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8个最佳学生贷款再融资公司– Reviews & Comparison

如果像许多人一样毕业,有一些学生贷款债务,你可能会担心尽快支付。如果您可以管理您的每月付款并获得优质信用, 再融资学生贷款 可能是一种可行的方法。

学生贷款再融资是以不同的条款交换新学生贷款的过程。再融资的好处可能很重要;毕业生以及父母借款人通常可以降低每月付款,找到更好的利率,或将几个贷款合并为单一月付款,称为贷款合并。特别是降低的利率可能会在贷款的生活中拯救您数千个。

然而,再融资也可以有其缺点。许多借款人可能没有足够的信贷来获得资格,可能通过自己的错误。学生 贷款债务可能会影响您的信用评分,特别是影响您的债务与收入率。具有讽刺意味的是,毕业生正在寻求修复的东西本身可能是潜在解决方案的障碍。

此外,虽然您可以在您考虑再融资联邦贷款之前再融资私人和联邦学生贷款,但您应该了解您可能会放弃的内容。如果您通过私人贷方再融资联邦贷款,您’ll失去了访问所有 还款选项 通过美国教育部提供。这些包括贷款巩固,收入偿还计划,贷款宽恕计划,以及您应该面对经济困难或决定返回学校的慷慨延期和宽容性。

作为一般的拇指,你应该’T Efuilance联邦贷款,除非您可以在标准的10年计划中提供您的每月付款,无论如何,您不可能从上述联邦计划中受益。在这种情况下,通过降低您的联邦贷款目前提供的利率,再融资可以帮助您减少延长运行。

如果你决定再融资是给你的,它’是时候决定哪个贷款人一起去。


最佳学生贷款再融资公司

在最着名和最高排名的学生贷款再融资贷款人中,这八个获得了高度的利率,灵活的术语,优秀的客户服务,额外津贴和借款人审查。

请记住,费率和术语可能会有所变化,所以检查贷款人’网站获取最新信息。另请注意,如果您被批准贷款,您收到的利率将取决于您的信用概况,申请和您选择的贷款期限。

1.社会金融(SOFI)

sofi. 是最大,最着名的学生贷款再融资贷款人之一。它’也是第一个允许借款人将其联邦和私人学生贷款改进借款人的一个新贷款之一,使他们只能每月付款。

sofi.’S的优势包括快速,在线预批准应用程序以及选择您自己还款计划的能力。其利率是竞争力,一般是再生贷款人中最低的但是,其信贷和收入要求相对严格,许多借款人可能难以获得批准与SOFI再融资。

好处

  • 提供0.25%的利率扣除用于自动付款。
  • 借款人可以通过Autopay进行双周或更高的付款。
  • 为返回学校返回的借款人提供最多12个月的贷款延期,并进行残疾康复。
  • 父母借款人可以再融资父母加贷款并将其转移给他们的孩子。
  • 独特的特权包括独家职业教练,本地网络活动和无费用投资。
  • sofi. is one of only three lenders listed here with a special perk for medical students, who can refinance their student loans during their medical residency.

缺点

  • 臭名额最难以进行再融资的地方之一。第1号标准SOFI考虑买卖贷款是现金流量,意味着债务少数收入很高。 sofi没有’T披露最低所需的信用评分,但批准的借款人通常在700以上的分数。
  • 虽然SOFI确实提供了在贷款的生活中12个月的宽容计划,但其他贷方有更多慷慨的计划。
  • 如果您使用共同签名者符合再融资的资格,他们’LL与贷款联系在一起’S支付; SOFI没有共同签名者发布。

术语& Conditions

  • 可用贷款条款:5,7,10,15或20年
  • 修正了4月:3.89%– 8.074%
  • 可变的4月:2.5%– 7.115%
  • 平衡限制:5,000美元minimum; no maximum
  • 最低要求收入:没有最低限度,但有资格获得的借款人通常具有高收入和少数债务
  • 最低要求信用评分: “Excellent”;批准借款人的典型信用评分为700或以上
  • 符合条件的贷款/程度:本科,毕业生和父母加
  • 毕业要求:副学士学位或更高
  • 共同签名者发布: 没有任何

了解如何? 申请与SOFI再融资.


2.普通的

像sofi, 普通的 提供比其他一些贷款人更广泛的再融资选项。他们是最高的贷方,允许借款人改善父母’加上自己的贷款。他们还提供借贷服务,让学生巩固其本科贷款,然后继续前往研究生院。

普通邦的一个独特特征是,对于他们基金的每笔贷款,他们通过社会承诺计划支持有需要的孩子的教育。

好处

  • 提供0.25%的利率降低,以便注册自动付款。
  • 为长达24个月提供军事和学术忍耐–比平均水平长。
  • 独特的失业保护计划长达24个月,提供艰苦的宽容,以及帮助符合条件的毕业生找到新的就业机会。
  • 提供独特的混合贷款,这是一个10年的贷款,以前五年以最佳的4月份开始,然后在未来五年内切换到可变的4月。

缺点

  • 像Sofi一样,Comparbond具有相当严格的要求,许多借款人赢得了’津贴。借款人必须在低六个数字中具有相当高的信用评分和中位数收入。
  • 具有较低信用评分的借款人可能会获得批准,但最终可能比其目前的联邦或私人学生贷款更高的利率。

术语& Conditions

  • 可用贷款条款:5,7,10,15或20年
  • 修正了4月:3.67%– 7.25%
  • 可变的4月:2.55%– 7.42%
  • 平衡限制:5,000美元minimum; $500,000 maximum
  • 最低要求收入:没有设置最小,但低六个数字是优选的
  • 最低要求信用评分: 660
  • 符合条件的贷款/程度:本科,毕业生和父母加
  • 毕业要求: 学士’s degree or higher
  • 共同签名者发布: 36次连续36次,准时付款

了解如何? 申请与共同融资.


保证

认真 脱颖而出,它为借款人提供了灵活的再融资选项,以及其独特的承保方式。而不是仅仅依靠借款人’■收入和信用评分,它看起来完整的金融照片,包括他们可以承担其费用的方式,如何定期保存,以及他们是否有退休账户。

Repest然后允许合格的借款人选择他们的每月付款并建立他们的利率和条款。像许多其他贷方一样,诚恳地改善联邦和私人学生贷款,并允许再融资和转让父母加贷款。

好处

  • 提供0.25%的利率降低,以便注册自动付款。
  • 提供比大多数学生贷款再融资贷款人更好的保护,允许借款人在研究生院期间推迟贷款,同时在经济困难期间在积极的军事服务期间在和平军队中服务,并且在未付育儿期间长达12个月。
  • 允许借款人每年跳过一次支付六个月后的一笔付款。
  • 借款人可以在有额外的资金时安排额外付款。
  • 非常高度评分消费者审查网站,例如 TrustPilot.,提供优质的客户服务。
  • 所有学生贷款再融资贷款人之间有最低的资格信用评分。

缺点

  • 虽然借款人每年可以跳过一次支付,因为随着延期或忍耐,贷款的利息继续累积,但下个月的贷款将会更高,贷款期限的长度将增加。
  • 不接受共同签名者,这意味着借款人有限的信用历史或那些谁’t meet Earnest’其他扩大标准可能无法获得批准。
  • 所有50个州都没有。被排除的国家包括阿拉巴马州,特拉华州,肯塔基州,内华达州和罗德岛。
  • 如果您有一个很好的信用评分– above 700 –您可能会与其他贷方一起找到更好的价格。

术语& Conditions

  • 可用贷款条款:5– 20 years
  • 修正了4月:3.89%– 7.89%
  • 可变的4月:2.54%– 7.27%
  • 平衡限制:5,000美元minimum; no maximum
  • 最低要求收入:没有设定最低限度,但申请人必须在六个月内开始就业或书面就业机会。
  • 最低要求信用评分: 650
  • 符合条件的贷款/程度:本科,毕业生和父母加
  • 毕业要求: 如果尚未毕业,毕业的六个月内必须在六个月内
  • 共同签名者发布:n / a

了解如何? 申请享受诚恳地融资.


4.公民银行/公民一

公民银行’s 国家贷款部门,公民,一直在借款人和审查人员在提供学生贷款再融资中的审查员排名最高。它提供各种各样的借款人,包括那些没有那些没有的借款人’毕业于或谁aren’T美国公民。此外,它没有’T从特定类型的学校需要程度;许多其他顶级再融资贷款人要求学校由某些机构认可。

在申请公民之前,您只需在您的学生贷款中连续12个月即将连续付款。您还可以评分额外折扣用于注册自动付款或与银行有账户。与此处上市的许多其他贷方一样,公民可融化联邦和私人贷款以及父母加贷款,但他们不允许将父母加贷款转移给学生。

好处

  • 提供高达0.50%的速率降低,以便注册自动付款和作为公民银行成员。
  • 提供高达12个月的学术和军事延期或经济困难。
  • 此列表中唯一的贷方’要求学生毕业–或者接近毕业–为了再融资他们的贷款。

缺点

  • 借款人必须有强烈的信贷,以资格以及一致和可验证的收入。

术语& Conditions

  • 可用贷款条款:5,10,15或20年
  • 修正了4月:3.89%– 9.99%
  • 可变的4月:3.00%– 9.74%
  • 平衡限制:10,000美元–大本科贷款90,000美元;高达225,000美元用于研究生贷款;法学院贷款高达30万美元;医学院贷款高达350,000美元
  • 最低要求收入:没有披露
  • 最低要求信用评分: 680
  • 符合条件的贷款/程度:本科,毕业生和父母加(转移到学生不可用)
  • 毕业要求: 没有任何
  • 共同签名者发布:连续36次,准时付款

了解如何? 申请与公民银行融资.


5.飞溅金融

飞溅金融 通过专注于医学院贷款再融资来进入学生贷款领域。他们’自从将他们的产品扩展到任何与学士学位的产品’S学位或更高,但他们继续为医疗专业人员提供特殊的特权,包括通过飞溅金融的医学院贷款居住期间每月支付1美元的能力。

它也是允许已婚夫妻的少数贷款人之一,以便将其贷款再融资成一笔单一贷款,每月付款。

好处

  • 提供帮助借款人偿还贷款的功能更快,包括较短的贷款条款以及通过Autopay进行双周或最低付款的能力。
  • 在医学院,居住期间,居住后90天,医学院借款人可以赚取1美元的付款。
  • 允许已婚夫妇将其贷款再融资成一个单一贷款。

缺点

  • 不提供延期,忍耐或死亡或残疾贷款宽恕。
  • 在许多情况下,医学院借款人可以通过利用飞溅金融的贷款来融资而不是使用IBR(基于收入的还款)等所得的偿还计划来省去更多资金。但是,再融资联邦贷款将意味着失去对联邦偿还计划的访问,贷款宽恕的潜力和延期和忍耐选择。
  • 贷款起源于五角大楼联邦信用合作社(Penfed),以及你’LL需要成为资格的成员。加入,你’LL需要成为武装部队的当前或前成员或加入他们的伴侣组织之一。
  • 要求严格。独奏申请人必须拥有700美元的最低信用评分,最低年度收入为42,000美元。

术语& Conditions

  • 可用贷款条款:5– 15 years
  • 修正了4月:3.75%– 7.03%
  • 可变的4月:3.11%– 7.85%
  • 平衡限制:最低7,500美元;最多350,000美元
  • 最低要求收入:42,000美元
  • 最低要求信用评分:个人700; 670与共同签名者
  • 符合条件的贷款/程度:本科,毕业生和父母加
  • 毕业要求: 学士’s degree or higher
  • 共同签名者发布:连续12次,准时付款

了解如何? 申请与Splash Financial一起融资.


6. 教育贷款金融(ELFI)

elfi 借款人获得高度评分,以获得他们出色的客户服务。其中一个原因是Elfi与借款人与借款人匹配专门的,高度培训的个人贷款顾问,以获得再融资过程的长度。借款人可以在整个过程中致电,文本或通过电子邮件发送给他们的顾问来提出问题。 ELFI炼制联邦和私人学生贷款以及父母加贷款。

好处

  • 提供长达12个月’对军事部署的经济困难和延期的宽容。
  • 一直 在消费者审查网站上排名高 为优秀的客户服务。
  • 对于任何完成注册过程的人提供400美元的推荐奖金。

缺点

  • 不提供学术延期;借款人可以’如果他们回到学校,则推迟付款。
  • 虽然ELFI refilances父母加贷款,但这些贷款不能转移给学生。
  • 一些借款人可能严格批准要求。 ELFI需要最低信用评分680,最低年度收入为36,000美元,至少有三年的信用历史,这可能对一些最近的毕业生来说可能是艰难的。

 Terms & Conditions

  • 可用贷款条款:5,7,10,15或20年
  • 修正了4月:3.39%– 6.69%
  • 可变的4月:2.8%– 6.01%
  • 平衡限制:最低$ 15,000;没有最大值
  • 最低要求收入:36,000美元
  • 最低要求信用评分: 680
  • 符合条件的贷款/程度:本科,毕业生和父母加
  • 毕业要求: 学士’s degree or higher
  • 共同签名者发布: 连续48次,准时付款

了解如何? 申请用ELFI再融资.


7. Laurel Road.

像飞溅金融, 劳雷尔路 通过允许医生和牙医尽快再融资他们的贷款来迎合健康专业人士’与居住或团契相匹配。事实上,截至2019年4月,Laurel Road是唯一一个让借款人改良牙科学校贷款的贷款人,即使他们承担居住的额外贷款。

此外,美国牙科协会(ADA)的成员获得了0.25%的利率折扣,以通过桂冠道融资。这两种因素都使Laurel Road为牙科学生提供理想的再融资贷款人,尽管他们提供了所有类型的学生贷款,包括联邦和私人学生贷款和父母加贷款。

好处

  • 提供0.25%的利率降低,以便注册自动付款。
  • 在贷款的生命中,在贷款的生命中提供经济困难和军事延期长达12个月。
  • ADA成员可以减少0.25%的利率。
  • 提供医疗居住地再融资选项,允许医疗居民在居住期间每月支付100美元的贷款。

缺点

  • 虽然Laurel Road在居住期间为医学生提供特殊的偿还金额,但如果他们的100美元付款’t cover their loan’s interest –这很可能给予许多医学生必须接受的大量债务–额外兴趣将在居住结束时添加到贷款中。
  • 劳雷尔路没有’T披露其特定的承保标准,您必须有很大的工作–他们的许多批准的借款人都在医学专业中工作或制作六个数字–并获得良好的信用评分被批准再融资。此外,您必须雇用“专业能力,”这可能意味着企业家和自雇人士无法获得资格。

术语& Conditions

  • 可用贷款条款:5,7,10,15或20年
  • 修正了4月:3.5%– 7.02%
  • 可变的4月:2.5%– 6.65%
  • 平衡限制: $ 5,000最低;没有最大值
  • 最低要求收入:没有披露
  • 最低要求信用评分: 660
  • 符合条件的贷款/程度:本科,毕业生和父母加
  • 毕业要求: 学士’S学位或更高,虽然某些选择截止度被接受
  • 共同签名者发布:连续36次,准时付款

了解如何? 申请与劳雷尔路融资.


8. leendkey.

在技​​术上, leendkey. isn’贷方。相反,它提供借款人能够将单一应用程序提交给他们的独家网络 信用社 和社区银行将他们匹配,以便以最好的利率再融资他们的学生贷款。 LENDKEY通过统一和管理应用程序来简化应用程序流程,同时向申请人提供客户支持并提供所有贷款。

LENDKEY培训其合作伙伴,专注于非营利组织,如信用工会。因此,借款人通常可以找到具有竞争力的贷款产品,以及可能更适合其特定的再融资需求的贷款产品。以下优惠和缺点适用于通过LENDKEY制造的所有再融资贷款,但其伙伴银行可能拥有自己的其他条款。

好处

  • 为借款人提供前四年的唯一付款的选择。
  • 提供0.25%的速率降低,以便入驻自动付款。
  • 提供经济困难,长达18个月。
  • 其连续12个月的共同签署者释放期限,准时支付是学生贷款再融资贷款人最短的一项。
  • 借款人可能会收到更好的条款或更宽容的还款选项,因为他们的贷款来自小银行和信贷工会。

缺点

  • 需要可验证和稳定的收入以及高信用评分,所以并非所有借款人都将获得资格。收入高收入和少数债务的借款人有资格获得最优惠的价格。
  • 您可能需要加入您想要再融资您的贷款的信用汇价。这可能是有问题,具体取决于会员资格的要求,这可能包括生活在某个地理区域或为某些公司工作。
  • 由于LENDKEY仅仅是贷款服务器,术语和资格可能因贷方而异。如果您决定与LENDKEY进行再融资,请确保阅读精细打印并完全理解您的内容’re agreeing to.
  • 贷款aren’在所有50个州提供。被排除的国家包括缅因州,内华达州,北达科他州,罗德岛和西弗吉尼亚州。

术语& Conditions

  • 可用贷款条款:5,7,10,15或20年
  • 修正了4月:3.64%– 8.92%
  • 可变的4月:2.82%– 8.91%
  • 平衡限制:5,000美元–175,000美元用于本科贷款;毕业贷款高达250,000美元
  • 最低要求收入:个人24,000美元;与共同签名者12,000美元
  • 最低要求信用评分: 680
  • 符合条件的贷款/程度:本科,毕业生和父母加
  • 毕业要求:副学士学位或更高
  • 共同签名者发布:连续12次,准时付款

了解如何? 申请与LENDKEY再融资.


为你找到最好的贷款人

在评估贷方时,您应该考虑广义因素,例如客户服务,整体利率,以及甚至贷方’S任务或哲学。但最终,学生贷款再融资贷款人最适合您将取决于您的情况。

例如,如果你不’T的信用评分至少为650 –上述任何贷款人所需的最低要求–以及一致收入的历史,你’LL可能需要共同签名者才能获得资格。在那种情况下,你’LL希望从您的列表中排除rementest’T允许共同签名者。你’LL还要考虑具有相对的股份有限公司的贷款人,例如飞溅金融和LENDKEY。

如果您参加了大学,并将债务表现出来,但没有学位,你’我想看看公民银行吗?’在这里列出的唯一贷方’要求借款人毕业。如果您毕业并获得了优秀的信用和高收入,请查看SOFI,Commonbond或Reanest,所有这些都为合格的买家提供高度竞争的速率。

最后,如果你’重新尝试再融资医学院债务,查看Splash Financial,Laurel Road或Sofi,为医学生专为医学生。

每个人都有独特的需求和情况,所以“right”贷款人为您取决于您​​的。请记住,再融资贷款的整个原因是获得更好的利率,因此应该是您的主要焦点。此外,请记住这些提示。

审查贷款条款

贷款人提供不同的贷款结构可供选择。首先,始终做好功课,并确保在使用新贷方签署之前阅读所有精细打印。特别注意以下贷款条款。

还款任期

更长的偿还术语意味着每月付款较低,但它也意味着您’LL偿还贷款更长的时间,并由于累计的兴趣而在长期运行中偿还更多金钱。另一方面,较短的贷款还款期限意味着每月较高。如果您选择该路线,请确保金额对您是可管理的;你不’t want to risk 违约,这可能会带来自己的主机问题,包括损害您的信用报告,并使您面临贷方起诉的风险。

变量与固定利率

这里列出的所有贷款人都提供了可变或固定利率的再融资。要么有潜在的利弊,所以一定要仔细考虑哪个最适合你。

通常,可变速率贷款开始较低但随市场波动,这意味着它们有可能超过所提供的固定速率。另一方面,固定利率在贷款的寿命中保持不变,但税率开始高,这可能意味着您的回报超过您的可变利率。

到底,这一切都归结为决定你的东西’最舒服。什么会让你感到不那么焦虑并担心你的贷款–例如,每月付款较低,在发生紧急情况下迟早会休息,或在延迟和忍耐方案中予以支付?您对此问题的答案通知您应该选择哪种类型的贷款和贷方。

比较多个贷方

在多个贷款人周围购物并获得引号以确保您’获得最佳率。每个贷款人都有自己的承保标准,因此您的批准赔率将从一个贷方与另一个贷款人员不同,因此提供的利率和贷款条款将从另一种贷款人员中变化。

比较来自多个贷款人的优惠的方便方式是使用类似的在线平台 可信的。可信的’S审查的贷款合作伙伴包括这里列出的许多学生贷款再融资公司,您只需要提交一个申请,以获得各种贷方的优惠。然后,您可以比较汇率和条款来查找最适合您需求的贷款优惠。

更好,可靠的吹嘘“best rate guarantee.”如果您在其他地方找到较低的优惠’ll给你200美元。另外,作为一笔勒克斯读者,如果你 通过可信地融资贷款, 你’LL获得高达750美元的奖金。

在比较贷方时要记住的一些事情

当您收集贷方的报价时,请确保任何您寻求RAY引用的任何人都使用软信用检查,赢得了’t影响您的信用评分。可信使用软检查,如这里列出的所有贷方。

但是,其他学生贷款炼油厂可能会使用艰难的支票,这将出现在您的信用报告中。如果您决定使用不同的贷款人,请确保您知道他们使用了什么样的信用检查。如果需要硬检查,请务必在一个月的时间范围内完成所有速率购物。它对您的信用评分的影响较少,因为信用报告机构将假设您’获得特定目的的信用检查。当您的信用检查在更长的时间内展开时,它看起来好像你’重新努力寻求信贷,并寻求承担越来越多的债务。

>此外,请记住,所有上述贷款人都需要高于650的信用评分。尽管有广告标准,但大多数人只有在700年以上的信用评分批准借款人。如果你不’T目前符合这些标准,您’LL需要一个共同签名者资格。如果你’d宁愿不使用共同签名者,工作 提高您的信用评分 before applying.


最后一个词

学生贷款再融资ISN’适合每个人。如果你’考虑到再融资联邦贷款,特别记住,用私人贷方再融资这些贷款意味着你’LL丢失了通过美国教育部提供的所有还款选项。另一方面,如果你’能够在标准的10年期偿还计划上提供每月的学生贷款付款,而且你不起’打算利用– or wouldn’t benefit from –来自联邦政府的任何可用还款计划,您可能对您提供更新的联邦学生贷款可能是值得的。

如果您有私立学生贷款债务,良好的信用评分,以及良好的收入,再融资可以成为储蓄这些贷款的最佳选择之一’无论如何,都可以获得各种联邦政府计划。

无论如何,在对学生贷款做出任何决定之前,请确保您进行数学。最终,您最好的解决方案是那些将为您提供最多的金钱的解决方案,同时也允许您管理您的日常费用。

你在考虑再融资你的学生贷款吗?您认为哪些还款选项/贷方会为您提供最适合?

莎拉坟墓
莎拉坟墓,博士。是一名自由作家,专门从事个人金融,育儿,教育和创造性的企业家精神。她也是英语和人文学科的大学教练。当不忙于写作或教导她的学生正确使用分号时,你可以找到她和她的令人敬畏的丈夫和可爱的儿子看着太多超级英雄电影。

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