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9 种重建信用的最佳担保信用卡 – 评论和比较

广告商披露: 这篇文章包括对我们合作伙伴提供的报价的参考。当您点击这些产品的链接时,我们会收到补偿。但是,此处表达的意见仅代表我们的意见,任何发行人均未提供、审查或批准编辑内容。

由于以下原因,数百万美国人的信用不完善 破产,止赎,压碎医疗或 学生贷款债务,以及其他金融黑标。一种 不良信用评分 可能会影响您获得负担得起的房屋贷款、租用公寓、获得手机甚至找到工作的能力。

尽管 信用咨询和债务管理计划 可以帮助您随着时间的推移修复您的信用,以及 债务合并贷款 (一种常见的 无抵押个人贷款) 可以简化您正在进行的还本付息,没有灵丹妙药。

对于其他人来说,问题不在于信用不佳 no 信用。以前没有使用过信贷的消费者是贷款人和信用卡公司的密码,可以理解,他们对贷款给没有及时还款记录的人持谨慎态度,这是可以理解的。

无论您是在处理不良信用的负面影响,还是根本没有 信用记录 可以说,申请有担保的信用卡最终可能是您走出信贷荒野的关键第一步。

什么是担保信用卡?

大多数信用卡是无担保的。无担保持卡人在使用他们的卡之前不需要提供任何抵押品。

有担保的信用卡 是不同的。他们要求持卡人在收费前先存入现金,存款金额通常等于(有时甚至高于)他们的初始信用额度。与无担保信用卡的支出限额相比,这些存款和相应的信用限额通常较低——一开始很少超过 500 美元。

随着时间的推移,发卡机构会通过提高消费限额来奖励持卡人及时付款,在许多情况下,不会要求额外存款。

有担保的发卡机构会谨慎地向消费者信用局报告持卡人的消费和支付模式。对于明智地使用信用卡并及时付款的持卡人来说,这会随着时间的推移建立和改善信用。对于延迟支付或根本不支付余额,或达到信用卡消费限额的持卡人,这种持续的报告可能会产生负面影响。

许多持卡人出于信用建设或改善目的临时使用安全卡。一旦他们的信用状况更好,他们就会关闭账户并收回存款。

许多有担保的信用卡发卡机构允许信誉良好的持卡人在一两年后升级为无担保信用卡,免去了关闭账户和申请新卡的麻烦。

考虑到这些基础知识,让我们来看看当今市场上最好的安全信用卡。

专家提示:除了使用有担保的信用卡来帮助改善您的信用外,我们还建议您 注册 Experian Boost.通常,电缆和水电费等账单不会影响您的信用——无论是正面还是负面。但是,通过这个免费程序,您可以使用这些账单的按时付款来帮助提高您的信用评分。


最佳担保信用卡

这些是目前市场上最好的安全信用卡。哪一个最适合您的支出和信用建设需求?

1. Self Visa® 信用卡

无需自付费用保证金,无需额外信用检查

The Self Visa® 信用卡 是消费者在获得更好信用的道路上的绝佳支出援助。要获得资格,您首先需要注册一个 自建信用账户 并满足以下条件:

  • 至少 3 次按时每月付款
  • 至少 100 美元的储蓄进度
  • 保持您的帐户信誉良好

然后,选择您将用来保护您的 Self Visa 卡的储蓄进度部分(100 美元或更多)并设置您的信用额度。就是这样。不需要额外的信用检查,因为您已经获得了 Self Credit Builder 帐户的信用批准。

  • 费用:Credit Builder 帐户需支付 9 美元的不可退还的管理费。^

了解如何申请此卡 这里.

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^ 样品产品:每月支付 25 美元,期限为 24 个月,管理费为 9 美元,年利率为 14.92%。请参阅 www.self.inc/pricing 了解最新的定价选项。


2. Petal® 1“无年费”Visa®信用卡

创新的承保程序;精选商家高达 10% 的现金返还

花瓣 1 卡艺术

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The Petal® 1 “无年费” Visa® 信用卡 is not 一张安全的信用卡。但它 使用创新的现金流承保来增强那些希望建立和重建信用评分的人。

结果:信用分数较低的符合条件的申请人可能会被批准为具有高额度信用卡且无年费的Petal 1卡。在指定商家处购物也可以获得高达 10% 的现金返还。

其他值得一提的 Petal 1 功能包括:

  • 无年费
  • 500 美元至 5,000 美元的信用额度
  • 可变 APR 范围为 19.99% – 29.49%
  • 指定商家 2% 至 10% 的现金返还
  • 没有国际费用

感兴趣?以下是您需要了解的有关此卡的其他信息。

  • 注册奖金: 目前没有开卡奖励。请与 Petal 联系以获取有关限时促销的最新信息。
  • 赚取奖励:在指定的 Petal 合作商户处购买可获得 2% 至 10% 的现金返还。
  • 兑换奖赏:只要您的帐户保持开放且信誉良好,现金返还就不会过期。一旦您的现金返还余额达到 20 美元(最低赎回支票金额为 20 美元),您就可以以任何金额兑换对帐单信用证和纸质支票。
  • 主要费用:Petal 1 不收取年费或国际交易费。
  • 介绍性年利率: 没有任何。
  • APR:可变的定期购买 APR 范围从 19.99% 到 29.49%。
  • 其他福利:利用 Petal 强大的移动应用程序来管理您的资金、跟踪您的支出和自动付款。

了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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3. 有担保的 Sable ONE 信用卡

在所有符合条件的购买中赚取现金返还

Sable 一张安全卡艺术 8 25 21

The 有担保的 Sable ONE 信用卡 有一个异常慷慨的奖励计划,对符合条件的购买支付至少 1% 的现金返还,在亚马逊、Whole Foods、优步、Uber Eats、Spotify、Netflix 等的日常购买中支付至少 2% 的现金返还。这比大多数有担保的信用卡的回报率要好得多。

还有更多。由于在申请过程中不需要 SSN,也不需要美国信用记录作为非公民的批准条件,Secured Sable ONE 卡非常适合新来美国的人 在 12 个月内将您的信用评分提高到 700 或更高,赚取 25 美元奖金,并以负责任的方式及时支付,以便在短短 4 个月内获得无担保状态。

  • 费用: 没有年费或国外交易费。
  • APR:购买 APR 是最优惠利率加上 6.99%。
  • 其他福利:无需额外自付费用,即可享受手机保护和汽车租赁保险等高级福利。

了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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4. 安全万事达卡®来自 第一资本

最低费用;信用额度大于初始存款的可能性;无需额外存款即可提高信用额度

第一资本担保万事达卡

The 安全万事达卡®来自 第一资本 是少数有担保的信用卡之一,允许某些持卡人获得高于其初始存款的信用额度。还值得注意的是相对较低的费用和顺利的信用额度提高资格。所述增加不一定需要额外的现金存款,从而进一步降低了卡的成本。

此卡向所有三个主要的消费者信用局报告付款和信用使用情况:Experian、Equifax 和 TransUnion。

存款要求、好处和限制

此卡要求最低可退还保证金为 49 美元、99 美元或 200 美元,具体取决于您的信用状况。您需要在申请卡后的 80 天内支付押金。无论您的存款规模如何,您的初始信用额度至少为 200 美元。最高可达 1,000 美元,具体取决于您的信誉。

要提高您的信用额度,您可以以 20 美元的增量进行额外存款,最高可达 1,000 美元。如果您在几个连续的计费周期内展示了一种可靠的付款模式,则无需额外存款即可获得更高的信用额度。 Capital One 可以自行决定这些“免费”信用额度增加的数量和频率。

  • 费用: 没有年费或国外交易费。现金垫款成本为 10 美元或总额的 3%,以较高者为准。
  • APR:购买 APR 是可变的,取决于现行利率和您的个人信誉。值得注意的是,没有惩罚 APR。
  • 其他福利:您可以免费、无限制地访问您的信用评分。您还可以完全访问 Capital One CreditWise,其中还包括一个“假设模拟器”,可让您运行不同的场景来预测信用评分和债务负担的变化。

查看我们的 来自 Capital Review 的担保万事达卡 想要查询更多的信息。 了解如何申请此卡 这里.

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5. OpenSky® 担保 Visa® 信用卡

低年利率和合理的费用;申请时无需信用检查

opensky 担保签证卡

尽管年费适中,但 OpenSky Secured Visa 信用卡拥有较低的安全信用卡 APR 之一。它还不需要对您的应用程序进行信用检查,这意味着对于信用不佳或参差不齐的人来说,这是一个不错的选择。负面因素包括最高信用额度低于某些竞争卡,并且没有余额转账。

存款要求和好处

要开始使用 OpenSky Secured Visa,您需要预付至少 200 美元的可退还押金。您的存款可能高达 3,000 美元,具体取决于您的信誉。您的信用额度始终等于您的存款金额。

OpenSky 向所有三个信用报告机构报告。一个显着的缺点是,与其他一些发行人不同,OpenSky Secured Visa 不允许从安全过渡到非安全。您可以随心所欲地保持帐户的开放状态,但在您要求取消卡并全额支付余额之前,您不会收到保证金。

  • 费用: 有 35 美元的年费。现金预付款的成本为 6 美元或预付款金额的 5%,以较高者为准。对外交易占总交易金额的 3%。
  • APR:根据现行利率,定期购买和预付现金的 APR 为 17.39%(可变)。
  • 其他福利:OpenSky 为没有经验的信用用户提供了大量信用教育材料。它还通过其母公司资本银行提供其他金融产品,包括住房贷款和消费者银行账户。

了解如何申请此卡 这里.

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6. First Progress Platinum Mastercard® 担保信用卡

无需信用记录或最低分数即可获得批准;低定期 APR

First Progress 白金卡艺术

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The First Progress Platinum Mastercard® 担保信用卡 对于信用有限(或根本没有信用)的申请人来说,这是一张很棒的第一张信用卡,对于希望重建受损信用的消费者来说,这是一张很棒的“第一张信用卡”。

存款要求和好处

作为使用卡的条件,您需要预付至少 200 美元和最多 2,000 美元的可退还押金。您的信用额度始终等于存入的金额,您可以在全额付清余额后随时取回您的存款。

与 OpenSky 和其他竞争对手一样,First Progress 向所有三个信用报告机构报告。在其他地方并不特别常见的一项好处是“无信用记录”要求。您无需事先拥有信用卡即可获得此处的资格。最大的缺点是不可避免的 49 美元的年费和州级的可用性差距。请参阅条款以全面了解当前帐户的可用性。

  • 费用: 年费是$49。有关额外费用的完整核算,请参阅条款和条件。
  • APR:有关详细信息,请参阅当前条款和条件。
  • 其他福利:享受全面的白金万事达卡优惠、超级简单的申请流程以及每月向所有三大信用报告机构报告。

了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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7. Applied Bank® Gold Preferred Secured Visa® 信用卡

无需信用记录或信用检查即可获得批准;低定期 APR

应用银行担保 Visa 金卡艺术

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Applied Bank® Gold Preferred Secured Visa® 信用卡是另一张非常适合首次持卡人使用的安全卡。无需信用检查或信用记录,开户存款要求低至 200 美元,对于希望在广阔的信用世界中立足的人们来说非常棒。

存款要求和好处

在您的帐户获得批准后,您需要存入至少 200 美元和最多 1,000 美元的存款。随后,您可以通过额外存款来提高信用额度,总计最高可达 5,000 美元。您的信用额度始终是存款金额的函数,您可以在全额付清余额后随时收回存款。

Applied Bank 向所有三个信用报告机构报告信用使用情况和付款历史,这意味着您的信用评分可以随着负责任的使用而随着时间的推移而增加。请注意48美元的年费。

  • 费用: 年费是$48。可能会收取其他费用;请参阅条款和条件。
  • APR:有关利率信息,请参阅当前条款和条件。
  • 其他福利:无需信用检查或信用记录即可获得批准。应用银行向所有三大信用报告机构报告。

了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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8. Assent Platinum 0% Intro Rate Mastercard® 担保信用卡

介绍性优惠:购买 6 个月的年利率为 0%

同意白金安全卡艺术

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凭借慷慨的 0% APR 介绍性购买优惠, Assent Platinum 0% Intro Rate Mastercard® 担保信用卡 在有担保的信用卡中很少见。在优惠期内进行的符合条件的购买自开户起 6 个月内不产生利息,为您建立信用提供良好的财务缓冲。不过,请注意 49 美元。

存款要求和好处

一旦您的帐户被批准使用,请在您的卡的安全帐户中存入至少 200 美元和最多 2,000 美元的开户存款。您的信用额度等于您的存款金额。随后,Assent 可能会考虑您增加信用额度,这可能需要另一笔存款。

Assent 向所有三个主要的消费者信用报告机构报告信用使用情况和付款历史。这张卡带有全系列的白金万事达卡优惠;有关更多详细信息,请参阅条款。请注意,此卡可能并非在所有地区都可用。有关可用性的更多信息,请参阅优惠页面。

  • 费用: 年费是$49。可能会收取其他费用。有关更多信息,请参阅条款和条件。
  • 介绍性年利率: 从开户起 6 个月内享受 0% 的购买年利率。此后,适用常规 APR。
  • APR:介绍期结束后,将适用常规 APR。查看当前利率信息的条款和条件。
  • 其他福利:享受全系列的白金万事达卡 信用卡福利.此外,Assent 每月向所有三大信用报告机构报告付款信息和信用使用情况。

了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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9. Citi® Secured Mastercard®

无年费

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花旗担保万事达卡的卖点是不存在年费。否则,它是相当平均的,并且与大多数信用卡一样,其信用额度始终与存款金额相同。如果不进行额外存款,就无法提高您的信用额度。

此外,花旗拒绝最近解除破产的信用卡申请人,这使得这张卡不适合刚刚摆脱严重债务的持卡人。

存款要求和好处

一旦您获得花旗担保万事达卡的批准,您有 30 天的时间存入少至 200 美元或多至 2,500 美元的存款。经批准,您可以进行额外存款以提高您的信用额度,但您的资金至少会被占用 18 个月,并且在此期间不会赚取利息。

如果您在此期间及时付款,花旗可能会选择退还您的押金并允许您继续使用您的卡。您的付款和信用使用模式会自动报告给所有三个消费者信用局。

  • 费用: 没有年费。对外交易费用为 3%。现金垫款成本为 10 美元或 5% 中的较大者,余额转账成本为 5 美元或 3% 中的较大者。
  • APR:有关详细信息,请参阅当前条款和条件。
  • 其他福利:这张卡的好处包括 身份盗窃 对未经授权的收费提供保护和 0 美元的责任。

查看我们的 花旗担保万事达卡审查 想要查询更多的信息。 了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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最后一句话

此列表中的每张担保信用卡都旨在为信用不佳或信用记录不佳的人提供帮助。然而,他们无法单枪匹马地将用户从财务漏洞中挖掘出来,也无法无痛地加速他们走向轻松、低成本信贷的乐土。

建立和改善信用需要时间和纪律。除了申请有担保的信用卡并及时全额付款外,请遵循以下简单的提示:

  • 按时支付所有账单,包括水电费和租金
  • 如果可能,将您的债务利用率(信用余额总和除以信用额度总和)保持在 30% 以下
  • 不要同时开多个账户
  • 避免一次关闭过多帐户
  • 定期检查您的信用评分并记住订购您的 免费年度信用报告 来自AnnualCreditReport.com

如果您正确地打牌,您会发现您的信用状况在比您想象的更短的时间内得到了显着改善。

编者按: 此页面上的编辑内容并非由任何银行、信用卡发行商、航空公司或连锁酒店提供,并且未经任何这些实体的审查、批准或以其他方式认可。此处表达的观点仅代表作者本人的观点,并非银行、信用卡发行商、航空公司或连锁酒店的观点,并且未经任何这些实体的审查、批准或以其他方式认可。

布赖恩·马图奇
布赖恩·马图奇 撰写有关信用卡、银行、保险、旅行等方面的文章。当他不为 Money Crashers 读者调查节省时间和金钱的策略时,您会发现他在探索他最喜欢的小径或品尝新美食。在 Twitter 上联系他 @Brian_Martucci.

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