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通用资本银行 Review –网上银行储蓄& CD Accounts

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通用银行从 盟友银行 to 首都一360网上银行使普通消费者和企业主更容易获得FDIC保险的银行业务。提供储蓄帐户和CD– but 提供贷款– 通用资本银行 是这样的网上银行之一。它’s worth 不ing that 通用资本银行 is distinct from GE Capital Retail Bank, which offers its own suite of products, including loans.

通用资本银行, which is headquartered in the Salt Lake City area, provides FDIC保险 –每人最高$ 250,000– on its clients’存款帐户。它没有实体的银行分支机构,但是使客户能够在线或通过电话进行银行业务。

主要特征

高收益储蓄账户

通用资本银行’的高收益储蓄帐户的年收益率(APY)为0.90%,尽管银行建议该利率在帐户之后的任何时候都可能变化’营业时间,取决于竞争银行储蓄帐户的现行利率。在实践中,更改似乎是不规则且不常见的。 0.90%的APY显着高于许多国家的实体银行,包括富国银行和美国银行,以及许多在线银行,例如Ally银行。

像其他在线储蓄帐户一样,每个结单周期只能提取6次;但是,那里’没有最低开户存款或每日账户余额,也没有转账的交易费用。利息每天复利并按月支付。帐户持有人可以’在任何给定时间,他们的帐户中携带的款项超过$ 1,000,000。

存款证

通用资本银行提供不同期限的CD,包括6、9、12、18、24、30、36、48、60和72个月的车辆。目前的利率范围从六个月车辆的0.70%到六年期车辆的2.13%,流行的12个月CD收益率为1.04%。相比之下,Ally’五年期和十二个月期CD的收益率分别为1.60%和0.99%。这些费率在整个帐户期内均保持不变,但客户享有10天的费率保证,可锁定存在后10天之内的最佳费率。换句话说,如果费率在10天之内上升,’会得到更好的CD利率’s entire term.

喜欢 通用资本银行’在CD的储蓄帐户中,这些CD的最高存款额为100万美元。最低存款额为500美元。每张CD都会评估严重提早退出的罚款,相当于90天’期限为12个月或更短至一年的CD的利息’对六年期汽车的兴趣。如果提早提取资金,您可能会损失部分本金。

电话银行

Although billed as an online bank, 通用资本银行’的电话银行服务反映了其在线选项。您可以使用公司’的24小时自动系统进行转帐和存款或检查您的余额,以及公司’的人工操作员可以协助完成更复杂的交易,例如电汇。

Unlike other online banks, 通用资本银行 provides the option 至 do all your banking by phone. This might be useful if you lack reliable Internet service or have reservations about transmitting sensitive personal or financial information online.

CD 梯子

喜欢 some other online banks (including 盟友银行), 通用资本银行 offers CD ladders. A CD ladder contains multiple CDs of varying term lengths, typically ranging from one 至 six years, that renew automatically upon expiration. “Laddering”允许存款人建立长期储蓄计划,而不会连续多年失去对他们资金的免罚使用权。

在设置梯子之前,必须选择一个首选的最大期限,例如三年或五年。然后,梯子中CD的到期日期将以一年为间隔错开,因此最长期限为五年的梯子将包括一年,两年,三年,四年和五年的车辆。

到期时,阶梯中的每个CD都会更新为具有最大指定期限的新CD。这样,梯子的每个梯级每年都会成熟。梯子中的每张CD更新完毕后,整个过程将无限期继续,直到帐户持有人选择停止为止。帐户持有人还可以取消单个CD’可以随时续期并提取其资金,尽管如果在CD到期之前提取资金,仍要提早提取罚款。

内部/外部电子传输& Wire Transfers

通用资本银行 customers can register up 至 four external bank accounts for online or over-the-phone electronic funds transfers. These transfers 不要’尽管每个储蓄周期从储蓄账户进行的转出汇款限额为六次,但执行任何费用都没有。传入转移是无限的。这些电子资金转帐可能需要一到三个工作日,具体取决于目的地银行或原始银行。

客户还可以使用GE Capital Bank执行电汇。这些方法比电子资金转帐更为灵活,因为可以将其发给任何具有路由编号的银行或机构(并从中接收)–不只是注册了用于电子资金转帐的四个帐户。也就是说,它们必须通过电话启动,并受每个周期限制的六次出站传输限制。通用资本银行’s的免费对外电汇使它比其他在线机构(如Ally Bank和Capital One 360​​)更具优势,后者分别收取20美元和40美元的传出费用。

通用资本最佳银行

优点

1.极具竞争力的利率
通用资本银行’s savings and CD interest rates are among the best in the online banking sector. 通用资本银行’的五年CD收益率为2.08%,而Ally Bank’s的收益率仅为1.60%。同时,Everbank的收益率为0.35%’九个月的CD是GE收益率的一半’可比的车辆。与传统银行的比较甚至更为鲜明。例如,富国银行’s 58-month CD yields just 0.50%, a far cry from the 2.08% yield on 通用资本银行’s five-year CD. Meanwhile, 通用资本银行’0.90%的储蓄账户收益率击败Ally’收率0.87%。虽然 Everbank 没有’•提供一个储蓄账户,其货币市场账户利率在0.61%至0.86%之间。

2.储蓄账户无最低余额或账户费用
通用资本银行 customers enjoy few restrictions on their accounts. Savings accounts come with no account fees or minimum balances, and CDs feature a minimum deposit of just $500 (compared 至 $1,500 for Everbank). To be fair, 通用资本银行’的提前提款处罚比其他一些在线银行要严厉–GE收取长达一年的费用’对于提前终止的CD有价值,而Ally最多征收六个月’ interest.

3.六年CD
大多数在线银行,包括Ally Bank和Everbank,都没有’不能提供期限超过五年的CD。这使GE资本银行’六年的CD在其直接竞争对手中相对来说很少见。许多传统银行,例如美国银行和富国银行,都提供期限长达10年的CD。但是,这些通常带有很高的最低存款额和惊人的低利率。例如,一张10年期,余额为500,000美元的美国银行CD的收益率为0.20%。

4. 10天CD费率保证
在所有新开的CD上,GE Capital Bank客户均可在帐户开始的前10天享受最高利率’一生。例如,如果帐户持有者的广告费率’的五年期CD在开设后的10天内在2.08%和2.15%之间波动,帐户持有人将锁定CD的2.15%利率’的整个持续时间,无论广告发布第一天的价格如何。盟友银行提供相同的担保,但Everbank和 极光银行 不要’t. Most traditional banks 不要’t either.

5.免费电汇
Both incoming and outgoing wire transfers are free at 通用资本银行. This is a unique perk among online banks. Everbank’每条电汇的费用从6美元到30美元不等,具体取决于汇款的来源或目的地以及转移方式,而Ally’每条电汇的传出电汇费为20美元。

缺点

1.没有支票账户
GE资本银行不是提供全方位服务的金融机构。该公司提供具有竞争力的利率的储蓄帐户和10种不同的CD产品,但是它没有’提供支票帐户。大多数其他在线银行,包括Ally Bank,Everbank和GE Capital Retail Bank,都提供具有无限交易特权的高收益支票账户。由于GE Capital Bank储蓄帐户持有人每个结单期只能提取6次,因此严重限制了其客户’使用帐户来满足日常财务需求的能力。

2.没有IRA选择
Unlike GE Capital Retail Bank, 盟友银行, and 首都一360, 通用资本银行 没有’不允许其客户以以下方式设置其储蓄帐户或CD 退休帐户。因此,客户可以’如果他们想将积蓄用于退休,则应避免积蓄免受联邦税收的影响。那些希望将GE的退休储蓄托付给那些人,应该去GE Capital Retail Bank。

3.没有经纪
虽然它’并不常见,一些在线银行经营在线经纪业务。例如,Capital One 360​​还维护着一项名为 共享构建器, which enables users 至 trade stocks, bonds, and other investment vehicles. It also lets users transfer funds freely between brokerage accounts and bank accounts. 通过 contrast, 通用资本银行 isn’与在线经纪人联系在一起。

4.没有货币市场账户或免罚CD
通用资本银行 lacks certain account options offered by its direct competitors, including 货币市场账户 (可通过Ally,Everbank,GE Capital Retail Bank和Capital One 360​​获得)和无惩罚性CD,这些CD使客户可以随时提取资金而不会产生利息(可通过Ally Bank获得)。

5.与GE Capital Retail Bank没有直接关系
For reasons that remain unclear, and despite their nearly identical names, there are no direct ties between 通用资本银行 and GE Capital Retail Bank. For account holders who’d想利用前者的优势’较高的利率,同时利用后者’的IRA和货币市场选择权,这是一个很大的缺点。

6.无直接汽车,房屋或企业贷款
通用资本银行 没有’t offer any loans 至 its customers. While 盟友银行 has a robust auto lending division and Everbank offers mortgages 至 prospective home buyers, 通用资本银行 is a deposit-only institution.

7.有限的客户服务可用性
通用资本银行’的客户服务团队仅在工作时间(美国中部时间)上午7点至晚上11点之间提供服务。该银行还缺乏在线聊天支持,要求客户在工作时间内发送电子邮件或致电才能获得客户服务。相比之下,Ally Bank在其呼叫中心提供24/7支持,并且除了电子邮件支持外还具有始终在线的在线聊天功能。

8.最大余额限制
While unlikely 至 affect the average saver, 通用资本银行 does have a maximum account balance of $1 million. Ally’的上限是150万美元。富国银行和花旗银行等传统银行’如果存款上限为$ 5或$ 1000万,则上限为$ 5。但是,FDIC保险只承保任何帐户存款的前25万美元。

9.没有信用卡或借记卡
Unlike 盟友银行 and 首都一360, which offer credit and debit cards for checking and 货币市场账户, 通用资本银行 没有’t提供使用信用卡或借记卡的权限。

最后的话

GE资本银行是一家真正的仅储蓄银行,提供旨在保护您资金的产品。 GE资本银行通过一套储蓄账户和CD提供有吸引力的利率。公司’相对于其他银行而言,其费用和余额限制更具吸引力,其CD阶梯选项使客户能够制定自定义的储蓄计划,该计划可确保多年的资金安全,同时获得适度的回报。长期(6年)的CD还将GE Capital Bank定位为储蓄者的可靠选择。希望获得更广泛服务和产品的银行客户可能更喜欢GE资本零售银行/ Optimizer + Plus,它与GE资本银行没有直接关系。

判决

通用资本银行 对于寻找CD和储蓄帐户的储户来说,有很多不错的选择。但是它缺乏其他的储蓄和投资产品,包括经纪和IRA期权,因此它’这不是为投资者和储户提供全方位服务的商店。没有贷款或融资选择,它也使借款人失望。

得分

3 out of 5 stars: If you just want 至 park your money in CDs or savings accounts for a few years, 通用资本银行 is fine. But a lack of IRA options make it a poor choice for truly long-term savers.

Have you or a family member used 通用资本银行? Would you recommend any of its accounts or products 至 a friend?

布赖恩·马丁奇
布赖恩·马丁奇撰写有关信用卡,银行,保险,旅行等的文章。当他不为《 摇钱树门户网》读者研究节省时间和金钱的策略时,您会发现他正在探索自己喜欢的路线或品尝新菜。在Twitter上找到他 @Brian_Martucci.

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