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M1财务评论– Invest, Borrow & Spend With One App

乍看上去
M1金融标志
4.4 / 5.
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M1金融

  • 帐户类型:花费(检查),投资(应税投资),借款(担保贷款)
  • 计划:标准(包括所有主要垂直和特征);此外(增加支票收益率,借记现金返还,较低借款APR,高级投资功能等)
  • 奖金:将现有经纪账户转移到M1金融时,最多可获得2,500美元的奖金现金
  • 附加费用:在投资账户中持有的资金可能会在M1财务控制范围之外产生费用
  • 最低存款要求:不需要打开支出账户; 100美元的投资。

超过几个 在线银行 是,要钝,饼干切割机。他们没有做得很多,以便将自己区分开来保持管理费用降低,收益高于国家或多次砖墙银行。尽管这些碳拷贝银行可能声称不同或独特,但没有太多理由选择一个。

M1金融但是,真的是不同的。这是一个近一代平台,拥有一个 FDIC保险 checking account, a 应税投资账户 (Robo-Advisor.)利用低成本 ETFS.,以及一个不需要信用承保的新型借贷解决方案。它与今天市场上的其他任何东西不同。

M1金融有一些重要的缺点,包括高投资最低限度和具有潜力的强大风险借贷过程,潜力可以放大投资损失。但它也是少数几个在线消费者的在线解决方案之一,寻求在同一屋檐下巩固其大部分金融生命。

帐户开放奖金

M1金融 offers one of the 最佳经纪帐户促销活动 在业务中。这里’s how it works.

首先,打开一个新的 M1金融 account by Dec. 31, 2021。然后,启动帐户转移(包括现有经纪账户,包括一个 IRA翻转)在您的帐户开放日期的60天内,根据您转移多少赚取现金奖金(高达2,500美元):

  • 250美元的奖金:$ 100,000至多$ 249,999.99
  • $ 500奖金:250,000美元至499,999.99美元
  • $ 1,000奖金:$ 500,000至999,999.99美元
  • $ 2,500奖金:1,000,000美元或以上

为了有资格,您的新M1财务帐户类型必须与您的旧帐户类型相同(例如,您必须将纳税账户转帐到应税账户中)。此优惠不适用于ACH存款,电线转移或直接401(k)卷。

计划和特色

M1财务有两个计划:免费版本,包括所有平台的主要功能,以及可能在更高的账户价值下支付自己的合理付费计划。

免费计划(M1标准)

M1财务的免费计划包括三个垂直:

M1花费

M1花了 免费支票账户 没有行李(或 费用)传统的银行账户。这包括:

  • FDIC保险。与大多数传统的银行账户一样,M1的支出账户是FDIC,以1,250,000美元的每份账户限额。
  • 没有最低账户余额。打开或维护支出帐户的最低限度。
  • 借记卡为日常购买。 M1支付账户附带借记卡,可在数百万的在线和离线销售点。但是,根据标准计划,日常支出不会获得现金返还奖励。
  • 在线账单支付。 M1支出有一个免费的在线账单支付系统,您可以用来支付企业和个人。
  • 每月一次ATM费用报销。 M1财务每月偿还一个ATM费用。除了频率之外,您将在您遇到的任何第三方ATM费用上的钩子。

M1投资

M1投资是一种低成本 纳税 或税收优势(罗斯,传统或SEP IRA)管理投资账户和投资平台。其主要功能包括:

  • SIPC保险。 M1投资余额是 SIPC保险 每个帐户高达500,000美元。
  • 投资100美元。您需要至少100美元才能开放,并为应税M1投资账户提供资金。退休账户需要最低500美元的存款。
  • 保证金账户。 M1 Invest Invest Investment平台允许投资者使用借入资金的可投资资产至少10,000美元的贸易股票。 M1的保证金账户也锚定垂直。在您利用此选项之前,请务必熟悉与余额交易相关的风险 - 实践可以增加您的投资组合的上行状态,但也可以放大您的损失。如果您不确定保证金交易是适合您的,请咨询财务顾问。
  • 无限免费交易。您可以通过M1 Invest帐户放置的库存和ETF交易数量没有限制,您将永远不会在执行的交易上付款。如果您打算经常交易(每天制作许多交易),请审查SEC周围的法规 日交易,您可能会受到额外的合规要求。
  • 自定义投资组合。 M1投资者可以建立由几乎任何交易所交易安全性的全部或分数份额组成的定制投资组合,包括个人股票和ETF。
  • 专家投资组合。脱离投资者还可以选择由专家投资者设计的自定义投资组合(专家馅饼),由股票和ETF组成 多样化,表现和其他目标。专家饼图投资组合适用于广泛的风险公差,时间范围和资产类偏好。
  • 每天一个交易窗口。根据标准计划,M1投资每天提供一个交易窗口。无论市场价格如何,所有计划在此窗口中举办特定日期的所有行业。
  • 随着税收损失收获的动态再平衡。虽然它们不是税收优势,但M1投资组合旨在税收效率。 M1也会定期重新平衡投资组合,以防止他们免于投资者的首选拨款。

M1借用

M1借款是一个低息度的信用额度,让您借用投资组合的价值。这包括:

  • 保证批准高达投资组合价值的35%。因为它们通过投资组合中持有的资产的实际价值来保护,所以借贷贷款不需要迅速支票和资金。您可以在任何特定时间借用高达35%的投资组合价值。
  • 低4月。借贷贷款载有固定的4月,远低于典型 低空信用卡 并且显着低于 家庭股权信贷额度 合格的借款人的费率。虽然随着现行利率的变化,但借用APRS大致符合传统的30年抵押贷款4月。
  • 灵活的贷款目的。您可以使用您的借贷贷款,以外任何事情:购买额外的股票,为家庭改造或改进项目提供资金,巩固或再融资现有债务,补充您的紧急基金。但请记住,借用在您的投资组合中持有的股票价值借用其他形式信贷的风险,例如放大股票市场损失。
  • 灵活的还款时间表。 M1借贷贷款有灵活的还款条款 - 您可以根据您的愿望快速或刻意偿还贷款,但当然,当然,您将在及时偿还时总会支付更少的利息。

M1金融’S支付计划(M1 Plus)

每年125美元,M1 Plus提供这些附加功能:

  • 两张每日交易窗户。 M1 Plus添加了第二天的每日交易窗口,展示了另一个机会填写预定订单,并以有利的市场价格增加填写这些订单的机会。
  • 金属借记卡。 M1 Plus客户免费提供免费的钨金属借记卡 - 任何钱包的优雅补充道。
  • 高检查产量。 M1 Plus客户符合顶部的高度检查产量 高产在线检查账户 在市场上。检查产量目前是1%的APY,但有可能随着普遍的利率而变化。
  • 1%的现金返回借记交易。 M1 Plus客户在借记交易上赚取无限1%的现金返还。每花费100美元,那就是1美元。
  • 每月4个atm费用报销。 M1 Plus客户每月赚取最多四个ATM费用报销,或每周约1个。这是三个超过M1标准客户。
  • 借贷贷款1.50%折扣。 M1 Plus会员对借贷贷款的1.50%的速度折扣,使产品更具竞争力。

好处

这就是为什么您可能希望用M1金融开立账户。

  1. 没有最低检查余额。 M1的支出账户不会携带最低开放押金或持续余额要求。如果这就是您目前所能负担得起的全部,您可以使用数字相当于您的口袋中的备用变更的账户。
  2. 借贷成本非常低。 M1的借贷贷款非常低成本。因为他们被投资组合中持有的资产的价值(并不像您在申请时摊款 安全信用卡),他们对承销商的风险较少(在这种情况下,M1金融)而不是无担保信用卡或 个人贷款。这意味着M1可以自由地传递给节省。
  3. 符合最低资产要求时,保证贷款批准。只要您达到了10,000美元的最低投资资产余额,您可以借用高达投资组合资产价值的高达35%的价值。由于贷款由您的帐户获得担保,并且没有信用承保程序,因此保证批准。这是对大多数竞争借款选择的重要优势,需要信用承保。
  4. 能够在M1 Invest帐户中拥有任何安全性。您可以在自定义M1 Invest组合中拥有几乎任何安全性,而不仅仅是一组Cookie-Cutter Index Portfolios。虽然M1没有种类的工具和增值功能真正复杂的交易者需求,但对于喜欢在他们的投资组合的作品中发言的投资者来说是一种体面的选择。
  5. 完全脱离投资选项。 在投资频谱的另一端,M1的自定义投资组合,自动重新平衡提供完全放手的经验。如果你不喜欢每周思考你的钱发生的事情,这就是你的机会。
  6. 无限交易与分数股份。 M1允许在分数股份中无限制免费交易,大大提高了投资组合灵活性,同时降低了成本。
  7. M1 Plus的实体现金率。 M1 Plus提供无限制的1%现金返还借记卡支出,显着减少或完全抵消频繁使用的年费。如果您使用M1花费作为主要银行账户,您的净费用可能很好。
  8. M1 Plus的良好检查产量。 M1 Plus提供令人印象深刻的检查产量,符合当今市场上的顶级高收益支票账户。实际收益率可能随着普遍的速率而变化,但您可以在这里计算您的钱的体面回报。
  9. 贷款不会对信贷产生不利影响。因为它不涉及信贷承销,所以M1借款不会对拖欠借款人的信贷产生不利影响。当然,还有其他缺点将及时偿还贷款,但低信用评分是M1借款避免的。

缺点

在使用M1金融开立账户之前仔细考虑这些缺点,特别是在支付M1 Plus账户之前。

  1. 借用反对证券是有风险的。借用证券投资组合的价值本质上是风险的。如果您的投资组合的价值拒绝,您仍然会在您借用的内容中挂钩,深化您的净损失。
  2. 借款不建立信用。虽然缺乏信用承保人对于借用用户而没有巨额信贷很好,但这里有一个明显的缺点:没有机会建立信用。如果您的最高借贷优先事项是开始建立信用,您可能希望从安全的信用卡开始(或尝试这些策略 没有信用卡的建立信用卡)。
  3. 没有储蓄账户。虽然M1 Plus成员享有强大的检查收益率,但M1金融没有纯储蓄账户,甚至更高的收益率。它也没有提供金钱市场账户或CD。如果您正在寻求一个赚取停放的现金利息的地方,而不将其在市场上工作,请继续看。
  4. M1 Plus可能无法在较低资产值下支付。 M1 Plus携带大量年度成本低资产成员可能无法抵销。该平台是否值得投资这种情况取决于您觉得您觉得的价值是多少。

最后一个词

M1金融 是一个多功能平台,几乎可以在个人金融合作伙伴中寻求一切 - 几乎。没有传统的储蓄车,这不是一个伟大的 放置删除现金,你不需要立即.

尽管如此,M1金融是一个奇妙的资产,任何人都有寻求银行,借款或投资的新途径。对于那些愿意接受损失的大量风险的人来说,保证金贷款特别有趣 - 他们不需要信贷承销,因此适用于FICO信贷评分通常从贷款中取消资格的人。

判决
M1金融标志
4.4 / 5.
评分

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M1金融

M1金融 是一个全面的(如果不完整)个人财务解决方案,几乎没有非借款人标准计划用户的港口费用。

虽然缺乏传统的储蓄车辆(如储蓄账户和CD),但M1金融不适合希望将一些长期流动资产从市场中保留出来,但该平台仍涵盖了广泛的用例案例。

只要要小心,如果您选择使用借贷垂直,因为保证金贷款远远超过由房地产担保的贷款。并理解M1 Plus可能无法在较低的帐户值中自行支付。

编辑: 该页面上的编辑内容不是由任何银行,信用卡发卡机构,航空公司或酒店链提供的,并且尚未得到任何这些实体的审核,批准或以其他方式审核。这里表达的意见是当作者的单独,而不是银行,信用卡发卡机构,航空公司或航空公司或酒店链条,并且尚未得到任何这些实体的任何人的审核,批准或以其他方式核准。

Brian Martucci.
Brian Martucci.写信给信用卡,银行,保险,旅行等等。当他没有调查金钱架子读者的时间和节约额外的策略时,你可以找到他探索他最喜欢的小径或抽出新美食。在推特上到达他 @brian_martucci..

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