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投资长期–9个提示获得最佳的长期回报

您必须投资的时间越长,您将在退休之前累积的钱越多,而不仅仅是因为你会随着时间的推移将更多的资金投入投资账户,但是因为 复合收益 是股票市场的超级大国。

当您进行投资时,该投资开始生成返回时,您所生成的返回也将开始为您工作。让你一个想法只是有多强大的复合收益,想象你开始了你的 长期投资 只需750美元的计划,每月增加了750美元。

20年后,您将缴纳180,000美元。但如果你赚了一个 股票市场的平均年度返回 在此期间10%的人,您最终将以543,740美元的价格最终。

这些复合涨幅必须为您工作越长,投资回报越强大。每月750美元的每月投资计划增加10年将使您的总量带到30岁至1,560,219美元,几乎是您的20年总数。

因此,决定开始投资的长跑现在为您提供了实现金融安全甚至 成为百万富翁 over time.

如何制定明智的长期投资决策

我们大多数人都知道我们应该长期投资,但这不是每个人都学会在学校如何做的事情。除非你学习MBA或成为一个 财务顾问 或股票市场分析师,即使你上大学也没有学会股票市场或投资的强大机会。

因此,美国的普通美国人根本不太了解股市或如何开始投资。许多初学者将股票市场视为一个复杂的机器,只有专家应该参与。

由于技术创新,折扣 在线经纪人 喜欢 M1金融 提供对市场的访问,即普通人在过去根本上没有。

此外,由于委员会在很大程度上是过去在自我指导投资账户中的事情,所以访问股票市场的成本远远低于过去的成本。

一旦你开始,你会发现投资并不像大多数人认为的那样困难。与生活中的大多数其他活动一样,您的成功在很大程度上取决于您申请自己的意愿。

通过牢记下面的提示,您将拥有所有您需要建立成功的长期投资策略。

1.不要被吸入短期投资策略

股市上有很多噪音。每天你会看到文章表明现在是时候购买此股票或卖股票的时间。当你做的那样 研究,您将遇到大量广告,显示股票交易商,私人喷气机,游艇,巨大的房屋和美丽的人。

这些消息和广告经常将新人投资者进入短期交易游戏 - 更像是 赌博 than an investment.

当然,有很多人作为短期交易者赚钱。然而,这些投资者是对股票市场和平均投资者根本没有的技术指标的专家。

作为一个长期的投资者,不要注意有可能从财务目标中摇摆你的噪音,并导致重要的短期损失。

专家提示:如果您要向投资组合添加新投资,请确保您选择最佳公司。股票筛选者喜欢 股票流浪者 可以帮助您对满足您要求的公司缩小选择。 了解有关我们最喜欢的股票筛选者的更多信息.

2.明智地选择投资策略

无论您是投资个人股票还是投资级资金,您的投资策略将在整个过程中成为您的生命线。一旦您绑住了坚实的投资策略,它将指导您通过您的决定,从而猜测出于等式的猜测。

共同投资策略

有很多投资策略可供选择。然而,三种策略是最常见的,主要是因为他们已被证明是简单而有效的,使他们为所有技能水平的投资者提供了很大的选择。这些策略包括:

  • 增长投资. 增长投资 是投资已经遇到的股票的过程 - 并且可能继续经历的 - 引人注目的增长。这个想法是购买刚刚开始挖掘广泛的受众的公司,导致收入和收入的增长超出增长。收入和收益的增长最终相当于股票价值的增长,导致有潜力的返回 击败市场.
  • 价值投资. 价值投资者 通过完全不同的镜头查看股票市场。这些投资者不能寻找已经遇到引人注目的股票的股票,这些投资者正在寻找市场主要是低估的股票。通过投资这些股票,您可以在购买时享受折扣。然后,当其他投资者开始意识到股票被低估并买入它时,价格达到或高于可比股票的估值,导致强劲的收益。
  • 指数投资或基金投资。最后,许多投资者都会看到不同的投资级资金 索引资金, 相互资金, 和 交易所交易资金(ETFS) 作为投资整个市场或特定部门的一种方式。这些资金池从一大群投资者汇款根据其规定的投资战略投资,并与基金的所有投资者分享利润。基金投资是为投资者提供没有时间或倾向的投资者进行广泛研究所需的投资者,这是一个成功的储灵机。随着时间的推移投资资金,从您的投资中取决于您的投资;只要它仍然与您的目标保持一致,您可以将资金添加到同一基金 - 一些平台甚至让您自动化您的贡献。此外,投资级资金很高 多样化 投资,保护投资者免受基金投资组合的任何特定股票的波动性。

3.坚持您的投资策略

一旦你有一个你知道作品的投资策略,投资最重要的部分就会坚持下去。

常常,新人投资者从他们的战略中偏离他们的策略,试图削减感知的损失或追逐增加收益的潜力,只要发现他们的行动太早或太晚了,导致损失。

坚持您的策略可帮助您确保您在正确的时间购买和销售,选择合适的投资机会,并制定明智的投资决策。

检查你在门口的情绪

当初学者投资者从他们所选择的投资策略中偏离时,通常是一种情绪动作。股市是一个情感的地方,主要由两个关键情绪驱动:恐惧和贪婪。

害怕损失是你可能会退出投资的原因,过早地失踪。贪婪是你发现自己想要追逐一个趋势更高的原因,即使你的投资策略告诉你是时候采取利润。

经过 在门口检查你的情绪,你不会做出这些错误。

知道何时称之为每天

有时,很难反对投资策略,并在市场工作时做对的事。当那些时候来了,是时候停止看当天市场了。

当你感到不堪重负或诱惑做出冲动的决定时,让你的思想远离股市,专注于别的东西,当你回到下一个交易会时,就会让你更清楚地焦点。

重新平衡您的投资组合,以符合您的投资策略

在使用长期时间的投资时,您购买的股票将变为价值,往往与您的投资策略无关。这就是为什么大多数投资者 重新平衡他们的投资组合 季度,一些投资者每月重新平衡。

为了重新平衡您的投资组合,潜入所有的持有人,就像你第一次研究过那样。从您的投资组合中查看估值指标,增长指标和资产的表现。

如果一切仍然是符合要求的,资产仍然适合您的投资策略,这是一个很棒的新闻 - 现在是时候挖掘下一个。但是,您可能会发现许多资产不再适合您的标准,这使得销售一些持有的时间并寻找新的机会。

4.明智地选择您的资金

如果您不兴趣建立个人股票和债券的投资组合,或在需要的研究和时间承诺中,投资级资金是一个很好的方式。由于在ETF,指数基金和共同基金中成功的长期投资,大众投资者已经舒适地退休。

但是,像股票一样,并非所有投资级资金都是平等的。每个人都将遵循自己的投资策略,并具有自己的成本结构,管理团队和历史表现。

因此,在选择投资级基金时,重要的是要注意以下内容:

调查费用比率

投资级资金有费用。首先,有交易成本。此外,专业管理的资金有一个团队,由基金经理,分析师和贸易商组成,所有这些团队都希望支付薪水的努力。

在投资这些资金之前,重要的是要了解您要支付的费用。由于已知为费用比率,这些费用易于理解。

被动管理资金 与ETF和指数资金一样往往具有较低的费用比率 - 平均分别为0.44%和0.74%,根据 怀亚特投资研究。据积极管理共同资金具有更高的费用比率,平均为0.6%至1.14% 余额.

请记住,费用比率越高,投资的成本就越越大,越来越陷入潜在收益。因此,如果您选择以更高的费用比例投资积极管理的资金,请确保凭借符合较高费用的特殊回报的历史。

研究过去的性能

虽然一些投资级资金是相似的,但没有两个会表现完全相同。因此,探讨了基金的过去的表现明智。虽然过去的性能并不总是呈现未来表现的指示,但它可以让您信心您投资的基金有成功的历史。

在探讨过去的绩效时,至少在过去一年的平均年度归来,三年和五年。你走的越远,你将更多的洞察力将进入基金的长期绩效。

进入管理层

投资级资金通常有一个团队,包括基金经理,分析师和交易者。随着时间的推移,角色的人可以改变,导致基金的绩效变化整体。

在投资ETF,共同基金或指数基金之前,需要一会儿来查看基金的管理以及他们在运营掌舵处多久。

这些人将处理你的钱。虽然你可能无法握手并在眼中看着它们,但你可以使用互联网在信任他们的艰巨的现金之前了解更多信息。

考虑基金的投资策略

指数基金投资基金以潜在的股票市场指数上市的每一个资产为中心。例如,纳斯达克综合指数基金将投资于上市的每股股票 纳斯达克证券交易所.

Etfs变得更加复杂。虽然它们提供了广泛的多样化,但它们可以旨在提供接触特定指数,指数,市场类型,行业或甚至公司规模,遵循股票增加投资组合的具体标准和在什么时候。

共同基金拥有三个最复杂的投资策略。这些资金积极管理,这意味着这些资金的贸易商经常忙于寻找与他们的战略符合的下一个机会。

由于投资策略的复杂性和相互资金所涉及的成本,它们不一定是初学者的最佳选择。如果您已经在市场上有一段时间并了解了在坚实的投资策略中寻找什么,他们可能是您的强烈选择。

5.在投资组合中练习多样化

投资投资级资金时,将多样化烘烤到您投资的投资组合中。但是,如果您选择去个人库存路线,则重要的是保持自己的多样化投资组合。

遵循的一般拇指规则,以确保您的投资组合多样化被称为 5%的规则。它建议您将您的投资限制为您投资组合的5%,并在任何高风险股票到5%的投资组合。

例如,如果您有10,000美元的投资,5%的规则表明您应该永远不会在任何单一库存中投入超过500美元,也不应该在任何高风险股票中投资超过500美元。

请记住,5%的规则提供自我强加的帽,而不是最低投资。如果您在您正在考虑的股票中并不完全信心,但您想要一些曝光,则规则允许您在您对您感到舒适的情况下投资。

6.避免低收回投资

更高的回报并不总是必须具有更高的风险。有很多长期投资者,使用投资策略,如增长战略,价值战略或股息股票战略等投资策略,这些投资策略是基于高层投资决策,使投资者成为市场上方的投资决策。

投资者往往会对低收回投资期望,以避免过度的风险。虽然包括 债券 在您的分配中,因为对冲风险很好,为低风险投资分配太多钱 - 特别是当您年轻的时候 - 将在长期运行时花费你。

此外,还有很多低风险的投资,实际上花费了您的金钱,因为他们的回报并不总是跟上 通货膨胀.

避免退货投资

最值得注意的低风险投资,以避免投资组合包括:

  • 储蓄账户。储蓄账户提供最小的利率,很少跟上通货膨胀。但是,他们非常安全,提供 FDIC保险 余额高达250,000美元,让人们感到舒适。当然,有一些钱在节省的情况下是明智的 紧急基金,但请记住,在储蓄账户中为您的每一美元慢慢失去购买力随着时间的推移。因此,将您的储蓄保存到您需要对紧急情况的需求,以更高的回报机会投入其余资金。
  • 存款证书(CDS)。根据 CNBC.,截至3月2021年3月的三年CD的平均回报是0.26%的猿。考虑到美国通胀率的花生平均从2010年到2020年平均1.67% 统计。此外,CDS是没有功率的,要求您长时间将您的资金纳入其中,使其成为快速接入紧急基金的难以吸引力。
  • 金钱市场资金。根据 福布斯, 许多 金钱市场资金 根本不要屈服回报。此外,高产货币市场基金每年只生产约0.10%的收益。这几乎值得花时间开设一个帐户。

7.调整您的资产分配,为您的风险公差和时间地平线调整

一个多样化的长期投资组合将包括 多个资产类别。有些人将是股票,ETF,指数基金和共同基金等高回报资产课程。其他人将是用于避免市场潜水,如国债,市债券和债券基金的大量损失的低风险资产。

请记住,债券通常会产生比高回归资产的较低回报。重要的是在您的投资组合中拥有足够的人,以保护您免受广泛熊市的大量损失。你不想以长期增长为代价在他们身上占据过多的钱 - 特别是如果你年轻,并且不打算很快就计划进入你的投资组合。

您的年龄可以是在资产配置方面的风险与奖励之间完美平衡的指导。只需使用您的年龄来确定您的低风险资产配置。

例如,如果您25岁,您可能需要25%的投资组合由债券和债券基金等资产组成,其他75%的投资组合被分配给更高回报投资。随着年龄和你的时间地平线缩小,您的风险耐受性也会开始下降,因此您将逐步调整您的资产拨款。

毕竟,随着年龄的增长,您的投资组合中任何重大拒绝恢复的时间都会缩短。使用此策略,您将不断调整您的投资组合以及您在长期内接受的风险。

8.考虑退休投资

当您跳入股票市场时,您可能会考虑通过经纪人的自我指导的投资账户购买个人股票,ETF和其他资产。

但是,当您投资正常时 经纪账户,你必须纳税,你用来投资和投资 通过您的投资进行的收益.

税收利益退休账户 作为税迹盾牌,因为您正在计划使用更长的时间范围,它们是完美的契合。

此外,对于大多数类型的单独退休账户(IRA)您可以完全控制您如何投资退休基金,允许您在提供税收庇护所提供的投资时,您要使您想要制作的投资决策。

9.考虑与Robo-Advisors投资

由于技术创新继续改变金融世界,为个人投资者创造了越来越多的机会。其中一个更新,绝大多数受欢迎的投资机会是 Robo-Advisor..

凭借Robo-Advisors,您需要做的就是存款,其余的自动发生。 Robo-Advisor将为您提供投资,通常在长期以来的ETF列表中,指数基金和债券基金。

Robo-Advisors已经变得流行,因为它们不仅为投资过程带来了简单,所以已知他们创造了引人注目的收益。

热门的Robo-Advisors考虑

某些 最受欢迎的Robo-Advisors 今天在线包括:

  • 提高。改善是Robo顾问行业的先驱。根据2008年成立于2008年,为500,000多名投资者,代表其成员管理超过200亿美元,据 彭博.
  • 橡子。成立于2012年, 橡子 用飞溅击中Robo-Advisor市场,提供第一个真正的竞争对手的一个来提高。根据,使用微量投资模型,通过一系列小,无痛的投资来推广财富建设,橡子在2019年增加到超过450万用户,据 CNBC..
  • 。成立于2015年, 是街道上的最新的Robo顾问之一。然而,他们正在快速增长;该公司已拥有500万用户,并提供170万客户,据 TechCrunch..
  • 先锋。 Vanguard是今天最着名的基金经理之一。除了提供的传统经纪服务和广泛的批准服务 公司提供的共同资金,ETF和Index Funds,它也是今天可用的领先的波罗顾问之一。总而言之,该公司还有很好的 管理下的资产6万亿美元.

最后一个词

投资长期是一个明智的决定。这样做设置了长期财务稳定性和潜力的阶段 建立财富。当您开始投资时,您会发现该过程在正常工作时非常有益,并且可以将您想要的金融基金会放在您想要的余生中。

如果您不确定如何开始使用,其中一些顶级的在线经纪商和投资培训网站提供免费访问 交易模拟器。通过这些模拟器,您将获得真正的资金,您可以实时交易,让您在冒着真钱之前测试您的策略。

其中一些模拟器让您回到您的策略,看看它如何在长期运行中播放,因此您可以了解您的策略如何随着时间的推移而不必等几年或数十年来到未来。

通过遵循上述提示,您将发现自己有一个良好研究的,多样化的投资组合,遵循明确概述的投资策略,以便了解您为未来做好准备的人们的态度。

Joshua Rodriguez.
约书亚罗德里格伊斯在金融和投资行业工作超过十多年。 2012年,他决定从9到5只RAT比赛中准备脱离。到2013年,他成了自己的老板,并没有回头看。如今,约书亚喜欢分享他的经验和专业知识,并取得了帮助,以帮助丰富群众的金融生活,而不是促进正在进行的经济鸿沟。当他没有写作,帮助和采家在自由行业中,并制作自己的投资和明智的财务决策,约书亚喜欢与妻子,儿子,女儿和八只大型狗共度时光。看看Joshua遵循了什么 推特 或通过他的网站与他联系, CNA金融.

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