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如何识别金融诈骗& Investment Schemes –6种欺诈类型以避免

旧谚语索赔,“艺术不是赚钱,而是为了保持它。”不幸的是,Con艺术家和诈骗者急于通过欺骗和欺诈将您与您的资金分开。

在接受采访中 BBC未来 ,南加州大学的纽曼博士说了一个积极的故事“感觉平滑且易于处理”很容易接受真相。 CON艺术家在创造可信的谎言时特别有才华横溢。为他们的技巧堕落每年都花费大盘。

根据 Anthony Pratkanis., “每年,美国人在电话营销,投资和慈善机构欺诈中失去了超过400亿美元。”然而,这一金额可能会大观低估,因为可能会报道欺诈的情况。根据这一点 金融欺诈研究中心,高达65%的受害者未能报告其受害者。他们通常不会告诉当局,因为他们缺乏对警察的信心和恢复原状的可能性。许多人的丑陋令人尴尬。

但在她的采访中,纽曼博士声称丑闻–被一个或多个人欺骗或操纵的倾向 –没有反映情报。 有人 可以落入财务计划或骗局。因此,您最好的防御线是对艺术家如何运作的彻底了解–如何在他们利用你之前发现它们。

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玩家们

分数

诈骗的受害者– known as “marks” –当他们希望获得任何东西或者很少时往往被愚弄。其他受害者– often the elderly –由于他们的良好意图和帮助他人,可能会易感。

虽然许多人认为投资诈骗的典型受害者比普通民众更老,更少受过教育 金融欺诈研究中心 报告说,这种刻板印象是假的。平均投资欺诈受害者是“更有可能是男性,相对富裕,冒险的风险,对有说服力的陈述感兴趣,开放销售情况,比公众更好地教育。”斯坦福长寿中心主任玛莎Deevy’S金融部门,在接受采访时说 美国心理协会 典型的投资欺诈受害者是一个中年,已婚,受过教育,在某些财务紧张的经济上的经济识字白人男性。

斯蒂芬格林斯潘博士花了十多年,研究了丑陋问题。在里面 华尔街日报,格林斯潘博士名称为四个不同的因素,使一个人更容易被欺骗:

  1. 情况 。当被其他人压力时,人们倾向于做出投资决策 出现 要良性,但实际上构成了重大风险。
  2. 认识 。拆除会影响整个IQ系列的人。有时候人们很容易忍受,因为他们没有充分使用他们的智力,依靠直觉和冲动。在其他情况下,他们可能只是缺乏必要的知识,并且不愿花费能量来纠正缺陷。
  3. 性格 。许多受害者信任觉得需要成为一个人的人“nice guy.”这些特征的组合具有风险和冲动决策创造的趋势“easy marks.”
  4. 感情 。增加或保护一个的兴奋’财富(有些人可能会称之为贪婪)是一个强大的兴奋剂,以进行危险的投资,特别是如果促销员擅长欺骗损失的恐惧。

格林斯潘建议,而不是避免所有潜在的风险投资,确保安全网就到位。换句话说,唐’把你的所有鸡蛋放在一个篮子里。

华尔街日报

运营商

骗子– known as “operators” –不是在电影和电视中描绘的阴暗,黑社会字符。越来越成功的牧师是演员,能够承担操纵其他人所需的人’希望和恐惧。他们是制作什么似乎真实的专家。无论是穿着三件套的西装还是在整体上,骗子都会让一个骗局摧毁他的卫兵并忽视他怀疑的怀疑。

运营商也使用同谋。他们在贸易中称为:

  • 绳索 。运营商的员工经常构成富裕人士,以确定可能堕落的可能标志。
  • sh 。许多骗人的男人与骗子的骗子一起工作,他就像陌生人或独立专家一样,鼓励标记与骗局一起去。通过确认操作员的明显声誉,专业人士可能会在不知不觉中充当声音。为了他们的遗憾,一些公共会计师事务所批准了20世纪80年代后期失败的ZZZZ最佳,安然的公司这些公司的审核。

游戏– Types of Scams

诸如恶作剧,披风,弗里米氟,壳牌游戏和骗子等信心游戏正在不断变化,特别是具有新技术和全球沟通。然而,他们唯一的目的是减轻他的钱包的标志。在过去,大多数骗子都是面对面的,受害者直接与诈骗者讨论。互联网的扩展,通信技术,以及我们相信我们所阅读的内容的倾向,就像这样的全世界骗局一样 尼日利亚王子海外抽奖活动.

游戏可能是“short” or “long,”取决于他们的复杂性和持续时间。许多人听说过电影中描绘的更常见的街头陷入困境。纽约市人行道上的快速谈话,笨拙的年轻男女是抛光的表演者 三张牌蒙特 或者 鸽子下降 。另一个是收钱前期收费以执行维修工作的假建建筑,然后消失。这些骗局是短暂的缺点,通常涉及少量金钱(高达几百美元)。

长期缺点可以非常精心制作,带假办公室,专家和多个先令。 1973年Paul Newman / Robert Redford电影“”这是一个很好的例子。的情况下 伯尼麦福福夫 是一个更现代的例子。金融诈骗在华尔街角落办公室可以收获成千上万,有时是数百万美元的肇事者。他们触及金融体系的每个角落,从挥发性外币市场到历史上标准的市政债券市场。

现代缺点通常是旧诈骗的变化,这些骗局已经成为几个世纪的人。玩家和故事线改变,但结果保持不变。

1. Ponzi计划

Charles Ponzi建议管理国际答复优惠券和美国邮票的套利,保证他的投资者在45天内获得50%的利润–每年400%的人。然而,Ponzi使用了从后来的投资者获得的资金来偿还他早期的投资者(并将其奢华的生活方式制成)。这种做法是诈骗的基础。 Ponzi在发现欺诈之前收集了2000万美元,他的名字与该计划有关。

数十亿美元被欺诈的投资者被谴责的投资者被盗窃。纽约市投资顾问的Bernie Madoff在至少十年的时间范围内从朋友和客户辩护了650亿美元。他目前在北卡罗来纳州Raleigh提供了150年的句子。其他着名的Ponzi计划肇事者包括 汤姆普佩斯 (36.5亿美元欺骗)和 斯科特罗斯坦 ($1.4 billion).

Ponzi计划对欺骗男人的吸引力仍在继续。在2016年秋季,以下故事出现在各种新闻来源中:

  • 匹兹堡后公报 据报道,戈兰巴拉克逮捕,被指控欺骗以色列投资者200万美元的计划,以购买和翻转被低估的房地产。
  • Cleveland.com 六人报道,六人被判处监狱,以1700万美元的诈骗,基于60%的燃料产品投资回报。
  • KY3新闻站 在斯普林菲尔德,密苏里州报告了投资顾问的判决,为汇总抵押贷款义务(CMO)Ponzi计划的三百万美元的投资顾问。

2.金字塔计划

虽然Ponzi和金字塔计划是非法的,并且分享了一些相同的特征,前者的受害者认为他们正在获得投资回报,而后者的参与者则知道他们必须招募新成员以回报。

许多人熟悉连锁信,在20世纪中期的克里弗里斯最喜欢的方法。 芝加哥论坛报 报告了美国第一款货币连锁信– the “Prosperity Club,” or “ 发送一毛钱 ” letter –1935年4月21日。该信函承诺,参加的人将获得1,562.50美元的一毛笔和五封信的投资。发送一号信件非常受欢迎,并在丹佛当时堵塞了邮政系统。因此,国会通过了邮政彩票法(标题18,U.S.代码第1302部分)。法律宣布了索赔的连锁店,要求金钱或任何重要价值成为一种赌博和非法的形式。

多层次营销(MLM)公司 依靠类似的结构,允许投资者/分销商接收委员会的下线销售–他们所招募销售产品的销售人员的水平。由于滥用的可能性, 联邦贸易委员会 规范MLM公司确保它们是合法的。 2015年,联邦贸易委员会罚款2亿美元,要求公司重组其商业模式,据 福克斯生意 。合法的MLM公司和金字塔方案之间的差异是前者专注于销售产品而不是新招募。

尽管人们认识到金字塔计划必须最终烧坏,但小额投资的大额回报的吸引力仍然是不可抗拒的。

泵垃圾渣

3.泵和垃圾诈骗

电影 “华尔街之狼”暴露了这款古老的华尔街骗局,这已经更容易改善了技术。泵和转储方案始于推销较薄的资本化的公共公司的销售计划,通过使用假新闻,并可质疑的财务业绩来推动股票价格(“pumping”),然后以高价格销售公司的职位(“dumping”)。从泵和转储方案的投资者损失每年估计数百万美元。

在一个这样的案例中,涉及位于伯利兹的软件公司的Cynk Technology Corp,股票价格从2014年期间飙升0.06美元至21.95美元,如2014年 彭博 。股票价格随后跌落,截至2016年10月,售价为0.01美元。委员会已调查并提出了与本公司涉及的多家经纪人公司的收费。

诈骗艺术家擅长使用社交媒体网站(如Facebook和Twitter)来促进股票,并通过机器人电话和批量电子邮件征求数千名潜在投资者。在许多情况下,他们位于超越美国执法范围之外。根据 华尔街日报一组成功地攻击了JPMORGAN CHASE的客户文件,从而窃取泵和转储方案中的客户端的客户端。

4. IPO前投资欺诈

许多投资者在首次公开发行(IPO)之前在成功的公司购买股票。在公开交易之前,在微软,苹果和Facebook等私营企业中购买股票的故事是华尔街的神话,足以让他们看起来很可信。 Con Men擅长提供寻求现货的投资者在下一个伟大的公司上兑现,特别是当特定行业的股票变热时。根据 MarketWatch. ,IPO前诈骗严重依赖垃圾邮件,令人印象深刻的网站和荣耀提供文件,以及Shady Stockbrokers的建议。

通过私人提供向公众销售证券并不是违法,但必须在此期间注册 调节D. 1933年的证券法案或符合少数几个监管豁免的法律。此外,可以合法征求的人必须符合严格的财务标准。诈骗者通常可以完全操纵漏洞或忽略法律。

推动者通过私募议事备忘录(PPM)征求大多数潜在投资者,以至于公司由其首次公开募股发布的招股说明书。然而 特别警告,任何监管机构都不需要,也不需要审查PPMS。备忘录通常包含高度乐观的收入和利润预测,以及淡化的大量风险。财务记录可能不审计,管理层的经验和资本往往夸大或完全是假的。

投资于预见前的产品很少是成功的– the 金融监管机构(Finra) 声称它们的范围从“风险倾向于彻底的欺诈。”他们建议潜在的投资者应该总是问这个问题,“Why me?”换句话说,为什么共陌生人会告诉你一个伟大的投资机会?赔率没有这样的机会。

5.税收避难所

很少有人喜欢支付所得税。事实上,公民有权“安排他们的事务,以保持税收尽可能低, ”根据美国诉讼法官在1935年通过法官学会撰写的决定(舵v。格雷戈里)随后由最高法院维持。因此,一部分会计师和律师专注于帮助公民减少年度税收负担。

承认持续税收的愿望,故意操纵税法以鼓励对社会所需行动的投资:

  • 1913年收入法案 最初允许石油公司将地面上的石油储量视为资本设备,并注出每桶生产的百分比。随后的立法允许石油钻机从他们发生的年度的收入中扣除他们的无形钻井成本(而不是在井的生活中资本化它们),并用百分比耗尽耗尽成本耗尽。
  • 2004年美国乔布斯创造法案 允许国内制造商和其他税收损失的国内生产收入的9%,总额为770亿美元。
  • 2005年的能源政策法案 为住宅和商业太阳能系统安装的成本推出了30%的投资税收抵免。信贷已延长多次,可用于2016年12月31日前为服务提供的系统。

虽然税收福利的意图可能是值得称赞的,但是,骗子已经很快利用欺诈性投资,承诺向个人投资者提供慷慨的税收扣除和学分。通过促进投入的美元将拒绝税收的思想,诈骗者可以从他们计划的糟糕经济学中转移注意力。

因此, 内部收入服务 积极追求推动者和投资者“滥用税收避难所,”那些被视为有唯一目的来产生损失,扣除和信贷的人,超过投资金额。滥用庇护所通常使用不切实际的分配,夸大的评估,与非追索贷款有关的损失,以及不匹配的收入和扣除,以产生虚假的财务业绩。

6.假慈善机构

根据这一点 2016年世界给予指数,美国是世界上最慷慨的国家之一。 给予研究所据宣布在美国履行慈善事业的非营利组织报道,美国人仅在2015年捐赠了3730亿美元。因此,追踪了超过100万个公共慈善机构 国家慈善统计中心。无论是寻找致命疾病还是从自然灾害中恢复的治疗,美国人都很快打开他们的钱包以获得有价值的原因。

不幸的是,这种慷慨是不可抗拒的,因为骗人的男人和骗局寻求快速得分。社交媒体和大众电子邮件扩大了可以以低成本征求征求要求的潜在受害者的数量。使用着名组织的类似探测名称来混淆捐助者,同时虹吸到内部人员和附属组织的大部分捐款,多年来许多所谓的慈善机构逃脱检测。

有几个例子包括:

  • 癌症基金Inc.,Cancer Support Services Inc.,儿童’据2008年至2012年间,2015年,美国癌症基金和乳腺癌协会公司于2015年被指控于2015年在2008年至2012年期间收取1.87亿美元的费用。 ABC 7.
  • 2015年亚当·桑克斯于2015年被罚款589万美元,他在建立鲣鸟岩石中的角色!,假乳腺癌慈善机构。 韦斯特伍德 据报道,Shryock也被指控另一个涉及丹佛的难民难民和移民服务公司的另一个骗局。
  • 美国海军退伍军人协会是佛罗里达州坦帕的虚假慈善机构,从捐助者提出了近1亿美元。 路透社 据报道,约翰唐纳德科迪,一位哈佛大学训练有素的律师和美国陆军情报单位的老兵,以前曾在贪污贪污,并在以新名称消失之前被怀疑。

肯·斯特恩,作者“慈善机构”和国家公共收音机的前首席执行官声称,慈善豁免易于获得,没有系统,以确保他们达到慈善目的。认识到诈骗的高可能性, 美国国税局 2016年初发布了公告,以三项具体建议发出警告假慈善机构的公民:

  • 对于与国家知名组织类似的名字,是谨慎的慈善机构。
  • 大学教师’否向任何征求贡献的人提供个人财务信息。
  • 大学教师’t give or send cash –相反,使用支票或信用卡来记录事务。

潜在的捐助者也应该意识到分配给有需要的人的捐款的百分比可能会明显低于捐赠金额,据 CharityWatch. 。例如,每捐赠给红十字会的每1美元,0.30美元到筹款和0.10美元。相比之下,迈克尔J. Fox For Parkinson’S研究花费0.08美元用于筹款和管理费用0.11美元,每筹元为1美元至最终受益者。

有几个公众 慈善看门狗 , 包括 CharityWatch. , 这 BBB明智的联盟 , 和 慈善导航员.

欺诈假慈善机构

最后一个词

不幸的是,丑陋不是导致被骗的人类特质。经济学家和诺贝尔奖获得者Robert J. Shiller断言我们往往是受害者“喝自己的浴水。” In his book “不合理的繁荣,”Shiller解释说,过度信任和过度乐观是心理反馈回路或加强循环的结果。随着越来越多的人参加骗局,其他人失去了他们的客观性和对损失的恐惧。当他们购买时,循环继续。

没有人免于成为受害者。斯坦福大学的劳拉卡斯滕森(Stanford)大学心理学家参加上述 美国心理协会 采访,注意到“we’在等待所有受害者。我们一切都很有可能是在某些情况下的受害者[康明明],我们’我可能永远不知道我们’re victims.”

您可以建议避免被骗的额外提示?

迈克尔刘易斯
Michael R. Lewis是一家退休的企业行政和企业家。在他40年以上的职业生涯中,刘易斯创造并销售了10家不同公司,从石油勘探到医疗保健软件。他还曾一直是注册投资顾问,该顾问是该国更大管理咨询公司之一的校长,以及美国最大的非营利性健康保险公司的高级副总裁。 Mike的个人投资,商业管理和经济的文章可在几个在线出版物中获得。他是一名父亲和祖父,他还为在西德克萨斯州西部的平原上撰写了非小说和传记作品 - 包括 风暴 .

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