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财产& Inheritance Tax – Threshold, Rates &计算你欠多少钱

正如旧的谚语所说,除了死亡和税收之外,没有什么是肯定的。没有人爱这些事情中的一个 - 当你把两者放在一起时,人们讨厌更多的组合。

这是联邦房地产税的最佳例子。几十年来,美国共和党政治家认为这“death tax”应该完全减少甚至废除。根据非帕蒂斯 预算和政策优先事项 (CBPP),立法者自2001年以来一再削弱税收,在一点缩小,一年内没有缩小。

但是,联邦政府税只是图片的一部分。有几个国家拥有自己的遗产税,其他国家的遗产税略有不同。最重要的是,联邦税收不了’当你死时,盖上你留给你的继承人的钱。还包括 礼品税 在你的一生中你放弃的大笔资金。

这里’仔细看看房地产和遗产税如何工作。它赢了’T做出死亡或税收消失,但它可以帮助您规划更好的方式来处理它们。

专家提示:如果您需要更多有关Eshall和遗产税的更多信息,请确保您咨询会计师。 H&R Block 是否可用于回答您可能拥有的任何问题的Live CPA。

联邦房地产税

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当政治家指的是遗产税时,他们’RE通常谈论联邦房地产税。当一个人死亡并留下了大量的财富时,内部收入服务(IRS)将其中一部分财富作为税收’分发给继承人。许多人说这是不公平的,因为当他们第一次获得它时,这个人已经缴纳了税款,所以它应该’当该人死亡时,T第二次征税。

但是,它’很重要的是要明白,绝大多数人从未支付联邦房地产税。根据CBPP的说法,每1000名美国人中的不到1个都有任何税收来自其庄园。在下面 国税局规则,在政府接触一分钱之前,2021年死亡的人可以在资产中留下高达1170万美元的资产。而且,对于 已婚夫妇,这一金额加倍,所以一对夫妇可以留给自由税收的高达2340万美元。

礼品税和个人免税

乍一看,无论你有多少钱,它看起来应该很容易避免支付遗产税。所有你要做的就是在你的时候给你的预期继承人送给你的钱’仍然活着。只要你放弃足够减少你的遗产的价值,达到1170万美元,而且它就不会’t be taxed.

但是,政府已经想到了那个漏洞。要关闭它,内部收入服务费用“gift tax”在您的一生中,任何大笔总和高达40%。这不仅包括现金,还包括具有重要现金价值的项目,如珠宝和汽车。

根据IRS规则,截至2021年,您只能向某一年的任何人提供15,000美元的礼物,而不支付礼品税。然而,这一限制是已婚夫妇的双打。例如,一对夫妇可以每年为每年30,000美元放弃30,000美元,而不会引发税收。

当你送礼物’高于那金额,你有一个选择。您可以立即支付礼品税,或者将礼物计算在您的私营税免征上。这是您可以在您的生活和死后豁免遗产税的财富总额。使用此信用,您可以在您的一生中赠送高达1170万美元而不会缴纳税款。但是,如果您使用全部金额,您的所有遗产都会在您死后征税。

而且,个人豁免可以改变。虽然它’在2021年的1170万新元,可能会更多或少于未来的金额。

无月份礼品

虽然大多数大于15,000美元的礼物受到礼品税或个人豁免的影响,但有一些例外情况,包括:

  • 礼物到你的配偶。如果你给配偶是一个大量的礼物,如一辆价值30,000美元的新车,你没有税。你也没有’T必须根据您的终身豁免计算30,000美元。您甚至可以每年30 000美元的3万辆汽车给您的配偶,总数为900,000美元,而且它不会’T影响您的遗产税责任。
  • 学费付款。大学学费这几天是昂贵的,每年都是昂贵的’学费可以迅速增加超过15,000美元。幸运的是,你可以 为您的孩子支付学费  - 或其他任何人,这对此而言–不必向他们缴纳税款。无论你有多少个孩子’再次穿过学校,你支付的钱不是’纳税。但是,付款必须直接向学校提供,而不是学生。
  • 医疗费。医疗费用也可以增加数千美元。如果朋友或相对需要昂贵的医疗程序’T涵盖健康保险,您可以提供拿起标签,而无需支付礼品税。在这里,必须直接支付给医疗设施。
  • 慈善和政治捐款. 金钱捐赠给税收豁免慈善机构 从未被视为应税礼物。事实上,你实际上可以 扣除这些捐款 根据您的所得税,而不是向他们支付任何额外的税款。你给政治组织的钱也不是’T涉及礼品税,但你不’扣除它。

你的庄园

要弄清楚你的遗产是多少,美国国税局通过计算你的总房地产。这意味着您在死亡时所拥有的一切:您的银行账户,证券,房地产中的现金, 整个人寿保险 政策,信托,年金,商业利益和其他财产。

如果您的遗产包括家具,珠宝或绘画等物品,IRS计算其“fair market value,”意味着你可以卖掉它们的金额。所以,如果你买了一间客厅,那么10年前为3,000美元套装,但它’现在已经疲惫不堪,只值500美元,那’它增加了多少价值。另一方面,如果你 买了一幅画 1,000美元,它的价值增加到2,000美元,它增加了您的总遗产。

如果你’重新结婚,然后由您的配偶完全拥有的财产不被视为您的财产的一部分。礼物’在你的生活中给出的,现在完全在别人身上’s hands also aren’t计数。但是,如果礼品纳税,他们算上1170万美元的个人豁免。

您的应税遗产

在找出你的总房地产后,美国国税局开始扣除减少税款的扣除’S到它。这些包括:

  • 您将直接留给您的配偶的金钱或财产的婚姻扣除
  • 慈善扣除税收豁免慈善机构
  • 抵押贷款和其他债务,在您的遗产征税之前获得报酬
  • 您的遗产的管理费用
  • 遗产管理过程中的任何损失,例如股票,在您死亡的时间和地产税的时间之间有价值下降的股票

计算遗产税

计算您的应税庄园ISN’这个过程中的最后一步。在实际计算遗产税之前’由于,美国国税局必须减去适用的信贷 - 您剩下的$ 117万美元的金额’再允许在死亡之前和之后释放,无税收。

要弄清楚你有多少信贷,美国国税局最多始于1170万美元。然后它扣除了任何应税礼品的价值’在没有支付礼品税的情况下在你的一生中制作。所以,例如,如果你’在终身礼品中赚了500万美元,你有670万美元的信贷。如果您的应税房屋少于那样’没有房地产税。

此外,如果您已婚,您的遗产可以采取您的适用信用的一部分,您将剩下并将其传递给您的幸存的配偶。例如,假设您的应税遗产为400万美元,而且您还没有’T使用了1170万美元的适用信贷。这意味着您的寡妇或Wiwower可以额外收取770万美元,并将其添加到统一的信贷。他们现在可以留下高达1940万美元的遗产,而无需任何遗产税。

如果您的应税遗产超过您适用的信贷余额,那么多余的是税收。例如,如果您的应税遗产为1500万美元,那么在1170万美元的信贷后,330万美元须纳税。整个金额征税,目前为40%。这意味着联邦政府将收取132万美元的税收,为您的继承人留下13.68亿美元。


国家遗产和遗产税

财产Inheritance Tax Calculator Bag Of Money

如果你’像大多数美国人一样,你的继承人永远不必担心提交联邦政府纳税申报表。但是,这一点’t mean they won’T必须支付他们继承的钱的任何税款。有几个国家还向自己的税收收取税款’死后通过了。

这些国家税收分为两种类型:遗产税和遗产税。根据这一点 税收基金会,12美国国家和哥伦比亚特区目前有产业税,六个州具有遗产税。一个州马里兰州,征税两种税。

州屋税

就像联邦房地产税一样,州屋税在金钱传递给继承人之前脱离了遗产的顶部。此外,就像联邦政府税一样,他们有豁免 - 一定数量的金钱’T计数纳税庄园。

但是,与联邦房地产税不同,最州的村庄税收’简单的统一率。相反,各国使用逐步税,采取更大的遗产,价值。在许多州,遗产税范围从0.8%到16%。房地产税率最高的国家是夏威夷和华盛顿,税率范围为10%至20%。

豁免金额也因国家而异。最低豁免率在俄勒冈州和马萨诸塞州,其中包括2020年的所有庄园超过100万美元的有偿押税。相比之下,在哥伦比亚地区,豁免率为580万美元。

目前有遗产税的12个国家:

  1. 康涅狄格州
  2. 夏威夷
  3. 伊利诺伊州
  4. 缅因州
  5. 马里兰州
  6. 马萨诸塞州
  7. 明尼苏达州
  8. 纽约
  9. 俄勒冈州
  10. 罗德岛
  11. 佛蒙特
  12. 华盛顿

国家遗产税

继承税是你的继承人支付他们继承你的钱的税。它而不是被指控兑您的遗产’每个继承人分开支付他们的遗赠金额。

但是,您的继承人必须支付的金额取决于他们与您的关系。例如,在大多数具有遗产税的州,您向配偶留下的任何资金都是免税。在某些情况下,其他近亲也可以减少继承税或纳税。

具有遗产税的六个国家是:

  1. 爱荷华州
  2. 肯塔基州
  3. 马里兰州
  4. 内布拉斯加州
  5. 新泽西州
  6. 宾夕法尼亚州

像大多数房地产税一样,所有国家的遗产税都是普通的,这些国家使用它们。最高的遗产税是在内布拉斯加州,非亲属支付高达18%的继承财富。找到有关您所在国家遗产税的更多信息的最佳方式是联系州税务局。


提前计划

在大多数情况下,房地产和遗产税只会影响有很多钱的人。不到0.01%的纳税人受到联邦遗产税的影响,并且没有州的遗产税不到100万美元。

但是,如果您想确保为您的继承人保留税收负担,您可以提前几件事:

  • 经常制作较小的礼物。由于礼品税和有限的终身豁免,您可以’通过在大量的总和中给所有的钱来避免联邦房地产税。然而,您可以给出较小的礼物 - 每年最高$ 15,000 - 在您的一生中为您的继承人。例如,如果你有三个孩子,你每年给每年15,000美元的人,你’LL逐渐削减了您的总房地产的大小,共计450,000美元。如果你不’要把你的孩子送给15,000美元,打开一个投资账户  并以他们的名义投入金钱。这使得他们在新车或假期上花费一切困难。
  • 在更大的礼物上做数学。如果您选择提供超过15,000美元限额的礼物,您必须决定是否在当时支付礼品税或根据您的个人豁免收取费用。哪些选择导致较小的总税收负担取决于您在您死的时候有多大程度 - ’难以预测。所以在赠送此大小之前,请咨询 会计。他们可以帮助您收集数字并决定哪种税收选择最有可能更好。即使您使用税准备软件,您可以自己征税 H&R Block,他们有实时CPAS可用于回答这些问题。
  • 给慈善机构。不管你 给慈善机构 在您的一生中或将其捐款,捐赠是捐赠的 ’纳税。所以要做 - 或两者 - 是减少遗产大小的好方法,同时支持一个有价值的事业。如果您在您死亡时拥有2000万美元的资产,则将慈善机构的一半留给慈善机构将使您的遗产大小降至1000万美元 - 足够低,以避免联邦遗产税。
  • 与您的配偶分享。你留给你的配偶的任何钱’T受联邦房地产税。因此,如果您拥有2000万美元的庄园并将所有物体留给您的配偶,您可以完全避免联邦遗产税 - 以及所有国家的遗产税。作为奖金,您的整个1170万美元适用的信用可以汇到您的配偶’庄园,所以他们可以留给自由的继承人的更大总和。
  • 检查您的州法律。不是每个州都有一个继承或遗产税,那些都有不同的规则有关它们的关系’申请。为了计划您的遗产,首先咨询税务基金会’S地图看看你居住的国家的法律是什么。然后与会计师,房地产规划师或公司交谈 相信& Will about how careful 遗产规划 可以减少继承人的税收负担。

最后一个词

一件事经常忽视了房地产税的所有愤怒中是它’是政府收入的一个有用的源头。除了直接筹集资金外,房地产税有助于政府收集更多 资本获得税收,在销售资产之前没有收集。没有遗产税,人们可以简单地将股票等资产留给他们的继承人,从不卖掉它们。资产可能无限期地增长,政府永远无法对其进行任何税。

房地产和资本收益税收的资金支持美国人依赖的重要项目,从武装部队到公路州际公路 粮食援助 对于有需要的人。根据CBPP,完全摆脱联邦遗产税,从10年内脱离了这些基本项目,或者将其放在不断增长的情况下 联邦预算赤字。与这些选择相比,也许略微掠夺了百万富翁的庄园遗产’t such a bad option.

事实上,今天许多美国人认为,国会在削减房地产税时已经走得太远了。在2019年的调查中 早上咨询50%的受访者表示,他们将有利于参议员伯尼·桑德斯提出的计划,以将联邦房地产税的所有院征收超过350万美元。只有33%的人表示,他们将有利于共和党计划完全消除税收。

艾米利文斯顿
艾米利文斯顿是一位自由作家,他实际上可以对这个问题回答是的,“从那里谋生?”她撰写了关于各种出版物的个人金融和购物策略,包括消费者搜索,ShopSmart.com和美元担架时事通讯。她还保持个人博客, Ecofrugal生活,在省钱和生活的方式同时省钱。

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