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信用卡是否值得达到每年费用?–当你应该支付

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你是 在市场上的新信用卡。当您浏览信用卡循环和孔过度通过发行人的应用程序页面时,您可以使用慷慨的奖励计划和充分的增值额度注释卡。您将它们添加到您的候选名单中,除了某些情况下,您将申请。

当您准备好进行最终决定时,您将循环回到您的候选名单并更紧密地仔细审查每张卡。那是你注意到这种模式的时候:他们都收取年费,其中约400美元或500美元 - 高达1,000美元。

你的栏杆。肯定没有信用卡值得重复年度收费,因为没有保证,您可以获得足够的奖励或锻炼足够的福利,以抵消每年的年费。

每位信用卡申请人都在那里。大部分的顶部 旅行奖励信用卡 and 小商务信用卡 每年费用,有很多人 担保信用卡 and some premium 现金奖励信用卡。迟早,未来的持卡人都面临着剧烈的选择:选择他们真正想要的费用卡 - 可能是因为它在他们所选类别中的最佳信用卡中排名 - 或者在没有年度征收的不太理想的替代品。

选择前者有没有意义?实际上,是的 - 并且在令人惊讶的环境范围内。

何时考虑支付每年费用的信用卡

那么,你应该考虑支付信用卡年费吗?不管你’重新关注签证,万事达卡或美国快递产品,使用这些考虑来决定。

1.你刚刚开始您的信用旅程

信用卡发卡机构在信用历史有限的申请人身上看魔力。大多数拒绝他们的应用程序而没有第二个想法。

愿意在潜在持卡人的机会上有限公司的持股机会总是在信用限额,高利率和保证金要求下保持这些持卡人。

最多的信用卡销售给信用有限的申请人也载有年度费用。与优质卡的年度费用相比,这些征率不会过度,往往落在25美元到50美元之间。但对于具有适度预算的持卡人 - 与初始信用限额的比例低至200美元或300美元 - 它仍然是很多钱。

希望开始的新持卡人 建立信用 or 像破产这样的不良事件后重建 可能没有替代品。合理35美元的年费,是 OpenSky安全签证卡 这是这艘船中的人们的热门选择。

2.您没有资格获得一张单一费用卡

如果你建立了信贷怎么办,但它不是很好?您不得有资格获得MainLine Cash-Back Rewards信用卡,而没有年费。您甚至可能甚至不合格为为具有平均信贷的持卡人设计的基本没有年收费信用卡,如 首都一铂卡.

如果是这种情况,请从备用费用的安全卡开始。通过负责任使用,它不会是无限的条件,因为最好的安全信用卡提供明确的升级路径 - 这是几个月,而不是几年 - 适用于按时付款并适当利用信贷。

3.您计划将0%APR购买促销资本化

不要仅申请年收费信用卡,以利用帐户开放后的0%APR购买促销活动。领导 低空信用卡 长0%APR促销通常不会收取年度费用。

也没有每年收费的现金奖励信用卡 首都一个Quicksilver信用卡,其中15个月0%APR购买促销,每天购买每次购买都有无限1.5%的现金。

也就是说,当存在一个或多个额外的收费条件时,漫长的0%APR促销活动可以作为界限。

例如, 蓝色现金首选®美国快递卡 (读了我们 美国快递蓝现金首选审查)对于花在天然气和杂货的持卡人来说,是一个最佳选择。杂货店支出的6%现金返还率,年度超市购买高达6,000美元,在充分利用时抵消了95美元的年费多数次。

蓝色现金首选也有12个月的0%APR促销购买。如果您需要在大型事件前进,如圣诞节或毕业派对,并且没有金融呼吸室在一个月内,那么这友好。

4.您可以轻松清除最低票据欢迎奖金的最低支出要求

许多如果不是最年费 信用卡提供基于支出的诱人 对于新的持卡人 - 各种称为注册奖金,早期花费奖金,欢迎优惠和新的CardMember优惠,具体取决于信用卡公司。

一些诱惑非常慷慨。例如, 追逐蓝宝石首选卡在开设帐户的三个月内至少4,000美元的符合条件的购买时,注册奖金应承诺60,000个奖励积分。这是在追逐终极奖励旅行门户中预订时的750美元的价值。 Sapphire首选的95美元年费用腭相比。

如果您可以超过年收费信用卡新持卡人昆虫的最低支出要求,而不上升您的预算,则为您的第一年或两两年的年费可供您享用。

你经常旅行& Aren’t Brand-Loyal

大多数溢价通用 旅行奖励信用卡 携带年度费用。有些时钟超过100美元,相对适中的信用卡提供的信用卡提供 首都一个风险奖励信用卡 和追逐蓝宝石首选卡。但其他人以400美元的价格上升。

对于不忠于特定航空公司或酒店品牌的频繁旅行者,那种年度费用可以值得。在评估年收费旅行卡时,寻找优势,如:

  • 免费机场休息室。最有价值的机场休息室访问权限不仅限于航空品牌休息室,如联合俱乐部或三角洲斯卡尔休息室。这 追逐蓝宝石储备® 卡(阅读我们的 追逐蓝宝石储备卡评论) 和 铂金卡®从美国运通表演 (读了我们 Platinum美国快递卡 review)分别通过优先级选择和全球休息室集合的免费会员提供全球1000多个机场休息室的访问。使用未订阅的休息室入场,通常在60美元的邻居中运行,该值快速增加。
  • 年度旅行信用。对于频繁的旅行者定期访问机场休息室,年度旅行信贷可提供价值和便利性的最佳组合。每年旅行信贷的卡片自动信用资格购买,直到您到达年度支出上限。例如,追逐蓝宝石预备价300美元的信贷在每年符合条件的旅行购物中的第一个300美元的信贷,有效地减少了450美元的年费至150美元。
  • 没有外国交易费用。大多数高级信用卡放弃外国交易费用。如果您经常在美国以外旅行,请不要忘记您的卡片。您可以将净国际支出减少3% - 大多数卡片上的标准外国交易费。
  • 全球入学申请费用。你只需要重新申请 全球入学 每四年或五年。但在机场休息室访问或豁免外国交易费用的更实质性利益时,20至25美元的年度补贴仍然不错。
  • 汽车租赁保险。大多数高级旅行信用卡提供免费租赁汽车保险 - 通常碰撞和损失 - 当持卡人为租赁支付的符合条件的卡支付并拒绝租赁公司的保险提供。这只仓促只需要一个不幸的事件来偿还很多次。与此同时,持卡人不必担心为可能或可能不足的租金公司报告额外支付额外费用。

男人旅行者等待他的飞行机场飞机窗口

6.您经常旅行,通常与同一品牌一起旅行

品牌忠诚的旅行者的优先权不同于品牌无话可争。幸运的是,他们的数十名共同标志的信用卡很乐意。

两个最常见的共同品牌卡是航空公司和 酒店信用卡。无论年费,在选择共同品牌卡时,请注意两件事:

  1. 品牌的大小和范围是由酒店和目的地为航空公司提供的物业计数
  2. 合作伙伴品牌的数量,如果有的话,可接受品牌忠诚货币的直接赎回或转移

除非您已经知道您只计划在可预见的未来访问相同的目的地,否则这两项指标揭示了您可以使用您的卡以及将大部分旅行支出限制在其生态系统中的可能性。

超出这些,寻找具有以下额外的共同品牌卡。

  • 免费机场休息室。共同品牌的卡通常限制免费机场休息室,前往品牌休息室,如Delta Skymiles Lounge为Amex的Delta Skymiles信用卡持有人。但是,有些人参与多刺和休息网络。
  • 免费酒店俱乐部。虽然不像普通,但有些酒店信用卡,喜欢 纯信用卡世界,在高端酒店提供折扣或免费使用独家俱乐部或休息区。这些设施往往包括免费食品和饮料以及其他进入的其他特权。他们经常有令人惊叹的意见。
  • 自动忠诚度状态。许多酒店信用卡通常提供免费忠诚度状态,通常在较低或中间忠诚度层。状态福利通常包括更高的基点盈利率,免费房间升级和免费早餐,尽管具体的福利因品牌和财产而异。如果没有卡,您必须每年至少10晚10晚 - 或者更多 - 或满足最低的最低支出阈值,以获得相同的身份,因此这一问题可以是宝贵的。一些Luxe通用旅行卡也提供自动忠诚度状态。 铂金卡®从美国运通表演 承诺自动万豪邦沃金精英现状和自动希尔顿荣誉金地位。
  • 加速到更高地位水平的进展。其他共品牌卡加速持卡人对地位层的进展。这 美国运通三角洲储备卡欢迎优惠包括一部分奖章资格迈尔斯,德雷塔的斯特尔米尔队忠诚度计划的货币,他们通常为真正的公路战士预订。
  • 免费奖励旅行。免费旅行是Premium Co-Branded信用卡的共同特色。有些酒店卡每年为持卡人提供一个或多个免费的夜晚,其良好的身体持久性,这本身可以超过抵消每年的100美元费用。许多人提供了额外的支出机会,以获得免费的夜晚或飞行奖励。

7.您可以花费足够大量的时间来抵消奖励的年费

经常,中度至重型的消费者可以轻松抵消每年购买的年费,他们通常会制造。

作为一个例子,每年花费超过3,800美元的追逐超过3,800美元的持卡人赢得了足够的奖励来抵消95美元的年费。

但随着年收费的增加,电梯变得越来越重。假设旅行支出的5%回报和不考虑其航空公司费用,每年您需要收取至少11,000美元的旅行到您的美国运通白金卡甚至休息。

8.卡片与您的生活方式保持慷慨的益处& Spending Habits

这种情况通常与前两种相比重叠,因为这些优势通常与Premium Co-Brand和通用旅行信用卡相关联。但是,这并没有缺乏他们的潜在价值。

  • 伙伴货币以有利的转移比转移。对于具有多种旅行忠诚度成员资格的持卡人,这种价值的潜在利益难以夸大。最好的通用旅行信用卡,包括 追逐蓝宝石储备®追逐蓝宝石首选® Card,在1到1的设定点传输比率 - 即,持卡人可以将1个卡忠诚度货币转换为1点或英里的合作伙伴货币。由于伙伴货币通常值得多于卡片货币,因此即使为CONICEST语句积分兑换,它也很少超过每点0.015美元的价值,这是一个令人梦幻般的方式,可以毫不费力地提升奖励价值。
  • 航空费用。通用旅行卡福利 - 最有意义 铂金卡®从美国运通表演 - 航空公司费用为品牌忠诚的旅行者招募。 Platinum的200美元年度航空公司费用抵消偶然费用,如行李费,由您选择的一级航空公司收取。它有效地将白金卡的550美元的550美元费用降至350美元,以便在充分利用时。
  • 招待福利。 Premium Co-Branded和General-Passage Alike经常提供免费的款待惠顾优惠 - 例如免费房间升级和经验 - 适用于特定酒店品牌或收藏品的客人。 Amex Platinum的优质酒店&据美国运通证称,度假村福利每次入住平均每日550美元。它的酒店收藏福利包括免费100美元的酒店抵免,兑换餐饮,水疗中心,度假胜地酒店住宿。
  • 品牌特定的学分。一些旅行卡为使用特定品牌制作的购买提供信用。 Amex Platinum的优步信贷,价值高达200美元,特别是慷慨。多个AMEX信用卡每月提供10美元的信用,而无缝和GRUBHUB,两种流行的食品交付应用程序。多追逐旅行和现金背卡提供Lyft Rates的加速点或现金返还收益(到2022年3月)。和 追逐蓝宝石储备® 卡提供多达120美元的卡,两年多(至2021年)加上一份免费的 doordash dashpass. 订阅至少一年。这些和类似的促销比核心福利更容易被停用,因此在申请前与发行人联系。
  • 优秀的奖励奖金 类别。一些信用卡提供令人讨厌的奖励积分奖金选择支出类别,例如美国快递蓝现金首选卡’在美国超市的每年支出的6%6,000美元的回报率为3%,并在美国加油站的所有资格支出的3%的回报率。

9.发行人提供明确的降级选项

如果您将一两年或两名纳入卡会员资格,您可以从您的年费用卡中获得资金的价值,可以选择将卡降级到无年度费用的替代方案,而无需关闭帐户。关闭它可以减少您的总可用循环信贷,并提高信用利用率 - 可能会损害您的信用评分。

如果您的首选卡是提供降级路径的情况,请询问发行人。他们可能有一个降级的政策,即使它没有在他们的网站上清楚地传达。

最后一个词

年收费信用卡几乎总是有更多慷慨的奖励计划和比可比较的无费用信用卡更有宝贵的额外收益。慷慨的费用之间的二分法 蓝色现金首选®美国快递卡 和不慷慨的免费用 每天都是蓝色现金®美国快递卡 只是一个例子。蓝色现金首选在杂货店支出上的奖励和加油站支出的50%的奖励奖励。

如果您能够利用上述任何情景,以否定每年的费用卡的年费,该卡可能是任何无费用等同的替代品。

那是如果你每年必须支付卡的年费。您的里程可能会有所不同,但它是一个公开的秘密,信用卡发行人有权酌情免除年费。调用发行人并威胁要关闭您的帐户需要10或15分钟可以放松身心。

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Brian Martucci.
Brian Martucci.写信给信用卡,银行,保险,旅行等等。当他没有调查金钱架子读者的时间和节约额外的策略时,你可以找到他探索他最喜欢的小径或抽出新美食。在推特上到达他 @brian_martucci..

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