过去三年充满变化–经济上，财务上和社会上。我们’我们已经看到许多文化和金融界的标志人物从英雄到小人的发展都非常迅速。在过去的十年中，许多流行歌手和体育英雄花在小报上的时间比追求自己的职业要多。甚至曾经被誉为变革工具的总统巴拉克·奥巴马（Barack Obama）最近也遭受了宽限期的打击。

显然，我们正处于历史过渡时期，这几乎反映在我们社会的各个领域，包括金融领域。当。。。的时候 2008年经济衰退 遭到复仇打击，有趣的是，曾经被视为金融英雄的强大的首席执行官，政客和中央银行几乎在一夜之间成为了恶棍。这主要是由于过去30年的许多金融正统观念在2008年由于某些金融准则完全停止工作而被淘汰了。

挑战财务准则

经济危机迫使我们挑战过去几十年来已成为标准的一些金融习惯。以下是在危机过后受到广泛质疑的一些假设：

1.多样化始终有效
在2008年，我们发现所有资产类别 能够 马上下来。那些寻求 安全投资债券 情况稍好一些，但在危机期间，债券也有所下跌。 投资黄金通常被认为是安全的选择，但最终与所有其他商品一​​起下跌。从那以后，它进行了大规模的集会，但当时，’没有比股票更好的对待。

一些人认为，对不相关资产类别的不懈探索实际上导致了多元化收益的真正侵蚀。一旦一位投资经理发现一种资产类别似乎与股票的走势有所不同，就会大量涌入，从而丧失多元化效应。它’s the old “when everyone’s special, no one’s special”现象。在过去的几年中，我们发现资产类别之间的相关性越来越高，’在增加中非常明显“everybody in – everybody out”市场交易模式。

2.债务正常
我们看到这个想法在经济的各个层面上都得到了体现。政府，公司和消费者承担的债务都在增加。利率如此之低，以至于几乎像是免费的钱。我们买了更大的房屋，汽车和电视。金融机构使用杠杆（债务）试图获得高于平均水平的回报，以弥补低利率环境。政府已借了天文数字 政府救助 和 权利计划.

我们大家似乎都忘记的一件非常重要的事情是，即使利息为零，本金仍必须偿还。利率也可能使我们无所适从 能够 上升和下降。如果发生这种情况，偿还所有债务将立即变得昂贵得多。

3.房地产总是上涨
许多人向自己的房屋借了最大一笔钱，并相信他们会继续升值。什么时候 房地产 价格急剧下降，留下的资产很少，为零或为负，债务负担也很大。同样，密切关注价值始终是一个好主意。看起来好得令人难以置信的价格通常不会’t last –在任一方向上。

4.买入并持有投资
这是您设定 个人投资组合资产配置 股票，债券和现金，并定期重新平衡以使您的分配百分比恢复正常。许多人接受了这是实现长期退休储蓄目标的唯一方法，并期望许多财务顾问，书籍和媒体承诺的年度股票回报率为7％。但是，当十年来第二次市场崩盘，投资者发现他们在10年的时间里亏本时，许多人想知道自己是否被金融业所欺骗，而该金融业却通过持有我们的钱来赚钱。

这并不是说您应该交易自己的 退休投资 经常。大多数经验不足的交易员都会亏损。但是你 能够 通过出售被高估的投资，在战略上进行一些重新平衡。您可以更密切地监视您的投资，但不要过于频繁地进行修改。

这是什么意思？

所有这些变化对您，您的个人财务状况和投资都意味着什么？以下是应对不断变化的环境的几种方法：

准备好
仅仅认识到我们正处在一个重要的过渡时期中，这会使事情变得容易一些。如果你’重新准备好弯球，你’越过板块，撞击的可能性就越小。

保持知情
使您随时了解当前经济和金融信息的基础知识。与新的投资趋势和产品保持同步，并仔细确定哪种最适合您（例如 吉姆·克莱默’s Action Alerts Plus)

控制你所能
尽管金融法律，法规和规范正在发生变化，但个人理财的许多基本原则永远不会改变。使用诸如 Mint.com 和 您需要预算（YNAB），花费少于您的收入，并且 设定灵活的长期财务目标 为了你的未来。

偿还债务
目前，利率仍然很低。没有人知道情况会持续多久。如果您现在还清本金，加息的压力将大大减轻，您’可以节省大量的未来利息支出。 摆脱债务 还将使您能够将复合收益从反派变成英雄，因为它可以帮助您建立储蓄而不是延长债务。

自金融危机爆发以来，您是否改变了财务处理方式？