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扣除健康保险费&税收保健费用

卫生保健费用 一直在上升 比通货膨胀快 在过去的几十年中,它并没有’没有任何放缓的迹象。这种不幸的趋势可能使您想知道您是否有任何节省金钱和减少昂贵的医疗保健措施的手段。

虽然某些收入群体会获得援助以支付医疗保险,但许多收入群体却没有。’t。幸运的是,您也许能够有效地 降低您的医疗费用 通过利用与医疗保健相关的可用税收减免范围。

如何申请与健康相关的税收减免

通过逐项扣除 安排一个 以及针对自雇工人的特殊税收减免,您可以收回部分资金’在医疗保健上花了很多钱。

安排一个

降低因医疗费用引起的应纳税额的最常见,最熟悉的方法是 逐项列出您的扣除额 并将医疗费用包括在附表A中。

为了从逐项医疗费用中受益,您的逐项扣除总额–包括医疗费用,抵押贷款利息,州和地方税以及慈善捐款–需要超过您申请状态的标准扣除额。

对于2020纳税年度,标准扣除额如下:

您可以扣除超过调整后总收入(AGI)的7.5%的合格医疗保健费用’在第11行找到 表格1040。对于某些人来说,这个门槛似乎很高。但是您可以要求支付一系列符合条件的费用。

例如,如果您的AGI在2020年为40,000美元,则7.5%的最低要求为3,000美元。如果您当年的医疗费用为$ 5,000,那么您可以在该年度的逐项扣除中包括$ 2,000的差额。如果您的医疗费用少于$ 3,000,’无法获得任何税收优惠。

您的雇主或保险公司承保的费用’t count. And you can’t “double dip”通过要求扣除任何您的税款来减免您的税收’已经为使用您的商品付费 健康储蓄帐户(HSA) or 弹性支出帐户(FSA).

但是,当您自掏腰包支付时,您​​可以包括您为自己支付的所有符合条件的医疗保健费用,以及为配偶或妻子支付的任何费用。 家属。关键是要知道可以帮助您达到该7.5%阈值的所有可能费用。

专家提示:如果您使用类似税务准备软件的方式来报税 H&R Block,他们将引导您完成每项医疗保健扣除项目’重新允许服用。如果您有任何疑问,’有机会询问他们的实时CPA之一。

您可以从报税表中扣除的医疗费用

您可以包括的费用的完整清单很长,您可以查看 国税局网站。从这五个开始,然后与您的会计师讨论更多的可能性。

  1. 医生就诊。支付给任何医疗专业人员的费用都是可扣除的,而您的主治医生则不会’t唯一可以应用的费用。护士,脊椎按摩师,整骨医生,基督教科学从业人员,精神科医生,心理学家和验光师的收费都符合要求。
  2. 医生就诊或处方药的共付额。您可以从自付费用中扣除自付费用。您不能扣除保险范围内的部分。
  3. 牙科治疗。从清洁到X射线再到填充物,任何用于预防,诊断或纠正口腔问题的牙科费用都可以扣除。美容程序,例如牙齿美白,美容’t eligible.
  4. 医疗设备。如果你 need to buy medical devices such as blood sugar meters, or equipment such as a cane or wheelchair, you can include these out-of-pocket expenses on your Schedule A as long as you have a justifiable medical need for them.
  5. 眼镜,隐形眼镜和耗材。您可以自付眼镜和隐形眼镜的自付费用,只要您使用它们来纠正视力问题即可。其中包括时尚的蓝色遮光处方眼镜的自付费用,例如 Day Swannies Custom Rx Progressives。您甚至可以扣除用于维护眼镜和隐形眼镜的耗材成本,包括盐溶液,酶清洁剂和保护套。眼科检查也是免赔额。

我可以扣除健康保险费吗?

通常,您可以扣除健康保险费。但它’这不是一个简单明了的规则。对于某些计划,您可以扣除保费,但可能会遇到一些限制。你可以’不要扣除已经给您减税的任何东西。如果您用税前的钱支付医疗保费,那么您可以’将费用包括在您的扣除额中。

不过,您仍然可以找到很多可以扣除的保费,包括以下内容:

  • 保险费。如果你’您可以自掏腰包支付个人健康保险计划的费用,而无需其他税收优惠,则可以扣除这些费用。但是,如果你’通过您的工作场所加入组策略,并且您用税前的钱支付了保费,您’我已经减税了– you can’t两次扣除相同的费用。如果您参加了一项涵盖医疗和其他服务的保险计划,则只有用于医疗服务的保费部分才计入您的扣除额。听起来可能很复杂,但是您的医疗保险提供者可以为您分解费用。如果你’始终不确定,请咨询您的人力资源部门,检查您的工资单,或查看您的方框1中列出的可抵扣税收的保费付款 W-2表格.
  • Medicare A部分保费。您只有在以下情况下才能扣除Medicare Part A保费:’不在社会保障范围之内。从技术上讲,根据社会保障,您为Medicare A部分支付的金额被视为工资税,而不是医疗费用。例如,某些政府雇员仅受养老金计划的保障。在这些情况下,Medicare A部分的保费是可扣除的。
  • Medicare B部分保费。如果你 choose to enroll in Medicare Part B, the premiums you pay are qualified medical expenses you can deduct. You can find your Medicare B premium amount on your Social Security statement.
  • Medicare D部分保费。 Medicare D部分保费可抵扣。
  • 长期护理保险费。为了扣除已支付的保费 长期护理保险 政策,该政策必须被视为合格的长期护理政策。您的保险代理人可以让您知道您的计划是否为合格计划。但是你’受年龄限制,可以扣除的金额有限。如果您和您的配偶都在保单上,则您可以各自扣除与您的年龄相对应的金额。 2020年的限制为:
    • 40岁或以下: $430
    • 41至50岁: $810
    • 51至60岁:1,630美元
    • 61至70岁: $4,350
    • 年龄71岁或以上:$ 5,430

健康保险费

您可以支付的医疗费用’t Deduct

即使医学专家推荐他们,您仍然可以’声称某些事情,包括:

  1. 非处方药。即使您的医生告诉您戒烟,您的尼古丁贴片也不会’t自付额。相同的规则适用于阿司匹林和许多其他常见的非处方药。
  2. 人寿保险单。虽然你可能 需要人寿保险单, 你可以’t减去保费。涵盖伤害,住院,意外失明或肢体丧失的政策’t deductible either.
  3. 丧葬费。仅生活费被视为医疗费。丧葬和火葬服务不可抵扣。
  4. 健康儿童的托儿服务。虽然某些照顾生病或残疾儿童的托儿服务算作医疗费用,但定期照顾那些不照顾或残疾儿童的托儿服务却算作医疗费用。’不需要特殊协助’可扣除作为医疗费用。您可能可以使用 育儿税收抵免, 然而。
  5. 健康俱乐部会费。您的健康保险公司可能会偿还您的健身房付款,但您可以’将这些付款扣除为医疗费用。还是考虑一下你’定期去可以节省医疗费用。
  6. 联邦一级的大麻和其他非法物质。它’如果医生开处方,在许多州合法购买大麻。但是IRS使用联邦法律。换句话说,你可以’在联邦政府仍将其分类为非法的同时,不得在州批准的使用中获得所得税减免。

利用时间和归档状态

即使您最终使用付款计划或使用信用卡分摊了费用,美国国税局仍可以在您付款的那一年中扣除医疗费用。所以,如果你知道你’背对背会有很多支出,您可能会受益,将它们集中到一年以享受联邦税收减免,但随着时间的流逝还清这些支出。

另外,如果你’再婚,并且配偶的医疗费用很多,但收入很低,您可以通过单独提交已婚文件来获得更大的利益。由于较低收入的7.5%少于总收入的7.5%,与共同提交已婚文件相比,您有可能扣除更大的部分。但是,由于您都必须逐项列出,因此请先咨询会计师以了解总体效果。

最后,异常高昂的医疗费用是 税务审计的红旗,即使他们’重新100%合法。保留审计相关的收入至少七年,以保护自己免受审计。

自雇工人的税收减免

如果你不这样做’如果您对一家可以使用大型计划的公司有所帮助,那么健康保险费可能简直无法承受。但是,小企业主和自雇工人可以扣除健康保险费,作为1040表格上的最高扣除额。

要进行此扣除,请将您在纳税年度为自己,您的配偶和家属支付的医疗保险费总计,并使用“自雇健康保险扣除工作表”(包含在1040表说明中)来确定您可以扣除的金额。在第16行的第16行输入该金额 附表1.

最后的话

医疗保健费用可能会很高,尤其是如果您’重新自营职业,但只需进行一些计划和准备,您就可以通过节省税款来削减这些成本。您可能需要整年压缩预算,但是当您获得退款时,至少可以收支平衡。

珍妮特·贝里·约翰逊
珍妮特·贝里·约翰逊(Janet Berry-Johnson)是注册会计师。在离开会计界专注于自由职业者之前,她专门从事个人和小型企业的所得税咨询和合规性研究。她与丈夫和儿子以及他们的救援犬德克斯特一起住在内布拉斯加州的奥马哈。

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