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发现银行评论–在线银行储蓄,金钱市场& CDs

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探索银行

  • 账户:检查,储蓄,金钱市场,CD,IRA CD
  • 奖金:1%的现金返还借记卡购买,每月高达3,000美元(每月30美元)
  • 每月维修费用: 没有任何
  • 最低存款要求:支票账户25美元,货币市场和CD账户2500美元,储蓄账户不得最低限度
  • 好处:移动支票存款,60,000免费用ATM,Google钱包集成

你’可能听说过Financial Services,这是一个公开交易公司(纽约证券交易所代码:DFS),为消费者友好的信用卡提供如此 发现它卡。根据这一点 尼尔逊报道, 它’在美国之间’10大信用卡发卡机构。

你在5月份 不是 知道是发现的’在线银行:适当的命名 探索银行。它提供支票账户,储蓄账户,货币市场账户,CD和退休产品,所有这些都是 FDIC保险 并在存款产品上收取任何费用–意味着没有每月维修费,超额撤销费或资金费用不足,以命名为少。那’是一个专业,欢迎,与竞争对手的区别 盟友银行泰安银行.

主要特征

现金返还借记卡

探索银行’s 现金返还借记账户 任何具有发现品牌信用卡或现有发现银行账户的人都可以使用,例如储蓄或货币市场账户。它需要25美元的最低开盘押金,但没有最低日常余额或月费。它还配备了50个免费支票,并在Discover的60,000多个ATM上提供免费的ATM交易’s U.S. network.

现金返还借记的真正好处是其奖励计划。每个合格的借记卡购买每月均可获得1%的现金返还,每月高达3,000美元(奖励30美元)。

您可以随时兑换您的奖励余额,并且在您的现金返还借记账户中的现金存款或您的发现信用卡上的声明信用卡,如果您有一个。奖励永不过期。

储蓄账户

发现银行提供 储蓄账户 具有非常有吸引力的产量。那里’没有最低存款金额,无需在初始存款后保持最低余额。

出境转移在每月6点升起,发现每次额外的每一个费用为15美元。那里’对入境转移没有限制。如果你尝试出站转移但唐’你的帐户有足够的钱,你’每次尝试收取30美元。

金钱市场账户

探索银行’s 金钱市场账户 有竞争力的收益率,受到银行的变化’s discretion.

最低开盘押金和最低日常平衡要求均为2,500美元。但是,那里有’否在最低余额阈值以下丢弃罚款。

货币市场账户附带免费支票和免费借记卡,但储蓄账户须缴纳相同的6次提款。

CDS

发现银行提供 十几个CD,术语范围从3个月到10年。所有人都需要2,500美元的最低存款金额。

在您的CD到期之前,您可以使用30天’RE要求以相同的速度和术语兑换或续订。在兑换后9天之前,您有9天,之后将自动更新CD。产量范围从3个月的3个月车辆0.20%到10年的产品上的0.60%,流行的12个月账户收益0.50%。这些收益率可能随着普遍的利率而变化。

提前退出罚款如下:

  • 3个月’对不到12个月的条款兴趣
  • 6个月’1至3年之间的兴趣
  • 9个月’兴趣4年
  • 18个月’兴趣5年
  • 24个月’7岁及以上的兴趣

爱拉斯州

发现银行让您打开一个 IRA账户 (罗斯或传统)与其任何CD产品。没有每月维护费用。虽然这些账户被宣传为免税,但您可能必须在59岁1/2岁之前提款缴纳税收和处罚。您可以翻转几种类型的退休账户,包括 401ks,457次递延补偿计划, 年金, 和别的 传统或罗斯IRAS.

抵押贷款和家庭股权贷款

通过发现金融服务,Discover Bank提供各种购买,再融资和 家庭股权贷款。其抵押贷款期权包括但是aren’t limited to:

  • 30年固定利率购买和再融资贷款
  • 15年固定利率购买和再融资贷款
  • 15年固定利率 FHA贷款
  • 5/1可调利率购买和再融资贷款

其他贷款

发现银行也提供 助学贷款 对于本科,毕业生和毕业生(如医学居民和学习酒吧的法学院毕业)。

发现没有’T对这些贷款产品的收费或维护费用,这些贷款产品有奖励(一次性现金回扣等于新发行的学生贷款价值的1%),以维持3.0以上的GPA或其等价物。

要兑换此奖励,您需要在其结束日期六个月内提交贷款所涵盖的学术术语的成绩单。发现然后减少贷款’初中均为1%。 0.25%的利率贷款也适用于自动借记的账户。此外,发现银行为非学生提供个人贷款,包括债务合并贷款和大票购买贷款。发现银行没有’T披露其网站上这些贷款的利率–您需要拨打个性化速率报价。

其他特性

发现银行有一些值得注意的功能:

  • 无费用ATM网络。发现 works with the moneypass.Allpoint. 网络在美国银行大约60,000名ATMS提供免费的ATM访问’在线,移动友好的ATM定位器标志着橙色引脚的免费ATM。
  • 谷歌钱包。发现’s partnership with 谷歌钱包 让您在手机上存储您的Discover Credit或借记卡,并支付购买,而不会从钱包中取出卡片。参与零售商包括麦当劳’s, Macy’S,CVS,Walgreens,Home Depot,地铁和Petco。
  • 手机支票存款。 Discover Bank拥有一个非常广泛的手机银行应用程序,可让您在不访问分支机构或使用邮寄邮件的情况下存入物理检查。只需输入支票金额,拍摄正面和背面的照片,并确认您的存款。
  • 礼品卡。使用您的发现储蓄或货币市场账户(或任何第三方银行账户)的资金,您可以购买个性化,发现品牌礼品卡。面位范围从20美元到500美元。

客户支持

探索银行拥有全天候客户支持热线和一系列特定部门,在定期或延长营业时间开放。即使在繁忙的时期,等待时间超过10分钟的时间很少见。

你 might not even have to talk to a human: Discover Bank has a pretty sophisticated 帮助中心 详细知识库和常见问题解答部分。

好处

在与任何竞争对手开展业务之前,发现银行有一些值得注意的优势。

1.直接访问消费者和商业信用卡

探索银行酒店提供直接通往个人和企业的四张信用卡。所有人都带有有用的津贴。

  • 发现它卡。如 追逐自由 卡片,发现它提供5%的现金返还您的购买类别的前一笔500美元,如家庭改装商店和电影院均旋转。您在所有其他购买中获得1%的现金,无限制。这些奖励可以以支票或银行账户存款的形式兑换现金,或购买礼品卡。
  • 发现学生卡片。这一项从加油站和餐馆购买最高可达1,000美元的现金返还,以及所有其他购买的无限1%的现金。
  • 探索距离。这张卡在合格购买中每花费1美元的价格获得无限1.5英里,没有帽子或限制。您的英里收入在第一年的一倍翻了一番,再次没有大写或限制。兑换旅行购买和其他物品的救赎价值0.01美元。

作为一个发现信用卡持有人,您也可以使用 发现优惠 通过其在线门户网站进行的购买返还5%至20%的现金。这种功能,如TheChase终极奖励和upromise购物门户网站:您可以选择关于Discover的约200个在线零售商的列表’■网站,点击他们各自的网站,并用您的发现信用卡购买。现金返还奖励然后累积给您的帐户。

如果你’不确定这些发现信用卡适合您,查看我们的综述 最佳现金返还信用卡。或者,滚动我们的整个 信用卡评论图书馆 for more ideas.

2.存款产品没有费用

探索银行豁免存款账户费用竞争对手通常收取,例如储蓄和货币市场的过度提款费用,降低最低余额阈值的费用,以及资金费用不足。这显然是一个主要的销售点,特别是对于努力满足最低余额要求的武器持有人。

3.全系列贷款产品

虽然许多全国砖石银行为购房者提供贷款服务,再融资房主和只需要一些额外现金的人,在线银行经常有限或不存在贷款服务。例如,盟友银行只向其客户提供自动贷款,而TIAA Bank只处理想要购买或改进家园的人。

相比之下,发现银行使抵押贷款,再融资贷款,家庭股权贷款,学生贷款的完整阵容,以及债务合并和大票购买的个人贷款。

4. 24小时客户服务

探索银行酒店提供在线安全消息功能和传统电话中心。前者在周日午夜到早上7点的午夜,但客户服务中心始终打开电话。虽然一些网上银行(如盟友银行)也提供24小时电话支持,许多–包括TIAA银行– do not.

5.支票没有费用

即使他们提供涵盖第一届个人支票书的成本,许多网上银行为削减收银员的特权’检查或发送额外的个人支票书籍。例如,TIAA银行每次银行支票10美元收取10美元,每增加50张附加账单收取5美元的360美元。许多Brick-and-Mortar银行收取类似费用:银行支票售价10美元 韦尔斯法戈, 和 弗林斯塔尔银行 为100美元收取100美元的新支票税。

相比之下,银行检查从Discover Bank削减’S金钱市场账户,储蓄账户,甚至CD永远不会花费任何东西。发现也从不收取向您的帐户发出支票的费用。

缺点

在使用Discover Bank开立账户之前,请考虑这些缺点。

1.金钱市场和CD账户的最低存款

发现银行对其货币市场账户(2,500美元)和CDS(2,500美元)施加最低存款要求。盟友银行和资本一银行都缺乏金钱市场账户的最低限度。 TIAA银行需要降低存款–它的货币市场和储蓄账户为1,500美元。对于传统银行,开业押金要求通常是最小的–例如,Wells Fargo’S Money Market账户只需50美元即可开放。

2.没有罚款的CDS早期提款

除了最低限度的开户押金,发现银行’S CD有另一个重大限制:你可以’T提前兑现,而不会产生罚款。这是一个’不寻常,但近年来,禁止罚款CD变得更加普遍。例如,盟友银行’否罚款CD提供11个月的术语,距离北方为1%的APY。探索银行’最接近的模拟,12个月的CD,早期退出罚款3个月 ’ interest.

3.没有经纪人

探索银行可能提供更多的贷款,而不是其在线银行竞争对手,但它’没有附属于可持有的经纪人,可以为账户持有人提供额外的投资选项。

其他在线银行在该部门更好。例如,首都一360让您将检查,储蓄或货币市场账户链接到其上 首都一投资 平台和交易股票,共同资金, ETFS.以及您存入资金的选项。虽然发现银行确实提供退休账户,但它们’re limited to CDs.

4.过去的法律问题

虽然发现银行一般享受客户满意度评分高,但它已在过去的争议中看到了它的争议。 2005年,加利福尼亚州最高法院向银行发出裁决,该银行使其仲裁条款中包含的班级行动豁免失效。基本上,豁免阻止了普通的客户,以加入课程诉讼对银行加入课程索赔。由于判决,发现被迫从其客户合同中删除班级行动豁免。如果你’重新寻找一个带有无瑕疵的客户服务记录的银行,看看别处。

5.没有业务账户或贷款

虽然Discover Bank确实为小型企业主提供信用卡,但它就不了’T有任何商业银行账户。将其与TIAA Bank对比,该银行将为小型企业,大型企业和非营利组织以及所有类型企业的货币市场账户和CDS分开检查选项。发现银行可以’T为您提供商业贷款。虽然其他一些在线银行专注于消费者,但许多传统银行也提供商业贷款。

最后一个词

探索银行提供几个完整的网上银行服务套件,包括支票账户,储蓄账户,货币市场账户,退休期权和CD。它还将其客户与多个流行的信用卡联系起来,提供额外的备用奖励和在线购物折扣。发现银行为学生,购房者,现有房主和需要额外现金的常规消费者发出几种类型的贷款。也就是说,更好的商业客户选择将有助于吸引更多用户进入折叠。

您有没有发现银行的经验?你会推荐给其他人吗?

判决
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4.3 / 5.
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开帐户

探索银行

尽管以前与其待遇相关的法律困境,但 探索银行 拥有强大的客户服务基础架构’S总是以某种形式提供。如果你’重新寻找一个在线银行,让您开设一系列帐户并让您可以访问许多不同的信用车辆,仔细研究发现银行。

高最低存款和缺乏商业账户对探索银行计数。伟大的信用卡,储蓄和退休期权的责任,无需免费存款。总的来说,消费者的坚实银行。

编辑: 该页面上的编辑内容不是由任何银行,信用卡发卡机构,航空公司或酒店链提供的,并且尚未得到任何这些实体的审核,批准或以其他方式审核。这里表达的意见是当作者的单独,而不是银行,信用卡发卡机构,航空公司或航空公司或酒店链条,并且尚未得到任何这些实体的任何人的审核,批准或以其他方式核准。

Brian Martucci.
Brian Martucci.写信给信用卡,银行,保险,旅行等等。当他没有调查金钱架子读者的时间和节约额外的策略时,你可以找到他探索他最喜欢的小径或抽出新美食。在推特上到达他 @brian_martucci..

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