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如果您拖欠联邦学生贷款会怎样?– Tips to Avoid It

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违约的任何形式 助学贷款无论是私人的还是联邦的,都是一场噩梦。但是,当联邦贷款发生这种情况时,山姆大叔是无情的。目前,有3600万美国人拥有联邦学生贷款,并且这些借款人中越来越多的人正努力或无法支付每月的余额。毫不奇怪,教育部报告说,过去几年违约率以惊人的速度增长。

由于以下原因,许多借款人发现难以跟上付款的进度:

  • 失业尤其是应届毕业生
  • 经济低迷
  • 联邦(和私人)学生贷款几乎是不可能的 破产解除

拖欠学生贷款的后果

当某人拖欠联邦贷款时,生活将很快变得非常困难,并且为实现金融稳定设置了更多障碍。一个人能多快违约?大多数联邦贷款在九个月未付款后已从拖欠状态转变为违约状态。

1.您的工资可以在没有法院命令的情况下被扣押
联邦政府可以在没有法院命令的情况下增加您的工资,而他们可以拿到的数额可观,特别是对于大多数已经在努力维持生计的美国人而言。根据国家消费者法律中心’s 学生贷款借款人援助 网站,政府或担保机构总共可以支付可支配薪酬的15%。

尽管这可以在没有法院命令的情况下完成,但借款人确实有能力质疑抵押品。如果他们打算增加您的工资,他们将在采取行动之前得到通知。如果您及时采取适当的措施,装饰可能会停止– though they can’必须在所有阶段停止。但是,借款人确实有机会恢复其贷款。这些付款必须是自愿的,并且必须连续10个月中的9个月按时付款。

在扣押期开始之前要求举行听证会很重要。但是,如果这不可能,您仍然可以在过程开始后向他们提出挑战。

2.您的社会保障,残障检查和退税是公平的游戏
正如他们可以增加您的工资一样,政府也可以从您的社会保障福利和残障检查中扣除款项。他们还可以从您的所得税退款中收取款项。

3.增加到贷款原始金额的罚款可能是天文数字
一旦您拖欠了联邦贷款,全部款项将全额支付。此外,大笔罚款被添加到贷款的原始金额中,有时甚至高达50,000美元。

吐鲁大学法律系毕业生约翰·科赫(John Koch)最初借了6.9万美元,但估计他退休23年后将欠债150万美元。目前,他欠下30万美元。的 学生贷款已延期,并且每个月要产生$ 2,000的利息。此外,他的兴趣是应计利息。

4.山姆大叔可以起诉你
显然,联邦政府非常重视违约贷款,并有能力在法庭上起诉您。没有法规限制,这意味着它们可以随时将您带到法院–即使你之后几十年’ve defaulted.

后果严重的助学贷款如何避免拖欠联邦贷款

如果您在挣扎中,有避免这种情况的方法。当您开始收到通知您违约的信件时,请不要忽略它们。与您的贷款服务联系,并询问您的选择。

与您的贷方谈话时,请务必仔细记录–创建一个文件,并记下与您交谈的代表的日期,时间和姓名。电话交谈后,请通过挂号信发送后续信件。在您的来信中记下对话中的所有重要细节,并保留一份该信的副本以作记录。

如果你’如果不确定谁为您的学生贷款提供服务, 教育部门 有一个清单。

基于收入的还款计划

您也可能有资格获得 基于收入的还款计划(IBR)。如果您有资格获得IBR,则您的每月付款上限取决于您的收入。付款计划也延长至25年,在确定每月要支付的金额时会权衡家庭的规模。

WHO’s Eligible for IBR?

拥有私人贷款的借款人无法使用IBR。 IBR承保的联邦贷款为:

  • 直接斯塔福德贷款(来自威廉·福特福特联邦直接贷款计划)
  • 研究生加贷款
  • 合并贷款(联邦家庭教育贷款,也称为FFEL,与直接贷款合并)

尽管奥巴马政府通过了《医疗保健和教育和解法》,免除了FFEL贷款,但仍有高达4,000亿美元的FFEL贷款仍在贷方上’ books.

重要的是要注意,您必须每年重新申请IBR。确保在日历上记下此内容,并提前准备文书工作。参加该计划的借款人抱怨表格的复杂性,因此请提前计划。如果您按时付款,则25年后,剩余余额将被免除。 IBR适用于在典型的10年还款计划中还款困难的借款人。

IBR的每月付款至少为$ 50,甚至更高。金额取决于您的收入。贷款付款的上限为收入的15%,这意味着如果您每年赚50,000美元,无论欠什么钱,您的年度付款都可以’高于$ 7,500。

最后的话

如果您认为自己有联邦贷款违约的风险,那么采取一切可能的措施来防止这种情况的发生很重要。请与教育部联系,以了解其他还款方式,例如IBR。如果您没有资格参加任何计划,请尽最大努力与部门合作以避免这种麻烦。

请记住, 大学学位 并不意味着您将在毕业后立即找到工作。许多大学文凭的年轻人失业或就业不足是一个令人震惊的事实。自从2008年开始经济衰退以来,这个年龄段的人受到的打击最为严重。这就是为什么思考如何 降低大学成本。这绝非易事,特别是自1985年以来学费增加了498%。

更糟的是, 社会保障工资指数 2010年的报告显示,有50%的美国家庭年收入在26,000美元或以下。考虑所有这些因素后,请权衡您的总体教育费用–如果你还没上学– is crucial.

在不依靠学生贷款的情况下,您还需要支付其他哪些提示来支付大学费用?

克里斯恩·约翰森(Cryn Johannsen)
克里斯恩·约翰森(Cryn Johannsen)是All Education Matters的创始人和执行董事,并且是学生贷款危机和高等教育融资改革方面的领先专家。她目前正在写一本关于学生贷款债务惨败的书。 Cryn喜欢旅行和居住在国外,她曾在三大洲和13个城市居住。

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