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大通私人客户 Review – 优点、缺点和要求

乍看上去
大通银行标志
4.3 / 5
评分

  • 资格要求:符合条件的大通存款和投资账户的平均每日余额至少为 250,000 美元;一些大通商业银行客户可能以其他方式符合资格
  • 特点和优势:大通银行和咨询专业人士的名字;广泛的银行费用减免,包括每月服务费;通过大通贷款部门的贴现借款;某些 Chase 和第三方合作伙伴产品的更高交易和存款限额;证券借贷;大通商业银行客户的额外津贴;家庭成员免费借记卡;通过 J.P. Morgan 的 You Invest 进行免佣金股票和 ETF 交易
  • 好处:接触顶级大通专业人士;房屋净值线的重大折扣;其他房屋和汽车贷款产品的大幅折扣;以投资组合价值为基础的低成本担保借款;几乎没有常见的银行账户费用; J.P. Morgan 与 You Invest 进行股票和 ETF 交易不收取佣金;国际紧急换卡
  • 缺点:会员所需的最低平均每日余额较高;可能需要转移资产或开设新账户才能获得 CPC 会员资格;未成年人不符合 CPC 联名账户所有人的资格;大通投资产品可能不会吸引所有人

如果您有 250,000 美元或更多的流动资产,那么 大通私人客户 is for you.

CPC,简称CPC,是围绕特殊支票账户建立的首选Chase关系。拥有至少 250,000 美元合格存款和投资账户的 Chase 客户有资格成为 CPC 会员,该会员不收取额外费用,并拥有一系列易于利用的财务、实用、服务相关的好处。

对于那些还没有忠于大通的人来说,困难的是从一堆不同的非大通账户中转移足够的资金。对于那些流动资产刚好有资格获得大通私人客户身份的人来说,这可能更加困难,并且可能具有破坏性。

这种努力是否合理取决于您对 CPC 的功能和优势的看法。

主要特点

以下是大通私人客户的期望。

资格要求

要获得大通私人客户会员资格,您必须在符合条件的大通存款和投资账户的任意组合中保持至少 250,000 美元的平均每日余额。您需要每月保持此余额阈值才能保持 CPC 成员身份。

某些大通商业银行客户自动有资格获得大通私人客户会员资格。如果您已有大通商业银行业务关系,如果您还不是持卡会员,请与您的商业银行家讨论如何获得资格。

大通私人客户 会员资格在技术上只能通过邀请获得。当您接近或超过平均每日余额阈值时,您可能会收到通知,表明您有资格成为 CPC 会员。

如果您不这样做,只需询问您的 Chase 银行家或 从这里开始在线流程.您可以打开 CPC 联名账户 与成年直系亲属(例如配偶)共享 CPC 特权。 18 岁以下的儿童不符合 CPC 联名账户持有人的资格。

接触大通银行和投资专家

CPC 会员可优先接触大通银行和投资专家:

私人客户银行家

这是您在大通银行的联系人。他们将帮助您管理流动资产,确定提高账户收益率的机会,并推荐符合您需求和目标的信贷产品。

如果您按照这些建议采取行动,您的银行家将充当您与其他大通专家和部门的联络人。

私人客户顾问

这是您在大通投资部门的联系人。他们将帮助您制定和执行全面的财务计划,并在此过程中推荐合适的 Chase 投资产品。

每个咨询关系都从定制的财务分析开始,该分析评估推荐投资策略的相对风险和回报。在实践中,私人客户顾问充当大通投资管理团队的销售漏斗——尽管大多数新的私人客户成员已经拥有大通管理的资产。

费用和存款限额豁免

大通私人客户成员支付的账户和交易费用很少,如果有的话,大多数其他大通客户都需要支付这些费用。例如,CPC 成员无需支付:

  • 支票账户服务费
  • 电汇费用
  • 国外借记交易费用
  • 外币兑换费
  • 提款机费用
  • 保险箱 租金(仅限 3” x 5” 尺寸 — 较大的盒子可享受 20% 的折扣)
  • 自定义个人支票费用
  • 收银员支票费用

一些不太常见的账户费用可能会保留。有关向 CPC 成员收取和免除费用的完整列表,请参阅该计划的条款和条件。

大通私人客户会员还享有比大通普通客户更高的交易和存款限额。实际限额可能会发生变化,但此福利涵盖:

  • Chase QuickPay(账单支付和汇款)
  • Zelle(汇款)
  • Chase QuickDeposit(手机存款)
  • ATM取款
  • 每日购买(仅限 CPC 借记卡)

家庭银行福利(免费借记卡)

CPC 会员有权获得可调整消费和取款限额的免费家庭借记卡——这对希望购买的父母来说是一项巨大的福利 教大一点的孩子关于金钱 无需将皮带松开太远。

商业银行福利

大通私人客户 会员可以利用一系列商业银行工具和福利,包括:

  • 降低了 Chase Platinum Business Checking 的最低余额要求SM accounts
  • Chase Total Business Checking 没有月服务费® accounts
  • Platinum Business Checking 和 Total Business Checking 没有电子存款费用® accounts
  • 关于业务现金流、营运资金、长期融资和支付解决方案的个性化指导

优惠借贷

大通私人客户成员可能有资格通过大通的借贷部门获得折扣借款机会。

抵押贷款折扣特别有吸引力,总存款和投资额在 250,000 美元至 999,999 美元之间的客户比正常利率低 0.125%,而存款和投资总额超过 100 万美元的客户则比正常利率低 0.25%。

所有 CPC 客户均可享受 1.25% 的折扣 房屋净值信贷额度 (HELOC) products.

大通还对汽车购买和再融资贷款进行折扣,通常为 0.25%。

证券借贷

大通私人客户成员可能有资格获得以其投资组合价值为担保的价格具有竞争力的信贷额度。所得款项几乎可用于任何合法目的,但购买额外证券除外。

因为它们由有形资产担保,基于证券的线路通常具有低利率,不依赖于借款人的信用。

与您自由交易 投资由 J.P. Morgan

大通私人客户成员无需为大通的低成本在线经纪公司 J.P. Morgan 通过 You Invest 进行的 ETF 和股票交易支付佣金。

该津贴适用于每位 CPC 成员最多两个应税账户和两个退休账户。它不适用于在 You Invest Portfolios 计划下管理的资产,You Invest 的 机器人顾问 vertical.

此外,ETF 可能会产生 Chase 无法控制的费用和开支。

其他福利

大通私人客户 会员享受一些额外的好处,虽然不是该计划的主要吸引力,但肯定会增加交易的吸引力。

大通私人客户艺术与文化计划就是一个例子。它在特定城市提供,为 CPC 成员提供独家(有时在幕后)访问顶级文化机构,如博物馆和历史遗迹。

一些额外的好处是实用的,例如国际紧急借记和信用卡更换。无论您身在何处,Chase 都乐于为您提供替换卡。

CPC 成员还可以享受大通 5/24 规则的非正式豁免,该规则将大通信用卡申请者限制在任何 24 个月内的五张以上新信用卡,无论信用或收入如何。然而,这种豁免只是轶事——大通不推销甚至不承认它——并且可能取决于您的银行家的判断力。


好处

这些是 Chase Private Client 的主要优势:

1. 加入或维持 CPC 状态无需任何费用

大通私人客户 没有逐项列出任何与计划相关的费用。事实上,通过免除普通账户和交易费用,保持 CPC 状态可以降低您的银行总成本。

然而,尽管这些收益可能会被管理投资费用抵消,但您是否应该选择放弃通过 J.P. Morgan 的 You Invest 进行的免费 DIY 投资。

2. 大通银行家和顾问的优先访问权

作为 CPC 会员,您可以保证与至少两名大通员工保持直言不讳:您的银行联系人和您的内部财务顾问。

如果了解负责管理您的资金的人对您很重要,并且您有能力满足 CPC 的最低资产要求,那么这是加入的强烈动机。

3. Home Equity Lines 的主要折扣

CPC 最好的借贷折扣来自房屋净值信贷额度,CPC 会员的成本比大通普通客户低 1.25%。当现行的 HELOC 费率较低时,这可能代表重大折扣。

4. 抵押贷款和汽车贷款产品的优惠折扣

CPC 会员还可享受抵押贷款和汽车贷款的优惠折扣:最高 0.25%,具体取决于产品和关系余额。尽管您在其他地方的业务竞争激烈,但这些折扣可能足以激励您通过 Chase 保持房屋和汽车借贷。

5. 很少,如果有的话,定期银行费用

永远不要说永远,但 CPC 成员可以期望避免大通征收的几乎所有常规银行费用。这包括帐户维护费,这可能会使高端帐户的成本每年增加数百美元。

6.您投资股票或ETF交易无佣金

CPC 成员无需为 You Invest 股票或 ETF 交易支付佣金。如果您有时间和信心建立自己的投资组合(无论是否有大通顾问的指导),您都可以在这里以极低的成本进行。

7. 企业主的丰厚利益

同时拥有企业的 CPC 会员可享受大量独家福利,包括现金流和支付支持。对于没有会计学位并且负担不起增加内部会计人员的企业主来说,这是一个至关重要的补充。

8. 国际冲卡更换

无论身在何处,CPC 会员都可以从抢借记卡和信用卡更换中受益。您可以放心,没有卡的时间不会超过一两天。

9. 直系亲属免费CPC会员

CPC 会员可以将成年直系亲属,如配偶和兄弟姐妹,添加到他们的 CPC 账户中,使其成为最终的联名银行账户。


缺点

在竭尽全力获得 Chase Private Client 资格之前,请考虑这些缺点:

1. 最低资产要求高

尽管技术上只能通过邀请获得,但大通私人客户对获得资格所需的条件是透明的:符合条件的大通存款或投资账户的任何组合中的平均每日余额为 250,000 美元或更多。

这明显高于竞争国家银行的一些可比私人客户安排。

2. 资格可能需要转移资金或开设新账户

部分由于 CPC 的高资产要求,潜在会员可能需要转移大量资金或开设新的 Chase 账户才能获得资格。

至少,这是许多忙碌的人无法打扰的麻烦。更糟糕的是,重新分配资产可能会干扰长期财务计划。

3. Chase 的投资产品可能不会吸引所有人

Chase 的管理投资服务吸引了愿意为定制的、不干涉的资产管理带来的安心支付更多费用的投资者。 J.P. Morgan 的 You Invest 既吸引了不经常交易的自信 DIY 者,又吸引了喜欢低成本机器人顾问投资组合的不干涉类型。

Chase 没有针对复杂和/或高频交易者的简洁解决方案,包括 日间交易员.

4. 未成年人不符合CPC会员资格

大多数未成年人的名下没有至少 250,000 美元的流动资产,但那些有幸出生在富裕家庭的人可能会自然而然地期望在他们成年之前从 CPC 联名账户中受益。不幸的是,Chase 不允许这样做。


最后一句话

大通私人客户 不是最容易获得的大通银行产品。高资产要求——符合条件的大通存款和投资账户的任何组合中的平均最低每日余额为 250,000 美元——使大多数美国人无法成为会员。

但是,如果您有幸获得 Chase Private Client 会员资格,请认真考虑采取任何必要的举措来获得它。如果您对全面的财务规划和定制的投资管理感兴趣,但还没有触发,则更是如此。

您可能会为专业管理的投资组合支付更多的费用,而不是节省的银行费用,但这种权衡——真正的安心——可能是值得的。

判决书
大通银行标志
4.3 / 5
评分

大通私人客户 是大通可以做的最少的事情来奖励那些承诺至少 250,000 美元流动现金和投资的客户。这是一笔相当不错的交易,具有广泛的银行费用减免、可观的借款折扣、独家担保借款选项,并且在自主股票和 ETF 交易中没有交易佣金。不幸的是,高资产要求使普通美国储蓄者,尤其是年轻储蓄者无法获得。

对于其旨在服务的高净值客户而言,Chase Private Client 是一个不错的选择。这就是为什么它在这里得分如此之高。最大的缺点是一个简单的事实,即大多数存款人不(并且可能永远不会)有资格获得私人客户身份。

编者按: 此页面上的编辑内容并非由任何银行、信用卡发行商、航空公司或连锁酒店提供,并且未经任何这些实体的审查、批准或以其他方式认可。此处表达的观点仅代表作者本人的观点,并非银行、信用卡发行商、航空公司或连锁酒店的观点,并且未经任何这些实体的审查、批准或以其他方式认可。

布赖恩·马图奇
布赖恩·马图奇 撰写有关信用卡、银行、保险、旅行等方面的文章。当他不为 Money Crashers 读者调查节省时间和金钱的策略时,您会发现他在探索他最喜欢的小径或品尝新美食。在 Twitter 上联系他 @Brian_Martucci.

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