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您应该选择网上银行吗?–注意事项,优点& Cons

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网上银行,也称为虚拟银行,在过去几年中蓬勃发展。 2016年的一项调查 埃森哲 发现在上一年更换过银行的人中,有11%的人净选择了虚拟银行。虚拟银行’顺利,简单的交易和低廉的费用可以使它们变得方便 存钱的地方.

但是,并非所有人都在追赶网上银行潮流。有些人担心他们的资金赢了’在仅存在于网络空间中的银行中保持安全。其他人则发现不方便将支票存入银行分行很不方便。有些人只喜欢当地银行只能提供的面对面服务。

其中一些担忧是合理的;其他,不是很多。为了弄清楚网上银行是否适合您,它’了解虚拟银行可以提供的所有好处及其缺点非常重要。

网上银行的优势

It’不难理解,为什么虚拟银行吸引了这么多新客户。网上银行有很多好处,包括:

1.更高的兴趣

与普通银行不同,在线银行喜欢 花旗银行 不要’不必每个月花钱维护自己的分支机构。他们可以将这些储蓄以更高的利率形式转嫁给客户。 2020年的报告 钱包中心 发现仅在线银行的储蓄帐户的平均利率为1.38%APY(年利率)。那’几乎是银行个人储蓄帐户平均利率的七倍。

但是,同一项研究发现,对于支票账户,收益要小得多:在线银行的利率平均仅高8%。那’可能是因为银行分行希望鼓励更多的人开设支票帐户, 昂贵的银行手续费.

2.费用低

说到费用,在线银行通常也较少。根据WalletHub的研究,传统的传统银行平均每月收取$ 6.57的支票账户维护费。’支付利息,而网上银行的平均费用为2.82美元。

网上银行还要求较低的平均余额以避免维护费,较低的开户金额以及较低的透支,资金不足或在线账单支付费用。举个例子, 瓦罗 允许您开设没有最低余额的帐户,这些帐户没有月费,透支费,甚至可以让您提前两天使用薪水。

在线银行中唯一较高的费用是收取纸质账单的费用。 (但是,该报告还指出,其中许多费用仍低于 信用社

3.更好的技术

在在线银行,您必须通过Internet进行所有交易。那意味着他们’比传统银行更有可能提供在线和移动银行的最新功能,例如 手机支票存款。 一些网上银行甚至提供可与之配合使用的借记卡 移动支付系统,例如Apple Pay。

4.良好的客户服务

因为网上银行不’不必花钱经营分支机构,他们有能力花更多的钱在客户支持上。几乎所有银行都通过免费电话线或在线消息中心提供支持,但在线银行通常会做得更好。

在2018年 消费者报告 发现,平均而言,在线银行的客户比分行客户对服务的满意度更高。唯一表现更好的机构是信用合作社,其中96%的客户表示满意。

5.安全站点

许多人不愿使用网上银行,因为他们担心互联网黑客会窃取其财务数据。然而,据理查德·巴灵顿(Richard Barrington)称, 商业内幕,’与传统银行一样。如今,所有银行都将其客户信息存储在大数据中心中,因此’入侵传统帐户就像在线帐户一样容易。

此外,领先的在线银行也是 联邦存款保险公司 (FDIC),与实体银行相同。这意味着即使资金被盗,您’赔偿最高250,000美元的损失。

6.便利

大多数人喜欢网上银行的地方是可以随时随地进行银行业务的自由。他们无需开车去银行排队等候出纳员,而可以在白天或晚上的任何时候在家中进行交易。可以在任何有Internet连接的地方在线进行存款,账单支付和转账。


网上银行的缺点

尽管网上银行提供了很多好处,但它也有缺点。虽然24/7全天候银行服务很方便,但在银行分支机构中仍有一些更容易做的事情。

这是虚拟银行的一些缺点:

1.没有专用的ATM

大型传统银行,例如美国银行或大通银行,在全国范围内拥有庞大的ATM网络。网上银行不’没有自己的自动取款机,但他们通过自动取款机网络进行安排,以使客户无需额外付费即可提款。例如, 盟友银行最早的在线银行之一,与AllPoint网络建立了合作伙伴关系,该网络在美国经营着43,000台ATM。 钟声另一家网上银行与38,000多家MoneyPass建立了合作伙伴关系®和Visa Plus联盟的ATM。

但是,这些ATM网络不是’总是和大型银行所提供的一样大或广泛。这样会使您更难在不支付费用的情况下获取款项。为了解决这个问题,一些网上银行每月向您偿还其他银行收取的ATM费用。

2.难以存款

当网上银行是新的时,将支票存入您的帐户的唯一方法是通过邮件发送支票,这很麻烦。如今,借助移动支票存款,该过程变得更加容易。您只需拍摄支票正面和背面的图片,然后将图像上传到您的帐户即可。

但是,以这种方式进行的存款’在您的帐户中必须有可用资金时,必须遵守与其他存款相同的规则。一些网上银行,例如 银行,最多需要五个工作日才能将移动存款中的钱记入您的帐户。此外,在许多在线银行中’无法将现金存入您的帐户。

3.更少的服务

Internet-only banks 不要’t always provide as wide a range of services as traditional banks. For instance, many online banks 不要’提供住房或企业贷款。

4.没有面对面的互动

网上银行无法提供的一件事就是与您的银行家建立私人关系。对于某些人来说’是一个破坏交易的人。他们喜欢与名字相识的人打交道,可以为他们提供个人建议或推荐适合他们需求的新产品。他们还希望能够与某人面对面见面’这是他们帐户的主要问题,例如自动柜员机存款丢失或笔误。

但是,即使传统银行也没有’总是提供这种服务。随着银行关闭更多分支机构以削减成本,’随着时间的推移,与一位银行家保持个人关系变得越来越困难。


如何选择网上银行

让’s say you’我们查看了上面的列表,您认为在线银行的利大于弊。下一步是弄清楚 哪个网上银行是您的最佳选择.

It’不仅要看哪家银行的利率最高,还可以’也很重要您还需要考虑不同的虚拟银行在安全性,访问和客户服务方面如何堆叠。它’还值得将它们与您所在地区的其他银行进行比较,以确保没有’找一家更适合您需求的本地银行。

比较利率

One of the biggest perks of switching to an Internet-only bank is the higher interest rates. 那里’除非您不进行切换,否则毫无意义’重新获得值得转换的价格。

要查看现在可用的一些最佳银行帐户汇率,请查看以下指南:

签出安全性

确保您在线银行帐户中的资金安全的最佳方法是确认银行是FDIC的成员。此信息显示在Bankrate列表中每个银行的名称下。如果银行你’re interested in isn’在此处列出的位置,您可以在 联邦存款保险公司 site.

由FDIC支持您的帐户可以保护您的现金,但是并不能’保护您的个人信息。你可以检查你的银行’的隐私权政策,以了解它如何在线保护您的数据。但是,’自行采取措施对 防止身份盗窃。例如:

了解如何获取金钱

那里’如果可以的话,将钱存入银行毫无意义’当您需要它时,不要去拿它。在通过在线银行注册之前,请先了解如何轻松地向您的帐户存款和取款。结帐银行’s常见问题解答,以查找详细信息,例如转帐或远程存款后花多长时间才能打入您的帐户。

另外,查找有关银行的信息’的ATM网络。自动取款机是从在线帐户提取资金的唯一方法,因此’确保您所在区域有足够的空间非常重要。寻找您家附近,工作场所以及每周通常会去的其他地方附近的自动柜员机。

查看客户服务评级

最后要考虑的因素是客户服务。了解银行在这一领域的表现的最好方法是查看该国银行的最新评级。 消费者报告。 2018年,该杂志对72,000多名订户进行了调查,以了解他们对银行的满意程度。根据他们的回答,它在整体客户服务,沟通,客户投诉水平和费用方面对近90家银行进行了评级。

To view these ratings online, you need a subscription to the website. 如果你 不要’如果没有,您可以在当地图书馆的印刷杂志中查找报告。


最后的话

尽管在线银行可能比大型银行更好,但这并没有’t mean they’是唯一的好选择。专家说’值得先检查其他选择,例如小 社区银行 和信用合作社。在某些情况下,他们的服务,费率和费用可能会更好或更高。选择这些小型银行之一可以为您提供网上银行的全部好处,并在需要时可以访问分支机构。

结合在线银行和实体银行优势的另一种方法是拥有两个帐户。您可以将大部分积蓄存放在虚拟银行中,以最低的费用获得高额利息。同时,您可以在当地银行保留足够的现金以满足日常需要’更容易访问。您可以在两个帐户之间轻松转帐,而不必担心远程支票存款或ATM手续费退款。

如果你 ’重新准备在网上银行开设帐户,请查看我们的在线帐户指南 最好的网上银行 进一步了解您的选择。

您更喜欢哪一个:网上银行的便利性或当地银行分支机构的个人服务?

艾米·利文斯顿
艾米·利文斯顿(Amy Livingston)是一位自由撰稿人,他实际上可以回答以下问题:“您以此为生?”她为各种出版物撰写了有关个人理财和购物策略的文章,包括ConsumerSearch.com,ShopSmart.com和Dollar Stretcher通讯。她还维护着个人博客, 节俭生活,以节省资金和同时生活在绿色环境中。

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