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如何在IRA退休账户中投资替代投资

如果你’一直在掏钱进入你的钱 退休账户 多年来,你想做的最后一件事就是观察股票市场南方的东西缩小。只要询问任何65岁的人,那么现在必须长达5,10甚至15年的时间,而不是他所期望的大击球 爱好者 几年前拍了几年。

幸运的是,在投资你的IRA时,现在有几个替代选择,但与任何投资一样,他们与他们自己的风险和奖励。

与IRA投资的方式

几十年来,IRA(即 传统vs roth iras)和其他税收退休计划这样 401k 已被用于资助数百万美国人的退休。在大多数情况下,这些账户由股票等投资资助, 债券, 相互资金,单位投资信托,CD,国债和固定,索引和可变年金合同。在某些情况下,更多的魅力投资者也使用了抵押贷款支持证券,房地产投资信托(Reits)和涵盖呼叫等较少的常见投资。

但是,某些类型的投资一直被禁止在IRAS和合格的计划中,如 人寿保险, 收藏品 和古董,和古董 房地产 IRA所有者正在使用。这些限制是在内部收入守则内发现的,并且在任何情况下都无法违反。许多IRA监护人传统上也禁止了最替代类型的投资,并将投资车辆范围限制在公开交易证券中,可以在各时间轻松跟踪和重视。

在您的IRA中具有替代投资的新趋势

然而,越来越多的独立IRA保管人已经开始允许投资者在其账户内举行各种类型的替代投资,例如私募股权,期权和期货合约,直接所有权,房地产,外国投资,对冲基金,合作利益,工作石油和天然气租赁或其他能源特性和风险投资的兴趣。

虽然这一类别的投资几乎不适合每个人,但在过去几年的市场崩溃之后,它已经吸引了越来越多的投资者。那些已经看到他们退休账户余额的人缩小到他们所在的一小部分’90年代更倾向于寻求与股票和债券市场几乎没有真正相关的替代途径。这些投资为能够吸收风险的人提供了大量收益的潜力。

当然,大多数这些投资仅适用于被审议被认可的投资者提供。根据监管D,认可的投资者必须符合以下标准之一:

  • 每年至少有200,000美元的个人收入或至少30万美元的联合收入
  • 净值至少为1,000,000美元
  • 是与正在提供或发行的问题的安全或投资相关的合作伙伴或高管。

即使有这种限制,大多数投资者都被建议将他们的替代投资持有限制在他们的IRAS内(或他们的一般 投资组合,对于此事项最多的总账户价值的五个或10%。

没有免费午餐

当然,愿意居住这些替代车辆的IRA保管人通常会收取比其他保管人的费用大幅增加。投资者通常希望每年从每年支付几百到几千美元的托管费用,相反,与更多常规监护人(如银行)或 共同基金公司.

例如,当我们几年前试图启动我们的石油和天然气公司时,我们的一位未来的客户在考虑在IRA内部的租约中购买小兴趣。我研究了IRA保管人的名单,并遇到了一名独立的监护人,这是一家独立的监护人,愿意以200美元的价格持有这笔资产。其他公司,如Milennium Trustim,委托和IRA服务收费相似 投资费,取决于诸如账户规模等各种因素和所使用的投资类型。

但是,请记住,由于这些费用被认为是1040的计划A的投资费用,那些符合符合这些费用的人,如果他们能够在纳税申报表申请时逐项扣除这些费用。

替代品投资的限制

参加替代投资的投资者应注意不要在美国国税局禁止的任何类型的交易或安排中陷入困境。禁止的交易开始,当时IRA,家庭成员,投资顾问或IRA监护人的所有交易执行某些类型的交易,例如上述任何各方之间的转移,交换,销售或贷款和IRA账户之间的财产。

未能遵守这些规则,可能导致有关的交易变得纳税,而是可以想象整个IRA。还有其他类型的禁止交易; IRA托管人应该能够为您提供建议,以避免避免它们。

虽然替代投资可能是投资组合的重要组合,但投资者需要了解与他们同行的风险和规则。在许多情况下,一个erisa或 税务律师 可能在投资前应该咨询。

您是否有经验为IRA添加替代投资?在下面的评论中分享您的想法。

马克·克斯滕
MARK CUSSEN,CFP,CMFC在金融业拥有17年的经验,并担任股票经纪人,金融计划,收入税务人员,保险代理商和贷款人员。他现在是一名全职财务作者,当时他不依次为军队进行财务规划。他为若干金融网站编写了众多文章,如投资和银行金,是ehow的金钱和个人金融部门的特色作者之一。在业余时间,马克享受上网,烹饪,电影和电视,教堂活动以及与朋友一起玩终极飞盘。他也是狂热的ku篮球粉丝和模型火车爱好者,现在正在课堂上学习如何有效地贸易股票和衍生品。

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