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GE Capital Bank.. .. Review –储蓄网上银行& CD Accounts

GE Capital Bank..此优惠不再可用。

从 盟友银行 to 首都一个360.,在线银行使不适合普通的消费者和企业所有者的FDIC保险银行。提供储蓄账户和CD– but 不是 offering loans – GE Capital Bank.. .. 是一个这样的网上银行。它’值得注意的是,GE Capital Bank与GE Capital零售银行不同,该银行提供自己的产品套件,包括贷款。

GE Capital Bank.. .., which is headquartered in the Salt Lake City area, provides FDIC保险 –最多每人250,000美元– on its clients’存款账户。它缺乏物理银行分支机构,但使其客户能够在线或通过电话进行银行。

主要特征

高产储蓄账户

GE Capital Bank.. ..’S高收益率储蓄账户随着年百分比的产量(APY)为0.90%,尽管本行建议该税率可能因账户后的任何一点而变化’S开业,取决于竞争银行储蓄账户的普遍利率。在实践中,变化似乎是不规则和不常见的。 0.90%的APY显着高于许多国家砖墙银行,包括井银行和美国银行,以及许多在线银行,如盟友银行。

与其他在线储蓄账户一样,提款仅限于每种陈述周期六个;但是,那里有’没有最低开户存款或每日账户余额,没有转移的交易费用。利息每天复合并按月支付。帐户持有人可以’在任何时候,T在他们的账户中载有超过1,000,000美元。

存款证

GE Capital Bank.. ..提供不同术语长度的CD,包括6-,9 - ,12-,18,24,30 - ,36-,48,60-和72个月的车辆。目前的利率范围为六个月车辆的0.70%至六年六辆车的2.13%,流行的12个月CD收益1.04%。相比之下,盟友’S五年和12个月CDS分别收益1.60%和0.99%。这些税率保持不变,但整个账户期限仍然是不变的,但客户享受10天的费率保证,以在前10天内的最佳速率下锁定。换句话说,如果在10天期间上涨,那么你’LL为CD获得更好的速度’s entire term.

像GE Capital Bank’S储蓄账户,这些CD最高押金100万美元。需要最低500美元的存款。每个CD评估早期退出的重大罚款,从90天等价’对于CDS的利息,条款为12个月或更短时间,全年’对六年车辆的兴趣。如果您过早撤回资金,您可能会失去一些校长。

电话银行

虽然被收到在线银行,GE Capital Bank’S手机银行服务镜像其在线选项。您可以使用公司’S 24小时自动化系统,进行转移和存款或检查您的余额,以及公司’S人类运营商可用于协助更复杂的交易,例如电线传输。

与其他在线银行不同,GE Capital Bank提供了通过电话完成所有银行的选择。如果您缺乏可靠的互联网服务或在线传输敏感的个人或财务信息,则这可能很有用。

CD梯子

与其他一些在线银行(包括盟友银行)一样,GE Capital Bank提供CD梯子。 CD梯形图包含多个不同术语长度的CD,通常从一到六年的范围内,在到期时自动续订。“Laddering”允许存款人建立长期储蓄计划,而不会在一段时间内损失自由罚款。

在设置梯形图之前,必须选择优选的最大术语长度,例如三年或五年。然后,梯子中CD的成熟日期将以一年的间隔交错,因此最高五年的阶梯将包括一个,两个,三个,四年和五年的车辆。

成熟时,梯子中的每个CD被续订为具有最大指定术语长度的新CD。通过这种方式,每年的梯子的每个梯级都会成熟。一旦梯子中的每一个CD都续,整个过程都会无限期地继续,直到账户持有人选择停止它。帐户持有人还可以取消单独的CD’虽然在CD在CD成熟之前撤回资金,但随时续订并随时撤销他或她的资金。

内部/外部电子传输& Wire Transfers

GE Capital Bank.. .. customers can register up to four external bank accounts for online or over-the-phone electronic funds transfers. These transfers don’T成本要执行的任何东西,尽管从储蓄账户的传出转账限制为每个计费周期的六个。传入的转移是无限的。根据目的地或原产地银行,这些电子资金转移可能需要一到三个工作日。

客户还可以使用GE Capital Bank执行电线传输。这些比电子基金转移更灵活,因为它们可以通过路由号码发出(并从)任何银行或机构–不仅仅是向电子资金转移注册的四个帐户。也就是说,必须通过电话发起,并由每个周期限制的六个出站传输管理。 GE Capital Bank.’S Free Foutbound Wire Transfers在其他在线机构中,例如Ally Bank和Capital One 360​​,其中分别为20美元和40美元的拨出费用。

GE Capital Best Bank

好处

1.竞争激烈的利率
GE Capital Bank.. ..’S储蓄和CD利率是在线银行业的最佳选择。 GE Capital Bank. ’S五年CD产量2.08%,而盟友银行’产量仅1.60%。同时,Everbank上的0.35%的收益率’S九个月CD是GE上收益率的一半’可比车辆。与传统银行的比较甚至是Starker。例如,Wells Fargo’S 58个月的CD产量仅为0.50%,远远超过GE Capital Bank的2.08%收益率’S五年CD。与此同时,GE Capital Bank’S 0.90%的储蓄账户收益率为盟友’S产量为0.87%。虽然 Everbank. doesn’T提供储蓄账户,其金钱市场账户范围从0.61%到0.86%。

2.储蓄账户没有最低余额或帐户费用
GE Capital Bank.. .. customers enjoy few restrictions on their accounts. Savings accounts come with no account fees or minimum balances, and CDs feature a minimum deposit of just $500 (compared to $1,500 for Everbank). To be fair, GE Capital Bank’早期退出罚款比其他一些在线银行更陡峭–GE收费长达一年’对过早终止CD的兴趣感兴趣,而盟友最多占六个月’ interest.

3.六年CDS
大多数在线银行,包括盟友银行和Everbank,唐’T提供超过五年的CD。这使得GE Capital Bank’S六年CD在其直接竞争对手之间的相对罕见。许多传统银行,如美国​​银行和井法戈,提供了长达10年的条款的CD;然而,这些通常具有高最低存款和令人震惊的低利率。例如,一家10年银行债券公司,均为50万美元的余额收益率为0.20%。

4. 10天的CD Rate保证
在所有新开业的CD上,GE Capital Bank客户在帐​​户的前10天内享受最佳率’生活。例如,如果帐户持有人的广告率’在开业后的10天内,五年的CD波动波动在2.08%和2.15%之间,账户持有人将被锁定到CD的2.15%率’整个持续时间,无论其生命的第一天的广告率如何。盟友银行提供了相同的保证,但常绿银行和 极光银行 don’T。大多数传统银行唐’t either.

5.自由丝转印
GE Capital Bank.的进入和传出电线转移都是免费的。这是在线银行之间的独特私有。 Everbank.’S的电汇费用范围从每根电线6至30美元,具体取决于转移的源或目的地和传输方法,而盟友’S输出电汇费用为每线20美元。

缺点

1.没有支票账户
GE Capital Bank.. ..不是一家全方位服务的金融机构。该公司提供具有竞争性利率和10个独特CD产品的储蓄账户,但它不得不’T提供支票账户。大多数其他在线银行,包括盟友银行,Everbank和GE Capital零售银行,可提供高收益支票账户,具有无限的交易特权。由于GE Capital Bank储蓄账户持有人只能在每种陈述期间只提取六个提款,这严重限制了客户’能够使用他们的帐户来服务日常经济需求。

2.没有IRA选项
Unlike GE Capital Retail Bank, Ally Bank, and Capital One 360, GE Capital Bank不 ’t让客户设置储蓄账户或CDS 爱拉斯州。因此,客户可以’如果他们想使用退休金,请盾牌从联邦税收储蓄。那些想要退休储蓄的人资本的人应该看看GE Capital零售银行。

3.没有经纪人
虽然它’没有常见的,一些网上银行在线经纪经营。例如,大写一个360还需要一个调用的经纪服务 ShareBuilder.,使用户能够进行股票,债券和其他投资车辆。它还让用户在经纪帐户和银行账户之间自由转移资金。相比之下,GE Capital Bank ISN’T绑在网上经纪人。

4.没有货币市场账户或非罚款CDS
GE Capital Bank.. .. lacks certain account options offered by its direct competitors, including 金钱市场账户 (可通过盟友,Everbank,GE Capital零售银行和资本提供一条360)和禁止罚款CD,使客户能够随时撤回资金,而不会产生利息罚款(可通过盟友银行提供)。

5.与GE Capital零售银行没有直接关系
出于持续不清楚的原因,尽管名称几乎相同,GE Capital Bank和GE Capital零售银行之间没有直接联系。对于账户持有人’d喜欢利用前者’利率较高,同时利用后者’S IRA和金钱市场选择,这是一个大缺点。

6.没有直接汽车,家庭或商业贷款
GE Capital Bank.. .. doesn’T向客户提供任何贷款。虽然盟友银行拥有强大的汽车贷款部门和Everbank,但GE Capital Bank提供抵押品购房者的抵押品贷款。

7.有限的客户服务可用性
GE Capital Bank.. ..’S客户服务团队仅在每日早上7点至晚上11点之间的工作日提供。该银行还缺乏在线聊天支持,要求客户在工作时间内发送电子邮件或通话,以便接收客户服务。相比之下,盟友银行在其呼叫中心提供24/7个支持,除了电子邮件支持外,还有一个始终如一的在线聊天功能。

8.最大余额限制
虽然不太可能影响普通保护者,但GE Capital Bank确实的账户余额100万美元。盟友’S限量为150万美元。传统银行,如富国银行和花旗银行,唐’如果他们全部覆盖它们,那么T帽存款直到5美元或1000万美元。但是,FDIC保险只涵盖了任何帐户存款的最初250,000美元。

9.没有信用卡或借记卡
Unlike Ally Bank and Capital One 360, which offer credit and debit cards for checking and 金钱市场账户, GE Capital Bank不 ’T提供对信用卡或借记卡的访问权限。

最后一个词

GE Capital Bank.. ..真正节省了储蓄银行,提供旨在保护您的资金的产品。 GE Capital Bank在储蓄账户和CDS套件上提供有吸引力的利率。公司’S费用和平衡限制相对于其他银行是有吸引力的,其CD梯形选项使客户能够制作定制的储蓄计划,以便在提供适度回报时保持资金安全。长期(六年)CDS也将GE Capital Bank定位为储存者的坚实选择。希望获得更广泛的服务和产品的银行客户可能更喜欢GE Capital零售银行/优化+ Plus,这对GE Capital Bank没有直接联系。

Brian Martucci.
Brian Martucci.写信给信用卡,银行,保险,旅行等等。当他没有调查金钱架子读者的时间和节约额外的策略时,你可以找到他探索他最喜欢的小径或抽出新美食。在推特上到达他 @brian_martucci..

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