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8财务账户为您的孩子开放,以创造终身财富

如果您希望您的孩子融入富裕,经济上的识字成年人,您将不得不自行教授这些资金。美国公立学校系统肯定不教 金融知识。这是一个原因 96%的美国人 无法通过基本的金融扫盲测试。

我在中产阶级家庭长大,父母受过良好受过良好受过良好的父母。但尽管他们养育优势,但我必须教授自己的金融扫盲。许多课程证明昂贵,通过审判和错误学习了艰难的方式。

教你的孩子钱 为您的后代奠定基础,以引领几代人来引领富人的生命。你可以这样做,这是通过为您的孩子开辟某些财务账户,而他们年轻。

制作百万富翁:开始年轻的力量

想象一下你和你的少年每年将6000美元存入一个罗斯IRA,从而从他们14到19岁时到19岁。平均回报10% - 符合 历史悠久的&P 500 returns  - 在五年后,他们在账户中有40,293.66美元。

然后说他们从未投入额外费用。这个帐户简单 化合物 在接下来的几十年里,在未来几十年中,既不沉积在背景中仍然没有存款也没有提款。

截至65岁,您的孩子的账户将持近300万美元(2937,024.37美元,确切)。他们没有在19岁的12岁之后投资一分钱,但他们退休了一万百级素。

这是复合兴趣的力量:时间为你举起沉重的举动。

8账户教学&为您的孩子构建财富

如果你想增加孩子的孩子 金融扫盲智商,计划自己这样做。没有人会向他们展示建筑财富的绳索。

这是坏消息。好消息是你可以像你一样铺平自己的财富 教你的孩子如何保存,投资和管理他们的财务投资组合。

以下是与您的孩子开放的八个财务帐户,何时打开它们,以及如何使用它们以实现创造代代财富的最大效果。

1. 529 College储蓄计划

作为父母,您可以开始为您的孩子提供贡献 529大学储蓄计划 从他们出生的那一刻起。

这些计划有一系列税收优惠。他们本质上生长免税,提款是免税的,类似于罗斯IRA账户。与Roth Iras不同,没有联邦捐款限制。

每个国家都赋予了每次受益人的贡献限额,但这些限制通常非常高。例如,最低限额最低的州允许每次受益人的终身捐款高达235,000美元。

虽然美国国税局不允许您从联邦应税收入中扣除这些贡献,但大多数国家允许您从州应税收入中扣除它。为了尽量减少联邦税,与您的会计师讨论您作为税收豁免礼物的529计划捐款。

当您的孩子撤回金钱时,他们可以为所有教育相关的费用提供免税,例如学费和书籍。如果他们在账户中留下了钱,他们可以分配新的受益人,例如你的下一个孩子几年后上大学。

何时打开帐户

当您的孩子出生时,打开529计划。如果您每年投资2,000美元,直到他们在18岁时毕业,如果他们获得10%的平均回报,则该账户将超过10万美元。每年投资1,000美元,他们仍然超过50,000美元 - 这是一个体面的大学成本开始。

打开一个帐户很简单。您可以使用像上课库这样的公司或通过下面的工具打开特定于国家的帐户。

2.支票账户

检查帐户不会让您的孩子有一天富裕。但你的孩子仍然需要学习 如何创建预算 如果他们希望自己建立财富,银行账户可以帮助他们了解如何在您家的安全环境中管理预算。

大多数父母教授孩子的父母方法的问题是他们只给他们收入,而不是任何费用。因此,孩子们培养了糟糕的预算和消费习惯。他们将所有费用视为自由裁量权,因为这就是他们所知道的一切。

相反,考虑试图为您的孩子模仿现实世界的财务状况。而不是给他们20美元 津贴,给予他们100美元的津贴,然后收取80美元的租金,租赁,杂货,公用事业,运输和其他您的孩子将面临现实世界的费用。

不要只是从津贴中扣留它。这击败了目的。让他们给你写一张物理检查或以电子方式转移钱。如果他们超支并无法支付他们的费用,请确保您有所作为,如在他们支付之前收回一些最喜欢的物体。

查看我们的列表 最佳的免费检查帐户 to get started.

何时打开帐户

当涉及到他们的成熟度和理解水平时,每个孩子都不同,但旨在与您的孩子在8和10岁之间开放支票账户。开始简单,将他们的收入与家务进行融合并为他们收费嘲笑现实世界费用。随着年龄的增长,你可以教他们更复杂的金融课程 创业 也许甚至帮助他们 打开自己的年龄适当的业务.

3.紧急基金的高息储蓄账户

如果每个成年人应该有一个 紧急基金 在储蓄中,你不应该教你的孩子建立一个吗?

与您的孩子开立高息储蓄账户,并让他们每月开始一定比例的收入朝着它。这一点不是下个月可能面临财政紧急情况。重点是从一开始就建立良好的财务习惯。

查看我们的列表 最佳高产储蓄账户 and this month’s 最佳银行账户促销活动 to get started.

何时打开帐户

打开储蓄账户,同时打开支票账户。它可以在同一银行或在不同的金融机构处,因此您的孩子每次登录其在网上银行时都不会旨在访问它。

4.

你的孩子无法打开一个 罗斯IRA  账户,直到他们开始工作并提交纳税申报表。

当然,如果您是自雇或拥有业务,您可以自己雇用他们,即使这是兼职 爱好商业。这使您和您的孩子以多种方式帮助您。

首先,它降低了您自己的应税收入。虽然您的孩子需要申报收入并可能纳税,但他们的所得税支架应明显低于您的税收。事实上,如果您支付不到12,200美元的费用,他们不应该因为单独的标准扣除而欠任何联邦所得税。你减少了应纳税所得的收入,他们欠税或税收很少 - 这是您家庭的即时胜利。

当然,一如既往,请确保为这些类型的决策咨询税务专业人员。

如果您走这条路,您的孩子可以贡献高达6,000美元或其罗斯IRA的总收入(以较低者为准)。如上所述,即使是少年的罗斯IRA捐款也甚至​​几年都将在他们达到60多岁时奠定了数百万美元的基础。

请记住,Roth IRA非常灵活。你的孩子可以 提前提取资金以在房子上用作下行付款 or 提取捐款以提出大学学费 在捏。虽然他们应该理想地让他们的Roth IRA复合物用于退休,但如果需要,该账户会为其他用途留下足够的空间。

何时打开帐户

虽然这一点 公平劳动标准法案 为14岁雇用儿童的最低年龄,不适用于您自己的孩子。如果您拥有一个,请考虑为您的企业创建工作。如果没有,你可以始终开始一个 侧面演出业务 为了同时赚取更多资金,教你的孩子有关创业和个人融资,雇用他们的Roth IRA目的,并降低您的家庭税率。

或者,如果他们14岁或以上,请帮助他们在其他地方获得工作。尽可能帮助他们最大限度地提高对终身财务安全的罗斯IRA的贡献。

您可以在几分钟内通过一个在线经纪人在线经纪人开设罗斯IRA M1金融 或者是一个有robo顾问 提高.

Roth Ira税免费邮寄纸盒储蓄

5.应税经纪账户

当你和青少年打开一个罗斯伊拉时,开放 应税经纪账户 在你的时候为他们。他们可以自由打开,您可以将该帐户用作其他投资课程的教学助手。

罗斯IRA账户非常适合教授被动投资的教学,例如购买少数 索引资金,因为你可以设置它并忘记它。但是通过应税经纪账户,您可以更具侵略性。也许你将一些股票共同购买或展示您的孩子如何使用停止订单和限制订单来触发购买和销售。如果您获得特别良好的投资才能获得休息,您可以让他们撤回其中的一部分庆祝。

换句话说,使用常规经纪基金向他们展示更先进的投资策略,并在需要时偶尔撤回资金,而不是简单的买入和持有被动投资策略,与退休账户很好。

A 2019 Gallup Poll. 发现,一半的美国人拥有任何股票。许多不拥有股票的美国人根本不明白如何开设经纪账户并购买和销售股票。通过展示您的青少年如何使用经纪账户,他们将比他们毕业的时间投资并进入现实世界的同行更舒服。

何时打开帐户

与Roth Ira一起同时开放应税经纪账户。确保检查当前 经纪促销活动 因为您可能能够获得现金奖金或免费股票。

6.信用卡

信用卡是工具。它们是危险的,它们很有用,他们需要正确使用技能。

通过打开一个基本, 以学生为导向的信用卡,你不仅可以教你的青少年如何正确使用卡,但你也帮助他们 在一个年轻时建立良好的信誉.

以最简单的课程开始:每月全部支付您的余额。如果他们未能这样做,请将卡片拿走,直到它充分支付。留意根本 信用卡错误 and correct them.

教你的青少年 如何明智地使用信用卡奖励, 如何利用0%余额转移,信用卡如何能够为金融紧急情况形成另一种防御 - 只要他们不保持持续的平衡。

当他们开始上大学或加入劳动力时,他们将拥有他们需要掌握信用卡的技能,而不是作为债务陷阱。

何时打开帐户

考虑在他们开始工作后为青少年开设信用卡。首先教他们投资他们的Roth IRA和经纪账户,告诉他们回报和复合的力量,然后让他们掌握信用卡的诱惑。

7.信用建设者贷款

“信贷建设者贷款”一词是误导性的。这些贷款没有借用贷款人 - 他们借用你,借款人。

它的工作原理:要建立信用,您可以使用Credit Builder“Lender”开立账户。您选择一个计划,他们每月从您的支票账户扣钱一定数量的月份,通常在6到24个月之间。资金进入CD或您姓名下的其他安全帐户。

在贷款期限结束时,您将收到您的退款,减去少量费用。

这听起来非常毫无意义和循环,考虑到你支付别人来占据你的钱,而不是收入回报。但贷方将每月付款作为分期贷款报告,帮助您与准时付款的历史建立良好的信誉。

何时打开帐户

打开信用建设者贷款账户纯粹是可选的。但是对于小费,您可以为您的孩子奠定基础,以获得已建立出色的信誉。有关更多想法,请参阅此列表 没有信用卡的建立信用卡.

8.健康储蓄账户(HSA)

作为税务延期账户, 健康储蓄账户 (HSA)可以说可以提供最佳税收优势。它们提供三重税收保护:贡献在您制造的一年中,贡献会增加免税,提款是无税收的。

虽然,HSA有几个琴弦。首先,提款只能用于与健康有关的费用。其次,账户持有人必须根据高度扣除的医疗保健计划涵盖,每年可扣除至少1,350美元的个人或2,700美元的家庭。最后,他们随着年度贡献限制,就像IRA一样:2019年为个人3,500美元和7,000美元。

以下是HSA对年轻成年儿童的父母感兴趣的地方:您的成年儿童可以由您的医疗保健计划覆盖,直到他们26岁,但如果您不再需要,您无法从HSA中撤回金钱以覆盖其医疗费用 将它们作为依赖 on your tax return.

这意味着您的18至26岁的孩子可以在您的家庭保健计划下覆盖时打开自己的HSA。他们 - 潜在的帮助 - 可以为自己的HSA提供贡献,以减少他们的应税收入并投资免税。

事实上,许多美国人开始使用HSA作为次级退休账户。他们利用了三重税收保护,知道他们没有退休的医疗费用。一个估计报告 CNBC.  发现,今天平均65岁的夫妇可能期望在其余的生命中花在医疗保健中花费近390,000美元。

你的成年孩子可以在他们的HSA中汇集钱,知道它不会浪费。它形成了另一个紧急基金和退休资金的另一个资金来源。

何时打开帐户

如果您使用HSA作为您的医疗保健战略的一部分,请帮助您的成人儿童通过自己的HSA开放 活泼 当您无法再申请他们作为纳税申报表时。

最后一个词

在为同一家公司为45年工作的日子里,那些人已经退休了45年的日子已经过去了。除此之外 退休后改变了今天的工人在很大程度上对自己的退休计划负责 - 鉴于大多数美国人的金融扫盲,这是一个令人不安的思想。

你可以为孩子们享受终身财富的方式铺平道路。不是通过信任基金或继承,而是通过教学金融扫盲的组合,帮助他们投资他们年轻人。当他们拥有自己的孩子时,他们的价值将远远超过他们的同龄人。当他们达到退休年龄时,即使他们从未投资又一分钱,他们也会成为百万富翁。

只需记住不要忽视自己的退休投资 帮助您的孩子支付大学 并开始始于建立财富。您的退休计划必须先来,或者您的孩子将拥有一个不受欢迎的房客,因为他们试图抚养自己的孩子。

您如何计划帮助您的孩子建立终身财富?你打算教他们什么,以及你对他们做出什么礼物或贡献?

G. Brian Davis.
G. Brian Davis.是一个房地产投资者,个人财务作家,以及令人沮丧的旅行瘾君子。他在阿布扎比度过了九个月的一年,并在他的家乡巴尔的摩之间分裂了剩下的每年,并在世界旅行。

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