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买房时收盘多少钱?– Estimates

从您开始闲听的那一天,您可以通过房地产列表到您签署最后一块关闭文书工作的那一刻,这一过程 买一个房子 通常需要数月。在此期间需要发生很多:显示, 提出要约,完成贷款申请,评估和检查。它’足以压倒甚至是最有组织的买家。

买一个家庭’t cheap –而不仅仅是因为你的房子很可能是你曾经做过的最大单一购买。 关闭房屋 也是一个昂贵的努力。根据 Zillow.,美国,收盘费用通常为销售价格的2%至5%。一种 余额调查 发现抵押贷款结合,起源和第三方费用–这一切都可以在一起“closing cost” umbrella –平均5,078美元。在调查中,德克萨斯州报道了最高的抵押贷款收费成本,而内华达达最低。

好消息是收盘费用’从地理学得以完全决定,从您选择贷方的那一刻起,也不完全镶嵌石头。它’对于总收盘法案的一些单个组成部分,可以比较商店,例如 标题保险,并有意义地降低您所在物品的成本’允许逛逛。同时,你’在他们之前,负责支付一些物品’从技术上讲到期。这些被称为“prepaids,”他们通常包括托管费,例如私人抵押保险,  房主保险(危险保险)和财产税。您需要带来足够的资金来关闭以涵盖您的预付款。

关键定义和条款

在进入住宅房地产结算成本的Nitty-Pritty方面,有些定义是有序的:

  • 贷款估计:这是一份简单的文档,即您的贷方在收盘之前提供合法要求您的贷款人。贷款估计概述了所有与其实际成本的最佳估计或估计范围的所有结算项目。它还清楚地表明了你的哪些物品’重新允许购物。
  • 结算声明:这是房地产交易的官方汇总声明,通常在关闭前至少提供一个工作日。又称HUD-1声明,结算声明包括所有收盘费用,加上购买价格,下降金额和经纪人委员会。
  • 外面支付:这个术语,通常缩写“P.O.C.”在结算声明中,表明买方在关闭之前的某个时间会支付费用。某些成本,包括第一年’S房主保险费和家庭检查费,经常在关闭外部支付。关于在关闭外部的费用是否可以正确被称为一些模糊性“closing costs,”但这篇文章没有区分外出的费用,并在关闭时支付的费用。
  • 保证金:当你在房子里发出要约时,它’惯例包括一个“earnest money”检查以强调您目的实际购买属性的意图。最诚恳的金额通常是家庭的小百分比(不到1%,往往0.5%)’S列表(或您的优惠)价格。如果卖方接受该报价,则将保证金存入托管账户。如果交易在没有事件的情况下关闭,则储蓄金额适用于收取费用,减少关闭日期的港口费用。如果交易通过,通常– but not always –得到认真的钱。
  • 佣金:经纪人委员会aren’T考虑结束费用,即使他们占交易价值的大量块–通常6%,在买家之间均匀分裂’ and sellers’代理商。卖方在卖方收到收益之前取消销售价格,所以买家仍然是’最终负责支付它们。

您的贷款估计可能会概述许多关闭项目,以及一些一般提示,以单独或在总体中减少您的收盘费用。虽然这是一个综合指南,但您的结束项目和成本范围可能会显着变化’如下所述,所以它’最好与a说话 房地产中介 或您所在地区的房地产律师在潜水前首先进入购买过程。

关闭费用您可以在选择贷方后购物

 

在您选择贷方之前,理论上您可以完全控制您的结算费用。因此,您选择的贷款人因此是很大的后果–虽然,作为您的贷款’利率和条款可能会影响您的家’最终成本超过您的收盘费用,您应该’T选择贷款人提供较少有利的费率或条款,因为他们不’T收费为家庭评估或愉快地放弃发起信用支票费用。

选择贷方后结束成本

这些是您选择贷方后可以购买的常见收益成本。许多人在您的贷款估计的第二部分中列出:

  • 首页 检查。虽然许多贷方唐’绝对要求买家得到一个 家庭检查他们被强烈鼓励。家庭检查是您捕获潜在的昂贵缺陷或安全问题的最佳镜头’在之前的情况下明显 走路。如果您的检查捕获了严重的问题(或多个问题),您可以减少您的优惠价格,修改您的提议以强制卖方解决问题,或完全漫步。家庭检查行业相当竞争,因此应该有许多在您所在地区的检查员。通过询问您的房地产经纪人(记住代理商经常在检验业务中有朋友,并因此获得候选人’保证是公正的),或通过咨询行业协会,如 美国家庭监察员协会。查看每个,检查参考资料的在线评论和推荐,如果您的选择’围绕谁选择谁。对成本敏感,但请记住,较低的价格有时意味着更低的质量。根据成本和经验的最佳组合进行最终决定。 成本:平均房屋300至500美元(1,500至2,500平方英尺);更多的是更大的家庭。付款通常与检查日期的检查员直接进行。
  • 标题搜索。标题公司或房地产律师进行的标题搜索,确保卖家合法地销售其性质。标题在整个酒店中搜索审核事件’历史,从其初始媒体或分区到现在,识别影响卖方的留置留,契约,地役权和其他物品 ’对该物业的兴趣或其对买方向前使用的利益。虽然标题搜索成本通常捆绑在标题保险费中,但它们’重新逐项列入贷款估计和结束声明。减少它们的最佳方法是为职位保险公司或律师购物,或直接与这些服务提供商进行谈判。 费用:150美元至400美元,但如果属性可以更高’历史更加复杂。
  • 标题保险。标题保险有两种主要类型:贷方(贷款)和买方政策。买家通常为两者支付。两者都涵盖了初始标题搜索揭示的任何缺陷的成本。两者也保护贷款人’ and buyers’在交易结束后发现缩写,契约或第三方索赔时,该物业的兴趣是在交易结束后存在。贷方和买家政策仍然存在,直到各方在房产上不再有利益–通常,当房屋出售或用于贷款政策时,抵押贷款已完全退还。贷款人称号保险是强制性的,而买方冠军保险是强烈推荐的–如果没有它,买家在肯定的罕见事件中没有任何财务追索情况,即合法申请违反财产。贷款人从首选保险公司采购自己的政策。标题公司,房地产律师,贷方推荐买家’保险公司,经常是一个确保贷方的公司’政策。但是,买家可以自由地购买自己的政策– in fact, it’迫使买方使用特定保险公司的非法。这 美国土地标题协会 是一个很好的比较购物资源。 费用:单项冠军保险费范围从贷方和买家政策的少于500美元到2000多美元,具体取决于地理和财产的复杂性’历史。 1,000美元是一个很好的球场估计。
  • 结算费用。结算费用为您的标题公司支付’s or escrow agent’休息日的服务。减少此费用的最佳方式是为标题公司或代理商购物,尽管会员费用可能不会在市场内变化。 成本:通常每1,000美元的销售价格2美元(例如,$ 400美元的房子),但可以更高。

关闭费用您可以’t Shop Around For

选择贷款人后,您会根据您的收盘费用进行一些控制。这些是您通常可以的常见收费费用’选择贷款人后改变。许多人在您的贷款估计页第两个部分中列出:

关闭成本不能分开

  • 贷款申请费。有时称为一个“processing fee,”申请费涵盖了初始贷款申请处理的成本。直接向贷款人直接询问其申请费是否包括信用检查的费用。如果它,请确保你’没有单独收费的 信用报告。此外,申请费有时捆绑在始发费用中,而不是单独列出,所以不要’如果你不喜欢这个感到惊讶’t see it –只要知道您的发起费用可能会更高。 费用:200美元至500美元。
  • 贷款起源费。贷款起源费用涵盖贷方’在承销过程中的成本(然后是一些)。它’s有时表示为单线项目,其他时间分为几件(包括应用程序和处理)。大多数贷款都有发起的费用,虽然一些贷款人提供“no cost”弥补缺乏营销费用的贷款,以较高的利率。 费用:通常为房屋的0.5%至1.5%’购买价格。费用通常表示为“points,”一分点相当于购买价格的1%。
  • 贷款折扣费。贷款人有时会提议略微减少利率,以换取相同的一次性付款–被称为贷款折扣费–这也表达为“points.”如果您的贷款人提供折扣费,请仔细计算何种是有意义的,因为前期付款金额可能高于您’D拯救了贷款的生活。 成本:通常是贷款价值的0.5%至4%。与发货一样,一点等于贷款价值的1%。请记住,一点不一定将您的利率降低1%–差异通常更为温和。
  • 信用报告。贷款人通常要求买家支付在发起过程中订购的任何信用报告。但是,他们’当买家自信而有力地要求他们淘汰他们的信用报告费用时,有时候愿意重新感兴趣。 费用:20至60美元,具体取决于报告计数和来源。
  • 洪水认证和监测。洪水认证费用涵盖拉动和审查您所在地区的成本’S洪水危险地图确定您的房屋是否在易受普通的区域内。贷款人有时收取额外的洪水监测费,涵盖随着时间的推移保持准确衡量洪水风险的成本,因为洪水危险地图可能经常变化。如果您需要,洪水认证至关重要 洪水保险此外,这笔费用非常值得付钱。 成本:洪水认证约20美元;洪水监测高达50美元。
  • 贷款人评估。贷款人始终在承销过程中的某些时候订购评估,通常早期。评估通常由外部评估师进行,而不是银行雇员进行。主要目的是确保房屋’价值观或超过买家’提供价格。由于贷方不愿意借出家庭的价值,并且有时不愿意借出高于预期的贷款价值比率,但低价的估价可能是一个严重的交易障碍。对于买方来说,低于评估的上行程序是它可以迫使卖方同意更低的价格。但是,卖方也可能会以低评价作出问题,并威胁要远离交易。它’在低评估后,■下降不常见(来自不同的评估师)。 费用:250美元至500美元;如果需要第二次评估,大致翻倍。
  • 中介费。买家’代理委员会来自卖方收益,所以你不’不得不担心支付你的狮子’S分享您的代理人’赔偿直接。但是,经纪人或房地产群体的代理商通常需要在雇主上收取服务或转介费用’代表。虽然你可以’选择贷方后,在选择贷款人后,可以在围绕批发费用 能够 通过与收取较低经纪人费用的机构进行控制或消除它,或者根本没有。 成本:广泛变量–从令牌总和不到100美元,超过500美元。
  • 录制费。城市或县政府通常收取在公共纪录中记录房地产转移,这是任何房地产交易的重要一步。 成本:广泛变量,取决于当地的海关,财产价值和其他因素; 100美元是典型的平均水平,但可以高得多。
  • 转让税。城市,县和可能的州政府对其司法管辖区内的房地产交易上的投资税,通常是当地财产价值观和当地分区的职能。在某些情况下,买家需要在其和解陈述的单独行项目中购买税务邮票。像物业税一样,转让税是高度变化的。 成本:广泛变量,取决于当地的海关和财产值,从数百到几千美元的任何地方测量。

预付款

您需要提前支付这些费用。请注意,您也可能需要存入前期托管缓冲区,以涵盖税收,保险和HOA费用的意外上调调整。缓冲区可以构建为您的总预付款或被损坏为单独的线项。

  • 第一个月’s Interest。贷款人通常需要预先支付抵押贷款利息,并在收盘期间和第一个完整的抵押贷款(本金和利息)到期日之间的抵押贷款。 成本:最多一个月’S抵押贷款兴趣,根据截止日期(较少时在本月晚些时候)。
  • 房主保险费。在关闭之前,贷方几乎总是要求房主保险证明。选择策略后,您可以通过选择更高的可扣除来降低成本。如果您已经有保险单,例如 汽车保险,考虑与同一保险公司捆绑新的家庭保险单–相对于你的内容,可以将数百美元折扣数百美元’D支付两项单独的政策。一般来说,您需要支付第一年’■初级或在关闭之前,关闭。如果您的家庭需要洪水,地震或其他特殊危险保险,您可能需要支付第一年’对于前面的那些政策的保费也是如此。 成本:广泛变量,取决于地理,家庭建筑和年龄,可扣除和财产价值等因素。根据这一点 保险信息研究所,2013年的平均年度美国房主保险费为1,096美元,从爱达荷州的低于561美元到佛罗里达州的2,115美元。
  • 私人抵押贷款保险费。买家 planning to borrow more than 80% of their homes’价值(超过80%的贷款价值)必须支付 私人抵押贷款保险(PMI),保护贷方’犯罪的兴趣。 PMI保险费每月支付托管,但贷款人要求买家提前付款,以支付第一个支付两项付款。 成本:一到两个月’值得PMI保费,这是家庭价值和LTV比率的函数。
  • 提前财产税。提前物业税通常足以涵盖关闭的财产税义务(城市和/或县),在关闭和第一个财产税截止日期之间的收入,这可能会落在少于一个月到六个月后的任何地方。但是,如果贷款人所需的要求,预先税率可能会更大。 成本:广泛变量。
  • 推进房主协会会费。买家 in communities served by homeowners associations (including gated subdivisions and 公寓建筑物)通常通过第一次付款期结束时支付高级房主协会会费,这可以持续一年。捆绑Hoa会费的贷款人进入买家’托管账户将这些提前会费添加到他们的买家’托管平衡。没有托管支付的HOA安排的买家可能需要直接支付HOA,提前关闭。 成本:广泛变量。

即使您可以为其购物,房主保险(危险保险)也被认为是预付款,因为您通常需要支付至少一年’如果你没有,则在关闭时的保费’如此外面所做的。

可选的结算费用

在大多数住宅房地产交易中需要或强烈鼓励上述常见的结算费用。

相比之下,除了法律或习俗中只需要以下一些成本在某些州。其他人被视为董事会的可选或仅在某些情况下建议–如旧房屋的燃气线检查,具有天然气基础设施,或白蚁常见的害虫检查。

鸦片关闭成本

您可以为许多这些物品购物:

  • 下水道和水线或化脓性检查。即使在相对较新的房屋中,下水道线也易于妥协。未经处理的固体废物和无机碎片堵塞可以严重损坏下水道线,有时会超越修复。太深的树根也是如此,这也威胁到市政水系统服务的房屋中的清洁水线。这两个危险也可以影响化粪池系统。下水道,腐败和水线检查aren’具有最近升级的水和排水系统的新特性和性能所必需的。然而,具有红色旗帜的性质,例如成熟的树木直接栖息在传出或进入的线上,是许可管道器的相机检查的主要候选。检查可以多次支付自己,因为损坏线路的维修或更换成本超过5,000美元–并且可能不被房主保险覆盖。 Cost: $100 to $300.
  • 井测试。在没有市政水服务的农村和半农村地区,井试验证实,水井有足够的水流,以及他们绘制的水是安全和纯净的。贷款人经常需要在结束前取得成功测试的证据。对于某些贷款类型,井测试是强制性的,包括VA和 FHA贷款。大多数管道和良好的服务公司都提供了良好的测试,以及一些家庭检查员。 成本:广泛变量,取决于彻底性;不到100美元到超过300美元。
  • 燃气管线检查。具有天然气服务的家园易于耐气体泄漏,特别是在较旧的线条上以及在附近进行装修或维修。不幸的是,标准的家庭检查唐’T覆盖气体管线,除了确保线路(例如范围)函数的设备正常运行。相反,管道和HVAC公司提供了特殊的燃气管线泄漏检查,该检验测量线流量和压力,并识别泄漏’来源和严重程度。 成本:广泛变量;通常100美元至500美元,具体取决于房屋的大小,线路数量和泄漏的存在。
  • 氡测试和检查,天然存在于某些类型的基岩中的放射性气体,是美国买家在氡普通地区(大部分北部和北部西部)的二级肺癌原因,鼓励在关闭前测试氡,与家庭测试套件或通过认证专业人士。专业测试更可靠,但更昂贵。 费用:15美元及以上的家庭测试套件;专业测试高达150美元。
  • 白蚁和害虫检查。白蚁和蚂蚁地区的买家受到春天的春天和害虫检查的高度鼓舞,这可以在失控之前揭开潜在或早期的侵扰。相比之下,标准家庭检查通常只在成为昂贵,潜在的交易问题之后才能发现害虫损坏。许多害虫控制公司提供预先关闭的家庭害虫检查。 费用:50至150美元;更多适用于覆盖更广泛的害虫(如啮齿动物)的更大的家庭和检查。
  • 铅漆检验。 1978年美国未脱铅涂料。在该年之前建造的房屋,而不是在此期间的肠道翻新,可能包含铅涂料。铅漆通常潜伏在不铅涂料的新鲜外套下面,所以它’对于未经训练的眼睛并不总是显而易见的。不幸的是,这使得铅涂料检查比你想象的更昂贵。铅漆没有’T对成年人构成严重的健康风险,但如果您有小孩,您肯定应该考虑检查。 费用:300美元至500美元;更多的是更大的家庭。
  • 屋顶检查。这款补充检验对屋顶进行详尽的评论,由屋顶公司或一般承包商进行。在标准买家有序的家庭检查期间,屋顶检查比受过良好教育的瞥一眼屋顶更彻底。因此,建议为旧房屋买家推荐屋顶检查,特别是当买方订购的检查时出现潜在的屋顶问题。 成本:平均房屋约100美元;更多的是更大的家庭。
  • 贷款人检验费。贷款人在承保贷款时很少进行自己的家庭检查 年龄较大的家园。评估足以确定现有的房屋’价值,缺陷或安全问题下降“buyer beware” rubric. However, 新建筑家庭融资 是一个不同的事情。贷款人通常在截止日期前不久委员会委员会。贷款人检查主要证明新房已完成并准备安全入住。这些检查比买方订购的检查更少彻底,因此昂贵的昂贵。 费用:50至150美元。
  • 调查费。一些贷款人需要测量包裹的财产调查 ’精确的边界和与毗邻的包裹的关系,找到对财产的改进,并确定可能影响未来改进的地区(例如接入路或游泳池)。这些必须由专业测量师完成,其工作不便宜。然而,许多贷款人的内容具有所谓的房屋位置调查,其比边界调查更低(且更昂贵)。 房屋定位调查250美元至500美元;边界调查500美元到1000美元以上。
  • 律师费。在某些州,房地产交易由律师监督,而不是标题公司或托管代理商。买家通常负责赔偿自己的律师以及他们的贷款人’ attorneys. 律师费 替换标题公司或托管代理费,但可以更高。 费用:500美元到1000美元,取决于交易和律师的复杂性’ rates.
  • 抵押贷款保险申请费。一些贷款人为抵押贷款保险申请加工收取单独费用。这种做法有点可疑,许多贷方愿意在被问及时减少或消除这些费用。其他人将它们捆绑在贷款申请费或发起费用,而不会逐项逐项逐项。 成本:通常不到100美元。
  • 公证费用。这笔费用通常由标题公司或托管代理商收取,涵盖公证人’交易缔约方的宣誓证词是他们所说的,并且交易发生在录制。它’常常可以谈判公证费。 成本:通常不到50美元。
  • 快递费。如果他们希望加快闭幕日的文件交付,标题公司或托管代理商票据买家有必要的快递费用。这是另一个垃圾收费,即被临时的结算代理往往愿意放弃。 成本:通常不到30美元。

减少或消除结束费用的提示

没有内容只是为了为个人结算物品的最佳交易而逛逛?这些提示可以减少您的总收取账单– or, if you’re closing in a 买方’s market,可能完全消除了您的结算费用。

1.建造“Seller-Paids” Into Your Offer

这可能是最有效,最有效的策略,以减少您的收盘费用而不提高贷款’统计或利率。根据当地房地产市场和卖家的温度’S动机,可能会使卖方部分或完全肩部肩关节。

甚至是卖家的小姿态’代表你的口袋里可以保持大量现金。例如,您的收盘费用为200,000美元的贷款金额为4%。那’S $ 8,000。卖方同意覆盖的每10%将您的收盘费降低800美元。同样,卖家’覆盖单个大票的开放性–例如,前六个月的1,000美元冠军保险单或财产税–可以显着降低关闭支出。

在买家中首先提出卖方收费费用’购买优惠,通常成为提供谈判的一部分。一旦购买协议,卖方支付可以在关闭前的任何时间进行修订。如果你’不确定卖方(或您当地的市场)是否接受大量卖方支付,考虑为抵消卖方支付费用提供更高的销售价格。这为卖方创造了一个盈亏平衡的情景,同时允许您为贷款提供资金额外费用’s interest rate.

建造卖家支付报价

2.为贷方店铺购物

最有效的方法来减少你所在的休息费用 不是 允许散步只是为了店铺,整体上最低的贷款人。您可以(并且应该)访问几个贷方和每个贷款贷款估计值。

要购物,请互联网搜索您所在地区的抵押贷款利率,或访问聚合器站点,如 Zillow. 或者 realtor.com.。查看每个贷款人’S的费率和条款,然后联系贷款人,为您对贷款估算的兴趣。审查每个贷款人时’S贷款估计,密切关注始发费用等重大成本。虽然在挑战时贷款人经常降低较小的费用,但它们往往不会在面包和黄油费上给予。

3.挑战个人费用的贷方

贷款人在较小的附加费用上令人惊讶地灵活,例如信用报告费用,快递费,甚至贷款申请费。在某些情况下,关于特定费用的尖锐问题– “这实际上是什么? ” –足以从结算声明中删除它。在其他情况下,贷方愿意向下谈判某些费用,或部分覆盖它们(例如,贷款人评估)。

贷方灵活性与市场温度成反比。在热门市场,买家有限的谈判能力。在很酷的市场中,完成销售比挤出自信买家的每一笔挤压更重要。

4.谈判您的房地产经纪人’s Commission

房地产经纪人对市场波动更敏感而不是贷方。虽然它’不像卖方支付或与贷方谈判一样常见’对于买家来说,也不闻所未闻,要求他们的房地产经纪人将部分委员会纳入结束费用。

尽管如此,在一个真正的深渊市场,一个代理人可能愿意留出1%到2%的房屋’S销售价格,将惯例6%委员会减少至4%或5%。那’足以将4%的闭合成本负担降低25%至50%。

虽然代理人支付的关闭成本从未放心,但一些新的房地产球员在这一点上更可靠。例如, 红鳍 通常通过抵消收盘费用,将其习惯委员会的一部分退还给买方。红鳍’s policy doesn’T适用于较短的销售,须缴纳贷款人批准,但大多数买家都将受益。

5.在月底或附近关闭

这是一个实际工作的Gimmicky发声策略。通过在本月的最后一周结束时,买家可以减少截止日期的受欢迎的抵押贷款利息份额。在每天累积20美元的贷款时,买方通过从第1天推迟到30天月的第25天来节省500美元。

近月结束

6.选择忠诚度计划或客户率的贷方

抵押贷款既有利可图,竞争。许多贷款人,尤其是较大的公司,如美国银行和井法戈,愿意接受更苗条的利润利润,以便在门口获得更多借款人。

例如,每个 华尔街日报当借款人在结束前将至少250,000美元的现金转移到美国银行银行或存款账户中,美国银行将抵押贷款率降低0.125%至0.25%。一些较小的贷款人,尤其是信用工会,也进入这一行为– many 信用社 提供唯一抵押贷款利率。 (我的妻子和我很幸运能够通过我们的品脱贷款联盟获得首选的速度,如果我们携带贷款,我们将在我们的30年抵押贷款的生活中节省数千美元。)

7.滚入您的贷款校长的费用

有些贷款人提供贷款,即将成本汇入校长,以贷款生命的抵押贷款利率有效地向他们提供资金。但是,将成本滚入您的贷款校长’T实际上减少了符合您收取费用的金额。事实上,它’s likely to 增加 由于较大的主要校长和可能更高的利率,您的抵押贷款生活的总费用。但它可以大大减少您在关闭时需要支付的费用。

如果您的贷款金额远低于家庭,则滚动关闭费用是一个很好的策略’S评估值,这意味着额外的校长获胜’T推动你的LTV贷款人舒适的水平。但是,如果额外的校长会推动您的LTV以上80%,您’LL是每月PMI支付的钩子。

如果您滚入您的贷款校长中的关闭费用也有意义’重新计划在几年内销售。由于每月利息支付的贷款较高(由于较高的本金或更高的利率),贷款相对较早销售’术语减少了您的总利息费用,并减轻了滚动关闭费的最终成本。相比之下,如果您希望在几十年中留在新家中,滚入您的贷款可能不会造成财务意义。

8.使用无闭费成本贷款(贷方信贷)

亦称贷款人信贷抵押贷款,没有收取费用的抵押贷款为不提供的买家工作’想要(或努力)将流动资金达到其关闭成本。而不是捆绑在您的贷款中’初级和留下利率不变,无收盘费用抵押贷款只需换转成本更高。虽然他们’在某些方面可以与滚动贷款相媲美,无需关闭成本抵押贷款在购买交易中更广泛地提供。

就像滚动关闭成本到您的贷款中,选择无闭费抵押贷款实际上可以增加您的 储层总额,因为无闭合成本抵押贷款几乎总是具有更高的利率–通常比可比贷款高0.125%,具有收盘成本。

根据您的信用的规模,它可能超过贷款生命利率的利率,或多或少抵消利息成本,或者提高贷款总费用)。一般来说,您计划留在家中的时间越长,信贷必须越大,或超过您的利息成本。

9.利用军事福利(VA贷款)

你肯定不应该’T加入武装部队只是为了获得一所房子更好的交易。但是,如果你在军队,那里’没有理由忽视服务的财务特权。

VA贷款可供现役军事成员(在六个月的服务后,除国民卫队和预算成员外),退伍军人和服务员的配偶,他们在现役或由于服务联系残疾而导致的服务会员。他们带来了一些有吸引力的经济利益,例如发出贷款的能力,没有付款。什么’更多,管理VA Loans的规定禁止贷方收取一定的收费费用,包括经纪人费用,律师费(不包括标题工作)和害虫检查费。此外,当贷款人对VA贷款的发货时,它们’禁止收取贷款处理或收取费用。

利用军事利益

10.考虑较低的付款

减少你的 首付 可以释放很多截止现金。例如,在$ 300,000房屋上敲打5%的折扣释放超过15,000美元–可能足以支付大部分交易’s closing costs.

这里有两个捕获。首先,卖方必须接受您的报价。由于卖家倾向于有利于具有更高现金组成的提议,您的卖家可以以怀疑主义查看您的低位付款优惠–特别是如果您当地的市场很热,卖家在那里思考’在那里更好地提供,或者卖方积极地称重多个优惠。

其他代价是私人抵押保险。你的LTV比率越高,你越长’ll是pmi的钩子,你’在接近80%LTV之前需要支付。根据您的每月PMI成本,较低的付款可以增加数百或数千美元到您贷款的总费用。

11.银行支票支付

标题公司和托管代理通常允许买家通过银行支票或电汇汇率覆盖其下降和关闭费用。如果您的允许两者,请始终使用银行检查。银行支票通常只需1美元或2美元,甚至可以为首选客户或会员免费获得。 (当我们买了我们家时,我的妻子和我削减了我们的支票 联名账户 在一家信用工会豁免会员的银行支票费用。

相比之下,输出电线转移可以花费10美元到20美元。不是生命变化的差异,可以肯定,但肯定足以买一个拿铁或杯酒来庆祝你的新家。

最后一个词

您可以预期关闭成本,以占您房屋的5%’购买价格,取决于它们的方式’重新定义。您的费用的份额随着时间的推移,或者其他人将取决于您在此描述的提示上行事的能力。反过来,这种能力可能依赖于控制超出控制的因素,例如卖方’S的动机和您当地的市场’s temperature.

一旦你接受它’没有总是可以在关闭过程中施加完全控制,你’LL可能会更加宁静,关于整个事件–更好地专注于修剪您的费用 have some control.

你在买房吗?你在做什么来管理你的结算费用?

Brian Martucci.
Brian Martucci.写信给信用卡,银行,保险,旅行等等。当他没有调查金钱架子读者的时间和节约额外的策略时,你可以找到他探索他最喜欢的小径或抽出新美食。在推特上到达他 @brian_martucci..

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