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特许人寿保险人(CLU)–保险指定要求

特许人寿保险人(CLU)名称是现有的最古老的财务凭证。宾夕法尼亚州布林·莫尔的美国金融规划学院于1927年专门为人寿保险经纪人创建了它,’此后一直由保险专业人士负责。

该凭证对生命代理而言, CFP(认证财务规划师) 凭证是 财务顾问。但是,有一个重要的区别,即不需要全面的董事会考试即可获得CLU。从这个意义上讲,它可能比对应的方法更容易实现。

但是,CLU提供了基于保险的综合教育。美国有超过94,000名代理商为每家主要的保险公司指定此名称。

获得CLU称号

谁应该赢得CLU的称号?

任何决定以销售人寿产品为职业的人寿保险代理人,经纪人或批发商应认真考虑成为CLU。有了此证书,甚至股票经纪人,银行家,房地产规划师和税务专业人员也可以通过使用丰富的人寿保险知识来补充其现有服务,从而提高其可销售性和收入。

成为CLU的好处

美国大学指出,CLU的收入比非证书的同事高出约三分之一。 CLU经过全面培训,可以更有效地处理与业务和房地产规划相关的复杂交易,因此可以为客户提供比其他代理商更高水平的服务。赚取CLU还可以使代理商作为管理候选人或销售培训师更具吸引力。

成为CLU的成本

美国大学在CLU计划中为每门课程收取599美元,以及针对初学者的一次性$ 135的不可退款费用。该课程的总价为$ 4,927,除非该学生以前参加过的课程工作符合CLU的要求(例如,某些CFP课程可能会转移)。

学生要实际运送给他们的每门课程以及他们选择的任何补充学习材料的课程费用都会增加。另外,美国大学提供“monthly pay”安排。专业的学生可以报名参加3年制的课程,并每月支付135美元,而不是预先支付每门课程的费用。这与前期费用之间的差异很小(即不收取任何利息),因此对于忠实的学生而言可能是最佳的选择。

CLU责任

CLU必须每2年完成30个小时的相关继续教育课程工作并将其提交给美国大学。他们还必须为每两年一次的任命支付200美元的续订费,并遵守美国大学规定的道德守则。那些有 ChFC名称 可以同时为两者支付一笔费用。

CLU课程& Curriculum

现在,获取CLU凭据比以前要容易一些。它要求完成五门核心课程和三门选修课程。五门必修课程和选修课是:

必修核心课程

  • 基本保险计划
  • 个人人寿保险
  • 人寿保险法
  • 遗产规划
  • 商业计划

附加选修课程 (必须是三个)

  • 财务计划流程
  • 健康保险
  • 所得税
  • 团体利益
  • 退休计划
  • 投资计划
  • 应用地产规划

这些课程中的每一个通常相当于一个3小时的大学本科课程。尽管美国大学是CLU的原始课程提供者,但许多高校现在为CFP指定课程提供课程,这将计入CLU课程。

CLU课程中的每门课程都附带期末考试,必须先通过期末考试才能获得该课程的学分。但是,完成课程后,没有涵盖整个课程的全面董事会考试。一旦开始,课程必须在五年内完成,并且所有预期的CLU必须至少具有三年在金融行业的相关经验,例如在投资,保险,银行,会计或税收方面的经验。他们还必须遵守职业道德守则,将客户置于’高于自己的利益。

必修核心课程最后的话

对于大多数人寿保险代理商来说,获得CLU称号是一项重大任务。但是,许多这样做的人会在整个职业生涯中从这项成就中获得重大回报。

有关特许人寿保险人以及如何成为保险人的更多信息,请访问 美国大学网站的CLU部分.

马克·库森
马克·库森,CFP,CMFC在金融行业拥有17年的经验,并曾担任股票经纪人,理财师,所得税准备者,保险代理人和信贷员。现在,他不在轮岗为军队进行财务规划时,是一名全职财务作家。他为Investopedia和Bankaholic等多个金融网站撰写了许多文章,并且是eHow的“货币和个人理财”部分的主要作者之一。业余时间,马克喜欢上网,烹饪,看电影和看电视,参加教堂活动以及与朋友们玩极限飞盘。他还是狂热的KU篮球迷和模型训练爱好者,现在正在上课学习如何有效地交易股票和衍生品。

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