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投资指数基金与管理共同基金

在最传统的意义上,投资是关于购买和持有个人股票,随着时间的推移在公司的增长中分享。但是,如果你喜欢大多数新投资者,那么你就是开始选择自己的股票了。

如果您没有对股票市场的时间或理解感受舒适的采摘和管理自己的股票,则更好的选择是调查投资于多元化公司的股票资金。这些基金中最受欢迎的两种资金是指数基金和共同基金。

那么,这些类型的资金之间有什么差异,这对你来说更好?

主要特征

指数基金和管理 相互资金 提供对今天华尔街最受欢迎的一些专家管理的多元化股票,通常是其他股票的。

虽然两者都是很棒的选择 - 特别是对于根本没有时间或倾向于建立和管理自己的投资组合的投资者 - 两者之间存在关键差异。

费用比例

任何时候您都有花费。成本可以从一种类型的投资级基金到另一个类型的投资级基金以及类似类型的单独资金而变化。

与投资级资金相关的管理费用展示投资公众 费用比例。这些费用是您投资于一年内的平均值的百分比。如果基金的费用比例为0.45%,这意味着您每年将支付0.45%以拥有该基金。在这个例子中,如果您全年的平均余额为10,000美元,您将每年支付45美元的管理费用与该投资相关的管理费用。

这些费用似乎很小,但在长期投资的生活中,他们加起来。高飞的费用可以认真地吃饭 复合收益,在长远来看,花了数千美元。

指数基金的成本较低

在成本之前,没有真正的比较。根据 CNN.,您可以轻松找到一个低于0.2%的索引基金。管理共同基金是积极管理的投资级资金,积极管理的成本(详见下文)。另一方面,索引资金被动地管理。这意味着基金管理人员根本不必尽可能多地做。

索引基金的目标是跟踪潜在的基准指数的运动。例如,如果您投资S.&P 500指数基金,您将投资于由组成部分组成的投资组合 S&P 500.

因为s的化妆&P 500不得不变化,基金需要不多交易。此外,由于股票采摘工作已经为基金管理人员奠定了基本指数,所以需要更少的“管理”。

总而言之,这使得指数基金成为进入市场的最低成本方法之一。事实上,这些资金所涉及的低成本和多元化主要是为什么沃伦自助餐相信他们非常适合大多数投资者。

专家提示:在投资指数基金或共同基金之前,请确保您完成研究。 晨星 使用其专有数据点几乎所有相互资金和EFTS。

共同基金更昂贵

与指数基金相比,共同基金更昂贵。通过这些类型的资金,负责人的经理遵循更具侵略性的策略,试图击败整体市场的回报。为此,他们通常使用相当大的团队,包括:

  • 基金经理。基金经理整体负责监督基金,致力于制定战略,并确保基金像一台油箱一样运行。
  • 分析师。积极管理的共同基金将采用一支分析师团队,他们是潜入数据的专家,并找到基金对资助的机会类型。
  • 贸易商。最后,这些资金往往是非常积极的,定期在市场上移动。大多数活跃的资金都有一支交易者团队,其工作是遵循基金招股章程概述的战略,以便在适当时期购买和销售以获得高于平均的回报。

事实是管理共同基金的更多工作,而不是管理索引基金。结果,成本更高。对于共同基金的费用比例,往往持续1%或更高,重要的是要探讨基金的过去的绩效与低成本,被动管理的选项相比,以确保更高的收益历史上更高的费用是合理的。


投资策略所雇用

如果您与最成功的投资者交谈,他们关注的投资策略,他们会从耳朵到耳朵微笑,很乐意告诉你所有这些问题。这是因为他们知道这是他们遵循的投资策略,为他们提供了实现他们所拥有的成功水平的机会。

在将投资美元放入资金时,将通过基金管理决定您的投资组合增长的投资策略。两种基金类型之间存在关键差异,当涉及到策略,他们遵循以及您的增长潜力的意思。

指数基金轨道基准股票市场指数

如上所述,索引资金被动地管理投资组合,旨在跟踪潜在索引的运动。这些是建立的投资组合 多样化 基本上是模仿整体市场运动的努力。

通过如此繁重的多样化,您的投资组合通常将尽可能安全,因为对库存的投资可以是安全的。应该有一个甚至少数股票来到价值下降,其他人的收益将有助于减轻打击。更不用说,众所周知,市场会产生一个 平均历史回报 每年增长8%至10%,取决于您所关注的指数,这是任何长期投资组合的合理投资回报。

共同基金基于他们遵循的策略积极投资

共同基金非常不同。每个基金都将拥有自己的投资策略,旨在击败市场的整体回报。该战略基金遵循将主要取决于您投资的共同基金的类型和基金管理人员的意见。

一些共同基金将专注于 增长投资策略,而其他人可能会努力进入 价值 或收入投资。一些资金寻找国内机会,而其他资金则寻找从新兴经济体的增长中获利的机会。

在投资任何积极管理的基金之前,很重要的是花时间阅读该基金的招股章程,并了解您在进行资金管理者在制定这些投资时所雇用的战略。

当然,不同的投资策略将带来不同的风险水平,但积极投资往往比指数投资更具风险。


盈利能力

当你投资时,你不只是把你的艰苦赚钱的钱扔在墙上,并希望它坚持下去;您正在为您提供资金,希望获得资本收益。因此,在投资投资级基金时,您将需要确保您正在投资一个以产生有意义的利润所闻名的基金。

这是两种类型的资金如何在回报方面堆叠。

与指数资金您成为市场

指数基金投资通常被称为索引,主要是因为当您投资这些资金时,您将基本上投资潜在的指数。这些投资组合源于多样化,使它们变得更安全 - 但是有一个权衡。

在利用这种投资风格时,您可以期望生成与整体市场回报符合的回报 - 没有,没有任何东西。所以,如果你的意图是 击败市场,索引并不符合良好。

相反,如果您对投资缓慢,稳定的投资方法感兴趣,这些资金就是去的方式。

共同基金为您提供击败市场的能力

投资者愿意支付更高的成本投资于积极管理的基金。希望如此,通过支付更多的专业团队,使其成为击败市场的投资组合的生活的工作,您将通过与他们投资产生更高的回报。

当然,这些资金也是多元化的投资,这确实可以保护您免受某些风险,但场景背后的管理团队不断寻找产生超出利润的机会。

这听起来很棒,但它可以是一把双刃剑。

毫无疑问,市场上有很多相互资金,以产生比基准平均值更好的回报,但积极的管理也打开了风险增加的门。因此,重要的是要注意在投资任何积极的资金之前要注意历史表现。


风险

投资带来风险。即使您正在投资财政部 - 即使是那里的最低风险投资之一 - 你可以赔钱。因此,在您进行任何投资时,了解您正在进行的风险非常重要。

指数基金具有较低的风险

虽然指数基金并非没有风险,但与共同基金相比,它们是较低的风险选择。指数基金跟踪整个市场的运动,虽然熊市确实发生了,但整体市场才能在长远来看产生有意义的积极回报。

与此同时,在投资一个指数基金时,您有效地成为市场。所以你不必担心尝试中的错误 时间市场 或者选择赢家和输家,这正是积极管理的资金所做的。

管理共同基金具有更高的风险

管理资金具有比被动资金更高的风险。在里面 股市,任何时候有可能产生更好的返回的潜力,也应该有更大的损失的潜力应该出现错误的方向。

为了实现他们寻求的超出促销,投资组合管理人员使用投资各种资产课程的策略,了解新兴的小型股票的机会,并遵循积极的管理风格。最终,他们的名字是在线上,基金经理通常愿意使侵略性的举措能够确保他们的名字成为大收益的同义词。

不幸的是,这些激进的策略也开门以更高水平的风险 - 在进行投资决策之前潜入基金的追踪记录的另一个原因。


税收影响

如果你正在赚钱,你支付税收,或者至少你应该是。在股票市场制造的金钱并非免受税收负担的​​免疫性,因此了解与您在制造之前您正在考虑的投资相关的税收影响非常重要。以下是这些资金如何堆叠。

指数基金减少税收负担

在两种选择之间,索引资金更加税收。股票市场的收益以两种方式征税,根据投资持有的时间。从一年内持有的投资收益征税 普通所得税率从超过一年的投资获得的收益在较低的地方征税 资本增长税率.

由于指数基金被视为长期投资,并且他们不会经常改变控股,通过这些资金产生的收益通常以较低的资本增长税率征税。

共同基金增加税收负担

在大多数情况下,共同基金具有更高的税收负担。这些基金积极管理的事实意味着它们始终如一地兑现他们的投资,并努力产生新的投资,以产生快节奏的增长。

因此,大多数归来的返回将获得投资这些资金将以普通的普通所得税税率征税。


判决:您是否选择索引资金或共同资金?

在决定是否投资管理的相互或指数基金时,重要的是考虑 您独特的风险耐受性,你的目标和与您的投资相关的时间地平线。

如果......

如果您更喜欢被动管理的资金,并且正在寻找能够在产生稳定的回报的同时,请在寻找能够尽量减少风险和成本的方法,这是一个更好的合适。如果是,您是此选项的完美投资者:

  • 您正在寻找长期,稳定的投资。积极管理的资金可以提供有机会挖掘更大的回报,但该机会具有增加的风险。如果您正在寻找更稳定的投资机会 逐渐建立财富 或者 退休账户 多年来,指数基金将是一个更好的选择。
  • 你是新的投资。指数基金遵循相对简单的策略:投资潜在指数的所有资产,以符合其回报。因此,投资这些资金需要对个别公司或市场的研究或理解很少。
  • 您不想支付高投资管理费用。与积极管理的资金相关的费用远远高于被动管理指数基金的费用。虽然1%的费用可能听起来不太一样,但他们可以根据投资的金额和资金为您工作的时间数量而花费你的投资数量或甚至数千美元。指数资金具有较低的费用,允许您抓住更多您的收益。
  • 您希望由不同行业组成的多元化投资组合。最常见的指标基金基于诸如S的主要指标&P 500,纳斯达克复合材料或 道琼斯工业平均水平。 S.&P旨在追踪美国股票市场整体的进展情况,而道路则追踪美国最大的公开交易公司。通过投资这些资产,您将在大约一切局域中获得最大的球员经济,来自 科技消费服务 和之间的一切。

如果......你应该投资相互资金

如果您对高风险耐受性和目标是击败市场,相互资金更适合。如果你不介意做一点额外,他们是合适的 研究 你对股市和各种投资策略有一些了解。考虑投资管理的共同基金如果:

  • 您有更具侵略性的投资目标。虽然这些资金没有与众不同的风险水平 便士股票 或者在柜台上(OTC)股票,与索引相比,他们确实具有更多的风险。管理共同基金的投资者愿意接受增加的风险,因为这些基金积极努力击败整体市场回报。
  • 你愿意做其他研究。积极管理资金雇用专业人士为您管理基金 - 这就是您毕竟支付的。但即使是聪明的投资专业人员也只有人类,通常是错误的。与盲目潜入这些资金,而不是对他们进行研究非常重要,而是与整体市场表现相比,密切关注过去的性能。确保您选择的基金的绩效增加超过了增加的成本。
  • 您对投资策略有一般性。管理共同基金遵循特定策略,以实现其目标。由于所雇用的战略将对退货或缺乏作出重大影响,因此您需要阅读基金的招股说明书,并了解您的资金将用于遵循的概述策略。
  • 你有更长的时间。在您的投资之旅的早期阶段,风险更高的投资机会最佳。因为它越来越接近你兑现的时间,你将有更少的时间来恢复应该出现问题。共同基金远非市场上最高风险的资产,但他们试图通过时机的时间来击败市场,这 哈特福德资金 声称是不可能的。虽然 “不可能”可能是一个很好的结论,成功定时市场非常困难,含有风险。
  • 您希望访问特定行业或策略。如果您宁愿拨打对特定行业的投资或使用您的资金雇用策略,如增长或收入投资,积极管理的资金是去的方式。您可以找到围绕您感兴趣的任何行业,战略或投资风格为中心的管理共同基金。

如果......

如果您对风险适度的风险,指数基金和共同资金均为出色的选择。如果您不愿意在寻找市场殴打回报的情况下冒过多风险,则投资两种类型的资金是合适的,但您也不想将自己算出自己。两个选项的混合很棒:

  • 您可以使用某种程度的风险。风险管理是市场上游戏的名称,但如果你从不跳在水中,你永远不会知道游泳的感觉。风险通常奖励。许多不想选择个人股票投资的投资者投资于共同和指数基金的列表,利用被动管理资金提供的低成本,稳定的收益,并利用积极管理的资金 牛市。这是两个世界中最好的,风险存在,但通过繁重的多元化最小化。
  • 你对市场一般了解。如上所述,投资管理资金涉及选择与您的目标和策略对齐的基金。要了解基金的投资方式,您将不得不对整个市场进行一般性。
  • 您希望通过另一种策略或主题补充广泛的多样化。通过投资指数资金,您将获得整个潜在的指数。但是,如果您想要在投资组合中额外接触收入,价值或增长股票,那么在一些积极管理的基金中混合是一个围绕您正在寻找的特定机会或投资风格的一系列积极管理的基金。

最后一个词

决定将如何投资是一种复杂,但重要的决定。最终,您是在进行管理的共同基金或指数基金 - 或任何其他资产类别 - 或者对此事项的任何其他资产类别 - 重要的是要确保您的投资与您的目标进行排队。

选择哪个方向去,专注于 你的财务目标,风险容忍,投资目标和时间地平线。在这样做时,您将投资于与您最佳的资产。

此外,投资级资金提供了巨大多样化,这降低了风险,这对此很重要 做你的研究。每个基金都含有自己的历史性绩效,费用和管理团队,所有这些都将在您的回报中发挥重要作用。

Joshua Rodriguez.
约书亚罗德里格伊斯在金融和投资行业工作超过十多年。 2012年,他决定从9到5只RAT比赛中准备脱离。到2013年,他成了自己的老板,并没有回头看。如今,约书亚喜欢分享他的经验和专业知识,并取得了帮助,以帮助丰富群众的金融生活,而不是促进正在进行的经济鸿沟。当他没有写作,帮助和采家在自由行业中,并制作自己的投资和明智的财务决策,约书亚喜欢与妻子,儿子,女儿和八只大型狗共度时光。看看Joshua遵循了什么 推特 或通过他的网站与他联系, CNA金融.

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