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花旗银行 Review –高收益储蓄账户& CDs

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乍看上去
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开户口

花旗银行

  • 帐目:高级高收益储蓄,SavingsBuilder,定期CD,货币市场账户,无罚金CD,巨型CD;各种房屋贷款产品
  • 奖金:查看条款以获取最新的奖金信息
  • 每月维护费: 没有
  • 最低存款要求:储蓄帐户$ 100,定期和无罚金CD帐户$ 1,000,巨型CD帐户$ 100,000
  • 好处:CD阶梯,完整的移动银行平台

花旗银行 routinely appears on our 最佳银行帐户促销 列表,并且有充分的理由。

花旗银行 是CIT Group的网上银行部门,CIT Group是一家已有100多年历史的大型金融公司。 企业所得税银行自2000年成立以来,一直是连续经营的最古老的在线银行之一。与大多数美国网上银行一样,CIT银行’的存款帐户自带 FDIC保险 每个帐户最高$ 250,000。

花旗银行’的重点坚定地放在储户身上。它没有’t offer any 高收益支票账户 要么 信用卡. Rather, it specializes in a wide variety of flexible, attractive savings products, including savings accounts (with nice account opening bonuses) and CDs. 花旗银行 also offers custodial accounts for minors and young people under age 21, along with a variety of home loans for prospective 购房者 和当前的房主。

通过花旗银行’的存款账户’他们是日常使用的理想选择’对于那些希望通过节省的资金获得高于平均水平的收益的人来说具有吸引力。无需管理费,帐户持有人无需’不必担心银行会慢慢吞噬储蓄的价值。而且,CIT’■免罚CD提供了非同寻常的灵活性,允许持有人在到期前提取资金而不会产生罚金。但是,某些帐户的最低存款金额高,意味着企业所得税’的产品并不适合所有人。

主要特征

这里’s a look at 企业所得税’顶级银行产品和功能:

总理高收益储蓄账户

此帐户的最低开户存款要求为$ 100,但之后没有最低余额。它的所有余额都具有可观的收益,并会随现行利率和银行政策而变化。打开或维护您的帐户无需付费。

储蓄账户

储蓄建设者 is 企业所得税’的首要储蓄帐户。尽管最好的APY保留给可以执行以下操作之一的帐户持有人,但它的收益非常好:

  • 维持至少25,000美元或以上的余额
  • 至少每月存入$ 100或以上

往前走’没有帐户维护费。

货币市场账户

花旗银行 钱 Market account 在所有余额上都具有非常好的收益,而无需每月支付维护或服务费。那里’最低入金$ 100,但之后没有最低余额。

术语CD

花旗银行 has eight term (traditional) CDs, with term lengths ranging from 6 months to 60 months. Yields are solid throughout, especially on the 18-month CD. 所有 yields are subject to change with prevailing interest rates and 花旗银行 policy.

所有 企业所得税 term CDs 最低起存金额为$ 1,000。提前提款罚款为90天’期限少于12个月,180天的利息’期限为12到36个月至360天的利息’期限超过36个月的利息。这些处罚适用于大多数企业所得税’s 巨型CD as well.

On the bright side, 企业所得税 CDs (including the other variations described below) have no account opening 要么 recurring maintenance fees.

免罚CD

花旗银行 offers an 11-month 免罚CD 那没有 ’如果您需要在到期前使​​用资金,则不收取提早提款费。当前的收益率是0.35%APY,可能会随现行利率而变化。最低开户资金为$ 1,000,但是’此后无需支付维护费。

巨型CD

花旗银行’■超大型CD的产量比传统CD略高。所有都需要最低开户保证金$ 100,000。

CD梯

花旗银行 makes it easy to create and customize a CD ladder for long-term and 紧急储蓄。最常见的配置是三层阶梯,由大小相等的12个月,24个月和36个月的Term CD组成。当您的12个月CD到期时,您可以提取短期支出所需的任何资金,然后将剩余资金重新投资到36个月CD中。当您的24个月CD到期后,第二年重复此过程。’然后,将有三张36个月的CD设置为每12个月更新一次。

退休帐户选项

Virtually all of 花旗银行’的帐户可以构造为 传统或罗斯IRA,唯一的例外是6个月的CD。所有IRA帐户都具有与非IRA帐户相同的条款,收益和限制(例如,最低期初余额)。

托管账户

Any 花旗银行 account, except IRA products, can be structured as a custodial account. Custodial accounts are opened in both the adult custodian’s and child’的名字,但要一直保持在监护人的控制之下,直到孩子年满21岁为止。

固定利率购房贷款

花旗银行 offers a variety of fixed-rate home purchase loans (mortgages) for 购房者. Terms range from 10 to 30 years. Jumbo fixed-rate loans are also available on 15- and 30-year terms. Interest-only options are available on 30-year loans for very well-qualified borrowers.

浮动利率购房贷款

花旗银行 issues 浮动利率抵押贷款(ARM) 具有5 / 1、7 / 1和10/1配置。仅利息付款可用于所有三种配置。

抵押客户的关系定价

花旗银行 offers relationship pricing for current customers who 要么iginate home loans with the bank’s lending arm. 所有 home borrowers get $525 cash back on successful closings. 借ers with substantial 花旗银行 deposits enjoy discounted loan pricing:

  • 0.10%的折扣以及10%的新存款中的贷款金额
  • 新存款可获得贷款金额的25%的0.20%折扣

换句话说,存入贷款总额的10%的借款人将5.00%的利率贷款降低到4.90%。

手机银行

花旗银行 has Android and iOS mobile apps available for download. 的se apps have all the major features and functions of the desktop website. That said, 企业所得税’的桌面网站在智能手机上看起来很棒,并且可以在任何设备上轻松浏览,因此您甚至不需要移动应用程序。

客户支持

花旗银行’客户支持设备包括一个具有现场代表的呼叫中心和一个在线联系表单,该表单通常会在一个工作日内产生响应。呼叫中心在工作日延长和周末限制时间内开放。

优点

1.高CD收益率

花旗银行 has some of the best CD yields in the online bank business. If you’re looking to park some funds for the medium term, 企业所得税 should be on your shortlist.

2.免罚CD提供了更多的灵活性

对于希望在到期前需要资金的客户,No-Penalty CD是一种灵活的长期储蓄工具。那里’无论您有多少存款或什么时候提取资金,在这里提早提取都不会受到惩罚。

3.高于平均水平的储蓄收益率

花旗银行’的两个储蓄帐户在所有余额上的收益率都高于平均水平,尽管您可能需要跳过一些障碍才能在Savings Builder帐户中获得全部收益。如果你’重新寻求高于平均水平的收益,但不要’t want to commit to a lengthy CD term, give 花旗银行 a closer look.

4.出色的客户服务可用性

虽然它’s not 24/7, 花旗银行’的客户服务团队每周至少每天都有一些可用性,包括每个工作日都有很长的白天时段。那’比许多较小的在线银行要好得多。

5.行动专用网站

花旗银行具有大文本,轻松滚动和清晰的配色方案(在任何尺寸的屏幕上看起来都不错)’的主要网站完美融合了移动响应能力和桌面友好性。如果你不这样做’没有移动应用,但想在智能手机上访问银行的CIT帐户’的主站点是一种无缝体验’与使用大屏幕设备访问应用程序或访问网站几乎没有区别。

其他一些在线银行在一个方向或另一个方向上倾斜过大。例如,塞勒姆五直销’的网站感觉有点过时了’在移动设备上看起来很棒,而盟友银行’很难在桌面上使用。

缺点

1.没有支票账户

没有支票帐户,CIT银行是’满足您日常银行业务需求的可行选择。虽然CIT不是’作为唯一具有此缺点的在线银行,许多竞争对手都提供支票帐户。如果您想随意提取资金,请选择启用支票的在线银行,例如 盟友银行, 首都一360, 要么 FNBO直接.

2.没有业务选择

花旗银行 doesn’无法提供任何商业帐户或信用选项,因此’对于小企业主来说并不理想。一些网上银行确实有商业存款帐户和融资部门。

3.很少的借贷选择

Other than home loans, 花旗银行 has little in the way of borrowing options. If you prefer to borrow from the same bank you keep your deposits with, look to an alternative like First Internet Bank, which offers 信用卡, mortgages, auto loans, personal loans, and commercial credit products.

4. Required 披露事项 Are Hard to Find

美国的银行必须对帐户费用和条款进行某些披露。网上银行的网站通常都有清晰标记的链接“Disclosures” 要么 “Fees and 披露事项”在每个页面的底部或特定于帐户的页面中。

企业所得税’不能在其网站上的任何位置清晰可见。那里’只是敷衍了事的收费表(’甚至无法涵盖每个帐户的基本信息,例如资金不足)。

最后的话

I’我一直热衷于寻找能够提高我辛辛苦苦赚来的钱的在线银行。和我’ve certainly found that in 花旗银行, whose excellent savings and CD yields are a cut above (most of) the rest. In my book, banks with above-average yields are always worth a closer look.

Unfortunately, unless 花旗银行 offers a checking account in the future, you’我需要寻找另一家网上银行来满足我的日常支出需求。好东西,这些天来很多。看看我们的 顶级免费支票帐户 有关更多选项。

判决
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开户口

花旗银行

花旗银行 有很高的收益率,丰富的退休选择,灵活的CD和相当不错的抵押产品系列。出色的客户服务和出色的网站体验肯定也对其有利。

不幸的是,这些优势可以’由于银行缺乏支票账户,业务产品和信用卡选项,因此对于消费者或企业主来说,将CIT当作日常银行业务的选择。它也没有’为其储蓄账户提供ATM卡,这意味着您可以’直接将您的企业所得税持有资金转换为现金。因此,尽管CIT是存放您一段时间的资金并找到大量购房或再融资贷款的好地方,但它’不会在短期内替换您的主要银行帐户。

高收益,灵活的账户,一流的退休选项以及可靠的客户服务都可以在CIT中使用’的青睐。但是,由于缺乏日常的资金管理选项(这里不存在支票,商业账户和信用卡产品),因此,这绝对不是一家提供全方位服务的银行。

社论说明: 此页面上的社论内容不是任何银行,信用卡发行商,航空公司或连锁酒店提供的,并且未经任何这些实体的审查,批准或认可。这里表达的观点仅是作者的个人意见,而不是银行,信用卡发行商,航空公司或酒店连锁店的观点,并且未经任何这些实体的审查,批准或认可。

布赖恩·马丁奇
布赖恩·马丁奇撰写有关信用卡,银行,保险,旅行等的文章。当他不为《 摇钱树门户网》读者研究节省时间和金钱的策略时,您会发现他正在探索自己喜欢的路线或品尝新菜。在Twitter上找到他 @Brian_Martucci.

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