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什么是货币市场基金–定义,类型,优点& Cons

当您打开一个 经纪账户 并向其转移资金,您可能会注意到这笔钱进入了经纪公司的货币市场基金。

货币市场资金经常被用作经纪账户中未投资资金的存放空间。不过,许多人仍然不确切知道什么是货币市场基金,如何运作,或者是什么将好货币市场基金与坏货币市场基金区分开来。

什么是货币市场基金?

货币市场基金是一种 共同基金  人们可以投资。但是,与其他共同基金相比,货币市场基金可以持有的投资类型受到严格限制。

通常,货币市场基金持有非常短期的有担保债务证券。例如,货币市场基金可能持有期限较短的美国和外国政府债务以及其他政府证券。

与其他共同基金通常寻求提高其每股价格的共同基金不同,绝大多数货币市场基金的目标是将单个股票的价格保持在1美元。他们没有向股东定期增加股本,而是向股东定期付款,就像您从银行帐户获得的利息一样。

尽管它们在功能上与银行的存款帐户类似,但请务必记住,货币市场基金不是银行帐户,不应与 货币市场账户。货币市场基金不一样 FDIC的保险 从技术上讲,与其他任何投资一样,您可能会损失投资于货币市场基金的资金。

但是,货币市场基金是目前最安全的投资之一。自从1970年代出现第一个货币市场基金以来,几乎没有人“打破常规”并跌破每股1美元的价值。实际上,2008年的金融危机只是 第二次发生时,一只基金的每股价值从1美元跌至0.97美元。

尽管没有任何投资是无风险的,但货币市场基金的安全性令人难以置信,大多数投资者都可以依靠它们来保持余额。

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货币市场基金的类型

货币市场基金分为三种主要类型,根据其投资的证券而不同。

1.政府

政府货币市场基金主要投资于政府证券。

仅国库券的政府货币市场基金通常以现金或美国国库券(例如国库券)的形式持有其多达99.5%的股份。

财政部政府货币市场基金也持有其99.5%的现金或政府证券,但它们可以包括美国财政部或美国国债回购协议,这些协议涉及出售国债并随后以较高价格回购。

普通政府货币市场基金将其资金的99.5%用于政府或政府资助企业发行的现金或证券。这包括房地美(Freddie Mae)和房利美(Fannie Mac)等组织。

2.主要或通用

首要或通用货币市场基金不必仅投资于政府证券。他们可以持有任何合格的,以美元计价的证券,包括美国国债,商业票据,存款证以及其他短期的私人外国或国内债务。

3.市政

市政货币市场基金(由于其特殊的税收待遇有时被称为免税)是货币市场基金,其至少80%的资产投资于 市政证券。通常,这是州和地方政府或政府机构发行的短期债务。

根据基金所持有的证券,市政货币市场基金的收益可以免征联邦或州所得税,或两者都免税。


市场基金的优势

投资货币市场基金有许多优势。

1.稳定性和安全性

货币市场基金是市场上最安全的投资之一。他们拥有难以置信的高质量短期债务,这意味着他们很少失去价值。在他们的历史上,货币市场基金仅在极少数情况下损失了价值-即便如此,他们所经历的损失还是相对较小的。

当您将钱存入货币市场基金时,通常可以确信它会随着时间的推移保持其价值。

2.流动性

货币市场基金是高流动性投资,与股票,债券和共同基金等其他资产不同,其运作方式与银行帐户类似。

您经常可以随时在不通知的情况下将资金移入或移出货币市场基金,从而可以轻松地将货币市场基金中的现金用作紧急储蓄。

一些经纪人甚至提供支票书写服务,您可以使用这些服务来获取带有支票簿的货币市场基金中的资金。

3.多元化

降低投资组合风险的最佳方法之一是 分散您的投资。如果您的投资组合中有100%投资于一只股票,而该公司破产了,那么您将失去全部投资组合。如果您将投资组合的10%投资于10只不同的股票,那么一家公司倒闭只会花费您投资组合的10%。

同样的逻辑适用于 债券  和其他固定收益证券。如果您拥有一个债券而付款人违约,则您将损失全部投资,而持有多个债券会降低风险。

货币市场基金持有种类繁多的证券,因此仅购买货币市场基金的股份即可轻松实现投资组合的多元化。

4.税收优惠

市政货币市场基金投资于地方和州政府以及政府机构发行的债券。这些类型的债券的收益通常会享受税收优惠待遇,例如免征州或联邦税。

如果您投资市政货币市场基金,您可以 避免税收,可以提高您的回报。


货币市场基金的缺点

货币市场基金并不完美,因此您在投资之前应考虑这些弊端。

1.通货膨胀风险

货币市场是难以置信的安全投资,但是安全是有代价的。货币市场基金提供的回报非常低。在某些情况下,您可以找到收益率比主要经纪人提供的货币市场基金更高的在线储蓄帐户。

即使您的帐户余额增加,由于以下原因,您可能会失去购买力: 通货膨胀 。通货膨胀是金钱随时间流失价值的过程。

想一想您祖父母谈论购买四分之一面包和一加仑牛奶的所有时间。那并不意味着过去的食物几乎是免费的-一美元的价值简直是物有所值,所以工资和价格比今天要小。

大多数经济学家都认为合理的通货膨胀率是一件好事,因为他们鼓励借款和支出。尽管如此,即使通货膨胀率较低,也可能会慢慢吞噬您的投资价值,因此,务必要注意货币市场基金的收益率和通货膨胀率。

2.信用风险

货币市场基金与投资一样安全,但这并不意味着它们完全没有风险。

货币市场基金持有的投资价值可能会波动,或者该基金持有的证券的发行人之一可能会违约并无法偿还其债务。最终,货币市场基金的股票价值可能跌破1美元,这意味着投资者亏损。

管理该基金的公司也可能会遇到财务问题。如果有一家银行倒闭,FDIC会偿还帐户持有人的费用,但FDIC保险不适用于货币市场基金。如果基金经理破产,您可能无法收回全部投资。

3.流动资金风险

货币市场基金的流动性很高,但不能保证您随时可以从该基金中提取尽可能多的资金。基金经理有权限制人们使用其资金或限制他们可以在一段时间内提取的金额。

尽管这种情况很少见,但一旦发生,通常是由动荡的市场或不确定的市场造成的,这意味着您可以在最需要的时候切断资金。


如何比较货币市场基金

如果您正在考虑投资货币市场基金,那么值得比较一下以找到最佳交易。

基金之间进行比较的第一个变量是其投资策略。政府货币市场基金是一些最安全的选择,但与其他类型的基金相比,它们的回报可能较低。如果您将股份持有在应纳税经纪人帐户中并希望减轻税收负担,则市政基金可能是一个不错的选择。

要考虑的另一个因素是货币市场基金提供的收益。收益率就像储蓄帐户支付的利息。产量越高,您获得的收益就越多 红利 每一个月。

还值得考虑方便性。如果您已经有一个经纪帐户,那么您可能已经在货币市场基金中进行了投资。大多数经纪公司都将其货币市场基金用作您在经纪中拥有但未投资其他证券的货币的存放地。

投资另一家经纪人提供的货币市场基金可能会带来不便,因此通常最简单的方法是使用您当前经纪人账户提供的资金,而不用麻烦开设一个新账户。


最后的话

对于想要替代银行账户的人来说,货币市场基金是低风险的投资选择。尽管它们没有像银行帐户那样获得保险,但它们往往比其他投资选择(例如股票,甚至中长期债券)更安全。

如果您正在寻找储蓄帐户的替代方案,则可能还需要考虑 现金管理账户。这些帐户确实提供FDIC保险,通常比您从普通银行帐户可获得的基本250,000美元要多。他们还提供了良好的利率和高流动性,使它们吸引了许多现金余额大的人。

您会考虑投资货币市场基金吗?为什么或者为什么不?

TJ波特
TJ是波士顿的作家,主要研究信用卡,信用卡和银行帐户。当他不写个人理财的所有事情时,他喜欢做饭,电竞,足球,曲棍球以及视频和棋盘游戏。

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