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死后会发生什么债务?–与死后收债员打交道

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如果有一个主题列表,人们不会’不想讨论,死亡和债务已接近顶峰。但是,像许多重要的法律和财务问题一样,每个负责任的成年人都应至少对死后留下的债务如何影响幸存者有一个基本的了解。

谁来偿还这些债务?债务会转嫁给亲人吗?尽管对这些问题没有统一的答案,但是有一些通用原则可以使您更好地了解可能,可能和禁止的情况。

死后债务和收债员

不幸的是,一些收债员在悲痛时刻利用人民的利益。它为N’对于死者来说并不罕见’收债员与家人联系,试图说服他们必须偿还死者’或试图说服他们承担债务并负责偿还债务。

如果这发生在你身上’您可能要为已故亲戚留下的未偿债务负责。但是, ’还可能是收债员试图收取法律上不要求您偿还的债务。

当收债员试图收缴任何未偿债务时,他们必须遵守适用于收债行动的各种州和联邦法律。例如, 消费者金融保护局 声明收债人一旦发送书面通知即不想再联系,必须停止与您联系。尽管收款人可以在您提出要求后起诉您,或通知您已收到您发送的书面通知,但如果收货人发出停止通信通知后尝试进一步联系,收款人将违反收债法。

但是,写一封信不’总是足够。一些收债员可以采取积极,不法行为和非法行为–即使您遵守法律。如果您遇到与收藏家有关的问题,则可能要向 联邦贸易委员会, 消费者金融保护局或您的州 总检察长’s office。在收债员侵犯了您的权利的情况下,您甚至可以起诉他们,即使您不能证明自己因其行为遭受了经济损失。

债务和遗嘱认证

遗嘱认证 是控制债务和资产发生什么情况的法律程序(统称为““estate”)由死者遗留下来,因此指示谁’对您或您所爱的人负责’死后的债务。每个州都有自己的遗嘱认证法,尽管州与州之间可能存在很大差异,但是无论您身在何处,遗嘱认证法都建立了一个大致相同的过程。

例如,几乎所有州都允许小型房地产(估价低于特定金额的房地产)经过简化的遗嘱认证程序。但是,根据州的不同,符合此流程条件的产业规模也大不相同。在俄勒冈州,个人财产少于$ 75,000且房地产少于$ 200,000的房地产属于小房地产,而在密苏里州,房地产总资产不得超过$ 40,000。

在偿还前人留下的债务时,遗嘱认证程序包含三个关键部分:

  1. 开放庄园. After a person dies, someone has to file a petition with a probate court asking it to open a new probate case. The court then appoints an 房地产 administrator (called an “执行者“or “个人代表”) who has the legal authority to take control of the 房地产.
  2. 偿还债务和继承财产. The administrator uses 房地产 funds to pay any debts left behind by a decedent. Only after the administrator pays all debts does he or she distribute the remaining assets as inheritances.
  3. 关闭房地产. Once the administrator pays all claims and distributes the remaining 房地产 property as inheritances, the probate case ends.

债务遗嘱认证程序

一般规则–您的财产偿还债务

As a general rule, the court-appointed 房地产 administrator must pay for any 房地产 debts, and must use 房地产 assets to do so. The decedent’的债务不成为死者的义务’s family members, relatives, or inheritors to repay with their personal property, even if they receive an inheritance from the 房地产.

Only the administrator has the legal authority to dispose of 房地产 property, and must use 房地产 funds to repay those debts. Heirs, inheritors, children, friends, business partners, agents under preexisting 委托书, or anyone else 不 granted the power to manage the 房地产 by a probate court are neither responsible for the decedent’s debts, nor do they have the ability to use 房地产 money to repay them.

例如,让’假设您的叔叔去世,法院任命您为遗产的执行人。您执行了一次财产清查,发现您的叔叔留下了$ 1,250,000的资产。您确定有250,000美元的未偿债务。假设所有索偿均有效,则您必须使用遗产资产支付这些索偿,并且只有在这些索偿之后’您可以将剩余的$ 1,000,000作为遗产分配给您吗?

请注意,支付索赔可能需要您采取其他步骤。例如,如果你的叔叔’s 房地产 value comes from his home, you may have to sell the home and collect the money from the sale before you can repay the claims.


破产财产

As long as the 房地产 assets are sufficient, the administrator repays all 房地产 debts and the decedent’亲戚不必担心自己。它’s when an 房地产 does have enough assets to cover the debts when most problems arise. An 房地产 with 更多 debts than assets is known as an “insolvent estate.”在这种情况下,有些债务必须偿还。

When creditors learn that their debt may 不 get paid back by the 房地产, they may attempt to get others (such as children or other relatives) to repay that debt. And even in cases where an 房地产 is solvent, creditors may still pursue others for 房地产 debts –在共同债务的情况下尤其如此。

规则例外

在某些情况下,您或您的家庭成员应对死者负责’s debt:

1.共同债务

Joint debts, which are debts owned by two or 更多 people, are the responsibility of both the 房地产 and the surviving debtor to repay. For example, married couples often have joint credit card accounts. Unlike an authorized user on an account, joint account holders are both responsible for repaying it.

例如,让’例如,您和您的配偶拥有信用卡作为联名帐户持有人,但是您的配偶是唯一使用该卡的人。您的配偶去世,信用卡公司与您联系,要求您支付$ 10,000的余额。即使您没有使用卡,也没有累积余额,您仍然有责任偿还债务。

当你的配偶’的财产可以偿还债务,没有保证。信用卡是无抵押债务,通常排在最后以偿还房地产债务。所以,如果你的配偶’s 房地产 didn’如果没有足够的资产来偿还他或她的所有债务,那么遗产将根本不会偿还信用卡债务,或者可能只偿还一部分债务。但是,由于您是共同债务人,因此您仍然有义务支付 整个 债务,如果您不这样做,信用卡公司可能会起诉您。

Furthermore, creditors do 不 have to wait to go through the probate process to collect the debt from you. Because you are just as responsible for the debt as the deceased borrower (the joint account holder), the creditor can come after you for the debt without waiting to go through the probate process even if there is enough money in the 房地产.

共同签名人或担保人的帐户也将成为幸存者的责任。共同签字人或担保人是负责在借款人违约时偿还债务的人,但没有获得贷款利益的人–虽然共同签名人和担保人之间存在一些差异,但两者都可以负责偿还已故借款人留下的债务。

如果您是贷款的共同签字人或担保人,而借款人去世,则债权人可以在您追回后偿还贷款的全部未偿还余额。一些债务,例如 联邦学生贷款,具有可免除共同签名者的死亡宽恕条款’对借款人的责任’的死亡,但很多人没有。例如,大多数私人学生贷款没有此类条款。

重要的是要理解,并非所有使用债务工具的人都有责任偿还债务。授权用户是指被允许使用信用卡或银行信贷额度,但无义务在原始帐户持有人去世后偿还剩余债务的人–这是因为授权用户是 共同债务人。

假设您的配偶注册了信用卡并将您列为授权用户–并且您是唯一使用该卡进行购物的人。您的配偶去世,信用卡上剩下$ 10,000的余额–即使您使用该卡进行购物,您也没有义务偿还债务,因为您是授权用户,而不是帐户持有人。

规则免除共同债务

2.社区财产

死后一般债务规则的另一个主要例外适用于居住在美国的已婚夫妇 社区财产状态。共有九个社区财产州:亚利桑那州,加利福尼亚州,爱达荷州,路易斯安那州,内华达州,新墨西哥州,德克萨斯州,华盛顿州和威斯康星州。当配偶在这些州之一去世时,’由于这些州对待每个配偶拥有的财产的方式,尚存的配偶可能有责任支付死者遗留下来的债务。

一般来说,居住在社区财产州的已婚夫妇对配偶双方在婚姻期间获得的任何财产(包括债务)拥有平等的所有权。因此,例如,如果您的配偶在结婚时拿出信用卡,则该卡成为社区财产。如果您的配偶去世并在卡上留下未付余额,则即使您从未签过卡也从未使用过该卡,该余额将成为您的付款责任。但是,关于在社区财产州死后如何处理债务的州法律可能有所不同,因此,如果您居住在这样的州,则应与遗嘱认证律师联系。

3.孝道法

死亡规则之后,普通债务中较为罕见的(可能令人不安的)例外之一是以孝顺责任法的形式出现的。也称为“filial support” or “filial piety”法律,这些是州法律,使债权人可以追索死者’如果死者遗下医疗债务而无力偿还债务,则其亲属。尽管这些法律在各州之间有所不同,但它们允许护理提供者(如辅助生活设施和疗养院)起诉亲属以索偿已故亲属的债务,即使尚存的亲属在收购他们方面没有任何作用。

孝道法已经存在了几个世纪,最初起源于16世纪的英语“poor laws.”这些法律为穷人欠钱的债权人提起诉讼,要求其起诉配偶,父母或其他亲属以追回未偿债务。

尽管有29个州拥有这类法律,但直到最近才在现代中使用它们。例如,在2012年, 宾夕法尼亚州上诉法院 在一个案件中,一名妇女的成年儿子获得了93,000美元的医疗债务,追究其法律责任。在另一种情况下, 北达科他州法院 裁定,养老院可以起诉父母的子女,他们留下了父母欠下的104,000美元的未偿医疗债务。

当前具有孝顺责任法的州是阿拉斯加,阿肯色州,加利福尼亚州,康涅狄格州,特拉华州,乔治亚州,印第安纳州,爱荷华州,肯塔基州,路易斯安那州,马里兰州,马萨诸塞州,密西西比州,蒙大拿州,内华达州,新罕布什尔州,新泽西州,北卡罗来纳州,北达科他州,俄亥俄州,俄勒冈州,宾夕法尼亚州,罗德岛州,南达科他州,田纳西州,犹他州,佛蒙特州,弗吉尼亚州和西弗吉尼亚州。这些法律在各州之间存在很大差异,因此,如果您需要有关潜在责任的建议,则应与律师联系。

4.管理员疏忽或不当行为

In general, an 房地产 administrator, 执行者, or 个人代表 does 不 have to use his or her own money to repay any 房地产 debts. The administrator has a responsibility to manage the 房地产 and use 房地产 money to pay valid debts, but does 不 have to pay those debts out of pocket.

Furthermore, the administration and management of an 房地产 through probate can be a lengthy and difficult project, requiring a lot of time and work. Administrators are typically entitled to compensation for their efforts, and are paid through the 房地产.

But in some situations, an administrator can become personally liable for problems, expenses, debts, or liabilities incurred by the 房地产. If an administrator acts negligently or recklessly in the performance of his or her duties, he or she can be held liable for damages caused.

例如,假设您成为叔叔的管理员’的房地产,其中包括几处出租物业。作为管理员,您不仅要确定是谁继承了这些属性,而且还要在解决财产的过程中对它们进行管理。如果您未能收取租金,未能及时使用房地产资金支付物业税或水电费账单,或以其他方式对物业进行管理不善,则您可能需要自掏腰包来弥补损失的收入,罚款,费用或其他损失。

管理员疏忽不当行为

最后的话

虽然您有可能对其他人承担法律责任’该人去世后的债务’很常见。多少钱 更多 常见的是收债员试图说服您这种债务是您的责任。在您悲伤的时刻,遭到债权人和收款人的来信轰炸,您会感到不知所措,您很容易感到困惑,甚至同意偿还未偿还的债务。’t yours.

如果您感到不知所措,并且需要有关您的选择,权利和责任的建议,那么与遗嘱认证或消费者法律律师交谈始终是一个明智的选择。

死后您是否面临过债务困扰?

马克·西奥哈里斯
马克·西奥哈里斯(Mark Theoharis)是前律师,他撰写法律与日常生活的交集,内容涉及从犯罪到信用卡的所有内容。他主要为合法出版商,市场代理和律师事务所撰文,但偶尔也有机会发表小说。当他不写作时,马克恢复了老式打字机和古董打字机,尽管他的编辑很清楚地表明严格禁止打字稿。

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