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图评论–获得家庭股权信用额度的新方法(HELOC)

乍看上去
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图家居股票线

  • 4月 :2.49%至11.50%
  • 发起费用:0%至4.99%
  • 利率 : 固定的
  • 最大贷款到价值(CLTV): 95%
  • 贷款期限选择:30,10,15,30年
  • 批准时间 : 同一天
  • 是时候提供资金的时间:五个工作日
  • 最大信用额度绘制:100%的初始贷款金额

几十年来,当房主借钱时,很少发生变化。因此,找到一个真正扰乱房屋贷款行业的技术贷款人令人印象深刻。

成立于2018年, 数字 uses 区块形技术 和人工智能在几分钟内批准家庭贷款,并在五天内为他们提供资金。任何曾经借入抵押贷款的人或 家庭股权信贷额度 (HELOC)知道传统的贷款结算过程比这更长30至60天。

图的主要服务是混合家庭股权贷款和信贷额度。这是您需要了解的内容,包括如何与传统家庭贷方不同的数字。

图家居股票线

在解释数字提供之前,值得暂停传统之间的差异 家庭股权贷款与helocs。房屋股权贷款是抵押贷款 - 通常是第二抵押 - 以固定贷款金额和固定期限为现有的房屋。相比之下,Heloc是一个旋转的信誉线,所以房主可以根据需要绘制,最高达到最大信用额度。

从技术上讲,图的家庭股权线是一个heloc。但它包括对信用额度的一些不寻常的限制,并且与典型的Heloc一样灵活。借款人可以在抽奖阶段(前两到五年)反复达到原始贷款金额。

图的家居股票线使您可以将贷款从15,000美元到250,000美元的贷款抵御您家中的公平。图允许最大贷款到价值比(CLTV)为95%,这是行业标准的高度。但你的个人限制取决于你的 信用评分 和图的留置权。

图的贷款条款是五个,10,15或30年,您可以获得固定付款时间表。根据您的贷款期限,在两到五年之间存在初始抽奖阶段。在此期间,如果您希望,您可以从图中绘制额外的资金。一旦抽取阶段结束,您就可以再借入额外的资金,贷款交换到锁定的偿还阶段,就像标准抵押贷款一样。

图中的家居股票线条在大多数州以及哥伦比亚特区提供,该计划每年都在扩大。有关可用状态列表,请参阅底部的页脚 图的网站 .

申请流程

图的应用程序流程快速高效。这是您在图中申请房屋股权时所能期望的。

第1步:填写资格预审表

要开始此过程,请填写图形的在线预资格资格表格。他们只要求最低限度以确保您有资格:

  • 名称
  • 地址
  • 电子邮件地址
  • 出生日期
  • 抵押物业地址和物业类型
  • 贷款的目的
  • 家庭收入

接下来,图表执行a 软信用检查。它们在大多数州的最低分度为620,720年在俄克拉荷马州。如果您有资格,他们会引用始发费用,利率和最高贷款金额。

第2步:提交全额贷款申请

如果您喜欢您收到的报价,您可以继续完成完整的应用程序,这也只需几分钟。图要求您:

  • 照片识别 - 驾驶执照,护照或其他政府发布的照片​​ID
  • 银行账户访问
  • 证明 homeowners insurance 或房东保险
  • 证明 洪水保险 如果房屋位于洪水平原上

提交完整应用程序后,图形的自动系统会验证几个键数据。首先,他们运行艰难的信用查询,以确认您的信用评分。然后,他们的系统会根据您所说的收入检查您的银行帐户的交易历史记录。他们还检查公共记录以验证您是否列为业主。

大多数申请人在五分钟内获得最终批准。在某些情况下,如果其自动化系统无法验证某些数据,则可以请求其他文档。

在接下来的几天里,图的人类团队审查了自动化数据点,并确保一切都看起来正确。他们特别注意验证自动化物业价值以避免富裕。

第3步:虚拟结束

图使用创新的“enotary”系统来处理结算。您可以使用enotary的视频通话跳转,验证您的身份使用验证问题的组合并将您的脸部与照片ID进行比较。

从那里,它只是电子签署贷款文件的问题:票据(或承诺支付)和留置权的留置权。然后,渠乐园对您的电子签名文件进行数字公证,就像您的贷款一样是官方的。

第4步:资金

图已经拥有您的银行详细信息,因此他们在支票账户中以电子方式存入资金。电线转移只需几分钟或几小时即可传输,而不是几天,所以就像贷款过程的其余部分一样,它发生得很快。


图家庭股权线的优点

图的家居股票线提供传统的家庭股票贷方和HELOC程序的一些独特优势。

1.固定利率

作为旋转信用额度,Helocs历史上充电的可变利率与市场速率一起波动。 Figure打破了模具,并提供贷款期限最长30年的Heloc和固定利率。

与大多数贷款一样,利率取决于您的信用,收入,CLTV比率和留置权 - 如果您有第一个抵押贷款,则必须采取第二次留置权。如果将银行账户连接到贷款账户并设置自动每月付款,则提供较低的利率。

这些固定利率具有竞争力,年百分比率(APRS)的范围从2.49%到13.25%。请记住,APR包括关闭费用,而不仅仅是对贷款的兴趣。

2.透明费用结构

通过传统的抵押或HELOC,贷款人收取数千美元的费用,包括发起费用(积分),加工费,承保费,快递费和“垃圾费”。

数字收费一个单一发起费用,在您拿出贷款时,您可以提前支付。如果您错过了付款,尚未其他费用,甚至是延迟的付款费用。如果您提前偿还贷款,图不会收取预付款罚款。

他们甚至不需要您支付评估。他们使用智能算法来通过自己的自动化估值模型确定您的财产的价值。这是他们可以关闭和资助的一个原因。

在真实的“Disruptor”时尚时,数字不需要传统的标题搜索,这可以为您节省数千美元的标题公司费用。

3.快速结算

甚至 hard money loans 很少在五个工作日内定居。这个事实,这个事实可以基于消费者家庭贷款,迅速几乎是神奇的。

图五分钟内自动批准大多数应用程序。不需要人类互动;他们的算法分析并批准您的贷款。

他们可以实现这种壮举的一种方式是通过跳过传统的标题搜索,这通常需要数周。相反,它们通过私有化的公共数据的私有聚集器来结合自动化和人工评论,称为DataTree。该解决方案也从您家,办公室或最喜欢的咖啡店远程进行。

4.软信用查询以预先验证

在预先验证您的个性化利率和起始费用时,对您的信用进行了柔和的询问。这意味着您的信用评分没有Ding。大多数贷款人员在提供有关利息和费用的公司报价之前,请按您的信用许可。

图的最低信用评分要求是一个合理的600.但是,如果您的分数低,则预计使用较低的CLTV支付更高的利率和费用。如果您决定使用贷款申请向前迈进,则图形运行了硬信用查询。

5.允许第二家庭和投资物业

很少有家庭股权贷方允许抵御投资物业和第二屋的Helocs。但图形是。

只是不要指望定价或CLTV是一样的。对于第二家庭和投资物业,人数更有兴趣和始发费用,您也可以期待较低的CLTV。当您借用投资财产时,图还需要更高的最低信用评分为680。

但这在行业中普遍。借款人不太可能违反其主要住所而不是第二家或投资财​​产,并根据这一风险贷款贷款价格。

6.修订的绘制限制

HELOC的主要优点是灵活性。你借钱抵抗你的信用额度,退还回来,然后当你需要更多的钱,你再次画出它。

历史上只有允许借款人吸引最多20%的原始贷款余额。例如,如果您借入了20,000美元,您可以在您的信用额度中绘制的最多是4,000美元,即使您完全偿还了原始贷款。

但在2020年代后期,数字改革了其HELOC吸取限制,以允许借款人反复吸引最多100%的原始贷款金额。这使得图中的Heloc更灵活,而且是一个真正的HELOC而不是房屋股票贷款,并提供了自上而驰的选择。


图家庭股权线的缺点

当然,图的程序不是没有缺点。在申请家庭股权线之前,请确保了解这些缺点。

1.客户服务限制

自动化对于快速批准和资金非常重要,但如果你想和人类交谈怎么办?

与经历传统的抵押贷款或HELOC贷款人不同,没有一系列与图贷款人员的电话。图确实提供了直播客户服务,通过在线聊天和免费电话号码以及电子邮件支持。但是,您没有选择与当地银行或信用合作机相同的面对面的互动。如果你有一个燃烧的问题,你想要立即回答,那么数字可能会缩短。

我通过几个渠道联系了图解,询问他们的程序的细节。通过电子邮件,我很失望的是等待几天,没有回应。我在网上聊天时得到了一个人,但他无法回答我的所有问题并将我推荐回电源支持。

这是双刃剑,拥有精益,严重自动化的网络公司。他们可以快速移动并保持价格竞争,但通常以客户服务等良好,老式的特权为代价。对于紧急问题,如果您没有立即聊天,请尝试调用图中的免费电话号码。

2.短画阶段

根据贷款期限,图形的家庭股权线的拉伸阶段仅持续两到五年。

相比之下,许多30年的Helocs在滚动到20年的偿还阶段之前提供了10年的抽奖阶段。图的简短画阶段总比没有灵活性,但与真正的HELOC相比,苍白。

3.财产限制

虽然图表确实借用了第二家庭和投资物业,但它们对抵押物业施加了大量的局限性。

它们允许独立的单家庭住宅,联排孔,公寓和计划单位发展(PUDS)。它们不允许多摩性性质 - 甚至是四个单位的属性,归类为住宅制造的房屋,日志房屋,地球或圆顶家庭,合作社,混合使用建筑物或商业区划性质。


抵押贷款再融资

除了HELOC外,图还提供传统的 mortgage refinance.

房主有很多原因改解他们的抵押贷款: debt consolidation,利率较低,或将股权从家中拉出其他重要费用,如家庭改进,大学学费或房地产购买。再融资抵押贷款的主要优势是,由于您的主要居住地确保了贷款,它往往比其他形式的借贷更便宜。

数字为他们提供的再融资计划带来了相同的精简计划,他们提供了Helocs。申请流程全部在线,您可以在几分钟内完成,包括自动验证收入和资产。您将获得几乎瞬间立即引用的费率,而无需努力信用才能达到您的分数。

总之,贷款可以在10天内定居 - 与传统抵押贷款人相比,闪电快速,往往需要一个月或更长时间才能定居。和解以电子方式发生,就像Heloc一样。

图表提供高达80%的贷款与价值比(LTV),仅限降低您的利率,最高贷款金额为1,500,000美元。对于兑现的储备,概率允许1000,000美元的贷款金额达到75%的LTV。只有单家庭住宅和联排别墅资格。

所有炼油都带来了一些固有的 缺点 , 然而。关闭费用 - 包括贷款费,职业费用和录音费用 - 通常是全部数千美元。再融资根据整个贷款金额计算积分,这在再融资中通常远远高于HELOC,因为您必须将目前的抵押贷款作为新贷款的一部分。他们还涉及扩大债务地平线并从头开始重新开始摊销计划,这意味着重新进入抵押贷款的高利息开始阶段。


个人贷款(以前的学生贷款再融资)

最后,图也提供了 无抵押 个人贷款。他们以前提供了较窄的个人贷款范围,仅限于 学生贷款融资 巩固或降低学生贷款债务的利息。

与其他产品一样,图形处理在线应用程序,通过链接到您的财务账户来核实您的资产和收入。他们不收取始发费用,有助于保持借款成本低。如果您提前支付贷款,则没有预付款罚款。

一个有吸引力的功能是,如果您同意自动付款,则该图提供了您的利率折扣。您将您的银行帐户与数字链接,他们每月自动扣除您的付款。通过同意自动支付,借款人可以削减0.25%的利率。

图提供了5,000美元和50,000美元之间的贷款。您可以在申请时选择三年或五年贷款期限。


最后一个词

如果您想要最好的家庭股权贷款和赫洛克,那么图形的家居股票可能是一个完美的契合。它比传统的房屋股票贷款快速,透明,更灵活。

只是不要指望亲人的客户服务或孩子们的棒棒糖。您的贷款主要是以最小的人类互动自动化。称之为进度的价格,或者至少速度和负担能力的价格。

判决
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4.6 / 5.
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现在申请

图家居股票线

数字 HELOC是快速和自动化的,提供欢迎费透明度。没有职称费用,评估费,垃圾费,延迟付款费或预付款罚款,您只需支付发货费和月息。

固定利率也令人印象深刻,让借款人以相同的速度锁定长达30年。

不幸的是,过程的速度和自动化意味着较少的人类互动和更令人印象深刻的客户服务。

总体而言,图形对家庭股权贷款做出了巨大的替代品,但寻找真正旋转信贷额度的借款人将在其他地方找到更灵活的选择。

编辑: 该页面上的编辑内容不是由任何银行,信用卡发卡机构,航空公司或酒店链提供的,并且尚未得到任何这些实体的审核,批准或以其他方式审核。这里表达的意见是当作者的单独,而不是银行,信用卡发卡机构,航空公司或航空公司或酒店链条,并且尚未得到任何这些实体的任何人的审核,批准或以其他方式核准。

G. Brian Davis.
G. Brian Davis.是一个房地产投资者,个人财务作家,以及令人沮丧的旅行瘾君子。他在阿布扎比度过了九个月的一年,并在他的家乡巴尔的摩之间分裂了剩下的每年,并在世界旅行。

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