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12种祖父母可以帮助学生支付大学的方式

experian.。 14万亿美元,美国学生贷款债务在过去10年中增加了一倍多,上涨了116%。学生贷款债务平均毕业生有37,172美元。

这么多无抵押债务让许多年轻人努力努力为其他财务目标挽救,例如购买首发房屋,节省退休,并在年轻和单身时看到更多世界。

父母和祖父母可以帮助学生 减少或避免跨越学生贷款债务 来毕业。在他们的腰带下有更多的时间来建立财富,祖父母经常发现自己处于更好的财务状况,以便在毕业中的父母这样做。

如果您想将孙子设置为更安全的推出,探索这些选项,以帮助他们的学费和其他教育成本。当您考虑帮助解决方案时,不要害怕附加绩效条件或其他激励措施。您的帮助是一种特权,而不是对,当他们在游戏中拥有一些自己的皮肤时,人们往往会欣赏更多帮助。

祖父母如何帮助学院支付

1.为529计划做出贡献

在州等级运营, 529计划 为大学提供税收友好的方式。任何人都可以贡献,而不仅仅是父母,所以你可以将你的孙子们的账户与他们的税收福利抚慰,也可能是自己的。你可以开始使用 大学 或者使用下面的交互式下拉菜单。

这些计划有两种品种,每个都有非常不同的结构。

贡献储蓄账户

大多数州提供了一个与之相关的大学储蓄账户选项 Roth Iras.。虽然捐款来自税后,但它们会没有税收。因此,受益人可以在没有向他们缴纳税款的情况下撤回资金 - 只要他们使用资金,例如学费,费用,教科书或房间和董事会等教育费用。

然而,与罗斯IRA不同,贡献者和受益人都没有选择自己的投资。该州通常为您做到这一点,因此您对返回的控制很少。

有些国家确实允许贡献者从国家所得税中扣除他们的贡献,直至国家因国家而异。它不会影响您的联邦纳税申报表,该税率没有提供此类额外激励。

如果您的孙子最终获得了全乘奖学金,您可以在没有罚款的情况下更改受益人。您的孙子还可以在任何年龄段的教育成本上取钱,所以它可以走向私立学校或在路上赚取另一个程度。

最后,请记住,学生可以参加另一个国家的大学,并为这些费用提取罚款。

预付学费计划

一些国家还提供了另一种替代方案,其中家庭成员可以提前预付学费。它锁定了学费的价格,消除了更高的未来学费的风险,在某些情况下,包括预付款的折扣。

然后,学生通常可以参加州立大学或大学,没有额外的学费开支。然而,他们仍然需要支付教科书和房间和董事会。

当学生选择在另一个州上学时,它会变得棘手。通常,预付状态要求学生在学费成本上支付任何差异。有些州为该州立大学网络不提供的学生制造了例外。

如果学生根本没有上大学,请务必阅读良好的打印。你可能不会拿回你的钱。

虽然这是一个较小的灵活选择,但它可以对肯定计划在国家上学的学生证明具有成本效益。在选择529计划选项之前,请在仔细用孙子和父母仔细讨论所有计划。


2.贡献封面教育储蓄账户(ESA)

Coverdell教育储蓄账户,更好地称为 esas ,与529份储蓄账户一起工作,尽管它们与Roth IRA账户共同分享。

贡献者通过他们的投资经纪公司打开账户,类似于IRA。贡献者可以选择他们想要的任何投资。再一次,捐款来自税后美元,但提款是无税收的。

他们也伴随着一些美国国税局限制,因为罗斯IRA做了。美国国税局将年度贡献限制在微薄的2,000美元,如罗斯IRA,可以在某些收入水平贡献阶段的能力。在2020年的税收年度,它在调整后的总收​​入(已婚夫妻共同申请220,000美元)的价格为110,000美元。

虽然ESA在成本提款中提供了更大的灵活性,但它们在受益者中设定了年龄限制。您的孙子必须按年龄30或面临额外的税收和罚款。


3.制作免税礼品

祖父母还可以简单地赠送现金,无论是孙子还是父母。

你可以做一个 免税现金礼品 在2020年2020年的税收年度最高可达15,000美元。从理论上,您可以给学生提供15,000美元,父母的另外15,000美元,每年贡献高达30,000美元。

当然,当您提供现金礼物时,您会失去对收件人如何使用它的任何控制。您可能会打算提供教育费用的礼物,但您的孙子可能会用它来购买啤酒和视频游戏。

如果您选择此路线,请与孙子及其父母讨论确切的学费,费用和其他教育费用,并形成详细的计划,以如何从您的账户到大学。

或者,您可以自己支付学费,并制作礼物。事先与您的会计师交谈,以确保您创建一个纸张跟踪,以保护礼物 美国国税局审核你.


4.用你的罗斯伊拉

您可以在任何年龄的年龄促进您的Roth IRA,并在59岁½岁之后提取资金和罚款。这意味着您可以使用您的Roth IRA作为投资您的孙子教育或税收资金来源的避税方式来帮助脚类。

50岁以后,您可以为您的Roth IRA额外为1,000美元捐赠1000美元,共计7,000美元在2020年。虽然您不应该以任何方式危及您自己的退休,以帮助您对大学的孙子付费,您仍然可以最大您的贡献然后稍后提取资金以涵盖您喜欢的任何费用,包括您的孙子们的学费。

Roth IRA信封现金退出


5.创建债券

“债券梯子”只是一系列 债券 ,所有计划定期计划成熟。它非常适合支付以可预测的时间表 - 克赖特的大学成本来支付未来的费用。

想象一下,你的孙女刚刚转过。10年来,她将需要第一年的学费。所以你买一个10年的债券。在未来10年内,您可以享受收入。当它成熟时,你得到了主体回来,你把它交给你的孙女,帮助你帮助第一次学费。

但你不会停止那里。您还在11年内购买的债券,另一个在12年内成熟,另一个在13年内成熟。然后,每个人都会及时了解她的二年级学生,初级和高年。

你已经留出了钱,以帮助她在完美的时间表上进行学费,因为她需要它。而且你可以享受利息支付 被动收入 in the meantime.


6.投资租赁物业

债券不是您对被动收入或未来资本来源的唯一选择。

而不是四组交错的债券,想象一下你投资四个 租赁属性 当你的孙女转了8.每个属性都会产生每月的现金流量,提高您的收入。您可以将该收入保存并在529计划,ESA,您的ROTH IRA或更多租赁物业中投资。

当您的孙女前进10年后,您可以销售其中一个物业以帮助涵盖学费成本。或者您可以让它继续产生收入,并且只需在中间年内缴纳租金收入和其他投资的资金。

租赁物业有自己的 房地产投资者的税收优惠不需要税收抵押账户。您甚至可以与您的孙子合作,在房产上教导他们的生活技能,例如在家庭检查中寻找什么,如何进行家庭改进,如何计算现金流,以及如何管理租户,承包商和其他供应商。

也许最好的,你可以共度时光,他们会对他们的教育成本进行所有权。

专家提示 : 如果你’请考虑使用租赁物业的兴趣购买 屋顶。他们为您提供了一大吨数据,因此它使研究属性简单。另外,屋顶屋顶保证您’LL在45天内或他们的租户’LL将您支付75%的租金12个月。 用屋顶注册.


7.与他们翻转房屋

或者,你可以 翻转房屋 与你的孙子教授许多相同的课程,同时赚钱共同为学院成本。

穿过家园,做整修工作,一起雇用承包商。他们不仅可以获得正式的教育,还要学会,但他们还学习了他们可以立即使用在毕业时赚钱的实用技能。

另外,他们会知道如何在自己的房子里修复管道,以便自己购买一个。


8.教他们一边喧嚣

如果翻转家庭不是你的 一边喧嚣 首选,无疑有其他技能,你可以教他们帮助他们开始自己的学生方面演出。

我在大学里有一位朋友,他用古董业务支付了账单。她经常煮院子销售,庄园销售,以及她可以找到旧货物的任何地方。当她发现一个隐藏的宝石时,她会为花生买它,然后在eBay上卖掉它,或通过当地的古董店来实现其真实的市场价值。她没有自己学习古董业务;一个家庭成员教她。

查看您在生活中积累的所有技能和知识。这可能有助于您的孙子在旁边赚取一些收入?

通过你的知识,以利用有限公司为他们服务的利润丰厚的技能。


9.给他们一份工作

或者,你可以给他们工作。

如果你运行一个,它可能是您自己的事业的工作。或者你可以帮助他们在你工作的公司找到工作。或者,就像我在高中和学院的时候一样,你可以让他们在房子周围工作。

毕竟,老年人往往没有亚马艇,家庭清洁和家庭维修的短缺,如果他们选择了 年龄到位。你的孙子获得了急需的收入,可能会学到一些技能,你完成了工作。


10.帮助他们找到奖学金& Grants

世界的世界 奖学金和补助金 是一个迷宫,成千上万的晦涩程度。导航它没有少量的耐心。

常常,学生 - 甚至父母 - 甚至父母 - 屈服于压倒性,只是放弃所有明显的奖学金和授予机会。但作为年长的,更聪明,希望更多的患者成年人,你可以坐在孙子上,共同努力,扎根每次有空的奖学金和补助金。

像退休收入一样,大学资金不应该来自一个来源。您应该在一起零碎 - 例如,从本奖学金中获得2,000美元,从该奖学金中获得750美元,这笔奖金的1,000美元,从529计划的2,500美元,工作研究计划中的2,000美元,等等。美元美元,您可以解决难题,理想情况下,少数或没有学生贷款债务。

通常需要拥有强大的组织技能和充足的额外时间,以引领寻找奖学金和补助金的收费。当他们的职业生涯下来时,有一段时间的人可以只是这个人。


11.保证他们的学生贷款

学生贷款的许多原因之一是如此昂贵的是,大多数大学生还没有建立信用历史。通常,如果父母或祖父母,他们可以获得较低的利率 社会学生贷款.

当然,它带来了风险。如果他们错过了付款,您可以为他们找到自己的钩子 - 以及整个贷款余额。

您可以采取略微不同的轨道,而是降低您的责任,同时仍然有助于降低其利率。贷款人提供了构建学生贷款的几种选择。人们涉及立即开始每月付款,而另一致等待在需要付款之前等待学生毕业生。贷款人对前选项的收费较低。

因此,您可以提供您的孙子以下情景:他们拿出学生贷款,每月付款立即开始。您在大学任期的四年内支付了他们的每月付款,然后他们毕业时接管。他们获得了较低的利率,您将您的姓名保留在贷款中。


12.有条件地偿还他们的一些学生贷款

仅仅因为你的孙子拿出学生贷款并不意味着你无法帮助他们。您可以根据其表演提供一些学生贷款 - 例如,为更高等级提供更多帮助。毕业后,例如,您可以为学生贷款余额提供一定程度的GPA的贷款余额。如果您为每十分之一支付了1,000美元,并且他们毕业于3.7 GPA,这将使它们为37,000美元的余额。

重点是“毕业时”的话。你想要的最后一件事就是激励他们留在大学更长。

与它创造创造性,并制定一个在预算范围内工作的计划,同时激励孙子孙女实际上在学校上课。


最后一个词

除了帮助你的孙子们涵盖他们的学费和教育成本,需要一些时间来教他们钱。

大多数大学毕业生不知道如何创建预算电子表格,符合目标 储蓄率或投资库存,债券和房地产。孩子们不学习 金融知识 在公立学校,他们也不会在大学里学习。这取决于你,他们的家人,教你的孩子和孙子孙女如何建立财富。

最终,这将在生命中进一步迈向学生贷款。

您是否计划在学院费用中帮助您的孙子们?你打算怎么做呢?

G. Brian Davis.
G. Brian Davis.是一个房地产投资者,个人财务作家,以及令人沮丧的旅行瘾君子。他在阿布扎比度过了九个月的一年,并在他的家乡巴尔的摩之间分裂了剩下的每年,并在世界旅行。

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