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夫妻之间的6个共同理财论点以及如何应对

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许多夫妇不同意和争论,但是在那里’这是一个比其他事物更容易破坏人际关系的主题:金钱。 2013年发表在该杂志上的一项研究 家庭关系 对超过4,500对夫妇进行了调查,发现无论收入,净资产和债务水平如何,争夺金钱都是离婚的最高预测指标。

当你’互相不断’金钱的困扰,您和您的伴侣降低了您从恋爱关系中获得的满足感。即使在关系满意度下降的情况下’t lead to 离婚 ,会增加您的压力水平,并对家庭其他成员(包括您的孩子)的健康和幸福产生负面影响。了解你’争取和 为什么 您’re fighting about it helps 您 and 您r partner come up with a way to work through arguments.

1.消费习惯

无论’s 您 or 您r partner who’s a 购物狂,消费习惯的差异是’不要在地毯下扫东西。如果一个人面对另一个感到无助,就会增加怨恨和挫败感’s habits –或者一个人认为另一个人花了您所有的钱而没有为未来做任何思考。如果您和您的伴侣经常碰头’根据您的消费习惯,有几种方法可以解决问题并更好地相互理解。

看看对方来自哪里

习惯会随着时间的流逝而发展,原因有很多。尝试让自己成为伴侣’的鞋子,让您更好地了解消费的原因和动机。一个好的对话开始者是互相询问有关 消费习惯 你的父母为你效仿。例如,询问您的伴侣 ’父母是储蓄者,还是生活超出了自己的能力。询问父母的行为和对金钱的态度是否影响了伴侣看待或对待金钱的方式。

您也可以共同努力,以相互识别’的支出触发因素。一起坐下,问问自己是什么使您更有可能消费。列出您可能更倾向于外出购物的情况,例如在糟糕的一天之后,您最喜欢的商店正在进行大笔交易或您’re bored. 当你 see what’触发您的伴侣,您可以更好地了解如何一起工作。

如果糟糕的一天使你们中的任何一个人更有可能购物,请列出您可以做的事情。重新观看您最喜欢的节目的一集,制作Cookie或从事手工艺品项目都是开始的好地方。

耐心一点

由于消费习惯会随着时间而发展,因此’对于一个人来说,很快放弃某些东西是一件难得的事情。如果您的伴侣是削减开支的伙伴,请耐心等待,如果您是最大的调整对象,请您的伴侣耐心等待。

Keep track of 您r joint spending for a month. If 您’re spending so much that 您 aren’t reaching 您r financial goals,开始为自己节省一些不必要的费用。例如,如果您俩每天都买早咖啡和午餐,则承诺每周将其带回家。如果您每天下班后出去喝酒,请跳过欢乐时光的一个晚上。

The next week, reduce 您r spending budget by making another cut. For example, 带一个棕色袋子的午餐上班 那一周是两天,而不是一天。每周不断减少,直到您和您的伴侣达到可接受的商定支出水平。

If one of 您 slips up and 超支,仔细看看发生这种情况的原因。如果是糟糕的一天引发了消费狂潮,请想办法解决压力和愤怒,例如打坐或跑步。

公开发布一切

Honesty is the best policy in any situation. 当你 first have the money talk with 您r partner, break out 您r bank and credit card statements so each of 您 can see what the other tends to buy. Before revealing 您r financial details, promise that 您 won’互相评判或发表虚假评论。回顾您的支出习惯可以帮助您设定目标并找到需要减少的地方。

Once 您’ve 设定预算 一起,如果您滑倒并购买$ 500的钱包或将$ 400的演唱会门票减掉,’尝试对您的伴侣隐藏它。取而代之的是,清理干净并承认您在某件物品上花费过多。

当你’老实说,您可以共同提出解决方案。如果您俩都同意,这会给您带来负担,您可以退还皮包’t need. If 您 can’如果您的州属合法,则无法获得音乐会门票的退款,您可以尝试在第三方网站上出售它们。

建立共同目标

2.养成习惯

夫妻唐’t only 对抗消费习惯 彼此–他们经常对如何(以及多少)储蓄存有意见。例如,有些人可能过于专注于储蓄,以至于他们’愿意放弃从旅行到在餐厅用餐等许多生活经历,而其他人则时不时地享受一点点挥霍。一对夫妇中的一半可能对投资股票感到不安,只想 投资CD或储蓄账户,而另一半可以承担一些风险。

建立共同目标

Sitting 做 wn with 您r partner and making a list of goals can help 您 both determine 每月节省多少. If neither of 您 has focused on 退休储蓄 但是,您可以共同决定每月将每个收入的10%存入自己的退休帐户。

通常,它’建议您有三到六个月的时间’价值的费用藏在 应急基金。查看您的共同收入,确定每个月可以舒适地留出多少,以及达到目标需要多长时间。如果你’能够以10,000美元的价格生活6个月,您每月可以负担$ 1,000的资金,那么完整的紧急储蓄帐户大约需要10个月的时间。

除了长期保存目标,您还应该设置短期目标。也许你的车快要走了–在这种情况下,您可以同意每月留出一小部分收入,以节省足够的钱来 买车 或将相当可观的一笔汽车贷款。您也可以同意为假期或其他年度购买(例如节日礼物和其他费用)创建一个联合储蓄帐户。

处理不同的投资风格

您和您的伴侣不同意的不是储蓄多少,而是如何分配或投资您的储蓄。有伴侣的人’s very risk-averse – or the opposite –难以建立平衡,多元化的投资组合。

请记住,您的退休帐户是分开的,这意味着您可以在自己认为最好的情况下分别投资自己的帐户。这意味着,如果您的伴侣喜欢安全地工作,债券等低风险退休工具可能是理想的选择。如果你’再冒险,您可以 投资股票 在您自己的退休帐户中–这些可能会失去价值,但随着时间的流逝也可能获得更高的回报率。如果您想进一步多元化,可以通过以下方式投资美术 大师作品 或房地产 DiversyFund.

对于共同的非退休投资账户,您需要更加外交,因为这两个账户都是你们俩持有的。 与理财师一起工作 可以帮助你们两个人制定一个好的投资策略,以便你们俩都对自己的方式感到满意’重新管理您的储蓄。

3.谁赚什么

It’一个合伙人比另一个合伙人赚更多的钱是很普遍的,并且 收入差距 可能会导致战斗和不满或不安全感。另外,如果收入有很大差异,那么一个合伙人可能会倾向于对钱的状况有更多的发言权。

公平

即使双方的收入差距很大,您仍然可以共同创造一个平衡且公平的预算。不必将您的共同费用分成两半,而是将其分成几部分,以便每个人支付相等的收入。如果一位合伙人每年赚取100,000美元,另一位合伙人每年赚取50,000美元,而您的按揭付款额为每月1,500美元,则收入较高的合伙人可以支付1,000美元,而收入较低的合伙人则可以支付500美元。

在影响家庭的决策方面,每个人都应该有发言权。例如,即使收入较高的合作伙伴为整个假期或购买一套新的家具付费,’在没有对方任何输入的情况下,让对方选择度假目的地或家具风格是不公平的。

如果说’发生在您身上,请花时间与您的伴侣分享您的感受。可能是您的伴侣没有’意识到没有您做决定会伤害您的感觉。在这种情况下,提醒您即使您的收入不是’对齐,可能会有所帮助。

那里’还要考虑无偿家务劳动的问题。外出工作的伴侣在做家务上的贡献可能不如留在家里的父母或配偶那么多,或者收入较高的伴侣可能比收入较低的伴侣少做家务。

如果有很大的差距 家务,您可以通过一个合作伙伴获利’的贡献。您的配偶每周可能不会赚取$ 100的现金做家务,但每周却要做相当于$ 100的工作(如果’雇用室外清洁工或做同样工作的厨师要花多少钱?为了弥补差额,获得较高薪水的伴侣可以同意每周为其他支出贡献100美元,例如 杂货成本 或清洁用品。

责任分工

在某些情况下,收入较低的伴侣可能在家中承担更多责任,以试图缩小收入之间的差距。配偶’从事创收工作可能会照顾孩子或每晚晚上在桌子上吃饭。

但是,即使你们中的一个工作而另一个却没有’t, it’对于任何一个人来说,做所有的家务或处理所有的家庭维护问题都是不公平的。在没有配偶帮助或支持的情况下,必须独自照顾房屋的伴侣会开始感到生气和怨恨。

与其让收入较低的合作伙伴承担所有责任,不如根据时间表和时间共同工作。例如,如果您整天呆在家里,那么您的工作伙伴最好在早上将孩子们放学或在下午接他们,这样您就不必’不必特别旅行。如果在户外工作的伴侣必须早点睡觉,您可以负责完成晚餐的清理工作并确保第二天都准备好所有人。

谁控制什么

4.谁控制什么

由一个人来处理预算和账单支付是有意义的。但是,当一个人超越界限或试图完全控制一对夫妇时,问题可能会浮出水面’的财务状况。

控制问题的迹象可能包括希望您每月毫无疑问地交出收入的合作伙伴,赢得’不允许您使用信用卡或可以给您信用卡的合作伙伴“allowance.”避免与财务控制伙伴打架可能会特别具有挑战性,因为这类人’可能要放弃控制权。

有一次谈话

与其他常见论点一样,进行公开坦率的交谈可以帮助人们意识到他们可能过于控制金钱。它还可以帮助人们共同努力,找到问题的根源并提出解决方案。如果独自一人交谈不会’为了帮助解决问题,您和您的伴侣可以从与夫妇一起工作中受益’ counselor.

同意替代

解决金钱方面的控制问题的一种方法是让您和您的伴侣决定由谁来代替’s in the driver’的位子。您的伴侣可以使用一个月的re绳,并确保已支付账单并正确分配了您的可支配收入。您可以在下个月付费,支付帐单并保持预算平衡。

另一个选择是切换谁定期监督什么。您的伴侣可能会在您处理日常开支和账单时留意四分之一的储蓄。

5.过去,现在和将来的家庭支持

Although the exact cost of raising kids varies based on where 您 live, the 美国农业部 据估计,一个中等收入的,有两个父母的家庭每个孩子每年的花费预计在$ 12,800和$ 14,970之间。难怪夫妻经常争吵是否要生孩子,以及一旦到达他们该怎么办。

您和您的伴侣应就一个或多个孩子的预算以及为孩子提供支持的时间达成一致。虽然美国农业部’的数字假设父母从出生到18岁一直抚养自己的孩子, 没有 为了支付大学学费,许多父母被遗弃来抚养孩子,直到成年。它’与您的伴侣坐下很重要 make a financial plan for when 您 have children.

It’不仅是您可能会争吵的孩子。在照顾老龄或患病家庭成员方面,您和您的配偶可能会意见分歧,其中一个可能会计划在某个时候让父母搬进来。如果说’在这种情况下,您应该尽快(而不是稍后)与伴侣分享这些感受。

制定计划

在您生育孩子或决定让一组父母搬进来之前,先坐下来为未来的支出制定计划。看你是否 ’d能够用您目前的收入负担孩子,或者如果你们中的一个停止工作照顾孩子。讨论您打算如何为孩子存钱’的大学,如果有的话,以及将来是否应该(或多少)存钱照顾病弱的父母。

争取财务规划师的帮助是一个好主意。计划者可以检查您当前的财务状况并为您提供建议 大学储蓄计划 and other savings accounts, based on what 您 might need in the future.

过去当前的未来债务

6.过去,现在或将来的债务

你们每个人在恋爱关系中带来多少债务,以及您对待恋爱关系的态度可能会引起冲突。与其他财务事项一样,您和您的配偶在债务方面可以有不同的心态,从债务是否’是否可以携带信用卡余额,是否可以急于还清您的信用卡 学生贷款债务。您不想对债务进行斗争,而是要对自己的态度和实际债务负担保持坦率和诚实,并制定一项计划来帮助您减少或消除债务。

共同付出

当你’作为一对夫妇的一部分,关系中的其他人没有’您对合伙企业承担的任何债务将自动承担责任。实际上,即使您结婚后,您带给伴侣的任何债务仍是您的唯一责任。那不’并不意味着您和您的伴侣可以’共同制定最适合您的联合预算的债务偿还计划。毕竟,提出减少债务的联合计划可以帮助您共同努力实现其他财务目标,例如一起获得抵押贷款资格和 购房.

共同提出债务偿还策略。您可以决定先解决任何消费者债务,将收入的很大一部分用于信用卡债务。一旦那个’偿还后,您可以专注于学生贷款和其他较便宜的债务。

如果你们中的一个债务比另一个债务多,请不要怨恨该人。重要的是你们俩现在正在共同努力以偿还债务,以便您可以继续自己的财务生活。


分开某些东西

如果您有义务对伴侣承担某些责任,怨气会增加’的债务,反之亦然。它’可以将事情分开,让每个人都有责任偿还在聚在一起之前承担的所有债务。

Even after 您’re together, 做 n’t feel that 您 need to take on debt for 您r partner. 共同签署贷款 使您在财务上处于风险之中,特别是如果您的伴侣有摆脱债务的历史。一开始就同意您赢了’除非你们俩都从中受益,否则不要共同签署贷款。

共同债务计划

If 您 决定与您的伴侣进行抵押贷款或其他主要贷款,您可以采取一些措施来最大程度地减少争论并防止将来出现问题。首先,’等到你们两个都好 拥有良好的信用评分 在您申请抵押之前。即使其中一个人的得分超过800,而另一个人的得分是550,您也赢了’不能获得最优惠的贷款利率。

它没有’听起来很浪漫,但是从长远来看,在您贷款或购买房屋之前草拟合伙协议可以保护你们俩。该协议有时被称为购房婚前协议,概述了由谁来负责什么以及如果事情不做会怎样?’你们两个之间锻炼。如果没有,在虚线上写点文字并签名可以为您节省很多麻烦’不能解决问题,或者如果您突然需要出售房屋。

最后的话

谈论金钱,特别是与您所爱的人谈论金钱,可能会让您非常不自在。根据一项调查 富国银行,有44%的人认为个人理财是最难谈论的话题。许多人宁愿谈论死亡,政治和宗教,而不愿谈论他们的收入,花费或欠债。

但是,如果您想与某人保持长期快乐的关系,那么您要做的第一件事就是’必须克服的是您担心谈论金钱。让财务担忧在表面之下沸腾会导致战斗–在许多情况下,这些斗争会导致分手或离婚。

您如何处理与伴侣谈论金钱的问题?您是否能够避免任何重大分歧?

艾米·弗里曼
艾米·弗里曼(Amy Freeman)是居住在宾夕法尼亚州费城的自由作家。她对个人理财和预算的兴趣始于她在剧院获得MFA学位时,以学生的预算,她生活在美国最昂贵的城市之一(纽约布鲁克林)。您可以在她的网站上阅读她的更多作品, 艾米·弗里曼.

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