官员应鼓励您亲自访问您当地的分支机构,在该分支机构可能会要求您提供其他收入和资产证明文件,或提供车辆作为抵押,以换取更优惠的条件。

注意那里’s an element of 谈判 和这里的边缘政策,就像您买车时一样。经验也可能是销售人员。您可能会被迫购买贷款保险或选择更长的期限,这两者都会增加您的整体成本。如果您发现这种面对面的交易很尴尬,则可以接受要约并在线完成协议,也可以走开并寻求与银行的再融资。

收取贷款资金

一旦您’re approved for a 一个主要的 loan, you’通常会在您批准后的工作日收到您的资金。如果您在美国东部标准时间中午12点之前申请,则可能会获得当天的资助。预计最高300美元的启动费将捆绑在您的贷款本金中。

资金将直接存入您选择的银行帐户,作为支票发送到您的地址或在您的分支机构领取,或作为 预付借记卡 (limited to the first $10,000 only, if your loan is larger than that). 您可以 use the funds for any personal or household expenses, but not for business or education expenses.

一个主要的 is unique for its seven-day satisfaction guarantee. After your loan is funded, you have seven days to return the money, with no questions asked 和 no fees or accrued interest, 和 walk away. You won’欠了贷款以外的任何钱’s principal.

偿还贷款

一个主要的 loans come with terms between 24 和 60 months long 和 a fixed monthly payment amount, based on your loan’期限和利率。您也可以设置每两周付款一次,前提是付款金额等于或超过每月付款金额。

利率范围从APR的大约15%到大约36%,具体取决于您的个人信誉和当时的利率,并且始终固定在发行时。新的贷款利率随现行利率而变化。

一个主要的 allows a variety of payment options:

  • 自动ACH或借记卡付款(DirectPay)
  • 手动在线ACH或借记卡付款
  • 通过电话手动进行ACH或借记卡付款
  • Checks or money orders sent by mail to 一个主要的’中央处理设施
  • Checks 和 other payment methods (including debit card payments) delivered in person at a 一个主要的 branch
  • Mobile payments using 一个主要的’s app

您可以随时提前还清贷款,而无需支付预付款罚款;您’仅对截至还款日期的应计利息负责。但是,由于欠本金之前的利息,OneMain会采用超出您每月余额的提前付款。因此,提前偿还部分款项可能不会显着降低您的贷款产生利息的利率。

如果您错过付款,则您’re charged a late payment fee after a 10-day grace period 和 an additional fee after 30 days of delinquency. Both fees vary by state 和 are subject to change, so contact 一个主要的 directly or visit a branch if you’担心错过或延迟付款。


主要特征

一个主要的 Financial has some noteworthy features, including a dense local branch network 和 a dedicated customer support team.

地方分行

Unlike many competitors, 一个主要的 Financial has a network of local branches in the states where it makes loans – hundreds of physical locations in total. 一个主要的 owes this physical infrastructure to its ties to Citi, which itself has thousands of branches.

客户支持

一个主要的 Financial’可以通过877-550-MAIN(6246)的电话联系客户服务系统。当您拨打该号码时,自动菜单将您连接到本地分支机构,该分支机构应在本地工作时间的周一至周五开放。确切的小时数因位置而异。


优点

一个主要的 Financial’其优势包括其本地分支机构网络,较小的借入增量,充足的满意度保证和广泛的可用性。

1.密集的本地分支网络

一个主要的 Financial在其提供贷款的44个州(除了阿拉斯加,阿肯色州,康涅狄格州,马萨诸塞州,罗德岛,佛蒙特州和华盛顿特区)以外的其他地方均设有密集的本地分支机构网络。如果您对申请或贷款有疑问,可以致电或访问您当地的分支机构,并与居住和工作在社区中的人交谈。许多其他在线接受贷款申请的机构,包括 前卫的Eloan,唐’没有物理分支。

2.少量借入

您可以 get loans for as little as $1,500 at 一个主要的 Financial, making it a great option if you only need a small amount. Few traditional banks offer loans this small, 和 many personal lenders are reticent to do so as well.

3.广泛的地理范围

一个主要的’大多数州都可以提供s贷款。它的覆盖范围可与Prosper和Lending Club等P2P借贷服务相媲美,并且比竞争性地区贷方要全面得多。

4.快速注资

一个主要的 Financial offers same-business-day funding for loans approved early in the day. That’比大多数其他竞争对手通常更快的周转时间’•提供当天的资金,甚至可能在申请后的工作日为贷款提供资金。

5.满意的保证

如果您在获得贷款后不久感到冷漠,OneMain Financial’七天的满意度保证为您提供了出路。只要您在收到款项后的两周内全额退还了款项,’不要为任何其他费用或利息付费。贷款 ’唯一的持久影响是对您的信用报告的影响,这可能会持续两年,并使您的得分降低几分。

其他在线贷方,包括Avant和NetCredit,均不提供此类担保。他们的贷款立即开始产生利息,因此即使您迅速还清贷款,您仍然会放弃超过本金的金额。


缺点

一个主要的’缺点包括激进的销售策略,可疑的客户服务以及没有企业或学生​​贷款。

1.硬性销售策略

一个主要的’s sales tactics can be aggressive. Unlike many lenders with a significant online presence, the company requires applicants to speak with a loan officer, either in person or over the phone, before receiving funds. These conversations allow 一个主要的 to pressure applicants into buying additional products, such as loan insurance.

They may also involve last-minute changes to loan terms, like higher rates or a collateral requirement, which 一个主要的’的销售人员可能会把旧货强加给借款人“您的所有文件均已批准,我们’我走的太远了” line.

2.可疑的客户服务

一个主要的 Financial声称拥有24/7全天候客户服务热线,但是’很难真正接触到活着的人。在发布的工作时间内,我几次致电当地的分支机构,每次收到录音,要求我留下我的联系方式和需要的说明。我还是避风港’没有回电。

虽然我可以’t prove it, I suspect 一个主要的 would prefer that I travel to my local branch –离我工作的地方几英里–并亲自与某人交谈,他们可能会把我当场并试图向我出售贷款。鉴于公司,这是有道理的’优先考虑亲自贷款。

在个人贷款领域,这种可疑的客户支持水平是不寻常的。例如,NetCredit的现场成员’周一至周五,美国中部客户服务团队可在中部地区上午8点至晚上8点之间以及中部地区在周六和周日上午9点至下午5:30之间进行联系。在Avant居住的人’尽管公司没有,但总公司的办公地点每周7天都可以到达’t发布营业时间。

3.没有企业或学生​​贷款

您可以’t use a 一个主要的 Financial Loan for any business- or education-related expenditures. Other online 和 P2P lenders, such as 繁荣 和 Eloan, offer business 和 student loans in addition to 个人贷款s.


最后的话

一个主要的 Financial 是专门为可能没有传统银行资格或不再能够获得新信用卡的人提供中小型个人贷款的众多公司之一。如果你’如果您因长期的信用卡或医疗债务而挣扎,并且可以以比当前债务更低的利率获得贷款,OneMain可能会提供可喜的减免。

不过,在申请之前,请务必了解贷款的所有条款,条件和限制。唐’如果您的贷款员提出了不利的协议或在您提出问题时似乎回避,则不要害怕走开。在做出最终决定之前’在其他在线贷方购物,以最优惠的价格和最优惠的条件是一个好主意。

Have you ever applied for a loan from 一个主要的 Financial? What did you think of the experience?

判决
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3.5 / 5
评分

现在申请

一个主要的 Financial

如果你’拒绝了传统的银行贷款或信用卡, 一个主要的 Financial’s 个人贷款可能是一种选择。公司’快速的批准和资金支持,加上广泛的地域覆盖范围和无限制条件的7天满意度保证,使其在竞争中脱颖而出。但是,它的贷款规模和范围受到限制,没有企业或学生​​贷款,并且密集的实体分支机构网络可以’弥补差劲的客户服务。

Same-day funding, a broad network of physical branches, 和 a generous satisfaction guarantee all make 一个主要的 Financial attractive.

缺乏商业贷款,差的利率透明度和差的客户服务是主要的缺点。

Overall, 一个主要的 Financial is a solid choice for borrowers frustrated by inflexible bank lending practices, but it’与个人贷款的黄金标准相去甚远。

社论说明: 此页面上的社论内容不是任何银行,信用卡发行商,航空公司或酒店连锁店提供的,并且未经任何这些实体的审查,批准或认可。这里表达的观点仅是作者的个人意见,而不是银行,信用卡发行商,航空公司或酒店连锁店的观点,并且未经任何这些实体的审查,批准或认可。

布赖恩·马丁奇
布赖恩·马丁奇撰写有关信用卡,银行,保险,旅行等的文章。当他不为《 摇钱树门户网》读者研究节省时间和金钱的策略时,您会发现他正在探索自己喜欢的路线或品尝新菜。在Twitter上找到他 @Brian_Martucci.

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