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16个良好的金钱习惯,将帮助您变得富有

作者和演讲者 约翰·麦克斯韦 简而言之:“如果你的习惯不’与您的梦想保持一致,那么您就需要改变自己的习惯或改变自己的梦想。”

并非每个人都梦想着建造 财富。但是,如果您这样做了,则需要开始养成将您带到那里的习惯。

幸运的是,在当今世界,技术可以帮助您使许多习惯自动化,从而减少了成功所需的个人纪律。即使在您仍然需要养成的行为习惯中,在养成习惯时,您也只需要在开始时就有纪律即可。一旦建立,您往往会继续保持良好的习惯,而无需考虑它。例如,没有人需要提醒您刷牙。

您不一定需要实施此列表上的所有习惯,当然也不一定要一次全部实现。选择一个,掌握它,然后选择另一个来解决。通过养成良好的金钱习惯,您会在财富之路上获得更多动力。

预算编制& 金钱管理

在罐子里的预算硬币

没有预算,或者至少 预算替代,要保持财务稳定是非常困难的。

如果您花每一分钱,都不会赚多少。在今年年底,一个赚了100万美元的人和另一个赚了20,000美元的人,如果他们花费100%的收入,那么他们的净资产都将增加0美元。

1.建立&按照储蓄率跟踪预算

理想情况下,您想 创建新预算 从零开始-从头开始设计 最大化您的储蓄率。可以使用以下应用程序快速完成此操作 分iller 要么 钱Patrol.

最大的节省机会来自您最大的支出:住房,交通和食物。据美国《金融时报》报道,仅这三个类别加起来就构成了美国家庭平均支出的近三分之二。 美国劳工统计局.

但是主要的成本节省者,例如 缩小房屋面积房屋骇客, 要么 摆脱汽车 通常需要重大的生活改变。在努力达到理想预算的同时,请从中间步骤开始,例如 摆脱您的有线电视订阅,放弃未使用的健身房会员资格,转而支持 家庭锻炼,并取消您很少使用或没有激发您的订阅。您也可以使用像 比尔沙克 商讨一些账单的较低利率。

2.使财务愿景与配偶保持一致

从认识的人那里获取帮助:很难实现财务目标 如果您的配偶不分享.

我和我的妻子花了好几年才能达成共识 长期财务目标。她今天想过大日子。我想通过高储蓄和覆盖范围来积累财富 财务独立退休。经过多年的拉锯战,出国旅行,放弃汽车,聘请专职保姆并找到平衡,我相信一个习惯最终会改变我们的愿景:每个月谈论我们的财务状况和实现目标的进展。

我开始每月为她创建一份报告,并通过一瓶酒向她展示。其中包括我们的每月收入,每月支出, 净值,并朝着我们的目标前进。该报告每个月仅花费我大约15分钟即可完成,主要是因为我使用了诸如 薄荷个人资本 (请阅读我们的 个人资本评论)自动为我们收集所有财务数据。

因为我的妻子可以看到我们的身家增长,并且可以看到实现我们的短期,中期和长期目标的切实进展,所以她更愿意放弃购物狂和五星级酒店住宿。

而且这两种方式都可以。我必须仔细听讲,以分析出她在没有生活的条件下的生活以及在哪里划界。然后,我不得不做出让步,而又不反对她。

3.自动化所有费用(包括储蓄)

如果您必须记住每个月都按时支付所有账单,那么最终会有些疏漏。

好的预算始于您的储蓄率,这是您的第一笔也是最高优先级的费用。将税后收入的百分比设置为所需的储蓄率,并设置自动定期转帐至您的 储蓄账户 or 经纪账户。安排每次付款时进行的转帐。

如果您愿意,可以使用 自动储蓄应用 设置其他节省触发条件。例如, 橡子 可以汇总您所有的借记卡购买并将差额转移到您的储蓄帐户。

但是不要停在那里。为您的抵押或租金,汽车付款,水电费帐单,信用卡付款以及每月预算中的所有其他帐单设置自动付款。

您可以使良好的行为自动化的程度越高,您对习惯和纪律的依赖就越少。

4.为动荡做准备

意外的账单和危机一直持续。实际上,经常如此,没有理由不期望他们。

如果不是突然的汽车维修账单,那就是房屋维修账单。如果不是紧急医疗事故,那就是失业。有时您同时遭受数次危机的打击。

每个人都需要一个 应急基金 当这些“意外的”账单出现时,就可以使用。根据需要,财务稳定性和风险承受能力,您需要多少以及如何构造应急基金,但计划至少保留一个月的现金支出,并在其他易于获取的其他资金来源中保留数月的支出。 。例如,我把一些钱留在国库券中 交易所买卖基金 作为我紧急资金的延伸。其他’请将这笔钱存入高收益储蓄帐户,例如 花旗银行.

为突发事件做好准备并不仅仅是维持应急资金。这也意味着维护 重要保险单, 如 健康保险 and 房主保险 or 房客保险.

每年(通常每年几次),您都会受到令人讨厌的惊喜的打击。那只是生活,富人知道要做好准备,这样他们就不会因不可避免的事情而措手不及。

5.在赚取更多收入时冻结您的支出

当普通人得到加薪时,他们立即找到一种花钱的方法。这可能意味着更大的房屋,更豪华的汽车,或更频繁地外出吃饭。无论挥霍多久,这种习惯都意味着无论您赚多少钱,实际上都永远不会致富。

此效果的名称为: 生活方式膨胀。而且,如果您想积累财富,则需要自觉地捍卫财富。

全面调整预算以减少支出是重要的第一步。但是,从那里开始,战斗就束手无策,不允许您的开支逐渐增加-尤其是当您赚到更多钱时。

如果这听起来不合您的口味,那么每次加薪时,您只允许自己增加一点支出即可。设置自己让自己花费的未来加薪的百分比。假设您让自己花费加薪的25%,并且每个月额外获得$ 1,000的加薪。然后,您更改预算以再花费$ 250。

关键是,如果您想更快地积累财富,请始终时刻保持对储蓄率的关注。


事业& Active Income

工作生活平衡职业家庭拼字游戏

少花钱可以起到很好的防御作用。但这也有助于赚更多的钱,或打进攻。

您建立财富的目标是扩大收入与支出之间的差距。理想情况下,您希望一次在两个方向上扩大该差距。

6.从生活方式设计入手

太多的人出于便利或权宜之计而从事工作和职业。而且,这些工作并不能总是为他们提供工作以外想要的生活方式或理想的工作与生活平衡。

不要只专注于赚更多的钱。首先写一个 完美生活的描述:您的职业,工作时间表,是否通勤以及您居住的城市,州和国家/地区。

然后开始采取步骤以实现这一目标。

这可能意味着需要初步 减薪 或回到学校获得其他认证,或 度数。但是,根据父母的目标或对同龄人的期望,您默认生活的意义何在?追求自己独特的目标,并确保您的职业目标与更广泛的人生目标保持一致。

7.找一位导师

一种方法 投资自己 是从走过您选择的道路的人们那里获得帮助。

寻找一个可以做自己想做的,设计与您想要的生活方式相似的导师的人。您不必一定要花钱在教练或导师身上;尝试 MicroMentor.org 在所有领域的免费导师网络,他们免费提供时间。

不要重新发明轮子。从别人的错误中学习,这样您就不必自己犯错误。

8.永不失去接触或停止学习

这听上去很傻,但这是真的:领导者是读者。他们永不停止学习,永不停止成长,永不停止挑战自我,永不失去与周围世界的联系。

这意味着要紧跟最重要的新闻和时事新闻,尤其是在您的利基市场和所选职业中。例如,我花了五分钟阅读 晨酿 (请阅读我们的 晨酿评论),因为我每天早上都在吃早餐以获取商业新闻,另外五分钟是 英国广播公司世界服务 全球最热门新闻报道的新闻摘要。

但是持续学习也意味着长远的眼光。这意味着您可以通过阅读或 听有声读物,博客或 播客以及视频培训课程。这可能意味着新的专业证书。只有您知道什么将推动您自己的职业或个人生活获得最大增长。但是,无论您选择哪种方式,都知道最富有(也最快乐)的人会保持不断增长的习惯。

9.探索其他活跃收入来源

您不需要在日常工作中加薪就能赚到更多钱。在今天的 零工经济,您可以立即通过 侧忙.

这可能包括低技能(可能放松)的演出,例如开车 门冲, 因斯塔卡特优步,否则可能意味着高技能 自由职业者 图形设计或写作等工作。企业家头脑甚至 一边创业 同时从事全职工作。

养成努力工作的习惯。长大后,父亲总是告诉我,9到5的工作是生存的最低限度,而这正是您在工作时间以外的时间决定成功的关键。这适用于持续的教育,产生额外的收入或创业。所有的努力都只有一个目的:实现您的理想生活。


投资

投资硬币增长概念投资金融

存钱固然有好处,但是您如何处理呢?

您投资。正如作家Robert Kiyosaki那样著名地写在“富爸爸,穷爸爸”,“富人不是为了钱而工作。他们的钱对他们有用。”金钱通过两种机制为您服务:长期增长和被动收入。两者都可以帮助您的财富随着时间的流逝而增加,所有这些都在后台运行而无需您费力。

10.发展多种被动收入来源

睡觉时,我从股票市场的股利,租赁物业,私人票据利息及其他赚钱 间接房地产投资 such as 筹款。最终,我将有足够的被动收入来支付我的生活费用,使我在财务上能够独立并且可以根据自己的喜好工作。

目标在于:通过以下方式支付费用 多种被动收入来源。无论是35岁还是75岁,拥有与工作无关的收入都是退休的关键。

建立被动收入时,可以减少对工作的依赖,让自己有更多的自由去探索其他选择并冒险尝试新想法。在他的书中,丰富的习惯”,托马斯·科利(Thomas Corley)在他的研究中发现177位白手起家的百万富翁中有65%“在赚到第一百万美元之前,他们至少创造了三种收入来源。”

11.定期投资& Automatically

许多新投资者发现自己受到投资(无论是股票投资, 债券, 房地产或其他一些资产类别。

但是如今,您无需富裕就可以帮助您选择 资产分配,购买投资和管理您的投资组合。许多最好的机器人顾问,包括 SoFi投资 and 查尔斯·施瓦布,不收取任何费用。但是他们会根据您的目标和风险承受能力为您管理投资。

最棒的是,它们使您能够自动化所有工作,从支票账户转账到购买投资以及 重新平衡您的投资组合。我让我的机器人顾问每隔一周将钱从我的支票帐户转到我的经纪中,以代表我进行投资。我不必再考虑了。而且由于它按固定的时间表进行(称为平均费用),所以我实际上 从我的投资中消除情绪 and 降低我作为投资者的风险.

专家提示: 如果你’不爱上您当前的经纪人,请考虑使用 您由JP Morgan投资。当您开设新帐户并存入资金时,您最多可以赚取$ 725。


信用& Debt

还清债务日历红色图钉提醒

您必须先消除高息个人债务,才能积累财富。

想一想:在股票市场投资资金的目的是什么? 平均回报率10% 如果您要为信用卡债务支付20%的利息?

太多的美国人背负着无抵押债务。如果要积累财富,首先需要养成良好的信用习惯。

12.每月全额偿还所有无抵押债务

优先考虑您的高息无抵押债务。这首先包括信用卡,但也包括个人贷款和学生贷款。

您已经知道可以自动付款。现在,选择最小的债务还是最高利息的债务-取决于您是否遵循 债务滚雪球或债务雪崩法 -并每月投入尽可能多的钱。当您全额偿还一个债务时,请继续处理下一个债务。然后是下一个,再下一个,直到您不再有无抵押债务为止。

请注意,“无抵押”是指未附加到您的房屋或汽车上的债务。有抵押债务(例如抵押贷款和汽车贷款)的利息成本往往更低,并且在优先级列表中的位置可能更低。

13.改善& Track Your Credit

每月按时支付所有账单,是改善信用的一个很好的开始。每月全额还清您的所有信用卡将使您更进一步。

当您还清信用卡时,请不要将其关闭。征信机构会查看您帐户的平均年龄,并奖励您长时间持有帐户。阅读其他 改善信用评分的方法 继续提高它。

使用类似的工具 信用Karma 每月跟踪您的信用评分。根据上述习惯,您的分数自然会提高,但是征信机构犯的错误远远超过大多数美国人所意识到的。 信用监控工具 提醒您任何可疑的活动或分数突然波动,因此您可以 发现错误并修复它们 immediately.

专家提示: 如果你r credit score is lower than you’d like, 注册Experian Boost。它’s free 和 it’会立即提高您的信用评分。


改变生活方式,丰富财富& Happiness

自我保健的心灵灵性灵魂

您不需要钱就可以快乐-但这肯定会有所帮助。借用罗伯特·清崎(Robert Kiyosaki)的另一种观点,我一生中经历过幸福和不幸福的时期,以及相对富裕和贫穷的时期。让我告诉你,我不开心和财务稳固的时期仍然比我不开心和破产的时期要好得多。

此外,金钱虽然不能解决所有问题,但肯定可以解决许多问题。当您破产时,每笔意外的费用都将成为危机。 500美元的汽车维修会让您陷入恐慌,并为如何付款感到压力。当您拥有紧急基金时,您将花费30秒的时间在晚餐时向配偶抱怨汽车账单,然后立即将其遗忘。

财富并不能带来幸福,光靠幸福并不能保证财富,但是两者可能以某种意想不到的方式联系在一起。

14.身体,精神上,& Emotionally

如果您感到昏昏欲睡,疲惫不堪和沮丧,就很难在工作上脱颖而出并赚更多的钱。而且,当您感到糟糕时,您更有可能将钱花在分心上,而分心通常不健康,昂贵或两者兼而有之。保持健康也可以帮助您的财务。

每天至少睡七个小时,最好八个小时。 锻炼 即使每天只在家呆15至20分钟。确保你 饮食健康,理想情况下不用花大钱。与朋友和家人,尤其是那些与您有共同目标的朋友和家人,进行大量的社交互动(此刻更多)。花点时间去旅行,追求自己的激情。

空姐指示您首先戴上氧气面罩,因为如果您不照顾自己,就无法照顾其他任何人。通过照顾好自己,您可以使自己成为更好的配偶,父母和朋友,并在自己的职业生涯中更有效。

15.与志同道合的人在一起

我的意思是“志同道合的人”,是指那些分享您的政治信念或从不挑战您的人。我的意思是分享您的长期财务和生活方式目标的人。

俗话说,您是与您在一起最多的五个人的平均水平,这是正确的。如果要建立在线业务,请与拥有在线业务的其他人花费更多时间。如果您想在年轻时实现财务独立,请与拥有该目标的其他人一起出去玩;他们当然不会建议每个周末出去吃200美元的晚餐。

长期目标需要持续的纪律,有时会打破纪律。发生这种情况时,让人们分享您的愿景以支持您可以帮助您。在此过程中,他们还会向您展示可以帮助您更快地实现目标的新想法。

16.每月义工

富人当然会给钱,但他们也会给自己更宝贵的东西:时间。托马斯·科利(Thomas Corley)在他的“丰富习惯”研究中发现,72%的白手起家的百万富翁每月至少要有五个小时的志愿服务。上个月您有多少志工?

回馈对社区有帮助,但对您也有帮助。 2017年的一项研究 联合医疗和志愿者比赛 调查发现,去年有志愿服务时间的人中有76%感到健康,有78%的人感到压力减轻,有94%的人总体上感到更快乐。根据 梅奥诊所,甚至有证据表明,志愿服务可以帮助您更长寿。

要全面了解,请从 南卡罗来纳大学和斯德哥尔摩大学 发现,在控制其他变量的情况下,更慷慨的人倾向于赚更多的钱。


最后的话

如果我注意到成功人士和其他所有人之间的区别,那就是问责制。

成功的人每天都要为每项结果负责,无论好坏。他们不会跳槽,也不会试图怪罪别人。责任与他们同在。

您对自己的成功负责—不是您的老板,不是工作市场,不是股票市场。当您为生活中的每个结局承担责任时,您不仅会发现自己坐在驾驶座上,而且还会发现周围的每个人都更喜欢和尊重您。没有人喜欢哭泣。但是每个人都尊重那些拥有自己的胜利和磨难的人,他们承认错误并采取步骤改善前进的步伐。

成为那个人,通往财富的道路就成了漫步,而不是艰难的一步。

您打算立即采用什么财富习惯?您正在做什么创建它们?

SoFi 投资的律师(“律师”)Money Crashers,LLC将您引向SoFi Wealth,LLC的网站(“ SoFi 投资”)。如果您进入咨询关系或进入咨询服务的付费订阅,引导您访问此网页的律师将获得SoFi 投资的赔偿。律师的赔偿金最高可达500美元。律师将您转介至SoFi 投资,不会向您收取任何费用或产生任何额外费用。律师可以宣传和/或宣传SoFi 投资的投资顾问服务,并可以对SoFi 投资的服务提供独立的分析和评论。 SoFi 投资和律师不是共同所有权或其他相关实体,有关SoFi 投资的其他信息包含在其可用的表格ADV第2A部分中 这里.

布莱恩·戴维斯(G. Brian Davis)
布莱恩·戴维斯(G. Brian Davis)是房地产投资者,个人理财作家,对FIRE的痴迷程度很高。他一年中的九个月都在阿布扎比度过,其余的时间则在他的家乡巴尔的摩和环游世界之间进行。

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