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如何赚钱创业–8种启动融资选项

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每年,成千上万的美国人开办自己的企业。根据 美国小型企业管理局(SBA),2010年,美国有2790万家小型企业。– more than 75% –被政府确定为“non-employer”企业,即所有者是该企业的唯一工作人员。

成功的可能性很大。只有大约一半的新企业可以生存五年,而只有十年后的三分之一仍可以继续运营。尽管如此,一小部分人逐渐发展成为稳定的中小型企业,而微观部分却成为传奇人物–诸如Apple或Hewlett-Packard之类的公司,都是在车库中诞生的公司,这些公司最终升为美国企业的最高职位。

每个小企业主都需要一个企业银行帐户,以将企业和个人资金分开。一种 BlueVine商业支票账户 1.00%的收益率(按年率计算)且无需任何维护费用,因此是一个不错的选择。或者,考虑符合条件的 大通业务检查® account;您可以在开设帐户并完成排位赛活动时获得$ 300的奖金。

在您的企业有希望成为传奇(甚至只是盈利)的希望之前,您需要找到一种方法来资助其诞生。的 小企业管理局  指出,在2009年,尤因·马里昂·考夫曼基金会(Ewing Marion Kauffmann Foundation)估算了 开一家新的小企业 在美国约为30,000美元。要估算启动您的业务所需的费用,请查看在线启动费用计算器,例如由 Entrepreneur.com。虽然这个数字似乎惊人地高,但是今天’在为初创企业融资时,企业家有多种选择。

为您的新业务筹集资金的方法

1.自负盈亏

尽管自筹资金可以让创业公司相对容易,但它也有一个很大的缺点:’如果合资企业没有,那就完全可以了’pan出来。尽管如此,它仍然是一个有吸引力的选择,特别是对于希望模拟封闭式企业的缓慢而稳定的方法的创始人而言,这种方法具有很多好处。 这个分析 从BusinessBlogs。如果你 ’要从自己的储备中获取所需资金,可以采取多种方式。

点按个人储蓄
开发自己的存钱罐是为小型企业融资的最简单方法。资金是来自您的支票帐户,家庭遗产还是旧资金 货币市场账户,使用自己的现金不仅很受欢迎,而且还说明了企业主’对其他潜在投资者的承诺,这最终可以帮助赢得第三方的额外资金。

出售个人资产
也许您拥有房地产,股票,债券或您愿意出售的有价值的家庭传家宝,以筹集现金为您的业务提供资金。以现金出售资产是一种久经考验的筹集资金的方式,但出售某些资产(尤其是房地产和股票)可能会产生税收影响。在尝试之前,请务必考虑到这一点;否则,您可能会发现自己遇到了意外情况 资产增值税 来自国税局。

承担一个副演出
您可以开始附带演出,并将赚取的钱用于新的业务。你可以 与Turo签约 并开始分享您的汽车。否则,您可能会成为 门冲 。虽然大多数侧面演出都是’为了不立即为您的企业提供资金,您所获得的收入会迅速增加。

使用信用卡
信用卡可以提供一种快速简便的方式来资助开展业务所需的物品的购买。不过,请务必记住,信用卡还带有很高的利率,对于月末仍未支付的余额。截至2015年4月,无抵押信用卡的利率从大约13%到22% 公平到良好的信用评分。但是,如果您错过付款,该费率可高达29%。

在您的企业产生足够的收入以开始偿还债务之前的几个月中,可能难以跟上付款的进度。如果您确实打算使用信用卡为小型企业创业提供资金,’最好使用的卡产品 商业购买奖励或现金返还计划。另外,如果您打算短期内借钱– 18 months 要么 fewer –寻找入门级年利率(APR)较低或为0%的信用卡。

借你的家
如果您拥有房屋,则可以从该物业的权益中借款。来自类似人士的房屋净值信贷额度(HELOC) Figure.com 和房屋净值贷款(HELs)是访问房屋的常用方法’的价值。但是,自金融危机以来,贷方已大大收紧了对此类贷款和信贷额度的限制。

许多贷方要求借款人保留房屋中至少20%的所有权–其价值与仍欠该物业的任何抵押或贷款之间的差额– 交易完成。例如,假设您想为价值30万美元的房屋贷款30,000美元。为了让您在新贷款后保留房屋中至少20%的股权(60,000美元),房屋的贷款后债务总额必须少于240,000美元;从240,000美元中减去30,000美元的贷款意味着房屋上的现有抵押贷款– prior to the loan –不能超过$ 210,000。

使用HEL,您可以在固定或可变利率下借入具有定义的还款期限的固定金额。 HEL通常需要关闭费用。

另一方面,HELOC允许您根据需要借入特定金额的款项,仅支付实际借入的金额的利息。 HELOC通常不’尽管有正常的利率在提款后的固定时期内保持可调整,但没有关闭费。

提取银行贷款
如果信用卡利率吓到你而你却不这样做’如果您没有房子,可以说服银行借钱给您创业。与信用卡相比,个人银行贷款的利率更低–目前介于6%和13%之间,具体取决于您的 信用记录.

但是,如果没有抵押物(例如房地产或已偿还的汽车)来获得贷款担保,则获取这些资产可能会更加困难。如果您没有抵押,或者您的信用评分为 ’如果价格很高,您可以通过以下方式提高获得银行贷款的机会: 共同签名人 ,具有良好信誉的人同意对您的债务负责(如果您违约)。

如果不是传统银行’t what you’重新寻找您可以从贷款人那里获得个人贷款 索菲 . 索菲 提供免费的个人贷款。大多数公司会收取启动费,但不会收取SoFi。您只需支付贷款利息,即可选择2-7年的还款期。


退休账户现金
而您的资金 退休帐户 要么 401k 可能看起来像是诱人的现金来源,但提早支取罚款可能会非常严厉。但是,一些财务顾问提出了一项计划,该计划声称允许计划开展新业务的个人避免此类处罚。

可以通过将现有401k计划中的资金转入C公司创建的新401k计划来完成。然后,新公司的所有者可以将401k资金投资到公司股票中,从而腾出了用于业务融资的资金。这些计划被称为ROBS(业务启动的过渡),这些计划在网上得到广泛推广,尤其是那些获得特许经营机会的人。

尽管美国国税局并未根据美国税法宣布ROBS计划明确非法, 国税局官员 说他们经常不遵守其他税法,包括《雇员退休收入保障法》(ERISA)。制定完全合规的ROBS计划可能很复杂且成本很高,如果IRS对其合规性水平表示异议,则可能会受到重大处罚。 ROBS计划仍然存在很大争议,许多金融专业人士认为它们极具风险,并且很可能会 引起审计.

ROBS计划的替代方法是从您的401k余额中借出一笔贷款。许多401k计划都有某种形式的贷款选择,允许您借入余额的50%(通常最高为50,000美元)。 401k贷款通常必须在五年内偿还。

请注意,在贷款期间,从您的401k借来的任何钱都不会与余额一起赚取利息。此外,如果您错过付款(或者可以’完全不偿还贷款),您将受到重罚。仅当已经尝试了所有其他潜在来源时,才应将退休帐户视为启动资金的来源。

2.亲朋好友

如果你可以的话’点击您自己的存钱罐,或者如果您的信用评分为’如果说服一家银行借给您钱足够好,您总是可以求助于最了解您的人。家庭成员和朋友比匿名银行官员更容易说服。在确定您是否值得承担贷款风险时,他们也更有可能超越当前的帐户余额和信用评分。此外,他们不太可能要求严格的还款期或高利率–对于家庭成员,您可能会完全免除利率。

从个人朋友或家人那里借钱是一个很受欢迎的选择。实际上, Pepperdine大学2015年调查 发现有68%的回应小企业使用了业主的融资’ friends and family.

不用说,从亲朋好友借来的东西 自己的风险。如果合资企业倒闭,或者偿还贷款的时间比预期的长得多,您的人际关系就会受到损害。如果您拖欠信用卡或银行贷款,则无需’不必与信贷员或信用卡公司坐在一起的感恩节大餐上。如果您无法还清莎莉姨妈的钱,您可能永远也听不清它的结局。

您可以使用类似的平台 齐尔图 帮助使事情变得简单一些。有了Zirtue,您’将设置您的贷款金额,确定条款,然后选择一个朋友或家人。一旦他们同意您的条款,便会为您提供贷款’像其他任何类型的贷款一样付款。

很少有事情会使对友谊或家庭关系的复杂化,例如对金钱的误解。如果您决定向您附近的人借钱,请确保您已明确列出所有贷款条款。这包括要借多少钱,收取的利息金额以及还款时间表。

提取银行贷款

3.小型企业管理(SBA)贷款

小企业管理局 由国会于1953年创建, ’直接提供给小型企业。取而代之的是,SBA为合格的银行,信用合作社和非营利性放款人提供的贷款提供各种担保计划。

尽管受到经济危机和衰退的持续影响,SBA表示其贷款计划正在经历“前所未有的增长。” 根据 the 小企业管理局 ,在2014财年,提供给小企业的7(a)贷款数量比上一年跃升了12%,而这些贷款的美元价值比2013财年增长了7.4%。

7(a)贷款计划
这些贷款是为小型企业提供资金的一种非常常见的方式,可用于发起新业务或扩展现有业务。没有最低7(a)贷款金额,尽管 小企业管理局 指出程序赢了’退还超过500万美元的贷款。

小企业管理局 表示,2016年平均7(a)贷款金额约为375,000美元。对于不超过$ 150,000的贷款,SBA可以担保最高贷款额的85%;对于$ 150,000以上的贷款,这一比例下降到75%。的 还款条款 声明所有在该合资企业中至少拥有20%股权的准企业的所有人均应亲自担保贷款’的还款。此外,根据 7(a)贷款收益的使用,7(a)贷款不能用于偿还拖欠的税款,为企业所有权变更提供资金,“如果借方有能力承受损失,则对现有债务进行再融资,SBA将通过再融资来接管该损失,”或偿还企业的股权投资。

符合7(a)贷款条件的企业必须遵守SBA标准。如果是业务合作伙伴之一–拥有20%或更多股权– is “因监禁,缓刑,假释或因重罪或道德败坏罪而被起诉,” the 小企业管理局 won’退还贷款。毫不奇怪,SBA也不支持向以前不依赖任何其他政府贷款的企业提供贷款。

其他限制也适用。 7(a)的贷款不适用于借钱的业务(尽管典当行有时可能有资格),美国境外的业务,通过赌博产生超过三分之一收入的实体, “从事教religion,指导,咨询或灌输宗教或宗教信仰的人,” and companies “参与金字塔销售分配计划,参与者’主要的激励是基于越来越多的参与者进行的销售。”

在7(a)框架下还提供了专门的贷款计划,包括 小企业管理局 Express计划,它为多达350,000美元的贷款提供了简化的审批流程。

7(a)贷款的利率取决于贷方,贷款额度和借款人’的信用记录。但是,SBA设定了放款人可以增加贷款的最大利差上限’的最优惠利率。对于在7年或更短时间内到期的大于50,000美元的贷款,利差限制为2.25%;如果贷款超过50,000美元且期限超过7年,则利率上升到2.75%。如果当前的最优惠利率为3.25%,则在7年内到期的50,000美元以上的贷款可能具有高达5.5%的利率,而在不到7年的期限内超过50,000美元的贷款可能具有高达6%的利率。 。

小企业管理局 允许贷方收取7(a)低于$ 50,000的贷款的较高点差–介于3.25%和4.75%之间,具体取决于贷款的规模及其到期期限。按照目前的最优惠利率,低于25,000美元的贷款,如果在不到7年的期限内到期,则利率可能高达7.5%;如果期限超过7年,则可能高达8%。 25,000美元到50,000美元之间的贷款,如果期限不到7年,则利率可能高达6.5%;如果期限超过7年,则利率可能高达7%。

少于150,000美元的7(a)贷款不收取任何费用。对于超过一年或更短期限到期的贷款,SBA将其担保贷款部分的0.25%作为手续费。 小企业管理局 担保的期限在一年以上的150,000美元至700,000美元之间的贷款,将由SBA担保的部分收取3%的费用。对于70万美元以上的类似贷款,这一比例上升至3.5%。这些费用由贷方支付,但可以包含在借款人中’s closing costs.

7(a)贷款以包括本金和利息在内的每月还款方式偿还。在业务期间允许只付利息’的启动和扩展阶段,需要与贷款人协商。

尽管SBA支持的7(a)贷款是小型企业的流行工具,但贷方更有可能将其提供给已有数年财务文书工作以证明其生存能力的现有企业。

小额贷款
通过特定的基于社区的非营利性中间贷款组织提供的 小企业管理局 小额贷款计划 提供高达50,000美元的贷款,以资助小型企业的启动和扩展成本。小额贷款可用于为设备,供应品和库存的购买提供资金,或作为企业的营运资金。但是,它可能不用于偿还现有债务。 小企业管理局 说,平均小额贷款约为13,000美元。

小企业管理局 要求在六年内偿还所有小额贷款。小额贷款的利率由借款人与贷方协商确定,但通常在8%至13%之间。

中间贷方通常对小额贷款有特殊要求,包括企业家的个人担保和某种形式的抵押品。有时还需要借款人参加商业培训课程,才能获得小额贷款的资格。可以在以下位置识别给定区域中的小额贷款放款人: 小企业管理局 地区办事处.

小额贷款对于信用评分低或资产少,并且不太可能获得传统银行贷款或7(a)贷款的潜在企业家特别有吸引力。许多小额贷款人是社区组织,提供专门计划以协助某些业务类别或人口群体中的企业家。

关于SBA贷款的更多信息
申请SBA贷款可能令人生畏。如果它’是您第一次完成此过程,’我想了解该过程如何运作以及’一直以来对您的期望。商会提供了深入的指南,其中包含数十个常见问题 这里 ;在继续之前先阅读一下。

4.风险投资(VC)

风险投资公司直接对新兴公司进行投资,以换取该公司的股权。由于大多数风险投资公司都是投资公司资金的合伙企业,因此它们往往具有高度的选择性,通常只投资于已经建立并具有产生利润能力的业务。风险投资公司 投资企业 希望如果该公司最终进行首次公开​​募股(IPO)或出售给更大的现有公司,则可以兑现其股权。

In “小企业圣经,”今日美国今日商业专栏作家史蒂文·斯特劳斯(Steven D. Strauss)指出,风险投资的竞争非常激烈。个人风险投资公司“可能每年收到超过1,000个提案”并且主要对需要投资至少25万美元的企业感兴趣。他们通常只会投资于具有爆发式增长潜力的初创公司。

小型企业圣经

5.天使投资人

如果你可以的话’无法从银行或您自己的资产中获得足够的现金,而您却没有’如果没有一个有钱的叔叔,您总可以找一个有钱的非亲戚。一些小康人士喜欢投资创业公司–通常会换取新业务的股权。这些投资者被称为天使投资者。通常,天使投资人在特定行业中是成功的,并且正在同一行业中寻找新的机会。

天使投资人不仅可以提供融资以使您的业务起步,而且有些人愿意根据自己的经验提供指导。他们还可以利用行业内的现有联系人来为您的企业打开大门。

那么,您如何找到这些天使?这可能需要一些研究。许多天使投资人希望保持低调,只能通过询问其他企业主或财务顾问来识别。其他天使也加入了网络,使潜在的创业公司更容易找到它们。

以下是一些可以使您的企业与天使投资者(无论是个人还是团体)联系的组织:

有多种方式可以与天使投资人联系,从打电话给他们的办公室预约,到在投资会议上闲聊。某些天使组织举行定期会议和网络会议。但是,最终您遇到了一个潜在的天使,您只有有限的时间留下深刻的印象,每一秒都很重要。

在他的书中 “快速失败或大赢,”作者Bernhard Schroeder指出,“天使投资人通常每年只进行一到三笔交易,平均交易额在25,000美元到100,000美元之间。”他说,这些天使每月可能会遇到15至20个潜在的投资候选人。所以抓住天使的几率’s attention aren’尤其高,但是他们’仍然比让风险投资公司投资您的创业公司的机会要好。

因此,如果您想走天使投资人之路,请练习一下音调直到’把它磨练成一门艺术。您需要尽快弄清楚为什么您的服务或产品会受到消费者的欢迎,为什么您的业务将在市场上脱颖而出,为什么您是经营该业务的合适人选,以及多少回报天使可以期待的投资。有时称为“elevator pitch”因为它应该花费的时间不超过乘坐电梯的时间–大约两分钟或更短的时间。

6.众筹

自1990年代以来,企业一直在使用Internet进行市场营销和销售。但是,在过去十年中,网络也已成为一种新的融资来源。

使用众筹网站,例如 Kickstarter ,企业家,艺术家,慈善机构和个人已经能够发布在线现金呼吁。例如,2013年,好莱坞编剧兼制片人罗伯·托马斯(Rob Thomas)使用Kickstarter筹集了570万美元,以资助基于该邪教电视连续剧的电影项目“ 维罗妮卡·玛斯(Veronica Mars) .”超过90,000人认捐了少量钱来实现Thomas’s goal. 通过 2015, Kickstarter 已为200,000多个独立项目提供了总计超过16亿美元的认捐,其中成功募集了81,000多个项目。

在众筹平台上寻求资金的准企业家需要了解游戏规则。一些众筹平台持有收集的资金,直到达到特定目标为止。如果目标是’如果满足,资金可以退还给捐助者。该平台还减少了筹集的资金– that’他们如何为自己的运营提供资金。

许多众筹工作都没有成功。 艺术技术 报告称,Canonical在2013年筹集3200万美元开发一款同时运行Android和Ubuntu Touch的高端超级智能手机的努力失败,此前该公司仅筹集了1280万美元。 Indiegogo ,一个受欢迎的众筹网站。结果,Canonical没有收到任何努力的资金。

为了引起注意– and cash –的个人捐助者,您需要有一个很好的故事来陪同推销。此外,企业可能必须向捐赠者承诺一些东西以换取他们的钱–免费的津贴,例如T恤或样品产品,以激发热情。它’强调自己对初创企业的个人承诺,强调自己投入的时间,精力和金钱是一个好主意。增加视频吸引力通常也会有所帮助。

其他流行的众筹平台包括:

使用众筹平台

7.点对点贷款

简而言之,点对点(通常称为P2P)借贷意味着无需通过传统的银行或投资公司就可以借钱。在P2P下,借款人在P2P平台上发布贷款请求– such as 借贷俱乐部 要么 繁荣 –说明所需金额和贷款原因。潜在的投资者审核请求,并同意向借款人贷出最多不超过所需金额的款项。贷款获得资金后,借款人会收到借出的总金额,然后通过每月向平台进行固定的每月还款来偿还贷款,然后平台会根据每笔借出的金额偿还投资者。

包括P2P平台在内的在线贷方正成为小企业资金的主要来源。一种 研究 来自纽约,亚特兰大,克利夫兰和费城的联邦储备银行的调查发现,在2014年前六个月中,接受调查的小型企业中有20%是从在线贷方借款的。与传统银行相比,在线贷方的此类贷款的批准率更高。

虽然P2P借贷比传统银行借贷具有优势–包括更低的利率,更少的费用和更大的灵活性–贷款的基础知识仍然适用。借款人必须填写申请表并提供财务信息,P2P平台将对其进行评估。因此,您需要获得良好的信用评分才能获得贷款,如果您违约,信用将受到损害。

根据 美国银行家,Lending Club和Prosper得到了著名风险投资家的支持。其他流行的P2P在线平台包括 资金来源 , 资金圈 QuarterSpot .

8.孵化器

如果您对企业有一个好主意,但在启动和运行方面需要大量帮助(金钱和指导),则可以使用企业孵化器–如果您可以将您的业务整合在一起。

企业孵化器的名称恰如其名:一个致力于为新兴企业提供服务和支持的组织。商业孵化器由风险投资公司,政府机构和大学经营,其目标是通过提供营销,网络,基础设施和融资援助,在早期阶段培育新业务。

理想的 是企业孵化器的一个很好的例子。由著名的太平洋投资管理公司(PIMCO)联合创始人比尔·格罗斯(Bill Gross)于1995年创立的IdeaLab说,它已经帮助创立了125家公司,其中40家已经进行了首次公开募股或被更大的公司收购。

为了参与孵化器计划,准企业主必须完成漫长的申请流程。不同孵化器的要求不同,但是企业家必须证明企业成功的可能性很大。

在孵化器中争夺一席之地可能非常困难。您可以通过以下网址获得美国企业孵化器的清单: 全国企业孵化器协会.

企业孵化器组织

最后的话

除非你’re already a 百万富翁 ,筹集资金以开展新业务需要认真的计划和努力。勤奋的企业家必须权衡可用资金选择的优点和缺点,并确定哪些现金来源以最少的成本提供最大的灵活性。

但是你不’不必限制这些选项。许多小型企业都是从不同来源获得的钱开始的。即使您获得大量的银行或SBA贷款,您仍可能需要来自亲朋好友或您自己的额外现金才能实现您的创业梦想。而且总会有意想不到的事件和费用。幸运的是,众筹和点对点贷款等新的融资来源的兴起意味着潜在的小企业主现在拥有比以往更多的融资选择。

您将如何资助您的小型企业创业公司?

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