广告商披露
X

广告商披露: 本网站上出现的信用卡和银行提供来自信用卡公司和Moneycrashers.com的银行收到赔偿金。此补偿可能会影响产品出现在本网站上的方式以及位置,包括例如它们在类别页面上显示的顺序。 Moneycrashers.com不包括所有银行,信用卡公司或所有可用的信用卡优惠,尽管不管赔偿如何,所以要包括全面的优惠清单。广告商合作伙伴包括美国运通,追逐,美国银行和巴克莱卡等。

  • 日期

经过

挖掘更深

27,207粉丝喜欢
26,225追随者跟随
43,772追随者跟随

成为钱克萨斯!
加入我们的社区。

金融健康检查:您需要知道的15个数字

您如何了解您的财务状况?

如果你’曾经尝试过改善你的健康,你知道目标和测量的重要性。它’难以减肥而没有饮食,规模和运动计划,或者在没有困扰的情况下变得更强大,以算上健身房的重复。

随着旧业务的说法,衡量的是衡量的。您的个人财务状况也是如此。如果没有设置目标并保持脉搏,它’很难实现任何进展。

忘记花哨的金融行话。以下是15个数字,以帮助您监控您的财政健康,以及为什么他们很重要,如果你不一样,如何找到它们’t already know them.

收入& Taxes

净收入电子表格计算

太多人 与财富混淆收入.

I’已知有足够的人获得六种数字,因为他们花了每一分钱,他们总是被破产。我也认识30年代的教师,每年赚取45,000美元的净值500,000美元。

尽管如此,它还需要收入来建立财富。收入是您的财政机构需要增长和强大的燃料。所以’唯一的自然我们从一开始就开始:你的赚多少钱。

1.净月收入

税后取出,在给定的月份获得多少钱?如果你不’知道这个数字,它’s impossible to 创建预算 that’s of any use.

在我自己的预算中,我喜欢保持简单和使用四周’税后收入作为我的月收入,而不是我的年度税收收入除以12.如果您每周或双周获得付款,您只能依靠四周’任何给定的月份的收入,不是抽象的分数。

了解您的净月收入,因为这是您开始建立财富的基础。

2.有效税率

看看你过去两年’纳税申报表并运行简单计算:您最终会对联邦,州和地方所得税失去什么百分比?

当您了解您的有效税率时,您可以开始努力减少它。你可以贡献更多 IRA或Roth IRA,或者 401(k) 或类似的税收延期账户。你可以 逐项列出您的扣减 如果您有足够的可扣除费用。你甚至可以搬到一个 国家没有’收取所得税.

最后,从过去两年中比较从您的薪水中扣除的税收百分比。你超出了吗?低价?

如果你’重新划分,提高您的扣缴金额以避免IRS处罚。如果你’重新多付,那么你’重新将钱与美国国税局有效地贷款。减少扣缴金额,以便您全年投资这笔钱并赚取返回。


开支& Savings

计算费用计算器笔记本电脑图

无论你赚多少收入,你的财富都取决于你花费少于你赚的能力。确定你变得有多少钱。

3.年度不规则费用

每年,你花钱在可能aren的费用上’在您的每月预算中。节日礼品,生日礼品,婚礼礼品,汽车维修和家居维修等成本是您的’每月都会招致,但这是不可避免的。

任何费用你’T预算为一个问题。这些“unexpected”费用通常最终超出节省而不是可支配收入。

这些预算出血的解决方案不规则费用简单:预算为止!拉动所有信用卡和去年的陈述,并计算您在不规则费用上花费的费用。请记住,您可能已经花了一些现金,因此也可以估计那些。

一旦您’ve统计了您的每年的每年支出,您可以为不规则费用设定每月预算,以重新控制它。

专家提示:如果你不’目前有一个预算为自己设置,你可以开始 ynab..

4.储蓄率

可以说是本名单上最重要的数字,您的储蓄率是您为储蓄和投资提供的收入的百分比。你的越高 储蓄率,你建立财富越快。它’s that simple.

但是,美国人只是平均节省了大约3%的薪水票据,据 MarketWatch.。那’几乎没有足以跟上通货膨胀的步伐,更不用说建立任何真正的财富。相比之下,火灾的成员经常节省40%,50%,甚至70%的收入。他们这样做,所以他们可以在5或10年内退休而不是等待40或50年。

查看您的预算作为检查,并计算您当前的储蓄率。然后削减尽可能多的费用来提高它。


债务& Credit

信用评分乘客晚上通勤火车站

虽然债务是’它本质上是邪恶的,它’s a tool that’经常滥用。了解这些数字将帮助您保持持续债务的紧张盖子,并尽量减少债务的潜在风险。

5.债务到收入率

你r 债务到收入率 是一个简单的计算:您每月汇率收入的百分比达到债务。例如,如果您每月赚4000美元,您的每月债务支付高达1,000美元,您的债务到收入率为25%。

抵押贷款公司使用这个数字来获得贷款的资格。但即使你aren,你也应该把这个比率修剪下来’去买贷款。开始 偿还您的高利息信用卡债务 Pronto。然后看看其他高利息债务,如学生贷款,尽快使用策略等 债务雪球方法.

如果你 have high-interest debt, consider using a personal loan from 可信的 以较低的利率巩固所有债务。你的钱越少’每月失去债务,你可以赚取建设财富的钱越多。

6.当前家庭LTV比率

当您拿出抵押贷款时,贷方要求您放下一定比例的购买价格。其余的购买价格,他们借给您的百分比,被称为贷款到价值(LTV)比率。

随着时间的推移,当您偿还抵押贷款余额并随着您的家庭(希望)欣赏时,您的LTV比率会发生变化。这一事项由于80%LTV,传统的贷款人通常要求您支付 私人抵押贷款保险(PMI),这可以增加每月抵押贷款支付数百美元。

此费用以任何方式对您无法帮助您。它’仅在您的默认情况下才能保护贷方。换句话说,它’s lost money.

当您的贷款余额降至您家市市场价值的80%以下时,您通常可以申请将PMI从抵押贷款付款中删除。通过电话和表格提交,您可以每年节省数千美元–但只有你知道你当前的LTV比率。

7.信用评分

你不’T需要知道你的确切分数。它不断波动,有三个主要的信用局,每个主要的信用局都有自己的分数。但你应该了解你的近似信用评分。

你’re entitled to 免费运行您的信用报告 每年曾一年的三个信用局。一旦您了解您的分数,您可以采取措施 改善您的信用 并帮助您获得较低昂贵的融资资格。

您的信用将决定您有多少房子。一种 良好的信用评分 将帮助您借用更多但花费更少,而糟糕的分数会让您支付高利率,高额费用和更高的付款。

专家提示:给出信用评分的好方法快速提升是 报名参加免费的Experian Boost帐户。 Experian将使您有机会通过修理电话和公用事业账单的付款历史来立即提高您的信用评分。


资产& Investments

紧急基金罐子硬币现金票据

储蓄率较高,较低的有效税率和降低债务和开支,您可以建立真正的财富。但是如何测量财富?您开始建造和监控财富时需要知道哪些数字?

8.净值

当人们扔掉这个词“wealth,”净值通常是他们的意思。您的净值是您的资产和负债的总和。这里’s 如何计算您的净值.

定期检查此数字,或者更好地设置使用平台的自动监控和报告您的净值 薄荷, 个人资本, 或者 你 Need a Budget。您可以将您的其他财务帐户链接到这些平台,他们将为您提供净值的实时报告和定期电子邮件更新。

9.现金准备金率(紧急基金)

大多数个人金融专家都认为每个人都需要一个 紧急基金。他们不喜欢什么’同意你需要多少。

紧急基金,也称为现金储备或液体储备,这是它的声音:一定数量的现金或其他稳定,容易出现的资产为紧急情况。而不是将特定的美元价值设置为目标,许多个人金融专家建议推出一定数量的月份’ worth of expenses.

那’s where the “ratio”进来。它告诉您您可以使用现金储备涵盖多少个月费用。

在最低限度,旨在在您的紧急基金中有足够的措施,以涵盖一两个月’价值的费用。许多专家建议推出六个月’ to a year’虽然为年轻人和契合而言,但可能是可能过于保守的价值。

It’取决于你觉得宽容的钱有多少钱。关键是您设置了紧急基金目标并开始工作。

专家提示:确保您的紧急基金处于高利息储蓄账户中– our favorite is a CIT银行储蓄构建器帐户。您不仅可以轻松访问资金,还会每月赚一点兴趣。

10.现行资产分配

资产分配是一种奇特方式,描述了您的资金的百分比被投入不同类型的资产。例如,您可能拥有10%的现金,70%的库存,您通过的美术中提供了10% 杰作和10%的债券。

然后,您可以进一步分解这些广泛的伞类别。在您的股票中,国内与国际的百分比是多少?小帽与中或大帽?它们是否在能源部门,技术部门,医疗保健部门等?

如果这一切都听起来很复杂,Fret没有。你可以保持你的 资产分配战略 像你一样简单或详细。一开始,你可以投资一个 索引基金 那 tracks the S&P 500,并留下它。当您了解更多时,您可以挖掘不同的部门,地理区域和市场上限。但是你不’t have to.

使用像这样的平台 个人资本 这追踪您的净值也会帮助您。它将在简单的饼图中显示您当前的资产分配。

您需要了解您当前的资产配置的原因很简单:因此您可以调整它以适应您的目标和目标。

11.目标资产分配

许多投资顾问建议您的 随着年龄的增长,资产拨款变更.

传统智慧认为,当您更接近退休时,您的目标资产拨款应转向低风险投资。这可能意味着将您的一些款项从股票和债券中移动,或销售更高风险的库存,以支持低风险股票。

无论您的年龄如何,您应该将目标资产拨款作为投资策略的一部分设置。随着您的各种投资上升和下降,您的资产配置转变。每年一次或两次,进入您的经纪帐户并重新平衡您的投资组合回到目标资产配置。

这迫使您销售高,并在从投资中搬到目前较低的投资的投资中搬运。

专家提示:如果您使用类似的Robo-Advisor 提高,它将在全年自动重​​新平衡您的投资组合。


退休

退休规划堆积硬币未来

无论你多么热爱你的工作,那么当你不能再上班时会来。对于那些谁的人’嗯,好吧,好吧,你可以说这么好,更好。

退休是最终的 长期财政目标,大多数人几十年来计划和执行。你越早要退休,你需要计划更好。

12.雇主退休捐款

此列表中的一些数字要求您策略,计算和计划。不是这个。

问你的雇主’S HR部门一个问题:“你提供匹配的退休捐款,如果是的话,多少钱?”许多雇主将与您的贡献相匹配’S 401(k)计划高达一定百分点。

确保您利用雇主有效的免费资金。它也没有’受伤的是,它推动你把更多的钱放在一边,或者它’s tax-free.

专家提示:定期,确保您的雇主赞助401(k)在财务上有正确的轨道。你可以 从BLOOM注册免费的401(k), 和他们’LL检查您的资产分配以确保您’重新多样化。加上,他们’ll检查你是否’在投资费中偿还太多。

13.目标退休年龄

你想什么时候退休?

这个简单的问题会影响你需要多少 保存并投资退休。 SPOILER ALERT:如果您想在40处退休,您需要投入更多的资金,而不是计划在70处退休。

首先设定目标退休年龄,因为您的目标巢蛋部分取决于您预计您的退休收入的时间。

14.目标退休收入

同样,如果您想要退休的200,000美元的年收入,您需要投资超过40,000美元的。多很多。

如果你’再次遵循4%的规则(暂时的安全提款),那么对于您想要退休的每一美元收入,您需要投资25美元。这意味着如果您想要退休的年收入200,000美元,则需要一个500万美元的巢蛋。相比之下,如果您想要40,000美元的退休收入,您只需要100万美元。

与此同说,除了你的巢蛋外,您可能会有其他来源的收入。如果您在62之后退休,您可以期待不同程度的收入 社会保障, 例如。

15.目标巢蛋

你知道你当前的净值。您需要多少才能退休多少?

答案取决于您的目标退休年龄和收入。 start 安全提款率。你希望巢蛋持续时间越长,每年可以提取的比例越低。换句话说,预期退休时间越长,你的巢蛋越大一定是相对于你想要的收入提供的收入。它’不是火箭科学。

4%的规则是基于您的假设’退休后住了30年。如果您计划在65次退休并居住在95岁,而且您每年收入每年50,000美元(不包括社会保障收入),那么您可以使用4%的规则来计算目标巢蛋。只需25美元即可乘以50,000美元即可达到1,250,000美元的目标。

根据您想要退休的时候–因此,您计划住在巢蛋上有多长时间–您每年可以撤出多达6%的巢蛋或少于3.5%。当加上目标退休年龄和收入时,您可以使用安全提款率来快速估计您需要保存退休的程度。


最后一个词

我母亲总是告诉我,“如果你忽略了你的牙齿,他们’ll go away.”你的钱也是如此。

上文的15个数字有助于澄清您的财务过去,现在和未来,以便您可以跟踪您的进度,可实现可实现的目标,并执行到达它们。掌握这些财务人数越好,你的赔率越好’ll reach your goals.

G. Brian Davis.
G. Brian Davis.是一个房地产投资者,个人财务作家,以及令人沮丧的旅行瘾君子。他在阿布扎比度过了九个月的一年,并在他的家乡巴尔的摩之间分裂了剩下的每年,并在世界旅行。

接下来
金钱架子

最新
金钱架子

注册我们的通讯

了解为什么218,388人订阅我们的时事通讯。

你想让我做什么
用你的钱?

制作

探索

管理

探索


探索


探索

保护

探索

投资

探索