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你在经济上识字吗?– Tips &资源为资金教育

金融知识 is a big deal. In the United States, it’在总统公告宣布的大约60个官方月份纪念活动中。

就像2月份是黑人历史月一样,可能是心理健康意识月,11月是国家企业家月,四月是国家金融识字月。在2000年代后期的全球金融危机之后,追随多年的非官方观察和多个国家级宣言,巴拉克·奥巴马总统正式确认了2011年的金融扫盲月份。

为什么联邦政府认为需要为金融扫盲编程设计30天?对于初学者来说,因为财务文盲是昂贵的。在2019年的研究中 国家金融教育委员会,2018年的个人金融知识的自我报告的成本为每名受访者为1,230美元。那’占2017年中位家庭收入的2%。

如果您觉得对基本个人金融概念的不完整理解,您去年花费了您,您’显然并不孤单。但金融扫盲是’T火箭科学。随着努力,您可以克服您今天面临的任何知识差距,并停止留在桌面上的钱。从这里开始。

什么是金融扫盲?

“Financial literacy”描述有效地管理您的个人财务所需的知识和技能,实现完全的财务自给自足。

经济识字的消费者能够提供有关一系列与金钱相关事项的知情金融决策,例如:

  • 银行业
  • 近期预算
  • 使用和管理信贷和债务
  • 避免金融诈骗和剥削
  • 为财务目标设定和储蓄
  • 长期财务规划
  • 投资
  • 财产planning

喜欢语言识字,您的阅读等级水平量化您的能力,金融扫盲率较为划分。新手几乎没有理解最基本的金融概念。中间体掌握了支出和储蓄的基础,但可能与更多的抽象或长期概念斗争。专家有知识和信心来管理他们的金融生命的所有方面,并装备他人–孩子们,父母,国内合作伙伴,朋友,员工– to do the same.

查看我的抹布杂志。


如何增加金融扫盲

没有人出生在专家级的金融扫盲,没有人在一夜之间达到它。但是’并不是说经济上自给自足需要多年的密集研究– far from it. Here’你现在可以做的是,开始或推进自己的个人金融之旅。

1.认识自己

对金融扫盲之旅的第一步是自我知识。

是的,因为您的财务和个人情况发生变化,您的原则,目标和优先事项也会如此。但这不应该 ’T导致您在此处和现在建立一个参考框架。除其他外,考虑:

  • 你的时间地平线。你在哪个生活阶段?年轻的消费者’优先事项自然不同于老年消费者’.
  • 个人价值观。考虑任何可能影响您的财务行为的深层持有的信仰或价值观。例如,一些消费者旨在避免债务所有费用。其他国家环绕环境主义的财务决策,排除奢侈品 汽车所有权.
  • 目标和目标。你花了什么和储蓄?你想在哪里五,10,20岁?
  • 风险宽容。使用风险公差评估,以便在开始将您的资金工作之前通知您的投资决策。这 密苏里大学’S风险耐受问卷调查问卷 是众多例子之一。
  • 信贷档案。即使你怀疑你不’T有很多信用历史,以肯定地了解。去 allycreditreport.com. 申请免费信用报告您’依法授权,然后使用免费服务,如 信用卡玛 定期检查您的信用评分并学习如何改进它。

这只是开始。随着您的金融扫盲改善,您’LL获得更多洞察力,您是您作为消费者,策划者和投资者的谁。

2.始终考虑财务信息来源& Advice

金融扫盲需要贪婪的信息消耗。唉,并非所有财务信息和建议都同样有价值。始终考虑您消耗的任何财务信息的来源,包括在金钱架时发布的信息发布的信息。是的,我们努​​力成为无偏见和信息性,但我们的内容是由具有多种凭据的作者名单编写的,其写作通过深入的研究和个人经验而告知。始终考虑信息,鉴于其适用于您的情况和目标。任何个人金融网站,出版物或播客都一样,无论它如何权威,它都是有权威的。

从利润驱动的金融公司,如银行,投资公司和信用修理机构等财务内容尤为谨慎谨慎。对于利润驱动的组织,发布无偏见的建议是销售其核心产品和服务的二级。他们 ’在内容营销业务中,这意味着他们的内容对他们来说只有缺乏,因为它会增加市场在市场上的信誉。

也谨慎’经常被称为“金融娱乐综合体。”CNBC和MOTLEY BOOD等金融娱乐网点推动争议,逆势思想,以争议的争议,以牺牲声音–如果较少耸人听闻–观点。尽管强制性免责声明,但金融娱乐网点可能作为主流投资建议呈现’T适合大多数读者或观众,对那些将它们带到福音的人来说具有可能的不利后果。

在金钱架子上,我们将在所有其他内容之前的金融健身基本面进行,并采取均衡,综合的方法来描述个人金融概念和策略。相比之下,仅来自金融娱乐平台的信息–例如,观看CNBC,例如–是一种扭曲金融世界观的肯定方式。

如有疑问,转向中立,良性的来源,尤其是官方政府机构等 消费者金融保护局 and 证券交易委员会和非营利组织研究型大学。

3.寻求一系列意见& Advice

始终寻求各种各样的意见和有关金钱问题的建议。你会’T选择在电话簿中第一位医生的推荐进行重大手术;为什么根据单一的文章或视频制定潜在的生命变化的财务决定?

随着时间的推移,通过将自己暴露在一系列的金融哲学中’LL获得了对铺掩机的有价值信息和建议的必要条件,以及阐明自己的金融哲学所需的信心。

4.掌握基本面

转向无偏见的资源,包括金钱架子,了解复方兴趣,银行账户类型,账户费,存款保险,投资多样化以及金钱时间价值等基础概念。检查和储蓄之间的区别是账户’对于最聪明的话题,但每位银行业客户都需要了解它以避免,说,超额退出罚款超过所有美国储蓄账户的六个撤销期限限制。

5.拿课程或课程

寻找免费或便宜的个人金融课程和您可以在业余时间进行的课程。 Brigham Young大学是一家位于犹他州的私立高等教育机构,拥有一个非常强大的– and free – 在线个人金融教育垂直, 例如。印第安纳州为基础 普渡大学 有一个专注于一系列财务状况的核心课程。如果您更喜欢亲自教学,您当地的社区学院或图书馆可能有免费或廉价的夜晚或周末课程。

6.使用免费或低成本的金钱&信用管理工具

除了信用业力, 信用芝麻 是另一个伟大的免费信用监控资源。只要您能够从合作伙伴那里容忍有偿产品和服务的定期优惠’真的没有理由不选择免费的信用监控服务。

It’S也明智地使用免费或低价个人预算应用程序,特别是如果您’在过去或你的预算中遇到了困难’T曾经有真正的预算。 薄荷 是一个流行的,用户友好的选择’托在口袋里花费了任何东西; neobudget. 是一种无褶的数字考虑基于现金的信封预算方法; 你需要预算 索赔其钟声和吹口哨每年节省平均用户6,000美元;如果你喜欢谷歌表,你可以通过预算完成 舵手.

最后,考虑自动储蓄应用程序–再次,特别是如果你’ve难以保持过去的稳定储蓄率或储蓄。这个空间也很拥挤;首先退房 ch, which –与一些自动储蓄解决方案不同–没有每月维护费或隐藏费用。 橡子 是另一个要考虑。当他们围绕购买时,差异被投资于您根据风险容忍建立的投资组合。

7.唐’在你爬行之前尝试走路

永远不要高估你的金融扫盲。如果你’重新努力了解特定的金融产品或行为,可以’寻找简单,无偏见的答案,直到你感到更舒服。例如,唐’T打开保证金账户并开始 日交易 在您了解股票市场工作之前;那’S用于金融灾难的谱系。相反,您可以使用类似的Robo Advisor 提高,他们将为您处理大部分工作。

8.唐’害怕寻求帮助

而不是高估你的金融扫盲,寻求来自比你更了解的人和组织的指导。

使用 财务规划协会’S Free Planner搜索工具 查找经过认证的金融计划人员与您的目标保持一致,并与每个人建立无义务磋商,即使您也是如此’还没有准备就制定计划或聘请投资顾问。

如果你’重新努力支付债务,使用美国司法部’s 国家批准的信贷咨询机构列表 在您所在地区找到信誉良好的提供商。

如果你’准备购买房子或想知道这个过程需要什么,寻找一个 HUD批准的住房咨询组织 并注册课程。

请记住:唐’T将任何一个人或组织的单词作为福音。如在投资中,建立金融扫盲成功的关键是多元化。


进一步阅读金融扫盲

准备提高金融扫盲?我们’在每个主要的金融扫盲主题上聚集在一起。使用链接来打开捕捉眼睛的文章,并记住在评论中分享您的想法!

金钱管理

从支出和储蓄到您留下资金的位置,了解如何在日常处理您的财务状况。

预算& Saving

了解所有关于近期预算和保存的所有内容。

银行业& Alternatives

探索银行和合法的替代品来管理你的钱。

和你的伴侣管理钱

像预算和挽救这样的事情与两个人变得更加复杂。这里’关于如何与伴侣或配偶导航家庭财务。


2.理解& Managing Debt

通过阅读这些作品,使广泛常见的信贷和债务不太令人恐惧。

您的信用评分

您的信用评分在您的财务状况中发挥着至关重要的作用。了解信用评分的工作以及您的得分意味着什么。

信用卡

信用卡是最常见的消费者债务类型。这里’您需要知道是一个负责任的信用卡用户。

其他类型的债务& When to Use Them

潜入令人耳目敬的债务产品数量,可用于经济上的识字消费者,并了解他们的工作方式。

偿还债务

这些文章可以帮助您管理和减少现有的债务负荷。


3.增加你的收入

探索这些收入促进的机会和战略,以帮助您提出预算,使其更容易规划未来。


4.财务规划

从这里开始寻求财务规划和相关概念的指导,例如在不同阶段的税收和目标设置。

设定财务目标& Principles

这些文章涵盖了建立您的财务原则和可实现目标的艺术和科学。

税收

税收可能很复杂,但你可以’t avoid them. Here’你需要知道什么准备你的。

保险

你永远不知道未来的持有情况。这里’如何确定您需要多少覆盖,以保护自己免受不可预见的。


5.投资

探索您必须理解的概念和原则,以了解知情投资决策。


6.房地产规划

你越早开始思考房地产规划,更好。


7.教孩子们关于个人金融

不确定如何与孩子们谈论金钱?从这里开始。


8.避免金融诈骗

金融诈骗太常见了。学习如何提前发现它们,如果你,请求补救’re a victim.


9.杂项金融扫盲主题

这些杂物主题对于未能适应上述类别并不不重要。


最后一个词

它熊重复:金融扫盲是一个旅程,而不是Jaunt。上面的列表只是我们在各种金融主题上提供的文章的一部分–我们努力的全面,我们不’据称在那里提供每个单一财务话题的最后一句话。

您可以为您的个人金融扫盲做的最好的事情是成为一个贪婪,受过良好的财务相关内容的消费者。随着您提高信息消耗,使用您现有的价值系统,个人情况和生活目标,以告知您的意见和目标。

和唐’t be a stranger. We’在这里帮助您成为一个更聪明,更自信的消费者。

Brian Martucci.
Brian Martucci.写信给信用卡,银行,保险,旅行等等。当他没有调查金钱架子读者的时间和节约额外的策略时,你可以找到他探索他最喜欢的小径或抽出新美食。在推特上到达他 @brian_martucci..

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