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第一个互联网银行审查–完整服务在线银行业务

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第一个互联网银行

  • 账户:免费检查,免费储蓄,兴趣检查,定期储蓄,金钱市场,CD,健康储蓄账户,IRA
  • 奖金: 没有任何
  • 每月维修费用:高达10美元,但在维护某些账户最低或完整其他要求时豁免
  • 最低存款要求:0至1,000美元,具体取决于帐户类型
  • 好处:移动应用,移动支票存款,强大的客户服务,完整阵容,商业信用产品完整阵容

第一个互联网银行 (以前称为印第安纳州第一互联网银行,通常被称为,简单,“First IB”)对其自夸的名称具有合法要求–自拨号日以来,它一直在提供一整套仅限于仅限的银行服务。基于印第安纳波利斯的公司(纳斯达克:纳斯达克:纳斯达克)公司成立于20世纪90年代末,包括消费者检查,储蓄,金钱市场,CD和IRA CD账户,以及信用卡,个人贷款,学生贷款,抵押贷款和家庭股权信贷额度。

第一个IB. also has a business banking arm that features checking, savings, money market, CD, and commercial deposit accounts, plus a variety of business loans. All deposit accounts here come with FDIC insurance up to the statutory limit of $250,000 per account.

第一个IB. offers a more complete lineup of accounts and credit products than many of its peers. In fact, it’没有伸展,说第一个IB几乎所有人都有东西–合法的1停止网上银行商店。在许多存款账户上,较多的普通收益率,加上抵押贷款和家庭股权信贷额度的竞争利率,无论他们选择的账目或贷款都有良好的顾客,我们可以期待良好的交易。

但是,第一IB ISN’完美。许多帐户具有适中的每月维护费用,并避免它们通常需要1,000美元到4,000美元之间的最低余额。虽然它确实提供了各种各样的商业贷款,但它们’只有在2个州提供。此外,一些第一个IB帐户为免费提供许多其他在线银行提供的服务,例如在线账单支付。

总的来说,它’对于新的网上银行来说,对于市场上的消费者和企业主来说绝对值得仔细研究。

主要特征

免费检查

此基本支票账户不会’收费或需求每月维护费,它附带免费支票书。虽然有了’没有持续的最低余额要求,您需要至少25美元存款以打开它。

免费储蓄

第一个IB.’S免费储蓄账户不’T每月维护费或最低每日余额,但它确实需要至少25美元的开盘押金。所有余额的产量为0.40%。你也有一个免费的自动柜员卡,虽然你也有这个帐户’每次陈述周期重新获得6个提款。此限制适用于所有第一IB储蓄和金钱市场账户。那里’每次退出超过限额的费用5美元。

兴趣检查

此账户需要最低股票存款100美元,并附上免费支票订单。如果您保持至少500美元的最低每日余额,它会产生0.55%的APY,并放弃10美元的每月维护费。在线账单支付是免费的,第一个IB报销网络外的自动取款机收费高达每月10美元。

储蓄

第一个IB.’S常规储蓄账户需要100美元的开盘押金,并在所有余额中收益0.60%。您需要保持最低余额至少1000美元,以避免每月支付2美元的维护费。该账户附带免费的ATM卡,并偿还网络外收费,每月高达10美元。介意每种陈述周期的6个提取的限制。

金钱市场账户

此账户需要100美元的开户存款。它的余额低于250,000美元,收益率低于250,000美元和1.66%的平衡,平衡为250,000美元。请记住,FDIC保险仅适用于前250,000美元。

您可以避免每月5美元的每月5美元的每日余额。像常规储蓄账户一样,第一IB’S Money Market附带免费的ATM卡,并在网络外收费中报销高达10美元。你可以’T每次陈述周期提取超过6个提款。

CDS

第一个IB. has 8 CDs. Term lengths range from 3 months (1.56% APY) to 60 months (3.04% APY). All require a minimum opening deposit of $1,000. Early withdrawal penalties are as follows: 90 days’3个月CD的兴趣,180天’对6至18个月之间的术语有兴趣,360天’对24个月和更大的条款的兴趣。请注意,对于3个月和6个月CD,这些处罚相当于CD在其期间将获得的所有利益,这意味着任何早期的提款涉及失去一些校长。

健康储蓄账户

第一个IB.’S Health Calpings账户没有最低股票存款和每月维护费。所有余额均可赚取0.15%的猿,并配有免费借记卡。免税捐款可用于支付合格的医疗和牙科费用(见 IRS出版物502. 对于完整的列表)并且是可移植的,这意味着即使您切换到新工作)即使整个帐户余额也仍然是您的(无论是提供的 健康保险福利 or not).

IRA选项

您可以构建第一IB’S Money Market账户和任何12个月或更大的CD作为一个 传统或罗斯IRA。平衡要求,利率和早期退出罚款与相应的非IRA产品相同。

信用卡

第一个IB. offers 2 proprietary credit cards: CONNECT Classic and the Cashback Card. Classic carries a regular APR of 16.99% and has reasonable underwriting standards, making it ideal for consumers looking to 建立信用。现金返还卡常规4.99%,并具有2分 现金返还奖励 计划:符合条件的燃料购买3%的现金返还所有其他合格的购买,并将这一购买更具吸引力 气体信用卡 在市场上。既不是每年的费用。

个人贷款

第一个IB. offers unsecured personal loans (rates starting at 10.99% APR), auto loans (rates starting at 3.50% APR), and loans for special vehicles such as RVs, boats, and motorcycles (starting rates begin at about 5% APR and rise from there, depending on the vehicle type and whether it’s new or used).

助学贷款

第一个IB. is an authorized issuer of the Smart Option Student Loan®, a popular private education loan from Sallie Mae. Versions of it can be used to finance undergraduate and graduate tuition and other school expenses, such as supplies and room and board. APRs vary depending on the borrower’S信用简介,借贷金额,学校和地点。

抵押贷款

第一个IB. offers fixed-rate and adjustable-rate mortgages for purchase and 再融资 以竞争力的价格(根据信用概况,收入和其他因素而不同)。银行还提供 FHA.va贷款,这允许贷款低廉的付款,以获得基于收入和退伍军人身份的客户。

家庭股权贷款和信贷额度

第一个IB.’S Home Equity Credits产品有2个品种:贷款和信贷额度。家庭股权贷款有5分,10 - 或15年的术语,携带竞争性利率。

小企业账户

第一个IB. offers several different types of small business deposit accounts.

  • 小本生意 检查:此帐户需要最低押金100美元,此后没有最低余额。它确实具有100美元的不可避免的月度维护费用,每笔交易费用为0.20美元。该帐户没有’T网上账单支付,但您可以每月注册10.95美元。
  • 商业分析检查:此帐户需要最低开盘押金1,000美元,此后没有最低余额。虽然它没有’才能兴趣,它也没有’T提供维护费或交易限制。持有人每月免费提供免费的ATM卡,高达网络费用报销高达10美元。
  • 商业溢价检查:此账户还需要最低开盘押金1,000美元,此后没有最低余额。但是,持有人需要维持25,000美元的最低余额,以避免每月维持12美元。那里’S也是每月300个交易限制–超额交易耗资0.20美元。与分析检查一样,持有人获得免费的ATM卡,每月费用报销10美元。
  • 其他业务账户:First IB有一些其他商业存款账户,与他们的消费者类似物基本相同。这些包括常规储蓄账户,货币市场账户和各种CD。

商业融资

如果您在印第安纳州或亚利桑那州经营业务,您可能有资格获得第一IB’S业务融资选项。其中包括短期信贷(称为营运资本),固定和可变率期限贷款,商业房地产贷款(包括购买,装修和再融资贷款)和商业信用卡。贷款金额,费率和条款因借款人而异’信用简介,收入和利用率。

透支保护

第一个IB.’S选项透支保护计划,适用于所有个人和商业存款账户。您可以选择2选项:

  • 透支转移:当您尝试通常会导致透支的检查事务时,此选项会自动执行从链接的节省帐户的传输。那里’■没有转移费,但储蓄过度提款可能适用。转移以50美元的增量制作。
  • 透支信用额度:您还可以选择透露透支信用额度,但须经信用批准。每次投资于15.99%的4月份的兴趣。那里’没有转移费或正在进行的维护费。绘制的增量50美元。

移动应用

第一个IB. has Android and iOS mobile apps that support all the major functions of the bank’S桌面系统,以及移动支票存款功能,可以通过捕捉支票前后的照片,然后拍摄您的检查。

客户服务

第一个IB.’客户服务设备包括一般电话热线’S S MOWERDAY可从上午7点到下午9点到下午9点到下午9点至下午3点(遍布东部)。那里’S也是一个与抵押贷款相关问题的单独热线,每天上午8点至晚上8点。第一个IB有一个现场聊天功能’S常规东部标准时间营业时间提供。这一特征比大多数银行更多的个人感觉更为个人’在线聊天工具,因为它包括每个员工的头部镜头(不是视频),直接电话号码和电子邮件地址,所以你确切地知道你是谁’如果您需要更多的帮助,请返回和如何联系。

好处

1.存款账户的完整阵容和贷款
对于唯一的在线银行,First IB具有异常全面的存款账户和信用产品选择。那里’S检查,储蓄,金钱市场和CD账户存款方面,以及信用卡,汽车贷款,个人贷款,特种车辆贷款,房地产贷款和信贷额度,以及信贷方面的商业融资。

甚至其他建立的网上银行玩家’T提供这种多样性。例如, 盟友银行 提供自动贷款,但没有抵押贷款 首都一个360. 提供抵押贷款和信用卡,但没有自动贷款。

2.均高于平均CD产量
第一个IB.’S CD收益率为许多其他网球银行的比较,使第一IB成为短期和长期储蓄者的强烈选择。产量范围高达3%apy,比竞争对手的产品更好 FNBO Direct..

3.与其他在线银行相比,卓越的伊拉特汇率
第一个IB.’S IRA货币市场账户和CDS携带与其非IRA对应物相同的产量,该收益率已经高于平均水平。令人惊讶的是,这不是’在其他在线银行始终如此。银行’S IRA CDS收益率明显低于其常规CD–36个月CD的差异高达1.20%。

4.储蓄和货币市场账户的适度过度退出费用
法律要求所有美国银行账户限制客户每月每张账户储蓄和货币市场提款。几乎所有这些都通过对每月限制的每笔交易施加过多的提款费用。

每笔交易5美元,第一IB’s相对谦虚。同步银行和 探索银行 每笔交易分别较20美元和15美元。

5.个性化的现场聊天是一个很好的触感
第一个IB. takes the unusual (but welcome) step of providing real names, photos, and direct phone numbers for each staff member authorized to conduct live chat sessions with its customers. Other banks typically identify representatives with a first name and generic chat icon, if that.

这种高度个性化的现场聊天方法讲述第一IB’员工,尊重甚至令人愉快的互动。更重要的是,它意味着银行对他们的知识和能力直接识别他们的知识和能力。换句话说,当你使用第一IB时’S Live Chat功能,您可以自信地与实际上知道它们的人交谈’re做并可以帮助解决你的问题。

缺点

1.小企业检查ISN’t a Good Deal
开放存款要求仅为100美元,没有最低余额,第一IB’S小企业支票账户似乎是一个很好的交易。然而,魔鬼是细节。

那里’无论您做什么,每月10美元的维护费用,每次交易都有0.20美元的费用。它’S根本不清楚为什么有人想要这个帐户– and if there’在网上银行,每笔交易费用更加顽固,我’m not aware of it.

2.一些月度维护费可能很难避免
最多的第一IB’如果您维护4比例最低余额(不包括小型商务支票账户,则仅豁免每月维护费用’被放弃)。特别是,个人货币市场账户的4,000美元最低限度和个人储蓄账户的1,000美元可能对人们进行麻烦。相比之下,盟友银行就没有’T需要最低余额或为其货币市场和储蓄账户收取每月维护费用。

3.透支保护可能昂贵
第一个IB.’如果频繁使用,则透支保护计划可以昂贵。银行每次透支交易收取30美元,没有限制在给定日内的个人透支交易的数量。这与Ally Bank相比,该银行仅费用仅为每次透支交易9美元, Salem Five Direct.,该费用为25美元的1次费用,以选择透支保护,仅为每个后续透支交易仅为3美元。如果您有资格获得第一个IB’S透支信用额度,使用它可能是一个更好的交易,并迅速偿还任何速度。

4.商业融资ISN’A到处都可以使用
第一个IB. offers a nice range of commercial financing options, including working capital, real estate financing, term loans, and credit cards. However, these products are only available to businesses in Arizona and Indiana, cutting out the vast majority of the country’德国企业。如果你’重新举起并非野猫或野猫 ’S来自海岸到海岸的企业提供的商业融资选择是一个更好的选择。

储蓄收益率可能更好
虽然是第一个IB.’S 0.60%储蓄账户收益率为’遗传旁边的遗产砖和迫击炮银行旁边’也不是伟大的。大多数在线银行提供储蓄1%APY的储蓄。

6.没有P2P转移选项
第一个IB. has no P2P transfer app. P2P transfers are increasingly common in the online and legacy banking spaces, so this is a pretty glaring omission. If you’在没有使用纸币的情况下寻找拆分账单或解决私人债务的方法,查看另一个在线银行–大多数提供免费的P2P转移。

最后一个词

第一个互联网银行 可能或可能不是第一个在线银行,但它肯定是超过大多数互联网业务的时间。在其21岁的存在期间,它已经成为一个真正的1秒停车场,为银行提供了几乎所有人的东西。它有很多很好的功能,如个性化的客户服务,可能只是赢得难以赢得的经验。

那个硬币的翻盖是第一互联网银行也在街区周围。作为一个公开交易公司,其股东的信托义务,它也愿意为盈利交易善意–因此,许多账户的每月维护费用,服务费和高透过率征用。至少第一个IB仍然存在– that’比我们的一些同时代人更能说。

你有第一个互联网银行账户吗?你打算申请一个吗?

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第一个互联网银行

第一个互联网银行 刚刚有关可想而想的每种类型的存款账户,以及各种消费贷款产品。它的广泛上诉,与普通的CD产量,竞争融资率和个性化服务相结合,意味着几乎每个人都有理由至少考虑它。

然而,仔细看看揭示了更不均匀的经验。通常免费的特征和服务的意外收费,更不用说商业融资部门,勉强3%的美国人口供应,足以给出未来的账户持有人暂停。尽管如此,还有足够的高点来使第一IB有价值,即使它’不是你唯一的银行。

完整的产品阵容,高于平均兴趣账户的产量,伟大的IRA选项和个性化服务都是积极的。

可疑费用和账户限制,昂贵的透支保护,以及商业融资计数的差点可用性。

总体而言,第一IB是银行客户的强烈选择。

编辑: 该页面上的编辑内容不是由任何银行,信用卡发卡机构,航空公司或酒店链提供的,并且尚未得到任何这些实体的审核,批准或以其他方式审核。这里表达的意见是当作者的单独,而不是银行,信用卡发卡机构,航空公司或航空公司或酒店链条,并且尚未得到任何这些实体的任何人的审核,批准或以其他方式核准。

Brian Martucci.
Brian Martucci.写信给信用卡,银行,保险,旅行等等。当他没有调查金钱架子读者的时间和节约额外的策略时,你可以找到他探索他最喜欢的小径或抽出新美食。在推特上到达他 @brian_martucci..

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