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NeoBudget Review –在线虚拟信封预算系统

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NeoBudget

  • 计划和定价: Free, 1 user, 1 bank account, and 10 信封s; Standard, unlimited users, bank accounts, and 信封s
  • 主要特征:银行帐户跟踪;费用类别(信封)跟踪;对支出进行定义和分类;单次或批量交易导入
  • 其他功能和优点:数据导出;数据备份;自动降级失败的标准帐户交易
  • 优点:付费版本很有价值;没有自动升级或加售;轻松访问数据;无需共享敏感数据;干净,用户友好的界面
  • 缺点:免费版本具有令人沮丧的限制;没有动手或礼宾服务;没有自动交易导入;没有实时支持

NeoBudget 是一种在线预算系统,可通过一个直观,易于使用的仪表板跟踪家庭收入和支出。它使您可以从银行和信用卡帐户中快速输入或导入购买和收入交易,一目了然地显示整个财务状况。它还使您可以轻松地对支出进行分类并为每个支出设置支出限制,从而帮助您保持财务责任,而不必每天使用电子表格,结存支票簿或查看银行帐户余额。如果您住在一个有多个银行帐户且有很多共同支出的多人家庭中,这将特别有用。

In addition to its desktop version, NeoBudget offers Android and iOS apps. Alternative services include Mvelopes, 简化预算好预算.

NeoBudget and the Envelope 预算编制 System

NeoBudget offers a modern twist on the 信封 budgeting system这是一种流行的方法,将经常性费用分为运输费用,食品杂货和育儿等类别。该系统以其原始形式由专用于特定月度支出类别的实际现金满额信封组成。在发薪日,您’d兑现您的薪水支票或从您的银行帐户取钱,并按照信封的规格填写信封–整个月,你’d使用每个信封中的现金为相应类别的购买提供资金。

Once an 信封 was empty, you were done spending in that category. The result, at least in theory: no overspending.

Cash-only households are a distinct rarity these days, but the allure of setting spending limits for strictly defined budget categories remains. Though NeoBudget uses virtual 信封s to systematize expenses, its basic process is the same, whether you’强烈建议您使用信用卡进行日常消费,或者完全使用现金或借记卡。

每当您收到薪水时,便将资金分配给每个“envelope” for the month. When you make a purchase in a particular category, you either manually enter it or import it from your bank account, in either case drawing down the balance of the corresponding 信封. Once all the money is gone from a virtual 信封, you’直到下个月才在该类别中完成。

定价和计划

NeoBudget has two plans:

1.免费

免费计划始终是免费的,并且永不过期。但是,’s limited to one individual user, so a couple or family would need separate NeoBudget accounts. It also allows just one bank account and 10 信封s, or expense categories. All other features are identical to the Standard plan.

2.标准

标准计划的每月订阅费用为每月4.95美元,每年订阅费用为49.95美元。这两个选项在学期末都会自动续订。

标准计划允许无限制的银行帐户,信封和用户,因此它’非常适合分担很多费用的夫妻甚至室友。 NeoBudget 允许无限数量的用户同时登录到同一帐户。例如,您,您的配偶和您的青少年都可以在不同的计算机或移动设备上同时进行更改。

这个怎么运作

这里’对Neobudget的总体概述’的功能和特点。

银行账户

要开始使用NeoBudget,您需要添加一个银行帐户。为此,请点击“新帐户”标签,然后为您的帐户命名(例如,“美国银行支票”). The account isn’t直接链接到NeoBudget,因此您不必’不必提供敏感信息,例如帐号或密码。

您应该添加用于接收大部分收入并为大部分购买提供资金的帐户,尤其是如果您’重新使用免费计划。如果您经常使用多个帐户,则标准套餐更适合。

请注意,NeoBudget不’它会自动跟踪您的余额,因此’不能代替定期在线登录您的银行帐户。但是,如果您使用NeoBudget跟踪大部分收入和支出–并承诺定期手动从您的银行帐户输入或上传信息–NeoBudget帐户中的总余额应大致等于您的银行帐户。

信封

信封代表了NeoBudget系统的核心。如果系统中有多个银行帐户,则可以指定哪个信封对应于哪个帐户。每个信封表示一个特定的类别,在仪表板上显示为可移动的彩色编码面板。如果您想连接类似的费用类别– for instance, “medical care” and “美容和个人护理” –在逻辑组中,您可以将其面板彼此相邻移动并为其分配相同的信封颜色。

If you no longer need an 信封 but want to preserve the data within it, click the Archive button on the panel. This removes it from your account dashboard but maintains a record of relevant income and expense transactions. This is useful for 信封s denoting seasonal categories, such as holiday gifts or lawn care.

定义费用并设定支出限额

创建信封后,您需要为每个信封定义每月支出限额。要达到此支出限额,请为该类别中的每个费用输入一个订单项以及相应的美元数字。例如,节日礼物类别可能包括“gifts for kid #1,” “gifts for kid #2,” “gifts for mom,” “gifts for dad,” and “gifts for spouse.”NeoBudget会自动将这些总和相加,以产生整个类别或每个信封的总预算。如果你不这样做’不想这样的细节或不要’不能很好地了解特定类别中每种费用的外观,您可以估算该类别的总支出并手动输入。

请注意,这些支出限额只是涵盖您每月预期支出的准则。他们不’t mean anything until you actually begin recording or importing income and expenses in the appropriate 信封s. With that information, you can compare your expected expenses with your actual cash flow and adjust your 个人预算 相应地。

分配收入和记录交易

设置好支出限额和分项支出后,您需要记录实际收入和购买交易。有三种方法可以做到这一点:您可以手动创建所需金额的收入交易(对于 自由职业者),设置定期收入交易(对于收入定期薪水的受薪员工而言是理想选择),或从您的银行帐户中导入记录。

由于NeoBudget允许您一次记录多个交易,因此导入可能是最好的方法。要导入收入和购买交易,请登录您的银行或信用卡帐户并下载您最近的交易历史记录(自上次导入费用以来),作为QIF或OFX文件。然后,将下载的文件拖到NeoBudget窗口中,然后使用弹出窗口选择要导入的交易。为了加快流程,’s a “select all” button.

每次记录或导入收入交易时,您都需要将钱分配到支出类别中,方法是将薪水支票平均分配到所有信封中,或者手动为每个信封分配美元金额。这样做会增加每个信封的实际余额,该余额应始终等于或大于您的预设支出限额。如果您希望在特定类别中使用某个缓冲区,以防意外支出,则应该在分配时偏高。

对于每笔购买交易,您需要指定目标信封–例如,在Handy Automotive支付换油费用可能会进入您的运输或汽车信封。要从头开始创建新的费用分录,请单击“New Entry – Expense,”定义交易规模及其适用的信封,并指定金额是否重复发生–可能用于租金,汽车融资和其他固定费用。购买交易与收入分配相反–它们会降低所应用信封的实际余额,使您更接近支出限额。

How NeoBudget Helps Control Your Spending

NeoBudget ’s系统通过将每个类别中的预设支出限制与实际收入和支出进行比较,来帮助您监控支出并使预算保持一致。如果您在特定类别中的购买价值超过该上限’预算,您的信封余额变为负数,表示您’ve已超出您当月的限额。如果您预计当月该类别的预算不足,则可以从另一个信封转移未使用的资金。

自从NeoBudget做起’如果控制您的银行帐户,则在特定类别中超预算不会产生现实后果,因为该平台可以’实际上阻​​止了您的消费。目的只是为了让您更清楚地了解自己的支出并鼓励节俭–并希望定期储蓄。

NeoBudget ’s Limitations

It’重要的是要注意NeoBudget不’支持收入或购买交易的自动交易导入(例如,按一个按钮,信封将自动更新)。它也没有’与您的银行帐户同步。根据NeoBudget的说法,该系统不是’之所以设置为执行这些操作,是因为银行使用的旧软件与新程序同步时会产生很多错误。

Regardless, you may find these limitations inconvenient, or worse. Other virtual 信封 budgeting systems, including Mvelopes, do have these capabilities.

说到过时,Neobudget的另一个显着局限性是其桌面版本对移动设备的不友好感。新预算’s的建筑可以追溯到2000年代后期,并显示了它的年代。如果你’轻松使用台式机执行基本预算功能,Neobudget’灵活的设计赢得了’太麻烦了。另一方面,如果您’习惯使用功能丰富,适合移动设备的预算工具,例如 薄荷,可能会感觉不足或笨拙。您可以通过下载Android或iOS应用并专门在智能手机或平板电脑上使用Neobudget来解决此限制。

最后,Neobudget的规模很小,看似只有一位校长和他的家人。创始人能够过着自己的生活 企业家 梦想鼓舞人心,但他的公司’有限的资源确实显示在客户支持方面。唯一的客户支持支柱是一般的电子邮件地址,大概是创始人自己检查一下。

附加功能

Neobudget还有一些其他功能值得注意。

资料汇出

NeoBudget 允许您导出平台上存储的所有财务数据,如果您决定取消订阅并使用其他预算工具,创建NeoBudget可以创建的自定义预算报告,这将非常有用’处理或将您的财务数据发送给税务准备人员或专业会计师。

数据备份

NeoBudget 具有完善的实时数据备份系统,在不同位置具有两个冗余远程服务器–这么小的公司不寻常。如果其中一个因停电或技术故障而脱机,则另一个将自动接管,从而不太可能失去实时备份功能。 NeoBudget 还使用三个额外的服务器(也位于单独的位置)对所有用户数据进行夜间备份。

自动降级

如果您的标准计划的自动更新由于任何原因而失败,例如信用卡过期,则NeoBudget会自动将您降级为免费版本。根据标准计划的条款上载的所有数据仍将以只读格式显示,并且仍可以导出,但是您不能在免费计划的限制之外进行更改。

优点

1.付费版本很有价值

NeoBudget 的付费版本比许多竞争对手更实惠’付费计划,而无需忽略什么’提供。每月费用少于$ 5,或每年订阅费用少于$ 50。标准计划中没有任何功能 ’免费计划中提供了此功能,尽管标准计划提供了无限的用户,银行帐户和信封。

通过 contrast, Mvelopes Premier (which has the same user and account parameters, 信封 capacity, and features as NeoBudget Standard) costs roughly double that. 简化预算’的付费计划每月起价为6美元,并且价格可能会高得多,具体取决于您使用的功能。

2.没有自动升级到付费版本

NeoBudget doesn’t come with a limited-time free trial that forces new customers to enroll in a paid plan after it expires. Instead, you can keep its Free plan as long as you want without ever having to upgrade or lose access to NeoBudget .

相比之下,``预算轻松''会在14天免费试用期结束后自动将您升级到付费计划–您需要在试用之前取消’的结束日期,以避免在第一个月收取费用。

3.轻松访问您的数据

NeoBudget 是一家家庭软件公司的创立者,该公司开发了流行的开源电子邮件平台SquirrelMail。该公司大力支持开放,透明的数据访问,并做出了重要承诺“永远不要让您的数据成为人质。”实际上,这意味着,如果您从标准计划降级为免费计划,您将保留对以标准客户身份创建的任何信息的访问权限(以只读形式,因此您可以下载但不能编辑)。如果您取消NeoBudget帐户或需要将其包含的信息发送给税务或财富管理专业人员,则可以随时导出数据。轻松预算,Mvelopes和Goodbudget’对数据做出此类保证。

4.无需共享敏感数据

尽管无法从绑定的银行帐户自动导入交易数据绝对是一个缺点,但是’一线希望:你不知道’无需共享任何敏感的财务或个人信息即可使用NeoBudget。如果您担心数据安全性,那么可能会很麻烦。

5.干净,用户友好的界面

NeoBudget 具有视觉吸引力,使用直观且不会’t suffer from major bugs or functionality issues. Other virtual 信封 budgeting platforms are more problematic. For instance, Mvelopes loads slowly and has compatibility issues with Adobe Shockwave, which can impact its functionality on Chrome and Firefox.

缺点

1.免费版本信封相对较少

NeoBudget ’s Free plan only comes with 10 信封s. If your financial situation is complex, you might have more than 10 expense categories. The free version of Mvelopes lets you create up to 25 信封s, while the free version of 好预算 supports 20 信封s.

2.没有咨询或礼宾服务

NeoBudget 基本上是一个DIY平台,’提供大量的预算支持,建议或鼓励。相比之下,Mvelopes’我们的顶级计划Money4Life Coaching是一项全面的礼宾和咨询服务,其中包括注册两个减债计划,财务专家提供的实时电话支持,甚至是个性化的辅导服务,可让客户节俭。

3.没有自动交易导入

如果要使用新交易更新虚拟预算,NeoBudget要求您从每个银行手动下载和导入交易记录,然后手动选择要包括在预算中的交易。这可能很耗时。如果您不小心错过任何交易,’剩下的预算不全。使用Mvelopes时,只要您使用链接的借记卡或信用卡进行购物,相关的信封就会自动更新,从而使您的支出更加完整。

4.没有实时支持

作为一项家庭经营的计划,NeoBudget具有以人为本的理念,这在大型公司中可能是缺乏的 –特别是关于数据。但是,NeoBudget可能太小了以至于没有好处:它无法通过电话或在线聊天提供实时支持。如果您有任何疑问或功能问题,则需要发送电子邮件至[email protected]。得到回复可能需要比工作日更长的时间。相比之下,Goodbudget和Mvelopes提供电话和聊天支持。

最后的话

当我在一家快餐店担任送货司机时,现金小费占了我大部分的收入。因为它很方便,所以我用纸币支付了很多费用–汽油,杂货甚至是偶尔的租金。

我现在在白领世界工作,并通过直接存款获得我的大部分收入。为什么我还要采取额外的步骤,在每个发薪日访问银行或ATM,然后提取我计划在接下来的一两周中花费的所有现金? NeoBudget 之类的程序使我可以跨多个帐户和卡来组织我的收入和支出,好像我仍在实现交付梦想。如果您渴望基于现金的预算系统的简单性,那么虚拟信封预算可能是您进行财务祈祷的答案。

你用 NeoBudget 满足您的日常和月度预算需求?

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如果您的财务状况相当简单,不要’请注意从您的银行帐户手动导入交易, NeoBudget 可能只是预算工具所需要的。它’你也很高兴’免费试用后被迫升级,付费版本既全面又实惠。

However, if you have a more complex financial situation or value real-time budget updates, Neobudget may not be powerful enough for your needs. In that case, look into virtual 信封 budgeting systems with more features.

Affordability, user-friendliness and data security are big perks for NeoBudget users, but the limitations of the free version and lack of automatic transaction imports are big downsides.

社论说明: 此页面上的社论内容不是任何银行,信用卡发行商,航空公司或连锁酒店提供的,并且未经任何这些实体的审查,批准或认可。这里表达的观点仅是作者的个人意见,而不是银行,信用卡发行商,航空公司或酒店连锁店的观点,并且未经任何这些实体的审查,批准或认可。

布赖恩·马丁奇
布赖恩·马丁奇撰写有关信用卡,银行,保险,旅行等的文章。当他不为《 摇钱树门户网》读者研究节省时间和金钱的策略时,您会发现他正在探索自己喜欢的路线或品尝新菜。在Twitter上找到他 @Brian_Martucci.

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